{"id":49526,"date":"2023-10-30T06:00:00","date_gmt":"2023-10-30T09:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.remessaonline.com.br\/blog\/?p=49526"},"modified":"2025-02-06T06:15:49","modified_gmt":"2025-02-06T09:15:49","slug":"cheque-especial","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.remessaonline.com.br\/blog\/cheque-especial\/","title":{"rendered":"Cheque especial: o que \u00e9 e como funciona?"},"content":{"rendered":"\n
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O cheque especial \u00e9 um produto financeiro amplamente utilizado no Brasil, mas que oferece riscos de endividamento. Entenda como ele funciona e como utiliz\u00e1-lo corretamente.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

O cheque especial \u00e9 uma ferramenta amplamente usada por muitos brasileiros para organizar as finan\u00e7as e \u201csair do vermelho\u201d. Esse recurso se tornou altamente popular, a ponto de v\u00e1rias pessoas simplesmente us\u00e1-lo como se fizesse parte de suas contas banc\u00e1rias. Por mais que essa modalidade seja \u00fatil em diversas situa\u00e7\u00f5es, seu uso indevido pode levar ao endividamento.<\/p>\n\n\n\n

Por isso, preparamos este guia completo sobre o assunto para voc\u00ea solucionar todas as suas d\u00favidas e entender todos os detalhes sobre como funciona o cheque especial. Continue a leitura e fique por dentro!<\/p>\n\n\n\n

O que \u00e9 cheque especial e como funciona?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

O cheque especial \u00e9 um limite adicional de cr\u00e9dito disponibilizado na conta corrente das pessoas nos bancos. Quando o saldo da conta \u00e9 insuficiente, ele pode ser usado para saques, pagamentos de contas, compensa\u00e7\u00e3o de cheques, transfer\u00eancias etc.<\/p>\n\n\n\n

O cheque especial funciona como um empr\u00e9stimo<\/a> autom\u00e1tico pr\u00e9-aprovado cedido pelo banco. Ele \u00e9 adicionado \u00e0 conta, mesmo sem a solicita\u00e7\u00e3o do correntista. O seu limite dispon\u00edvel para uso varia de acordo com uma an\u00e1lise de renda feita pelo banco.<\/p>\n\n\n\n

Suponha que voc\u00ea tem R$ 100 em sua conta corrente e o limite do seu cheque especial \u00e9 de R$ 500. Ao abrir o extrato banc\u00e1rio, voc\u00ea ver\u00e1 o saldo e algum tipo de aviso que informe sobre o limite extra de R$ 500. Se precisar fazer um pagamento, por exemplo, acima de R$ 100, o excedente entrar\u00e1 no valor do cheque especial.<\/p>\n\n\n\n

O que acontece se eu usar o cheque especial?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Se voc\u00ea usar o cheque especial, passar\u00e1 a dever o valor utilizado ao banco, acrescido de encargos e juros geralmente maiores que outras linhas de cr\u00e9dito<\/a>. Ele come\u00e7a a ser usado automaticamente quando voc\u00ea ultrapassa o saldo dispon\u00edvel em conta.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

O que acontece se eu exceder o limite do cheque especial?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Se um correntista exceder o limite do cheque especial, ele fica sem qualquer saldo dispon\u00edvel em sua conta corrente e, al\u00e9m de juros, o banco pode cobrar outras taxas e encargos sobre esse uso excedente. Assim, o valor da d\u00edvida pode ficar ainda maior.<\/p>\n\n\n\n

Por que as taxas do cheque especial s\u00e3o altas?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

As taxas do cheque especial s\u00e3o altas devido ao custo de capta\u00e7\u00e3o do banco e do spread banc\u00e1rio. Como a diferen\u00e7a entre o que o banco paga para obter dinheiro e o que cobra ao emprest\u00e1-lo para seus clientes \u00e9 alta, os bancos tendem a cobrar taxas de juros mais altas de seus clientes.<\/p>\n\n\n\n

Como pagar o cheque especial?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Para pagar o cheque especial, basta fazer um dep\u00f3sito em conta corrente do valor devido mais os juros que ser\u00e3o cobrados para quitar o d\u00e9bito automaticamente. Alguns bancos ainda oferecem possibilidade de parcelamento da d\u00edvida ou contrata\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimo com juros menores e prazos maiores.<\/p>\n\n\n\n

Dessa forma, o cliente continuar\u00e1 devendo, por\u00e9m, no final, pagar\u00e1 um montante menor por conta dos juros mais baixos. Al\u00e9m disso, o pagamento parcelado ajuda o usu\u00e1rio a se organizar m\u00eas a m\u00eas. <\/p>\n\n\n\n

Qual o prazo para pagar o cheque especial?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Os bancos costumam oferecer aos seus clientes o prazo de 10 dias para pagar o cheque especial sem cobran\u00e7a de juros ou outro acr\u00e9scimo. Ap\u00f3s esse per\u00edodo, s\u00e3o cobrados juros e encargos e o valor devido aumenta. Da mesma forma, bancos costumam esperar 30 dias para propor uma negocia\u00e7\u00e3o para clientes que usam mais de 15% do seu limite.<\/p>\n\n\n\n

Institui\u00e7\u00f5es financeiras devem oferecer uma proposta de empr\u00e9stimo com juros mais baixos no passar de 30 dias de uso, mas o cliente n\u00e3o \u00e9 obrigado a aceitar. Contudo, o banco pode utilizar mecanismos para minimizar seus preju\u00edzos, como refazer a proposta mensalmente ou at\u00e9 mesmo reduzir o limite de cr\u00e9dito do correntista.<\/p>\n\n\n\n

Qual \u00e9 a taxa de juros do cheque especial hoje?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

A taxa m\u00e9dia de juros do cheque especial em 2023 \u00e9 de 7,96%<\/a> ao m\u00eas, segundo uma pesquisa do Procon-SP. O Banco Central definiu, em 2020, um teto limite de 8% para essa modalidade<\/a>.\u00a0 A pesquisa do Procon-SP levantou as taxas de juros de 6 bancos, sendo a mais barata de 7,73%.<\/p>\n\n\n\n

Quais s\u00e3o as novas regras do cheque especial?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

As regras do cheque especial em vigor desde 2021 s\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n