{"id":14373,"date":"2020-03-16T06:35:48","date_gmt":"2020-03-16T06:35:48","guid":{"rendered":"https:\/\/www.remessaonline.com.br\/blog\/?p=14373"},"modified":"2021-12-30T15:42:47","modified_gmt":"2021-12-30T18:42:47","slug":"rdb-o-que-e-e-como-investir","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.remessaonline.com.br\/blog\/rdb-o-que-e-e-como-investir\/","title":{"rendered":"RDB: o que \u00e9 e como investir?"},"content":{"rendered":"\n

J\u00e1 pensou em investir em RDB? Ou viu essa sigla e tem d\u00favidas sobre ela? Neste conte\u00fado, explicamos o que ela significa, quais s\u00e3o suas taxas, suas vantagens e como aplicar nessa modalidade.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

O Recibo de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio (RDB)<\/strong> \u00e9 um investimento de renda fixa menos conhecido dos brasileiros. Ainda assim, \u00e9 uma boa oportunidade para fazer seu dinheiro crescer de forma segura.<\/p>\n\n\n\n

Para isso, \u00e9 preciso conhecer o que ele significa. Afinal, o mercado financeiro tem uma grande diversidade de siglas e pode ser dif\u00edcil saber o que todas elas representam. \u00c9 o que acontece com o RDB.<\/p>\n\n\n\n

Para explicar melhor essa op\u00e7\u00e3o de investimento, neste artigo vamos mostrar o que \u00e9, seus detalhes, fazer uma compara\u00e7\u00e3o com o CDB e como aplicar seu dinheiro nessa modalidade.<\/p>\n\n\n\n

