{"id":62665,"date":"2024-05-28T14:52:27","date_gmt":"2024-05-28T17:52:27","guid":{"rendered":"https:\/\/www.remessaonline.com.br\/blog\/?p=62665"},"modified":"2025-02-06T06:02:50","modified_gmt":"2025-02-06T09:02:50","slug":"hipoteca-descubra-o-que-e-e-como-funciona","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.remessaonline.com.br\/blog\/hipoteca-descubra-o-que-e-e-como-funciona\/","title":{"rendered":"Hipoteca: descubra o que \u00e9 e como funciona"},"content":{"rendered":"\n

A hipoteca \u00e9 um tipo de opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito onde um im\u00f3vel \u00e9 oferecido como garantia em troca de empr\u00e9stimos<\/a>. Este m\u00e9todo \u00e9 uma escolha popular para aqueles que necessitam de grandes quantias de dinheiro e buscam condi\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito favor\u00e1veis, como taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos. Apesar de suas vantagens, a hipoteca traz riscos consider\u00e1veis, principalmente a possibilidade de perder o im\u00f3vel em caso de n\u00e3o pagamento do empr\u00e9stimo<\/p>\n\n\n\n

No artigo, voc\u00ea encontrar\u00e1 mais informa\u00e7\u00f5es sobre o funcionamento das hipotecas, incluindo quem pode contratar esse tipo de servi\u00e7o e quais s\u00e3o os processos envolvidos. Ainda, discutiremos os diferentes tipos de hipoteca, as distin\u00e7\u00f5es entre hipoteca de primeiro e segundo grau e mais. Acompanhe a leitura!<\/p>\n\n\n\n

O que \u00e9 uma hipoteca?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Uma hipoteca \u00e9 uma forma de empr\u00e9stimo onde o devedor oferece um im\u00f3vel ou bem im\u00f3vel como garantia ao credor. Isso significa que se o devedor n\u00e3o pagar o empr\u00e9stimo, o credor pode tomar o im\u00f3vel. Nos Estados Unidos, \u00e9 comum usar a hipoteca para financiar a compra de im\u00f3veis. No Brasil, embora menos comum devido a restri\u00e7\u00f5es legais, o conceito similar \u00e9 conhecido como empr\u00e9stimo com garantia de im\u00f3vel, ou home equity.<\/p>\n\n\n\n

Como funciona a hipoteca de im\u00f3vel?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

A hipoteca de im\u00f3vel \u00e9 uma garantia para um empr\u00e9stimo. O dono do im\u00f3vel oferece sua propriedade como garantia ao banco para obter cr\u00e9dito. Esse processo \u00e9 registrado no Cart\u00f3rio de Registro de Im\u00f3veis<\/a>, e o im\u00f3vel fica vinculado ao empr\u00e9stimo. Se o propriet\u00e1rio n\u00e3o pagar o empr\u00e9stimo, o banco pode tomar o im\u00f3vel, vend\u00ea-lo e usar o dinheiro para quitar a d\u00edvida. Isso torna o empr\u00e9stimo menos arriscado para o banco, o que pode reduzir os juros cobrados.<\/p>\n\n\n\n

Quem pode hipotecar um im\u00f3vel?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Somente o propriet\u00e1rio de um im\u00f3vel pode hipotec\u00e1-lo, conforme estabelece o artigo 756 do C\u00f3digo Civil<\/a>. Al\u00e9m disso, \u00e9 necess\u00e1rio que o propriet\u00e1rio tenha mais de 18 anos, ou 16 anos se emancipado, para realizar a hipoteca.<\/p>\n\n\n\n

