No cenário das fintechs, existem muitas startups inovadoras que causam disrupção e propõem mudanças significativas para o mercado. Dentre as que mais se destacam está a Brex Fintech. Ela foi fundada no Vale do Silício e vem atraindo a atenção de investidores de todo o mundo com sua proposta de valor baseada na agilidade e na desburocratização de serviços financeiros.
Neste artigo, você vai conferir mais detalhes sobre a trajetória e os serviços oferecidos pela Brex, além de saber se ela é uma empresa confiável. Continue a leitura para saber tudo!
O que é a Brex Fintech?
A Brex é uma empresa de tecnologia financeira fundada em 2017 pelos brasileiros Henrique Dubugras e Pedro Franceschi. Com sede em São Francisco, a fintech oferece soluções financeiras inovadoras para empresas em crescimento, incluindo cartões de crédito corporativos, contas bancárias empresariais, gerenciamento de despesas e pagamento de contas comerciais.
Em poucos anos, a empresa viu sua receita catapultar e, atualmente, é uma das fintechs mais bem avaliadas pela Forbes. Além de conceder cartão de crédito, a Brex conta também com um portfólio de produtos financeiros que inclui ferramentas para consolidação de pagamentos e gerenciamento de contas a pagar, oferecendo para os clientes uma plataforma financeira integrada e completa para o controle de despesas.
Quem são os donos da Brex?
Os donos da Brex são os jovens brasileiros Pedro Franceschi e Henrique Dubugras, amigos desde 2012. Os dois se conheceram no Twitter e, juntos, já firmaram outras parcerias de negócios e figuram, em 2022, na lista da Forbes dos mais ricos do mundo.
Pedro Franceschi e Henrique Dubugras têm, em 2023, menos de 30 anos, mas já colecionam empreendimentos de sucesso e um rico patrimônio. Pedro Franceschi é natural do Rio de Janeiro e Henrique Dubugras, de São Paulo. Se conheceram enquanto trocavam mensagens no Twitter, enquanto estavam no ensino médio.
Apesar da distância, continuam a comunicação. A paixão por tecnologia e empreendedorismo fez com que eles se aventurassem em diferentes projetos antes de inaugurar a Brex, como a startup Pagar.me, criada em 2013.
Ambos foram estudar Ciência da Computação em Stanford, mas abandonaram o curso antes mesmo de completar um ano, em 2017, para abrir e se dedicar à Brex. Atualmente, estima-se que tenham um patrimônio de R$ 7,5 bilhões cada.
Qual o diferencial da Brex Fintech?
O grande diferencial da Brex Fintech é a praticidade e a agilidade com a qual a empresa oferece crédito aos clientes. Em cerca de cinco minutos após o cadastro, o empreendedor já tem acesso a um cartão de crédito virtual corporativo com um limite razoável sem precisar pagar por taxas ou comprovar renda e bens.
Vale dizer que a versão física do cartão é disponibilizada em até cinco dias. Para conceder crédito de maneira tão fácil, a Brex realiza uma análise do fluxo de caixa, tipos e padrões de gastos da empresa e perfil de seus investidores.
Para isentar os clientes de cobrança de taxas do cartão, a Brex recebe uma porcentagem paga pelo estabelecimento a cada compra efetuada.
Outro ponto interessante é que os limites de crédito dos cartões corporativos são considerados altos para o mercado, cerca de 10 ou até 20 vezes maior do que é geralmente concedido a pequenas e médias empresas. Isso sem contar que os empreendedores podem juntar pontos e ganhar boas recompensas com seus gastos com esse cartão.
Como surgiu a Brex Fintech?
A ideia de abrir a Brex Fintech surgiu em 2017, enquanto os fundadores Pedro Franceschi e Henrique Dubugras estudavam juntos em Stanford. Ao perceber os desafios que colegas empreendedores enfrentam para conseguir crédito com instituições tradicionais para tirar seus projetos do papel, a dupla pensou em uma solução que viabilizasse crédito para startups sem burocracia.
Ambos já tinham empreendido antes no Brasil e sido sócios, com apenas 17 anos, da startup Pagar.me, que oferecia soluções de pagamento digitais para empresas. A startup foi adquirida pela Stone em 2016.
Em 2017, foram estudar nos Estados Unidos, mas acabaram desistindo do curso de Ciência da Computação apenas 8 meses depois após terem identificado a oportunidade de atender um público empreendedor com problemas para conseguir um cartão de crédito corporativo.
Assim, inauguraram a Brex ainda em 2017, com apoio de seus primeiros investidores, Peter Thiel e Max Levchin, fundadores do PayPal, que eles conheceram ainda no Brasil, na época em que gerenciavam a Pagar.me.
Quais são os serviços da Brex Fintech?
