{"id":29720,"date":"2024-08-19T15:35:22","date_gmt":"2024-08-19T18:35:22","guid":{"rendered":"https:\/\/www.remessaonline.com.br\/blog\/?p=29720"},"modified":"2025-02-06T05:59:01","modified_gmt":"2025-02-06T08:59:01","slug":"tesouro-direto","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.remessaonline.com.br\/blog\/tesouro-direto\/","title":{"rendered":"Tesouro direto: como funciona e qual a rentabilidade do investimento"},"content":{"rendered":"\n

O Tesouro Direto \u00e9 uma das alternativas de aplica\u00e7\u00f5es mais utilizadas para formar reservas de emerg\u00eancia<\/a>. Entre as vantagens desse investimento, est\u00e3o a facilidade de aplicar, a seguran\u00e7a dos rendimentos e a rentabilidade superior \u00e0 poupan\u00e7a. Contudo, \u00e9 importante considerar alguns pontos antes de decidir investir no Tesouro Direto, como rentabilidade, desvantagens e como funciona esse investimento.<\/p>\n\n\n\n

Se voc\u00ea quer entender melhor como funciona o Tesouro Direto e quais os seus tipos de t\u00edtulos, al\u00e9m de descobrir se \u00e9 uma boa alternativa para o seu perfil de investidor<\/a>, continue lendo este artigo.<\/p>\n\n\n\n

O que \u00e9 o Tesouro Direto?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

O Tesouro Direto \u00e9 um programa do Tesouro Nacional<\/a> que permite a compra de t\u00edtulos p\u00fablicos federais de renda fixa<\/a> por pessoas f\u00edsicas, de forma online. Esses t\u00edtulos representam d\u00edvidas do governo, e ao compr\u00e1-los, voc\u00ea est\u00e1 emprestando dinheiro \u00e0 Uni\u00e3o em troca de uma rentabilidade, que pode ser pr\u00e9-fixa ou p\u00f3s-fixada.<\/p>\n\n\n\n

Como funciona o Tesouro Direto?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

O Tesouro Direto \u00e9 uma plataforma do governo que permite que voc\u00ea compre t\u00edtulos p\u00fablicos federais diretamente pelo site oficial do investimento: tesourodireto.com.br<\/a>. Ao adquirir um t\u00edtulo, voc\u00ea est\u00e1 essencialmente emprestando dinheiro ao governo. Em troca, voc\u00ea recebe uma rentabilidade que pode ser definida no momento da compra (prefixada) ou ajustada conforme a infla\u00e7\u00e3o ou a taxa Selic<\/a> (p\u00f3s-fixada). Os rendimentos s\u00e3o previs\u00edveis, e voc\u00ea pode escolher entre diferentes tipos de t\u00edtulos com prazos variados, dependendo de seus objetivos financeiros.<\/p>\n\n\n\n

Quais s\u00e3o os tipos de investimento em Tesouro Direto?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Os principais tipos de investimento em Tesouro Direto s\u00e3o Tesouro Selic (LFT), Tesouro Prefixado (LTN), Tesouro IPCA+ (NTN-B), Tesouro RendA+ e Tesouro Educa+.<\/p>\n\n\n\n

Tesouro Selic (LFT)<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

O Tesouro Selic (LFT) \u00e9 um t\u00edtulo p\u00f3s-fixado atrelado \u00e0 Selic, que oscila pouco ao longo do tempo e tem liquida\u00e7\u00e3o di\u00e1ria. A boa liquidez<\/a> significa que os pap\u00e9is n\u00e3o causam preju\u00edzo caso voc\u00ea precise vend\u00ea-los antes da data, ent\u00e3o \u00e9 um t\u00edtulo mais usado como reserva de emerg\u00eancia. Assim, esse \u00e9 um tipo de investimento em Tesouro Direto recomendado para quem busca seguran\u00e7a e liquidez.<\/p>\n\n\n\n

