{"id":33707,"date":"2022-10-24T06:50:00","date_gmt":"2022-10-24T09:50:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.remessaonline.com.br\/blog\/?p=33707"},"modified":"2025-02-06T06:49:21","modified_gmt":"2025-02-06T09:49:21","slug":"open-banking-saiba-o-que-e-e-como-funciona","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.remessaonline.com.br\/blog\/open-banking-saiba-o-que-e-e-como-funciona\/","title":{"rendered":"Open Banking: saiba o que \u00e9 e como funciona?"},"content":{"rendered":"\n

Open Banking ou sistema financeiro aberto que permite que os clientes que utilizam servi\u00e7os financeiros compartilhem seus dados entre diferentes institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias. Essa  \u00e9 uma iniciativa do Banco Central<\/a> e est\u00e1 baseada no consentimento do cliente, ou seja, os bancos s\u00f3 podem ter acesso \u00e0s informa\u00e7\u00f5es em situa\u00e7\u00f5es em que o usu\u00e1rio solicite e autorize a transmiss\u00e3o de dados entre as institui\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

O Open Banking  est\u00e1 baseado no consentimento do cliente, ou seja, os bancos s\u00f3 podem ter acesso \u00e0s informa\u00e7\u00f5es de um cliente, seja pessoa f\u00edsica ou jur\u00eddica, em situa\u00e7\u00f5es em que o usu\u00e1rio solicite e autorize a transmiss\u00e3o dos dados entre as institui\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

Esse processo n\u00e3o se passa dentro de uma plataforma espec\u00edfica, quando h\u00e1 a autoriza\u00e7\u00e3o do cliente, as institui\u00e7\u00f5es se conectam diretamente \u00e0s plataformas de outras institui\u00e7\u00f5es participantes e acessam os dados autorizados pelo usu\u00e1rio. Todo esse processo \u00e9 100% digital e acontece num ambiente seguro e supervisionado pelo Banco Central.<\/p>\n\n\n\n

Embora seja uma novidade no Brasil, o sistema de j\u00e1 \u00e9 utilizado em outras partes do mundo como no Reino Unido, pioneiro na implementa\u00e7\u00e3o de um projeto similar em 2018, pa\u00edses como Austr\u00e1lia e \u00cdndia tamb\u00e9m investiram na cria\u00e7\u00e3o do Open Banking.<\/p>\n\n\n\n

De modo geral, o objetivo da aplica\u00e7\u00e3o do novo conjunto de regras institu\u00eddas com o Open Banking \u00e9 ampliar a concorr\u00eancia entre as institui\u00e7\u00f5es e oferecer novos produtos para o consumidor final.<\/p>\n\n\n\n

O conceito de Open Banking est\u00e1 baseado na ideia de que os dados do consumidor s\u00e3o de sua propriedade e n\u00e3o da rede banc\u00e1ria. A iniciativa do Banco Central pretende reduzir essa barreira de entrada, democratizando o acesso aos produtos financeiros.<\/p>\n\n\n\n

A cria\u00e7\u00e3o do Open Banking possibilitou que bancos, fintechs, institui\u00e7\u00f5es de pagamentos compartilhem informa\u00e7\u00f5es entre si e o cliente decide qual institui\u00e7\u00e3o oferece as melhores condi\u00e7\u00f5es para cada servi\u00e7o financeiro.<\/p>\n\n\n\n

Quais vantagens do Open Banking?<\/h2>\n\n\n\n

O sistema de Open Banking est\u00e1 baseado no conceito de que os dados do consumidor s\u00e3o de sua propriedade e n\u00e3o da rede banc\u00e1ria. A iniciativa do Banco Central pretende reduzir essa barreira de entrada, democratizando o acesso aos produtos financeiros.<\/p>\n\n\n\n

O desenvolvimento desse projeto possibilitou que bancos, fintechs, institui\u00e7\u00f5es de pagamentos compartilhem informa\u00e7\u00f5es entre si e o cliente decide qual institui\u00e7\u00e3o oferece as melhores condi\u00e7\u00f5es para cada servi\u00e7o financeiro.<\/p>\n\n\n\n

Principais benef\u00edcios do Open Banking<\/h2>\n\n\n\n

O projeto de Open Banking prioriza a experi\u00eancia do cliente, traz uma proposta mais livre, conectada e inovadora. Conhe\u00e7a os principais benef\u00edcios:<\/p>\n\n\n\n

  1. Mais liberdade e poder de escolha para o consumidor<\/strong><\/li><\/ol>\n\n\n\n

    A cria\u00e7\u00e3o do Open Banking trouxe mais liberdade e autonomia para o consumidor na hora de contratar produtos e servi\u00e7os financeiros.<\/p>\n\n\n\n