Quais s\u00e3o os riscos de hipotecar um im\u00f3vel?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Os riscos de hipotecar um im\u00f3vel incluem a possibilidade de perder a propriedade caso n\u00e3o se consiga pagar as parcelas do empr\u00e9stimo. Se as obriga\u00e7\u00f5es financeiras n\u00e3o forem cumpridas, o banco ou institui\u00e7\u00e3o financeira tem o direito de tomar o im\u00f3vel. Embora a lei permita que uma presta\u00e7\u00e3o n\u00e3o paga j\u00e1 seja suficiente para iniciar o processo de execu\u00e7\u00e3o, na pr\u00e1tica, bancos esperam geralmente de tr\u00eas a quatro presta\u00e7\u00f5es em atraso antes de tomar essa medida.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 poss\u00edvel vender um im\u00f3vel hipotecado?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Sim, \u00e9 poss\u00edvel vender um im\u00f3vel hipotecado. No entanto, a hipoteca permanecer\u00e1 ativa at\u00e9 que o cr\u00e9dito seja totalmente quitado. O comprador s\u00f3 ter\u00e1 a propriedade plena em seu nome ap\u00f3s a quita\u00e7\u00e3o dos empr\u00e9stimos e a atualiza\u00e7\u00e3o do registro no Cart\u00f3rio de Registro de Im\u00f3veis. Por isso, \u00e9 necess\u00e1rio informar ao credor sobre a venda.<\/p>\n\n\n\n

Quais s\u00e3o os tipos de hipoteca?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

H\u00e1 tr\u00eas tipos de hipoteca, conforme descrito no artigo 703 do C\u00f3digo Civil<\/a>: hipoteca legal, hipoteca judicial e hipoteca volunt\u00e1ria ou convencional. A hipoteca legal \u00e9 determinada por lei e exige registro, aplicando-se em situa\u00e7\u00f5es onde a lei visa proteger um credor. J\u00e1 a hipoteca judicial surge de uma senten\u00e7a do tribunal que condena o devedor a cumprir uma obriga\u00e7\u00e3o, estabelecendo a hipoteca como garantia para o credor. Por \u00faltimo, a hipoteca volunt\u00e1ria ou convencional \u00e9 aquela que \u00e9 estabelecida via contrato, declara\u00e7\u00e3o unilateral ou testamento, sendo uma escolha do propriet\u00e1rio do im\u00f3vel para garantir uma d\u00edvida.<\/p>\n\n\n\n

Qual a diferen\u00e7a entre hipoteca de primeiro grau e segundo grau?<\/strong> <\/h2>\n\n\n\n

A diferen\u00e7a entre hipoteca de primeiro grau e a hipoteca de segundo grau \u00e9 a prioridade de pagamento. Em caso de inadimpl\u00eancia, o credor da hipoteca de primeiro grau recebe primeiro. S\u00f3 depois que essa d\u00edvida \u00e9 totalmente paga, os credores da hipoteca de segundo grau recebem.<\/p>\n\n\n\n

Vale mencionar que para ter validade dessas hipotecas, \u00e9 necess\u00e1rio que todos os credores estejam cientes da situa\u00e7\u00e3o, evitando problemas legais como acusa\u00e7\u00f5es de estelionato.<\/p>\n\n\n\n

Qual \u00e9 a diferen\u00e7a entre hipoteca e penhor?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

A diferen\u00e7a entre hipoteca e penhor<\/a> est\u00e1 no tipo de bem usado como garantia e na posse deste bem. Na hipoteca, bens im\u00f3veis como casas ou terrenos s\u00e3o usados para garantir empr\u00e9stimos, sem que haja transfer\u00eancia de posse ao credor; o propriet\u00e1rio mant\u00e9m o im\u00f3vel, que pode ser vendido pelo credor em caso de inadimpl\u00eancia. J\u00e1 no penhor, bens m\u00f3veis como joias ou ve\u00edculos s\u00e3o utilizados, e a posse \u00e9 transferida para o credor at\u00e9 que o empr\u00e9stimo seja quitado, podendo o credor vender o bem para recuperar o valor devido se o pagamento n\u00e3o for realizado.<\/p>\n\n\n\n

Qual \u00e9 a diferen\u00e7a entre hipoteca e aliena\u00e7\u00e3o fiduci\u00e1ria?<\/strong> <\/h2>\n\n\n\n