Tesouro Prefixado (LTN)<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

O Tesouro Prefixado (LTN) tem sua rentabilidade<\/a> definida no momento da compra, sendo indicado para quem deseja saber exatamente quanto receber\u00e1 no vencimento. Esse tipo de investimento em Tesouro Direto apresenta oscila\u00e7\u00e3o ao longo do tempo, ent\u00e3o \u00e9 arriscado resgat\u00e1-lo antes do prazo porque pode sacar um valor menor do que investiu.<\/p>\n\n\n\n

Tesouro IPCA+ (NTN-B)<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

O Tesouro IPCA+ (NTN-B)<\/a> \u00e9 um t\u00edtulo h\u00edbrido cuja rentabilidade \u00e9 composta por uma taxa fixa mais a varia\u00e7\u00e3o do IPCA (\u00cdndice de Pre\u00e7os ao Consumidor Amplo)<\/a>, de forma que o investidor sabe que o dinheiro investido render\u00e1 de forma consistente, mais uma parte vari\u00e1vel. Esse tipo de investimento em Tesouro Direto oferece prote\u00e7\u00e3o contra a infla\u00e7\u00e3o, conservando o poder de compra<\/a> do cidad\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Tesouro RendA+<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

O Tesouro RendA+ \u00e9 um t\u00edtulo p\u00fablico do Tesouro Direto, cujo objetivo \u00e9 ajudar a planejar uma aposentadoria complementar. Sua rentabilidade \u00e9 composta por uma taxa de juros fixa determinada no momento da compra e a varia\u00e7\u00e3o do IPCA, para proteger o dinheiro da infla\u00e7\u00e3o. Diferente dos demais t\u00edtulos do Tesouro Direto, o pagamento do RendA+ \u00e9 feito em 240 parcelas, totalizando 20 anos.<\/p>\n\n\n\n

Tesouro Educa+<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

O Tesouro Educa+ \u00e9 um t\u00edtulo do Tesouro Direto que voc\u00ea pode comprar para investir a longo prazo, especialmente pensando em garantir dinheiro para a educa\u00e7\u00e3o, como os estudos dos filhos ou de outras pessoas. Uma parte do seu rendimento acompanha a infla\u00e7\u00e3o (IPCA) e outra \u00e9 uma taxa de juros que voc\u00ea j\u00e1 sabe qual ser\u00e1 no momento da compra. Ao final do investimento, voc\u00ea receber\u00e1 uma renda mensal durante 5 anos.<\/p>\n\n\n\n

Tesouro Direto \u00e9 melhor do que a poupan\u00e7a?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

O Tesouro Direto \u00e9 melhor do que a poupan\u00e7a<\/a> porque, em geral, oferece rendimentos superiores \u2013 especialmente em per\u00edodos de alta da Selic. Al\u00e9m disso, a poupan\u00e7a n\u00e3o tem outras op\u00e7\u00f5es de investimentos para atender a diferentes perfis de investidor, como \u00e9 o caso do Tesouro Direto.<\/p>\n\n\n\n

Quais as vantagens de investir no Tesouro Direto?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Investimento f\u00e1cil para quem quer come\u00e7ar a fazer aplica\u00e7\u00f5es<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

O Tesouro Direto \u00e9 um dos tipos de investimento mais f\u00e1ceis para quem quer come\u00e7ar a investir<\/a>. Uma das vantagens de investir no Tesouro Direto \u00e9 o acesso descomplicado \u00e0s op\u00e7\u00f5es de t\u00edtulos por meio do site oficial tesourodireto.com.br<\/a>, sem necessidade de ter conhecimento aprofundado sobre o mercado para fazer a sua primeira aplica\u00e7\u00e3o nesse investimento para iniciantes<\/a>. <\/p>\n\n\n\n

Seguran\u00e7a por ser um t\u00edtulo garantido pelo governo<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Uma das principais vantagens de investir no Tesouro Direto \u00e9 a seguran\u00e7a dos t\u00edtulos pela garantia do Tesouro Nacional. Enquanto investir em a\u00e7\u00f5es de empresas pode ser arriscado pela possibilidade de fal\u00eancia, \u00e9 pouco prov\u00e1vel que o governo quebre e n\u00e3o honre as negocia\u00e7\u00f5es de t\u00edtulos.<\/p>\n\n\n\n