- Cartão de crédito corporativo
- Contas bancárias para empresas
- Plataforma unificada para gerenciamento financeiro
- Solução para controle de viagens corporativas
- Ferramenta para automação de pagamentos
- Empréstimos e financiamento
1. Cartão de crédito corporativo
O principal serviço da Brex e seu carro-chefe é o cartão de crédito, pensado para atender as necessidades e as dores de pequenas empresas. O objetivo é oferecer um limite alto, algo que é raramente oferecido para empreendimentos sem garantias por bancos tradicionais.
A Brex deseja oferecer aos clientes maior poder de compra e um cartão bem mais vantajoso para os usuários em termos de recompensas. Um ponto alto é a rapidez com o qual ele é concedido: minutos após o cadastro, o cartão virtual já é disponibilizado sem que a empresa precise submeter histórico de crédito ou outras comprovações.
2. Contas bancárias para empresas
A Brex oferece também uma conta bancária flexível, segura e eficiente para as empresas. A interface é intuitiva e todo o dinheiro do negócio está disponível para saque a qualquer momento, visto que a fintech não mantém ou movimenta os fundos de seus clientes.
Para viabilizar isso, o dinheiro é dividido entre várias instituições citadas pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), a agência federal americana responsável por garantir depósitos bancários. Assim, empresas conseguem ter uma cobertura de até $6 milhões de dólares totalmente protegidos pelo governo e disponíveis para saque.
3. Plataforma unificada para gerenciamento financeiro
A Brex oferece uma ferramenta para gestão financeira na qual empresas podem controlar todas as suas operações financeiras em um só lugar, gerenciando cartões, pagamentos, recebíveis e muito mais em poucos cliques.
A plataforma também conta com automações e ferramentas de inteligência artificial para gerar relatórios de performance, análises e insights, além de viabilizar a integração com centenas de outros sistemas.
4. Solução para controle de viagens corporativas
Brex também oferece aos clientes uma solução completa relacionada à gestão de viagens corporativas, permitindo que o controle de gastos, reembolsos, reservas e consolidação de cartões possam ser feitos em um só sistema.
Com ele, a empresa garante o cumprimento das políticas de viagens, garante que as despesas fiquem dentro do orçamento previsto e possibilita a automação do envio e conferência de recibos.
5. Ferramenta para automação de pagamentos
Com apoio de tecnologias como Optical Character Recognition (OCR), o sistema da Brex permite ler e capturar dados de faturas e automatizar a emissão de boletos e pagamentos. Além de poder visualizar todas as contas em um mesmo lugar, é possível fazer uma integração com softwares ERP para digitalizar esse fluxo de trabalho.
6. Empréstimos e financiamento
A Brex se juntou a parceiros para disponibilizar aos clientes uma modalidade de financiamento de venture debt, conhecido como “Dívida de Risco”. Esse modelo nada mais é do que uma espécie de empréstimo com pagamento de juros, que pode ser um diferencial para startups que precisam de suporte financeiro para ganhar escala.
Quanto vale a Brex?
Em junho de 2023, a última avaliação da Brex ficou em $12,3 bilhões de dólares, conforme dados da Forbes. Com isso, ela ganha status de Decacórnio e surpreende ao gerar essa receita em menos de dois anos após sua criação.
A Brex Fintech é segura?
A Brex é uma fintech registrada e regulada pela Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), uma entidade americana responsável por regular instituições financeiras no país. Portanto, a Brex é confiável e segura para os usuários e investidores. Além dessa conexão com agências reguladoras, a empresa investe em uma série de mecanismos avançados de segurança.
As contas dos clientes na Brex são protegidas por criptografia, identificação de dois fatores e outros recursos que visam proteger contra fraudes. Dados são monitorados 24 horas, 7 dias por semana com o apoio de ferramentas inteligentes de inteligência artificial.
O design, processos de login, estrutura de códigos e outros detalhes de segurança técnica foram todos pensados para reforçar a segurança e planejados pelos engenheiros de dados da Brex. Dessa maneira, a empresa se mantém no controle quando se trata de atualizações e manutenções de proteção.
Como vimos, a Brex é uma fintech inovadora que tem ajudado startups e pequenas empresas a ganhar fôlego financeiro que precisam por meio de cartão de crédito e soluções financeiras rápidas e inteligentes.
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Resumindo
A Brex é uma das fintechs mais relevantes no mundo hoje, que foca em oferecer cartões de crédito corporativos e outros serviços financeiros, sobretudo pequenos e médios empreendimentos. A empresa foi fundada nos Estados Unidos, em 2019, no prestigiado Vale do Silício.
O grande diferencial da Brex Fintech é a praticidade e a agilidade com a qual a empresa oferece crédito aos clientes. Em cerca de cinco minutos após o cadastro, o empreendedor já tem acesso a um cartão de crédito virtual corporativo com um limite razoável sem precisar pagar por taxas ou comprovar renda e bens.