A poupança já foi a queridinha dos brasileiros que queriam guardar dinheiro, e certamente é um recurso que os próprios bancos costumam oferecer para seus clientes. Atualmente, no entanto, ela perdeu lugar para investimentos mais rentáveis. Mas, afinal, qual o rendimento da poupança hoje?
A maioria dos investimentos rendem mais do que a poupança, ainda assim, para quem tem um perfil mais conservador, essa é uma alternativa segura. Neste artigo, você vai saber qual é o rendimento da poupança hoje e como funciona esse tipo de investimento. Vamos lá?
O termo poupança se refere ao tipo de investimento que já foi um dos mais utilizados pelos brasileiros que desejam obter algum tipo de rendimento. Nos últimos três anos (2021 a 2023), a captação líquida foi negativa, ou seja, o montante retirado foi superior ao depositado. Importante notar que essa captação líquida negativa foi crescente no período.
Para obter algum rendimento na conta poupança, você precisa depositar um valor e manter o dinheiro na conta por 30 dias. Quando ela completar o aniversário, vai render os juros. Diferente de outros rendimentos, o juro aplicado em cima do valor depositado será o mesmo em qualquer tipo de banco.
Para abrir uma conta poupança, basta se dirigir ao banco escolhido e apresentar os seguintes documentos:
A abertura de conta poupança não exige que o cliente esteja com o nome positivado junto aos serviços de proteção ao crédito. Além disso, também não é necessário comprovar renda. No entanto, alguns bancos podem exigir que um depósito mínimo seja feito no momento da abertura. A maioria dos bancos oferece a conta corrente integrada à conta poupança, você só precisa solicitar a ativação.
O rendimento da poupança em março está em de 0,6022% mensal ou 7,47% anual. Na base mensal, ele é calculado como 0,5% ao mês + TR (0,1017%) para depósitos feitos até 18 de fevereiro.
Após a última decisão do Copom, na reunião de 20 de março de 2024, a taxa Selic foi reduzida a 10,75%. A sexta queda consecutiva deste ciclo.
Lembrando que os juros da poupança dependem do valor anunciado para a taxa Selic, que é divulgado a cada reunião do Copom. Além disso, existem algumas regras para entender o rendimento:
A próxima reunião do Comitê de Política Monetária (conhecido como Copom) para definir a taxa Selic acontecerá nos dias 7 e 8 de maio de 2024. Levando em conta o teor do comunicado expedido após a decisão de março, a expectativa é de que o Copom reduza a Selic novamente em 0,50% em maio.
Juros da poupança hoje: 7,47% ao ano, ou 0,6022% ao mês;
Quanto rende R$ 10,00 na poupança em um mês: rende R$ 0,06;
Quanto rende R$100,00 na poupança em um mês: rende R$ 0,60 ao final do mês, contabilizando R$100,60;
Quanto rende 50 mil na poupança por um ano: o rendimento será de R$3.735,31
Quanto rende 200 mil na poupança por um ano: o rendimento será de R$14.941,23;
Quanto rende um milhão na poupança em um mês: o rendimento mensal será de R$6.022,00.
Para fazer o cálculo de quanto o dinheiro vai render na poupança é preciso somar o valor da taxa mensal do investimento. Ou somar o valor total à taxa anual. Por exemplo, se na caderneta de poupança há o valor de 1 mil reais, ao longo de um ano, o rendimento da poupança será de R$74,70 – um total de R$1.074,70.
Caso o depósito seja de 1 mil reais, aplicando a taxa de 0,6022% mensais, no final do primeiro mês o novo valor de sua aplicação em poupança seria de R$1.006,02 – cerca de R$6,02 de juros.
E no cálculo de juros compostos, caso a taxa mensal seja mantida ao longo de um ano, o rendimento anual para um capital inicial de R$1.000,00 seria de R$74,71.
Mesmo com o início do ciclo de cortes da taxa de juros, com a regra da dependência da taxa Selic, a previsão é de que haja pouca mudança na aplicação nos próximos meses. Para chegar a um resultado mais assertivo, você pode usar a calculadora de rendimento da poupança, disponível no site do Banco Central do Brasil.
Por muitos anos, a poupança apresentou dados de rendimento satisfatórios, mas isso tem mudado de um tempo para cá, sobretudo depois da regra dos 70% em relação à Selic, quando ela estiver acima de 8,50%. Apesar disso, depois de três anos de rendimentos reais negativos, a poupança voltou a entregar alguma rentabilidade ao poupador.
Em 2023, por exemplo, o rendimento da poupança em foi de 8,03% ao ano, como reflexo da manutenção da taxa Selic em patamares elevados. Já a inflação acumulada em 2023 foi de 4,62%. Assim, o rendimento real da poupança no ano foi de 3,41%, ou seja, pessoas com o investimento ganharam algum poder de compra.
