{"id":49883,"date":"2023-11-24T10:09:52","date_gmt":"2023-11-24T13:09:52","guid":{"rendered":"https:\/\/www.remessaonline.com.br\/blog\/?p=49883"},"modified":"2025-02-06T06:14:11","modified_gmt":"2025-02-06T09:14:11","slug":"refinanciamento","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.remessaonline.com.br\/blog\/refinanciamento\/","title":{"rendered":"Refinanciamento: como funciona, quando fazer, vale a pena?"},"content":{"rendered":"\n
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Entenda o que \u00e9 o refinanciamento, como funciona esse recurso e quais s\u00e3o os momentos em que vale a pena escolher essa alternativa!<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Lidar com finan\u00e7as pessoais nem sempre \u00e9 uma tarefa f\u00e1cil. Por isso, existem diversos recursos que podem ser utilizados para auxiliar na organiza\u00e7\u00e3o financeira. O refinanciamento, por exemplo, \u00e9 uma dessas alternativas para muitas pessoas que desejam melhorar as condi\u00e7\u00f5es de pagamento ou ter acesso a novos servi\u00e7os.<\/p>\n\n\n\n

Seja para renegociar as parcelas, seja para estender o prazo de pagamento ou fazer um empr\u00e9stimo, o refinanciamento \u00e9 um recurso que diversas institui\u00e7\u00f5es financeiras oferecem para evitar inadimpl\u00eancia e atrasos<\/strong>, assim como para manter os consumidores mais pr\u00f3ximos. Os clientes podem aproveitar essas ferramentas para n\u00e3o ter que lidar com juros, nem restri\u00e7\u00f5es do nome, al\u00e9m de v\u00e1rias outras vantagens.<\/p>\n\n\n\n

Neste artigo, saiba o que \u00e9 o refinanciamento, como funciona esse recurso e quando vale a pena optar por ele!<\/p>\n\n\n\n

O que \u00e9 refinanciamento?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

O refinanciamento \u00e9 a renegocia\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimo, financiamento, parcelamento de ve\u00edculos ou demais d\u00edvidas. Trata-se de substituir as condi\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito e de contrata\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os com alternativas <\/strong>para alterar a quantidade de parcelas, receber um empr\u00e9stimo, mudar os valores, conseguir taxas mais baixas, entre outras op\u00e7\u00f5es. Tudo isso visando melhorar as condi\u00e7\u00f5es de pagamento da d\u00edvida para evitar a inadimpl\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n

Na pr\u00e1tica, o refinanciamento ajuda a assumir d\u00edvidas de uma maneira mais saud\u00e1vel e que se alinhe com a realidade financeira do cliente. Com isso, \u00e9 poss\u00edvel melhorar o planejamento financeiro, prevenir o ac\u00famulo de contas, fazer novos investimentos, abrir um neg\u00f3cio ou ter mais tranquilidade para quitar os d\u00e9bitos.<\/p>\n\n\n\n

Quais s\u00e3o os tipos de refinanciamento?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Existem 3 tipos mais comuns de refinanciamento: de cr\u00e9dito pessoal, imobili\u00e1rio e de ve\u00edculos. Todos contribuem para oferecer melhores condi\u00e7\u00f5es de pagamento de d\u00edvidas ao cliente<\/strong>, embora possam contar com diferentes garantias.<\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m disso, em alguns dos modelos, \u00e9 poss\u00edvel solicitar um empr\u00e9stimo<\/a> no valor das parcelas j\u00e1 quitadas. Com isso, o total do refinanciamento \u00e9 remodelado e o cliente assume uma nova d\u00edvida com novo parcelamento.<\/p>\n\n\n\n

Os tr\u00eas tipos de refinanciamento mais comuns s\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n

Refinanciamento de cr\u00e9dito pessoal<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

O refinanciamento de cr\u00e9dito pessoal \u00e9 voltado para pessoas que acumularam d\u00edvidas como pessoa f\u00edsica sem garantia.<\/strong> Esse \u00e9 o caso de servi\u00e7os, como empr\u00e9stimo consignado, cheque especial, cart\u00e3o de cr\u00e9dito<\/a> e demais ofertas financeiras.<\/p>\n\n\n\n

Geralmente, a op\u00e7\u00e3o de refinanciamento da d\u00edvida s\u00f3 fica dispon\u00edvel para as pessoas que j\u00e1 pagaram uma parte do valor devido<\/strong> e tiveram aprova\u00e7\u00e3o na an\u00e1lise de cr\u00e9dito. Quando o cliente percebe que n\u00e3o conseguir\u00e1 arcar com o compromisso de pagamento e entra em contato para refinanciar a d\u00edvida.<\/p>\n\n\n\n

Refinanciamento de ve\u00edculos<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

No refinanciamento de ve\u00edculos<\/a>, \u00e9 poss\u00edvel renegociar o prazo de pagamento do parcelamento. Com isso, pode continuar utilizando o autom\u00f3vel ou os demais produtos automotivos enquanto paga a d\u00edvida mensalmente. A garantia desse servi\u00e7o financeiro \u00e9 o pr\u00f3prio bem<\/strong>, que pode ser levado caso a d\u00edvida n\u00e3o seja devidamente paga. <\/strong>Geralmente, o refinanciamento de ve\u00edculos est\u00e1 dispon\u00edvel para modelos com idade de, no m\u00e1ximo, 10 anos a partir da data de fabrica\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