As diferen\u00e7as entre hipoteca e aliena\u00e7\u00e3o fiduci\u00e1ria s\u00e3o a gest\u00e3o da propriedade e no processo de recupera\u00e7\u00e3o da d\u00edvida. Na hipoteca, caso o devedor falhe em cumprir com o pagamento do empr\u00e9stimo, o credor tem o direito de recuperar o im\u00f3vel em um processo que pode demorar. Em contraste, na aliena\u00e7\u00e3o fiduci\u00e1ria<\/a>, o im\u00f3vel \u00e9 transferido para o nome do credor no in\u00edcio do empr\u00e9stimo, permitindo ao propriet\u00e1rio continuar a us\u00e1-lo. Se o devedor falhar em cumprir com o pagamento, o credor tem o direito de vender o im\u00f3vel de forma mais direta e sem envolvimento judicial, acelerando o processo de recupera\u00e7\u00e3o do valor devido.<\/p>\n\n\n\n

O que pode complicar a contrata\u00e7\u00e3o da hipoteca?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Ter financiamento de um mesmo im\u00f3vel e outros compromissos financeiros<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Quando for a hora de fazer a hipoteca, ser\u00e1 necess\u00e1rio apresentar diversos documentos pessoais e do im\u00f3vel. Se a propriedade que for ser hipotecada j\u00e1 tiver outros financiamentos ou se o dono j\u00e1 tiver outros compromissos financeiros mensais, o acesso a esse cr\u00e9dito ser\u00e1 limitado.<\/p>\n\n\n\n

Estar com o im\u00f3vel irregular<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

O im\u00f3vel precisa estar obrigatoriamente regularizado para o propriet\u00e1rio ter acesso \u00e0 hipoteca. Analise seus documentos, veja se os dados est\u00e3o atualizados (nome do propriet\u00e1rio, \u00e1rea total e matr\u00edcula) e se existem pend\u00eancias. Os processos burocr\u00e1ticos podem levar muito tempo, mas se o im\u00f3vel estiver com tudo em dia, as condi\u00e7\u00f5es de pagamento da hipoteca podem ser ainda melhores.<\/p>\n\n\n\n

Ter o nome sujo<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Para ter direito \u00e0 contrata\u00e7\u00e3o da hipoteca, ou a qualquer tipo de concess\u00e3o de cr\u00e9dito, as institui\u00e7\u00f5es financeiras analisam o CPF do cliente para garantir que n\u00e3o existem pend\u00eancias que causem inadimpl\u00eancia. Se for constatado que o nome do propriet\u00e1rio est\u00e1 sujo, talvez a hipoteca n\u00e3o seja aprovada, visto que esse \u00e9 um empr\u00e9stimo de longo prazo e que precisa ser pago com regularidade.<\/p>\n\n\n\n

Ter um hist\u00f3rico de cr\u00e9dito com problemas<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Ao analisar o hist\u00f3rico de cr\u00e9dito do propriet\u00e1rio interessado em contratar a hipoteca, a institui\u00e7\u00e3o financeira avalia os \u00faltimos anos do cliente a fim de entender melhor qual \u00e9 o seu perfil de consumo. Se o indiv\u00edduo tiver muitos cart\u00f5es de cr\u00e9dito, gastos excessivos e problemas de administra\u00e7\u00e3o financeira, esse pode ser um impeditivo para contratar uma hipoteca.<\/p>\n\n\n\n

Quais as vantagens da hipoteca?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

As vantagens da hipoteca incluem a obten\u00e7\u00e3o de condi\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito mais favor\u00e1veis, como taxas de juros mais baixas em compara\u00e7\u00e3o com outras formas de empr\u00e9stimo, como cart\u00e3o de cr\u00e9dito e cheque especial. Al\u00e9m disso, a hipoteca permite acesso a quantias maiores de cr\u00e9dito e oferece prazos de pagamento mais longos. Essa forma de garantia real facilita a obten\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimos ou financiamentos, tornando-a uma op\u00e7\u00e3o atraente para quem precisa de recursos substanciais e tem um im\u00f3vel para oferecer como garantia.<\/p>\n\n\n\n

