{"id":32293,"date":"2022-04-18T07:37:36","date_gmt":"2022-04-18T10:37:36","guid":{"rendered":"https:\/\/www.remessaonline.com.br\/blog\/?p=32293"},"modified":"2025-02-06T06:58:32","modified_gmt":"2025-02-06T09:58:32","slug":"cet","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.remessaonline.com.br\/blog\/cet\/","title":{"rendered":"CET: descubra o que \u00e9 Custo Efetivo Total e como calcular"},"content":{"rendered":"\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\"><p>O CET representa quanto voc\u00ea vai efetivamente pagar na opera\u00e7\u00e3o financeira. Por isso, ele abrange a taxa de juros e outros fatores. Entenda mais.<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n<p>Se voc\u00ea pensa em contratar um empr\u00e9stimo ou um financiamento banc\u00e1rio, precisa saber qual \u00e9 o <strong>Custo Efetivo Total<\/strong> (<strong>CET<\/strong>) da opera\u00e7\u00e3o. Por mais que a taxa de juros seja mais comum, ela n\u00e3o reflete a realidade \u2014 ou seja, voc\u00ea vai pagar mais.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c9 para isso que serve o CET. Ele apresenta exatamente quanto ser\u00e1 cobrado no processo de contrata\u00e7\u00e3o. Por isso, esse \u00e9 o indicador a ser comparado quando o assunto envolve institui\u00e7\u00f5es financeiras. At\u00e9 mesmo porque ele tamb\u00e9m serve para outras finalidades, como a verifica\u00e7\u00e3o de quanto voc\u00ea pagar\u00e1 em uma transfer\u00eancia internacional.<\/p>\n\n\n\n<p>Ent\u00e3o, que tal saber mais sobre o assunto e conferir como calcular o Custo Efetivo Total? Continue lendo.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>O que \u00e9 Custo Efetivo Total (CET)?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>O Custo Efetivo Total representa a <strong>soma de todos os valores cobrados em uma opera\u00e7\u00e3o financeira<\/strong>. Ele inclui a taxa de juros e ainda outros encargos e despesas. Portanto, ele indica exatamente quanto voc\u00ea vai pagar.<\/p>\n\n\n\n<p>Por mais que as institui\u00e7\u00f5es financeiras foquem a taxa de juros, voc\u00ea tem todo o direito de saber qual \u00e9 o CET cobrado. Isso est\u00e1 garantido pela legisla\u00e7\u00e3o. Para saber qual \u00e9 o valor incidente, solicite uma proposta \u00e0 institui\u00e7\u00e3o financeira. Assim, ser\u00e1 enviado um documento com todos os percentuais detalhados.<\/p>\n\n\n\n<p>Se houver recusa, desconfie. Isso indica que a institui\u00e7\u00e3o financeira n\u00e3o \u00e9 transparente nem confi\u00e1vel. Por isso, sempre opte por aquelas que mostrem exatamente as quantias cobradas em cada opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quais as tarifas envolvidas no CET?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>O Custo Efetivo Total (CET) abrange uma s\u00e9rie de taxas que podem ser cobradas. Elas variam conforme a institui\u00e7\u00e3o financeira e o seu hist\u00f3rico de cr\u00e9dito. Nesse contexto, algumas das <strong>principais al\u00edquotas<\/strong> s\u00e3o:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>taxas de juros;<\/li><li>taxas de an\u00e1lise de cr\u00e9dito;<\/li><li>tarifas e taxas administrativas em geral;<\/li><li>Tarifa de Cadastro;<\/li><li>seguros em geral;<\/li><li>tributos em geral;<\/li><li><a href=\"https:\/\/www.remessaonline.com.br\/blog\/o-que-e-iof-para-emprestimo-pessoal-e-como-funciona\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Imposto sobre Opera\u00e7\u00f5es Financeiras (IOF)<\/a>.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Perceba que o IOF \u00e9 obrigat\u00f3rio, pois \u00e9 um tributo federal. Quanto \u00e0 Tarifa de Cadastro, \u00e9 cobrada com o objetivo de cobrir os custos da an\u00e1lise de cr\u00e9dito, assim como pesquisa do hist\u00f3rico financeiro e tratamento de dados necess\u00e1rio para iniciar a opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>Ainda existem os seguros, que podem ser incidentes para garantir o pagamento em caso de morte ou desemprego do titular do<a href=\"https:\/\/www.remessaonline.com.br\/blog\/precisando-de-emprestimo-ou-investimento-confira-7-opcoes\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"> empr\u00e9stimo<\/a>. Por sua vez, as taxas administrativas em geral s\u00e3o modificadas de acordo com a pol\u00edtica de cr\u00e9dito adotada.<\/p>\n\n\n\n<p>De toda forma, <strong>todas essas taxas precisam estar bem claras para voc\u00ea<\/strong>. Portanto, se algo parecer escondido, \u00e9 melhor procurar outra institui\u00e7\u00e3o financeira ou <em>fintech<\/em> que seja mais transparente.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>CET x taxa de juros: qual a diferen\u00e7a?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Como voc\u00ea j\u00e1 p\u00f4de perceber, CET e taxa de juros s\u00e3o diferentes. Mas voc\u00ea entende exatamente qual a diferen\u00e7a?<\/p>\n\n\n\n<p>O<strong> CET<\/strong> inclui todos os encargos e cobran\u00e7as, inclusive a taxa de juros. Portanto, todos os componentes da opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito est\u00e3o inclu\u00eddos no Custo Efetivo Total. Por esse motivo, essa \u00e9 a al\u00edquota que voc\u00ea deve considerar antes de decidir qual \u00e9 a melhor institui\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n\n\n\n<p>Por sua vez, a <strong>taxa de juros<\/strong> \u00e9 o lucro que o banco ou a <em>fintech<\/em> ter\u00e1 com a opera\u00e7\u00e3o. Ou seja, esse termo compreende uma esp\u00e9cie de forma de compensa\u00e7\u00e3o pela concess\u00e3o do cr\u00e9dito. Dentro desse cen\u00e1rio, esse \u00e9 apenas um item do Custo Efetivo Total.