 Refinanciamento imobili\u00e1rio<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

O refinanciamento imobili\u00e1rio<\/a> exige o patrim\u00f4nio, nesse caso o im\u00f3vel, como garantia do pagamento das d\u00edvidas. Para a contrata\u00e7\u00e3o do refinanciamento imobili\u00e1rio, a maioria das institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias e fintechs de cr\u00e9dito<\/a> solicitam que, pelo menos, 70% do valor do im\u00f3vel j\u00e1 esteja pago<\/strong>. Com isso, \u00e9 poss\u00edvel renegociar o saldo restante em diversas parcelas e condi\u00e7\u00f5es de pagamento.<\/p>\n\n\n\n

Como funciona o refinanciamento?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

O refinanciamento funciona com propostas e ofertas de <\/strong>linhas de cr\u00e9dito<\/a> que auxiliam o cliente no pagamento das d\u00edvidas<\/strong>. O servi\u00e7o pode funcionar tamb\u00e9m como um empr\u00e9stimo, no qual o cliente recebe o dinheiro das parcelas j\u00e1 quitadas para utilizar como desejar. Nesses casos, pode haver o uso de um bem como garantia e h\u00e1 um processo de an\u00e1lise de cr\u00e9dito para a concess\u00e3o do benef\u00edcio.<\/p>\n\n\n\n

O modelo e as regras de contrata\u00e7\u00e3o variam conforme o tipo de refinanciamento. No entanto, a maioria compartilha de vantagens como agilidade na libera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9ditos, mais flexibilidade e oportunidades de negocia\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Como funciona o refinanciamento de cr\u00e9dito pessoal?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

No refinanciamento de cr\u00e9dito pessoal, os clientes podem rever d\u00edvidas de cart\u00e3o de cr\u00e9dito, empr\u00e9stimos consignados ou pessoais, cheque especial e <\/strong>produtos financeiros<\/a> correlatos<\/strong>. Sendo assim, \u00e9 um tipo de opera\u00e7\u00e3o dispon\u00edvel para pessoas f\u00edsicas, quem recebe aposentadoria ou pensionado, servidores p\u00fablicos, entre outros grupos.<\/p>\n\n\n\n

O valor do refinanciamento \u00e9 baseado no total da d\u00edvida menos o saldo que j\u00e1 foi quitado. Por exemplo, de um total de R$ 3.000, cujo cliente j\u00e1 efetuou o pagamento de R$ 1.800, o valor a ser refinanciado \u00e9 de R$ 1.200.<\/p>\n\n\n\n

Conforme o cliente paga as parcelas das d\u00edvidas em dia, o limite de refinanciamento aumenta <\/strong>e as oportunidades de renegocia\u00e7\u00e3o tendem a se tornar cada vez mais flex\u00edveis. Com isso, o saldo devedor se torna o novo total, no qual a institui\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria oferecer\u00e1 as condi\u00e7\u00f5es e utilizar\u00e1 como base para o c\u00e1lculo dos juros compostos<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Como funciona o refinanciamento de ve\u00edculos?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

O refinanciamento de ve\u00edculos \u00e9 semelhante a um empr\u00e9stimo com garantia de bens. Essa linha de cr\u00e9dito conta com a possibilidade de quita\u00e7\u00e3o com o pr\u00f3prio autom\u00f3vel. Por isso, \u00e9 poss\u00edvel ter acesso a melhores condi\u00e7\u00f5es de pagamento e prazos.<\/p>\n\n\n\n

Os clientes tamb\u00e9m podem refinanciar o total da d\u00edvida original e receber o valor j\u00e1 quitado para outras finalidades<\/strong>. O diferencial, no caso dos ve\u00edculos, \u00e9 que outras pend\u00eancias, como IPVA ou seguro, podem integrar o valor de refinanciamento.<\/p>\n\n\n\n

Para isso, \u00e9 necess\u00e1rio que o cliente tenha um ve\u00edculo registrado em seu nome. As institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias, em sua maioria, tamb\u00e9m pedem para que a data de fabrica\u00e7\u00e3o do autom\u00f3vel seja menor que 10 anos. <\/p>\n\n\n\n

Quanto mais parcelas pagas pontualmente da d\u00edvida original, melhores ser\u00e3o as ofertas para recalcular o saldo devedor e parcelar o que resta do valor total.<\/p>\n\n\n\n

Como funciona o refinanciamento de im\u00f3vel?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

No refinanciamento de im\u00f3vel \u00e9 poss\u00edvel renegociar as d\u00edvidas ou receber um empr\u00e9stimo no qual o bem \u00e9 a garantia.<\/strong> Nesse caso, os valores costumam ser mais altos e, por conta disso, a an\u00e1lise de cr\u00e9dito \u00e9 mais criteriosa e prolongada.<\/p>\n\n\n\n