Afinal, o que \u00e9 o RDB?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Os Recibos de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio s\u00e3o t\u00edtulos emitidos por institui\u00e7\u00f5es financeiras que servem para captar recursos<\/strong>. Com o dinheiro, \u00e9 poss\u00edvel realizar diferentes atividades, como empr\u00e9stimos para pessoas f\u00edsicas e jur\u00eddicas. Em troca, voc\u00ea recebe a remunera\u00e7\u00e3o no prazo de vencimento.<\/p>\n\n\n\n
Na pr\u00e1tica, voc\u00ea empresta dinheiro para uma institui\u00e7\u00e3o financeira. Os valores iniciais s\u00e3o baixos<\/strong>. Por isso, s\u00e3o acess\u00edveis para pessoas f\u00edsicas. <\/p>\n\n\n\n
A remunera\u00e7\u00e3o, geralmente, \u00e9 p\u00f3s-fixada<\/strong>, ou seja, varia conforme um indicador. Ele costuma ser o Certificado de Dep\u00f3sito Interbanc\u00e1rio (CDI), que \u00e9 a refer\u00eancia nas opera\u00e7\u00f5es entre os bancos. Essa taxa costuma ter um resultado pr\u00f3ximo \u00e0 Selic.<\/p>\n\n\n\n
O rendimento pode ser maior, menor ou igual ao CDI<\/strong>. No momento da contrata\u00e7\u00e3o, \u00e9 definida a porcentagem. O retorno ocorre, normalmente, na data de vencimento, porque n\u00e3o h\u00e1 liquidez<\/strong>, isto \u00e9, costuma ser imposs\u00edvel fazer resgates antecipados.<\/p>\n\n\n\n
Qual \u00e9 o n\u00edvel de seguran\u00e7a e os riscos existentes?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
$\"O$ <\/figure><\/div>\n\n\n\n
Por ser um investimento de renda fixa, o RDB \u00e9 conservador e, portanto, seguro<\/strong>. O risco que se corre \u00e9 de uma poss\u00edvel fal\u00eancia da institui\u00e7\u00e3o financeira. De todo modo, isso \u00e9 dif\u00edcil de acontecer.<\/p>\n\n\n\n
Outro fator positivo \u00e9 a cobertura do Fundo Garantidor de Cr\u00e9dito (FGC)<\/a><\/strong>. Essa entidade cobre at\u00e9 R$ 250 mil <\/strong>por CPF e por banco, como o limite de cobertura geral de R$ 1 milh\u00e3o. Assim, se um imprevisto ocorrer com a institui\u00e7\u00e3o financeira, o valor \u00e9 recuperado at\u00e9 esses valores.<\/p>\n\n\n\n
No caso da remunera\u00e7\u00e3o, que costuma ser p\u00f3s-fixada, h\u00e1 varia\u00e7\u00e3o. No entanto, ela tende a ser pequena, como acontece na maioria dos produtos de renda fixa. Por estar atrelado ao CDI, o investidor em RDB precisa atentar \u00e0 Selic, j\u00e1 que sua oscila\u00e7\u00e3o determina o retorno obtido.<\/p>\n\n\n\n
Quais s\u00e3o as taxas do RDB?<\/strong><\/h2>\n\n\n\nEssa categoria de investimentos sofre incid\u00eancia de Imposto sobre Opera\u00e7\u00f5es Financeiras (IOF)<\/a> e Imposto de Renda (IR)<\/a>. O primeiro \u00e9 aplicado apenas quando o resgate dos valores \u00e9 feito em prazo menor do que 30 dias<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n
Como a liquidez do RDB, geralmente, \u00e9 inexistente, o IOF n\u00e3o interfere na remunera\u00e7\u00e3o. Por sua vez, o IR segue a tabela regressiva<\/strong>. Portanto, quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, menor \u00e9 a al\u00edquota utilizada. Os percentuais s\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n
at\u00e9 180 dias: 22,5%;<\/li>
de 181 a 360 dias: 20%;<\/li>
de 361 a 720 dias: 17,5%;<\/li>
acima de 720 dias: 15%.<\/li><\/ol>\n\n\n\n
Quais s\u00e3o as diferen\u00e7as para o CDB?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Apesar de serem similaridades, o RDB e o Certificado de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio (CDB) s\u00e3o diferentes. Os principais crit\u00e9rios que tornam os dois investimentos diversos s\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n
emiss\u00e3o:<\/strong> o CDB pode ser expedido apenas por bancos, enquanto o RDB tamb\u00e9m vale para cooperativas de cr\u00e9dito e financeiras;<\/li>
liquidez: <\/strong>a maioria dos CDBs permite resgate antes do vencimento. Em alguns casos, \u00e9 preciso cumprir um per\u00edodo de car\u00eancia. Por exemplo, \u00e9 necess\u00e1rio esperar 90 dias, mas depois o saque ocorre no prazo D+1. O Recibo n\u00e3o permite isso, exceto em casos excepcionais e justificados;<\/li>
negociabilidade: <\/strong>os CDBs podem ser negociados no mercado secund\u00e1rio. Ou seja, voc\u00ea pode vender seu t\u00edtulo para outros investidores. Por sua vez, o RDB \u00e9 inegoci\u00e1vel e intransfer\u00edvel.<\/li><\/ol>\n\n\n\n
Apesar disso, existem semelhan\u00e7as. Entre as principais est\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n
prote\u00e7\u00e3o do FGC;<\/li>
aplica\u00e7\u00e3o m\u00ednima vari\u00e1vel, de acordo com o t\u00edtulo e a institui\u00e7\u00e3o financeira;<\/li>
remunera\u00e7\u00e3o p\u00f3s-fixada, geralmente, mas tamb\u00e9m pode ser prefixada ou h\u00edbrida, quando est\u00e1 atrelada ao \u00cdndice de Pre\u00e7os ao Consumidor Amplo (IPCA), ou seja, \u00e0 infla\u00e7\u00e3o;<\/li>
retorno maior quanto mais dinheiro o investidor aplicar e quanto mais tempo deixar;<\/li>
isen\u00e7\u00e3o de taxa de administra\u00e7\u00e3o, com cobran\u00e7a de IR e IOF<\/a> nos casos especificados.<\/li><\/ol>\n\n\n\n
Quais s\u00e3o os pr\u00f3s e os contras de investir em RDB?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
A principal vantagem de investir em RDB \u00e9 a sua seguran\u00e7a<\/strong>. Toda aplica\u00e7\u00e3o financeira implica riscos. Como essa modalidade \u00e9 da renda fixa, tem menos amea\u00e7as implicadas. Al\u00e9m disso, existe o FGC. Por outro lado, o rendimento tamb\u00e9m tende a ser menor<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n
Como a remunera\u00e7\u00e3o costuma estar atrelada ao CDI e o investimento varia conforme a Selic, o retorno \u00e9 baixo. Para ter uma ideia, a taxa b\u00e1sica de juros da economia<\/a> est\u00e1, em mar\u00e7o de 2020, a 4,25%. Com o desconto do IR, o rendimento da aplica\u00e7\u00e3o pode ficar abaixo da infla\u00e7\u00e3o, que est\u00e1 com previs\u00e3o de 3,22% para o ano.<\/p>\n\n\n\n