Quais as desvantagens da hipoteca?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

As desvantagens da hipoteca incluem principalmente o risco de perda do im\u00f3vel, pois ele \u00e9 usado como garantia do cr\u00e9dito financeiro. Em caso de inadimpl\u00eancia, o propriet\u00e1rio pode ter que enfrentar um processo judicial para tentar manter a propriedade, o que pode ser tanto demorado quanto custoso. Adicionalmente, a legisla\u00e7\u00e3o brasileira apresenta diversos obst\u00e1culos legais que podem tornar esse tipo de opera\u00e7\u00e3o menos atrativa para os credores, dificultando a obten\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimos por meio de hipoteca. <\/p>\n\n\n\n

\u00c9 por isso que, como alternativa, muitas institui\u00e7\u00f5es financeiras oferecem o empr\u00e9stimo com garantia de im\u00f3vel, que pode ser uma op\u00e7\u00e3o mais vi\u00e1vel.<\/p>\n\n\n\n

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Resumindo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
O que \u00e9 hipoteca e como funciona?<\/strong><\/strong>

A hipoteca \u00e9 uma opera\u00e7\u00e3o onde um devedor usa um im\u00f3vel ou bem material como garantia para conseguir um empr\u00e9stimo. O dono do im\u00f3vel pede um empr\u00e9stimo a uma institui\u00e7\u00e3o financeira e oferece seu bem material como garantia.<\/p> <\/div>

Como funciona uma hipoteca de um im\u00f3vel?<\/strong><\/strong>

A hipoteca de um im\u00f3vel funciona como um empr\u00e9stimo: o propriet\u00e1rio empresta seu bem material em troca de cr\u00e9dito financeiro. A propriedade torna-se garantia de pagamento e o propriet\u00e1rio recebe o dinheiro a juros mais baixos e prazos melhores de pagamento.<\/p> <\/div>

Qual \u00e9 a diferen\u00e7a de penhora e hipoteca?<\/strong><\/strong>

A hipoteca \u00e9 uma forma de garantir o empr\u00e9stimo sem precisar transferir a posse do bem \u00e0 institui\u00e7\u00e3o financeira que oferece o cr\u00e9dito. Enquanto isso, a penhora transfere obrigatoriamente a posse da propriedade como garantia de pagamento de um empr\u00e9stimo.<\/p> <\/div> <\/div>\n\n\n\n

Cr\u00e9ditos de imagem: Envato Elements<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Conhe\u00e7a a hipoteca, como essa opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito funciona, quem pode contratar ela e quais s\u00e3o suas vantagens e desvantagens!<\/p>\n","protected":false},"author":69,"featured_media":62666,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","om_disable_all_campaigns":false,"_kad_blocks_custom_css":"","_kad_blocks_head_custom_js":"","_kad_blocks_body_custom_js":"","_kad_blocks_footer_custom_js":"","_kadence_starter_templates_imported_post":false,"_kad_post_transparent":"","_kad_post_title":"","_kad_post_layout":"","_kad_post_sidebar_id":"","_kad_post_content_style":"","_kad_post_vertical_padding":"","_kad_post_feature":"","_kad_post_feature_position":"","_kad_post_header":false,"_kad_post_footer":false,"_kad_post_classname":"","footnotes":""},"categories":[1,33436],"tags":[32921,32896,32879,32990,32899,33025],"class_list":["post-62665","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-artigos","category-pessoa-fisica","tag-b3-bolsa-de-sao-paulo","tag-concessao-de-credito","tag-estados-unidos-eua","tag-facebook","tag-finaciamento","tag-visa"],"acf":[],"taxonomy_info":{"category":[{"value":1,"label":"Artigos"},{"value":33436,"label":"Pessoa 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