Abaixo, você pode conferir uma tabela com dados históricos dos últimos anos, desde que houve a mudança na regra.
| Ano | Rentabilidade Nominal | Inflação | Rentabilidade Real |
| 2023 | 8,03% | 4,62% | 3,41% |
| 2022 | 7,89% | 5,79% | 2,10% |
| 2021 | 2,94% | 10,06% | -6,37% |
| 2020 | 2,11% | 4,52% | –2,41% |
| 2019 | 4,26% | 4,31% | –0,05% |
| 2018 | 4,62% | 3,75% | 0,84% |
| 2017 | 6,61% | 2,95% | 3,55% |
| 2016 | 8,30% | 6,29% | 1,89% |
| 2015 | 8,15% | 10,67% | -2,28% |
| 2014 | 7,16% | 6,41% | 0,71% |
| 2013 | 6,37% | 5,91% | 1,43% |
| 2012 | 6,47% | 5,84% | 0,60% |
Uma análise importante a se fazer é que as pessoas que só investiram na poupança nos anos em que a rentabilidade real estava negativa perderam poder de compra por causa dos efeitos da inflação.
Esse é um ponto que deve ser considerado também para os próximos anos. O investimento na poupança, cujos rendimentos dependem da inflação, podem fazer com que a pessoa perca dinheiro em vez de ganhar.
Os juros da poupança hoje são influenciados pela taxa básica de juros e o rendimento real depende também da inflação. Quando os preços dos bens, produtos e serviços sobem de forma frequente, você paga mais caro para consumir as mesmas coisas que consumia no passado. Assim, o dinheiro acaba valendo menos.
Isso acontece por causa da rentabilidade real dos investimentos de renda fixa. Se a inflação está alta, o retorno das aplicações fica menor. Em novembro de 2020, por exemplo, foi a primeira vez, desde 2015, que o rendimento da poupança ficou abaixo da inflação. Essa tendência se repetiu ao longo de 2021, mas foi revertida em 2022, 2023 e nos primeiros meses de 2024.
O índice que pode nos ajudar a medir o rendimento real da poupança é o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor). Em dezembro de 2023, a inflação acumulada em 12 meses foi de 4,62%. Veja a tabela de rendimento da poupança nos últimos 12 meses até hoje.
| Data | Rendimento mensal da poupança | Inflação (IPCA) |
| Março/2024 | 0,60% | Não divulgado |
| Fevereiro/2024 | 0,56% | 0,83 |
| Janeiro/2024 | 0,59% | 0,42 |
| Dezembro/2023 | 0,57% | 0,56% |
| Novembro/2023 | 0,58% | 0,28% |
| Outubro/2023 | 0,60% | 0,24% |
| Setembro/2023 | 0,61% | 0,26% |
| Agosto/2023 | 0,68% | 0,23% |
| Julho/2023 | 0,72% | 0,12% |
| Junho/2023 | 0,65% | -0,08% |
| Maio/2023 | 0,71% | 0,23% |
| Abril/2023 | 0,67% | 0,61% |
| Março/2023 | 0,74% | 0,71% |
| Fevereiro/2023 | 0,58% | 0,84% |
| Janeiro/2023 | 0,71% | 0,53% |
| Dezembro/2022 | 0,71% | 0,62% |
| Novembro/2022 | 0,65% | 0,41% |
| Outubro/2022 | 0,65% | 0,59% |
Quem usa a poupança como uma fonte de investimento o faz porque a aplicação oferece vantagens. Veja a seguir quais são os atrativos da caderneta de poupança:
A principal diferença da poupança para outros tipos de investimentos que também oferecem esses benefícios é que eles não são oferecidos conjuntamente. O investimento vai ter algumas dessas vantagens, mas nunca todas de uma vez.
A poupança é um dos investimentos mais conhecidos pelos brasileiros. É seguro e para ter algum rendimento, é preciso depositar um valor na conta e manter o dinheiro por, pelo menos, 30 dias. Quando ela completar o aniversário, vai render os juros. A rentabilidade da poupança é igual em qualquer banco porque está atrelada à inflação pela Taxa Selic.
Em março de 2024, a taxa Selic está em 10,75% ao ano. Assim, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês + Taxa Referencial. Ou seja, o rendimento anual é de 7,47% ao ano ou cerca de 0,6022% ao mês.
Quem usa a poupança como uma fonte de investimento o faz porque a aplicação oferece vantagens. Veja a seguir
quais são os atrativos da caderneta de poupança:
– Não precisa de saldo mínimo, você pode começar com quanto puder;
– Não sofre cobranças de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF);
– Não há cobrança de Imposto de Renda sobre os rendimentos (lucro) acima de R$ 40 mil;
– É simples, não exige nenhum conhecimento prévio;
– Pode ser atrelada à conta corrente, o que facilita as primeiras aplicações;
– É coberta pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC);
– Pode ser resgatada a qualquer momento.
A principal diferença da poupança para outros tipos de investimentos que também oferecem esses benefícios é que eles não são oferecidos conjuntamente. O investimento vai ter algumas dessas vantagens, mas nunca todas de uma vez
Saiba o que é o Simples Nacional, qual o seu limite, quais as tabelas de…
O horário de verão voltou a ser comentado nas redes sociais em 2022, mas será…
Veja os melhores períodos para visitar Orlando, como evitar fila nos parques, opções de hospedagem…
Saiba o que é o ecoturismo, seus princípios, as vantagens dessa prática de turismo sustentável,…
O Wealth Management é um conceito pertencente ao mundo financeiro e sua abordagem volta-se para…
Saiba o que é o teste MBTI, para que ele serve, quais são os seus…