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Como funciona o c\u00e1lculo do CET?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>O c\u00e1lculo desse indicador deve ser repassado pela institui\u00e7\u00e3o financeira, conforme determina o Banco Central. Assim, todos os elementos que o comp\u00f5em devem estar detalhados. Por sua vez, a f\u00f3rmula oficial \u00e9 definida pelo Conselho Monet\u00e1rio Nacional (CMN) e \u00e9 bastante complexa. Ela inclui:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>prazo do contrato, contabilizado em dias corridos;<\/li><li>per\u00edodo entre o desembolso inicial e a data do pagamento das quantias peri\u00f3dicas;<\/li><li>custos cobrados;<\/li><li>data do pagamento;<\/li><li>dia da libera\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito pela credora financeira;<\/li><li>valor do cr\u00e9dito, deduzido das despesas.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>A boa not\u00edcia \u00e9 que <strong>voc\u00ea n\u00e3o precisa fazer o c\u00e1lculo<\/strong>. A institui\u00e7\u00e3o financeira precisa fornecer os dados e voc\u00ea pode comparar. Assim, o banco ou <em>fintech<\/em> que tiver a al\u00edquota mais alta \u00e9 a que menos compensa, pelo menos, em termos financeiros.<\/p>\n\n\n\n<p>Ainda \u00e9 importante considerar o custo-benef\u00edcio. No entanto, o ideal \u00e9 pegar o Custo Efetivo mais baixo com as melhores vantagens. Assim, voc\u00ea far\u00e1 o melhor neg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Como consultar o Custo Efetivo Total?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>As pr\u00f3prias institui\u00e7\u00f5es financeiras devem entregar uma planilha com os detalhes do CET. Isso deve ser entregue antes de voc\u00ea contratar a opera\u00e7\u00e3o. A mesma informa\u00e7\u00e3o deve estar inserida no documento da opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>Vale a pena destacar que os dados devem ser entregues mesmo que voc\u00ea n\u00e3o fa\u00e7a essa solicita\u00e7\u00e3o. Por isso, se a institui\u00e7\u00e3o financeira ou <em>fintech<\/em> esconder qualquer informa\u00e7\u00e3o, opte por fazer a opera\u00e7\u00e3o em outro lugar.<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, o Custo Efetivo Total tamb\u00e9m incide nas transfer\u00eancias internacionais. As transa\u00e7\u00f5es cambiais apresentam o Valor Efetivo Total, que tem o mesmo significado. Na<a href=\"https:\/\/www.remessaonline.com.br\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"> <strong>Remessa Online<\/strong><\/a>, o<a href=\"https:\/\/www.remessaonline.com.br\/blog\/o-que-e-vet\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"> VET<\/a> fica bem claro no momento em que voc\u00ea faz a simula\u00e7\u00e3o. Assim, j\u00e1 sabe qual \u00e9 o c\u00e2mbio comercial, o custo da plataforma, os impostos e as tarifas, al\u00e9m do<a href=\"https:\/\/www.remessaonline.com.br\/blog\/o-que-e-o-iof-e-quando-ele-e-cobrado\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"> IOF<\/a> e de tarifas externas.<\/p>\n\n\n\n<p>Dessa forma, voc\u00ea sabe quanto vai pagar em cada opera\u00e7\u00e3o e pode escolher a melhor institui\u00e7\u00e3o financeira para cada caso. Por isso, sempre atente-se ao <strong>CET<\/strong>, porque ele \u00e9 o fator determinante para a transa\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n\n\n\n<p>Achou essa informa\u00e7\u00e3o interessante? <strong>Assine a newsletter da Remessa Online<\/strong> e confira mais conte\u00fados relevantes para sua vida financeira.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Resumindo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1649870174736\"><strong class=\"schema-faq-question\"><strong>O que \u00e9 a taxa CET?<\/strong><\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">O CET \u00e9 o Custo Efetivo Total da opera\u00e7\u00e3o, que abrange taxa de juros e demais encargos e despesas.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1649870183004\"><strong class=\"schema-faq-question\"><strong>O que significa o nome CET?<\/strong><\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">A sigla indica Custo Efetivo Total.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1649870191875\"><strong class=\"schema-faq-question\"><strong>Como saber o CET do meu financiamento?<\/strong><\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">Voc\u00ea deve receber a informa\u00e7\u00e3o diretamente da institui\u00e7\u00e3o financeira antes mesmo de assinar o contrato.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1649870205175\"><strong class=\"schema-faq-question\"><strong>O que significa CET ao m\u00eas?<\/strong><\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">\u00c9 a al\u00edquota cobrada todos os meses na sua opera\u00e7\u00e3o financeira.<\/p> <\/div> <\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Se voc\u00ea pensa em contratar um empr\u00e9stimo ou um financiamento banc\u00e1rio, precisa saber qual \u00e9 o Custo Efetivo Total (CET) da opera\u00e7\u00e3o. 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