Por esse motivo, em compara\u00e7\u00e3o aos outros tipos de refinanciamento, o imobili\u00e1rio pode levar mais tempo para a libera\u00e7\u00e3o dos benef\u00edcios, se for aprovada a solicita\u00e7\u00e3o. Por outro lado, as facilidades de negocia\u00e7\u00e3o s\u00e3o maiores e os prazos para pagamento costumam ser mais altos.<\/p>\n\n\n\n

Para contratar um refinanciamento imobili\u00e1rio, \u00e9 necess\u00e1rio ter um im\u00f3vel no seu nome, que pode ser quitado ou n\u00e3o. Geralmente, essa mesma propriedade \u00e9 utilizada como garantia do servi\u00e7o financeiro.<\/p>\n\n\n\n

Qual a diferen\u00e7a entre refinanciamento e portabilidade?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

A diferen\u00e7a entre refinanciamento e portabilidade est\u00e1 nas regras entre institui\u00e7\u00f5es financeiras distintas, onde ser\u00e3o realizados os processos. O refinanciamento \u00e9 um processo que busca oferecer melhores condi\u00e7\u00f5es aos clientes dentro do mesmo banco, com base em um contrato que j\u00e1 existe. J\u00e1 na portabilidade, h\u00e1 a mudan\u00e7a de empresa e de contrato do servi\u00e7o, com a realiza\u00e7\u00e3o de um novo processo de an\u00e1lise de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Para escolher a melhor op\u00e7\u00e3o, \u00e9 interessante avaliar os riscos, os gastos e os benef\u00edcios envolvidos em fazer a portabilidade da d\u00edvida para outro lugar. Em diversos casos, a renegocia\u00e7\u00e3o com a empresa em que j\u00e1 existe um contrato costuma ser mais vantajosa do que realizar uma nova negocia\u00e7\u00e3o em termos de agilidade, flexibilidade e praticidade.<\/p>\n\n\n\n

Qual a diferen\u00e7a entre refinanciamento e financiamento?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

A diferen\u00e7a entre refinanciamento e financiamento <\/strong>\u00e9 que no financiamento h\u00e1 um processo para aquisi\u00e7\u00e3o de bens com pagamento parcelado a longo prazo. J\u00e1 o refinanciamento \u00e9 a renegocia\u00e7\u00e3o de uma d\u00edvida para conseguir melhores formas de pagamento e de prazos em diversas linhas de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

O financiamento oferece a vantagem de acelerar a compra de bens, principalmente de alto valor, como im\u00f3veis, ve\u00edculos e at\u00e9 mesmo cursos em faculdades de ensino superior. No entanto, se for realizado com taxas pr\u00e9-fixadas, os juros cobrados podem ser bastante altos, especialmente com um maior n\u00famero de parcelas.<\/p>\n\n\n\n

O refinanciamento conta com a vantagem de ajustar as d\u00edvidas conforme as varia\u00e7\u00f5es da <\/strong>taxa Selic<\/a>. Com isso, a depender do momento, \u00e9 poss\u00edvel fazer uma negocia\u00e7\u00e3o para conseguir juros mais baixos e ter mais economia para quitar as parcelas de cart\u00e3o de cr\u00e9dito, empr\u00e9stimos, financiamentos e demais produtos financeiros.<\/p>\n\n\n\n

Quanto custa um refinanciamento?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

O custo de um refinanciamento varia conforme a institui\u00e7\u00e3o, o valor da d\u00edvida e a quantidade de parcelas. Para saber se \u00e9 econ\u00f4mico investir nessa modalidade, vale a pena fazer um comparativo com os valores cobrados nos financiamentos tradicionais<\/strong>. No Brasil, segundo os registros do Banco Central<\/a>, as taxas de aquisi\u00e7\u00e3o de ve\u00edculos s\u00e3o, em m\u00e9dia, 1,9% ao m\u00eas entre as institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n\n\n\n

Pode fazer refinanciamento com o nome sujo?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

\u00c9 poss\u00edvel fazer refinanciamento com o nome sujo<\/strong>. A restri\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito n\u00e3o \u00e9 um impedimento para diversas institui\u00e7\u00f5es, principalmente por se tratar de um servi\u00e7o que ajuda a renegociar as d\u00edvidas<\/a>. Al\u00e9m disso, para modalidades com garantia, \u00e9 ainda mais f\u00e1cil conseguir a aprova\u00e7\u00e3o com o nome negativado.<\/p>\n\n\n\n

Quais s\u00e3o as vantagens de um refinanciamento?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

O refinanciamento pode oferecer diversas vantagens \u00e0 organiza\u00e7\u00e3o financeira de uma pessoa<\/strong>, principalmente se for realizado de maneira estrat\u00e9gica. Para isso, \u00e9 importante avaliar as condi\u00e7\u00f5es que cada institui\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria oferece e fazer o comparativo entre as taxas de juros cobradas pelas modalidades tradicionais e pela alternativa de refinanciar as d\u00edvidas.<\/p>\n\n\n\n

Algumas vantagens de um refinanciamento: <\/p>\n\n\n\n