Para verificar a situa\u00e7\u00e3o, \u00e9 preciso calcular o montante investido, o tempo que o dinheiro vai ficar parado e o percentual do CDI que ter\u00e1 de remunera\u00e7\u00e3o. Ao mesmo tempo, \u00e9 necess\u00e1rio considerar as taxas menores <\/strong>do que outras aplica\u00e7\u00f5es financeiras, o que \u00e9 bastante positivo.<\/p>\n\n\n\n
Como fazer o investimento?<\/strong><\/h2>\n\n\n\nPara aplicar em RDB, voc\u00ea precisa primeiro procurar um banco<\/a> ou uma financeira para abrir a sua conta de investimento. Algumas digitais, inclusive, j\u00e1 oferecem a op\u00e7\u00e3o. Um exemplo \u00e9 o Nubank<\/a>, que lan\u00e7ou o produto em 2019. Aqui, \u00e9 importante destacar que, por lei, o Recibo de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio n\u00e3o pode ser distribu\u00eddo em corretoras<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n
Em qualquer um dos casos, \u00e9 necess\u00e1rio verificar o rendimento oferecido, ou seja, o percentual do CDI pago, se a remunera\u00e7\u00e3o realmente for p\u00f3s-fixada. Ainda verifique a liquidez. O Nubank, por exemplo, oferece a possibilidade de resgates di\u00e1rios.<\/p>\n\n\n\n
No entanto, essa op\u00e7\u00e3o costuma n\u00e3o existir. A decis\u00e3o \u00e9 exclusivamente do emissor do papel. No caso do Nubank, o motivo para essa escolha foi a atra\u00e7\u00e3o de clientes. Para outras institui\u00e7\u00f5es financeiras, essa escolha pode fazer pouco sentido.<\/p>\n\n\n\n
Por isso, \u00e9 importante considerar se voc\u00ea vai precisar do dinheiro em pouco tempo. Se sim, vale a pena procurar outras aplica\u00e7\u00f5es financeiras. Al\u00e9m da liquidez, voc\u00ea pode pagar o IOF e ter\u00e1 que arcar com a al\u00edquota de IR mais elevada. Caso possa deixar por mais tempo, come\u00e7a a valer a pena investir no RDB.<\/p>\n\n\n\n
Perceba que, de qualquer forma, existem v\u00e1rias aplica\u00e7\u00f5es financeiras nas quais vale a pena investir. Inclusive, voc\u00ea pode optar pelo mercado internacional, que oferece ganhos maiores por usar o d\u00f3lar<\/a> como refer\u00eancia. Nesse caso, voc\u00ea pode abrir uma conta em uma corretora do exterior e usar um servi\u00e7o de transfer\u00eancia de valores, como a <\/a>Remessa Online<\/a><\/strong>.<\/p>\n\n\n\n
A partir disso, voc\u00ea manda o dinheiro para a corretora de valores<\/a>, escolhe o investimento no qual quer aplicar \u2014 por exemplo, um Exchange Traded Fund <\/em>(ETF) \u2014 e avalia suas caracter\u00edsticas, como acontece com qualquer aplica\u00e7\u00e3o financeira no Brasil.<\/p>\n\n\n\n
Assim, voc\u00ea j\u00e1 sabe como investir no RDB, o que significa, quais s\u00e3o suas taxas e outros detalhes importantes. Com isso, fica mais f\u00e1cil definir se essa aplica\u00e7\u00e3o \u00e9 a melhor para o seu caso.<\/p>\n\n\n\n
***Achou interessante e quer entender melhor sobre o mercado financeiro? Veja* <\/a>como atrelar o seu investimento ao c\u00e2mbio a partir de 4 estrat\u00e9gias<\/a><\/strong>.<\/p>\n\n\n\n
Resumo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
O que \u00e9 RDB?<\/strong><\/p>\n\n\n\n
O RDB \u00e9 uma modalidade de investimentos da renda fixa em que os t\u00edtulos s\u00e3o emitidos por institui\u00e7\u00f5es financeiras. O dinheiro captado financia as opera\u00e7\u00f5es e o retorno vem em forma de juros.<\/p>\n\n\n\n
O que \u00e9 RDB no Nubank?<\/strong><\/p>\n\n\n\n
O investimento \u00e9 o mesmo em qualquer institui\u00e7\u00e3o financeira. O Nubank oferece essa modalidade com liquidez di\u00e1ria, o que \u00e9 uma diferen\u00e7a em rela\u00e7\u00e3o a outras op\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n
O que \u00e9 rendimento RDB?<\/strong><\/p>\n\n\n\n**
A remunera\u00e7\u00e3o costuma ser p\u00f3s-fixada e varia conforme o CDI. O pagamento \u00e9 feito de acordo com um percentual dessa taxa e de forma proporcional ao tempo aplicado.
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Por ser um investimento de renda fixa, o RDB \u00e9 conservador e, portanto, seguro. O risco que se corre \u00e9 de uma poss\u00edvel fal\u00eancia da institui\u00e7\u00e3o financeira. De todo modo, isso \u00e9 dif\u00edcil de acontecer.<\/p>\n","protected":false},"author":14,"featured_media":14374,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","om_disable_all_campaigns":false,"footnotes":""},"categories":[43376,43378],"tags":[25,33023,33102,32896,33139,64,32945,32882,32883,32886,32967,33140,26420,33052,32901],"class_list":["post-14373","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-imposto-de-renda","category-investimento-no-exterior","tag-cambio","tag-cdb-certificados-de-deposito-bancario","tag-cdi-certificado-de-deposito-interbancario","tag-concessao-de-credito","tag-cooperativas-de-credito","tag-dolar","tag-economia","tag-imposto-de-renda","tag-iof-imposto-sobre-operacoes-financeiras","tag-mercado","tag-nubank","tag-rdb-recibo-de-deposito-bancario","tag-remessa-online","tag-renda-fixa","tag-turismo"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.remessaonline.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/14373","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.remessaonline.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.remessaonline.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.remessaonline.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/14"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.remessaonline.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=14373"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.remessaonline.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/14373\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.remessaonline.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/14374"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.remessaonline.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=14373"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.remessaonline.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=14373"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.remessaonline.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=14373"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}