Variedade de t\u00edtulos e prazos conforme o objetivo do investidor<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Uma vantagem interessante de investir no Tesouro Direto \u00e9 a variedade de t\u00edtulos e prazos. Assim, voc\u00ea pode fazer o investimento conforme seus objetivos e perfil de investidor, sem necessidade de se prender a um prazo espec\u00edfico ou a algum rendimento que n\u00e3o lhe interesse. <\/p>\n\n\n\n

Quais s\u00e3o as desvantagens de investir no Tesouro Direto?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Perda de valor com a venda antecipada de t\u00edtulos<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Uma desvantagem de investir no Tesouro Direto \u00e9 a perda de valor com a venda antecipada de t\u00edtulos. Ao resgatar um investimento<\/a> antes do prazo, o investidor corre o risco de ser prejudicado pelas varia\u00e7\u00f5es de mercado. Vale lembrar que, embora seja considerado um investimento de baixo risco, o Tesouro Direto n\u00e3o \u00e9 isento de volatilidade e pode ser afetado por varia\u00e7\u00f5es nas taxas de juros.<\/p>\n\n\n\n

Investimento sujeito \u00e0 tributa\u00e7\u00e3o do Imposto de Renda<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

O Tesouro Direto est\u00e1 sujeito ao Imposto de Renda<\/a> sobre os rendimentos, com al\u00edquotas que variam de 15% a 22,5%, dependendo do prazo de investimento. Ent\u00e3o, uma  desvantagem de investir no Tesouro Direto \u00e9 que ele n\u00e3o \u00e9 um investimento isento de IR, al\u00e9m de incidir o IOF (Imposto sobre Opera\u00e7\u00f5es Financeiras)<\/a> em resgates feitos nos primeiros 30 dias.<\/p>\n\n\n\n

Rendimentos limitados em compara\u00e7\u00e3o a a\u00e7\u00f5es e outros investimentos<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

O Tesouro Direto tem rendimentos limitados em compara\u00e7\u00e3o a a\u00e7\u00f5es<\/a>, fundos imobili\u00e1rios<\/a> e outros investimentos. Uma desvantagem de investir no Tesouro Direto \u00e9 que, por ser um investimento mais conservador, ele pode n\u00e3o ser ideal para investidores em busca de retornos mais altos.<\/p>\n\n\n\n

Como escolher qual t\u00edtulo do Tesouro Direto investir?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Para escolher qual t\u00edtulo do Tesouro Direto investir, o investidor deve considerar tr\u00eas fatores principais: o tipo de t\u00edtulo, a rentabilidade e a data de vencimento. Para curto prazo e reserva de emerg\u00eancia, o Tesouro Selic \u00e9 ideal devido \u00e0 sua liquidez di\u00e1ria. Para m\u00e9dio prazo, o Tesouro IPCA ou Prefixado s\u00e3o boas op\u00e7\u00f5es. Para longo prazo e objetivos distantes, como comprar um im\u00f3vel, o Tesouro IPCA ou Prefixado com juros semestrais pode ser mais adequado. Planejar o objetivo do investimento \u00e9 essencial para tomar a melhor decis\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Como investir no Tesouro Direto?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Para investir no Tesouro Direto, abra uma conta em uma corretora<\/a> habilitada \u2013 preferencialmente uma que n\u00e3o cobre taxa de cust\u00f3dia. Ent\u00e3o, complete o cadastro na plataforma do Tesouro Direto para ter acesso aos t\u00edtulos dispon\u00edveis. Escolha o que melhor atende aos seus objetivos, entre prefixados, p\u00f3s-fixados e h\u00edbridos. Ap\u00f3s a compra, voc\u00ea come\u00e7ar\u00e1 a receber extratos com as informa\u00e7\u00f5es sobre o seu investimento, que tamb\u00e9m podem ser consultados no aplicativo ou sistema online da corretora.<\/p>\n\n\n\n

Tesouro Direto tem taxa de cust\u00f3dia?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Sim, o Tesouro Direto tem taxa de cust\u00f3dia de 0,2% ao ano aplicada sobre montantes acima de R$ 10 mil. Abaixo desse valor, n\u00e3o h\u00e1 taxa de cust\u00f3dia.<\/p>\n\n\n\n