    1. Controle dos dados pessoais<\/strong><\/li><\/ol>\n\n\n\n

      Como o cliente est\u00e1 no centro do sistema, ele decide quais dados deseja compartilhar, dessa forma, o consumidor pode tomar a decis\u00e3o que for mais vantajosa para ele.<\/p>\n\n\n\n

      1. Mais op\u00e7\u00f5es de produtos e servi\u00e7os<\/strong><\/li><\/ol>\n\n\n\n

        Com o Open Banking a competitividade entre as institui\u00e7\u00f5es tende a crescer, dessa forma, o poder de escolha do usu\u00e1rio tamb\u00e9m tende a aumentar.<\/p>\n\n\n\n

        1. Mais inova\u00e7\u00e3o no sistema financeiro<\/strong><\/li><\/ol>\n\n\n\n

          As mudan\u00e7as do Open Banking trazem inova\u00e7\u00f5es no sistema financeiro tradicional, a chegada das fintechs est\u00e1 impulsionado o mercado.<\/p>\n\n\n\n

          1. Rapidez nas contrata\u00e7\u00f5es e portabilidade<\/strong><\/li><\/ol>\n\n\n\n

            Como os dados s\u00e3o compartilhados entre as institui\u00e7\u00f5es, n\u00e3o \u00e9 necess\u00e1rio fazer o cadastro para contrata\u00e7\u00e3o de novos produtos, reduzindo drasticamente a burocracia, trazendo mais agilidade ao processo.<\/p>\n\n\n\n

            1. Redu\u00e7\u00e3o de taxas<\/strong><\/li><\/ol>\n\n\n\n

              A partir do aumento da concorr\u00eancia gerado pelo Open Banking, as institui\u00e7\u00f5es financeiras tendem a oferecer op\u00e7\u00f5es com pre\u00e7os mais competitivos aos consumidores.<\/p>\n\n\n\n

              Conclus\u00e3o: <\/strong><\/p>\n\n\n\n

              A chegada do Open Banking traz mais dinamismo ao mercado financeiro e permite que os clientes tenham maior versatilidade na contrata\u00e7\u00e3o de produtos e servi\u00e7os, ou seja, o consumidor s\u00f3 tende a ganhar.<\/p>\n\n\n\n

              Open Banking \u00e9 seguro?<\/h2>\n\n\n\n

              Essa \u00e9 uma alternativa extremamente segura. O sistema foi pensado para oferecer seguran\u00e7a em todas as etapas, sendo assim, qualquer institui\u00e7\u00e3o financeira que utilize esse sistema precisa estar em conformidade com as regras do Banco Central.<\/p>\n\n\n\n

              Na pr\u00e1tica, as institui\u00e7\u00f5es que n\u00e3o seguirem as regras, est\u00e3o sujeitas a puni\u00e7\u00f5es, entretanto, a tend\u00eancia \u00e9 que todas as institui\u00e7\u00f5es participantes sigam as regras \u00e0 risca, j\u00e1 que n\u00e3o querem comprometer o funcionamento de suas opera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

              O ecossistema est\u00e1 protegido pela Lei Complementar n\u00b0 105\/2001<\/a>, do Sigilo Banc\u00e1rio, que pro\u00edbe expressamente o compartilhamento de dados com institui\u00e7\u00f5es n\u00e3o participantes, al\u00e9m disso, tamb\u00e9m pro\u00edbe a venda de informa\u00e7\u00f5es de consumidores para terceiros.<\/p>\n\n\n\n

              No Brasil, toda regula\u00e7\u00e3o \u00e9 bem r\u00edgida com regras bem definidas para garantir que os processos sejam cumpridos com total seguran\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n

              O papel do Banco Central na implementa\u00e7\u00e3o do Open Banking?<\/h2>\n\n\n\n

              O Banco Central atua como articulador e regulador desse ecossistema, ou seja, \u00e9  a autoridade monet\u00e1ria respons\u00e1vel por estabelecer a estrutura de implementa\u00e7\u00e3o do sistema financeiro aberto.<\/p>\n\n\n\n

              Em resumo, o Banco Central \u00e9 o respons\u00e1vel pela fiscaliza\u00e7\u00e3o das institui\u00e7\u00f5es participantes, atuando para garantir que todos os processos sejam conduzidos em seguran\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n

              Institui\u00e7\u00f5es financeiras que utilizam o Open Banking<\/h2>\n\n\n\n

              Institui\u00e7\u00f5es classificadas como S1 (com porte igual ou superior a 10% do PIB, ou com atividade internacional relevante) e S2 (com porte entre 1% e 10% do PIB) s\u00e3o obrigadas a participar do Open Banking, sendo elas:<\/p>\n\n\n\n