Qual a rentabilidade do Tesouro Direto?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

A rentabilidade do Tesouro Direto varia conforme o tipo de t\u00edtulo e o prazo de vencimento: o Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2025, por exemplo, apresentou uma rentabilidade bruta de 0,80% nos \u00faltimos 30 dias e 10,23% nos \u00faltimos 12 meses (segundo dados de 16 de agosto de 2024). J\u00e1 o Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2027 teve 0,67% nos \u00faltimos 30 dias, e 7,32% em 12 meses.<\/p>\n\n\n\n

Qual a liquidez do Tesouro Direto?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

O Tesouro Direto possui liquidez di\u00e1ria, permitindo que voc\u00ea resgate seus investimentos<\/a> a qualquer momento. No entanto, o retorno prometido pelos t\u00edtulos \u00e9 garantido apenas no vencimento, e resgates antecipados podem resultar em perdas.<\/p>\n\n\n\n

Qual \u00e9 o risco de investir no Tesouro Direto?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

O principal risco de investir no Tesouro Direto \u00e9 a marca\u00e7\u00e3o a mercado<\/a>, que pode causar oscila\u00e7\u00f5es no valor dos t\u00edtulos devido a varia\u00e7\u00f5es nas taxas de juros e resultar em preju\u00edzos se o t\u00edtulo for vendido antes do vencimento. Al\u00e9m disso, h\u00e1 o risco de infla\u00e7\u00e3o<\/a>, que pode reduzir o poder de compra do investidor, e o risco de cr\u00e9dito (embora baixo) relacionado \u00e0 possibilidade de o governo n\u00e3o honrar seus pagamentos.<\/p>\n\n\n\n

Qual \u00e9 o melhor banco para investir no Tesouro Direto?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

O melhor banco para investir no Tesouro Direto \u00e9 aquele que atende \u00e0s suas necessidades. Algumas institui\u00e7\u00f5es, como $1, BB Investimentos, ModalMais<\/a> e Rico Investimentos<\/a>, s\u00e3o atrativas por operarem com taxas de corretagem gratuitas.<\/p>\n\n\n\n

A Remessa Online n\u00e3o faz indica\u00e7\u00e3o de melhor banco para investir no Tesouro Direto. Portanto, antes de escolher, avalie todos os servi\u00e7os oferecidos e taxas cobradas pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras. <\/p>\n\n\n\n

Qual \u00e9 o valor m\u00ednimo para investir no Tesouro Direto?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

O valor m\u00ednimo para investir no Tesouro Direto \u00e9 R$ 30, correspondendo a 0,01 t\u00edtulo, ou seja, 1% do valor de um t\u00edtulo.<\/p>\n\n\n\n

Tem que depositar todo m\u00eas no Tesouro Direto?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

N\u00e3o, n\u00e3o \u00e9 obrigat\u00f3rio depositar todo m\u00eas no Tesouro Direto. O investidor pode aplicar quando quiser, respeitando o hor\u00e1rio comercial e o valor m\u00ednimo de aplica\u00e7\u00e3o de cada t\u00edtulo.<\/p>\n\n\n\n

O que acontece se o Tesouro Direto quebrar?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Se o Tesouro Direto quebrar, o governo n\u00e3o honraria o pagamento dos t\u00edtulos, e os investidores perderiam o dinheiro. No entanto, esse risco \u00e9 considerado muito baixo, j\u00e1 que o Tesouro Direto \u00e9 garantido pelo Tesouro Nacional, o que o torna um dos investimentos mais seguros do pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n

Qual a tributa\u00e7\u00e3o do Tesouro Direto?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

A tributa\u00e7\u00e3o do Imposto de Renda \u00e9 cobrada progressivamente, indo de 2,5% a 15%. Quanto mais tempo o dinheiro ficar na aplica\u00e7\u00e3o, menos voc\u00ea pagar\u00e1 de Imposto de Renda. O imposto j\u00e1 \u00e9 retido na fonte<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Percentual de tributa\u00e7\u00e3o do Tesouro Direto ao longo do tempo:<\/strong><\/p>\n\n\n\n