Recentemente, o Banco Central anunciou o lançamento de uma nova funcionalidade do PIX: o Cobrança PIX, ou PIX Cobrança, como também é chamado.
Essa nova função surgiu para ser uma opção mais moderna e prática aos tradicionais boletos bancários, para que as pessoas possam emitir cobranças com data de vencimento com maior facilidade.
Se você trabalha com prestação de serviços e precisa emitir cobranças aos clientes, vale a pena conhecer como funciona o Cobrança PIX e, por ser uma novidade que envolve dinheiro, ficar atento sempre aos golpes.
Veja a seguir tudo sobre como funciona e se vale a pena para o seu dia a dia.
Como funciona a função de cobrança no PIX?
No Cobrança PIX, o cliente, fornecedor ou prestadores de serviço PJ que optar pelo pagamento por essa modalidade recebe um QR Code dinâmico para o pagamento no mesmo momento ou para um pagamento agendado para uma data futura.
Para conseguir efetuar o pagamento, basta fazer a leitura do QR Code com a câmera do celular e seguir com o pagamento no aplicativo do banco, claro, após confirmar todas as informações de valores e de pagamento, como em um boleto bancário convencional.
Nessa nova modalidade, é possível gerar cobranças com informações mais detalhadas do que só o valor da cobrança em si. Por isso, ao gerar uma Cobrança PIX, é possível também incluir além dos valores informações de juros, multas por atraso ou descontos.
Por conta dessas mudanças, com a inclusão de data de vencimento ou limite, juros e multas, é possível que o cobrança PIX seja usado no lugar de cobranças convencionais como a conta de luz, por exemplo.
Ou seja, por ser uma solução mais completa para quem precisa enviar cobranças de produtos, serviços ou projetos, se torna uma opção mais vantajosa para quem é pessoa jurídica.
Para pessoas físicas, por exemplo, existem outras opções de pagamento ou transferência que também permitem o envio imediato de dinheiro, como a transferência PIX, além dos tradicionais DOC e TED.
A única desvantagem do DOC e TED, por exemplo, é que muitos bancos tradicionais cobram taxas e, dependendo da escolha, o pagamento não cai no mesmo dia e muito menos de forma imediata.
Se a ideia é cobrar um amigo ou familiar sobre uma conta específica, também é possível gerar cobranças através de bancos digitais.
Quem vai poder usar o PIX Cobrança?
Todos os lojistas, fornecedores, e-commerces, prestadores de serviços e empresas poderão se beneficiar do uso do Cobrança PIX para gerar o QR Code de cobrança.
A emissão desse boleto mais moderno, digamos assim, pode ser feita diretamente no celular, pelo aplicativo da instituição financeira, sendo de responsabilidade da empresa ou parte remetente editar as informações de pagamento, como valor da cobrança, juros, multas e descontos.
Existe alguma taxa para usar o PIX Cobrança?
O PIX, de modo geral, é um serviço gratuito e disponível para todas as pessoas físicas, microempresários individuais (MEIs) e empresários individuais. Entretanto, no caso do uso comercial, ele pode ser tarifado dentro de duas circunstâncias.
A primeira delas é se o recebimento do pagamento for por QR Code dinâmico, por conta de ser uma opção com mais possibilidades e recursos que o QR Code estático.
Outra condição tarifada é quando a conta recebe mais de trinta transações ao mês.
Ao perceber a movimentação acima do limite gratuito, o banco poderá começar a cobrar uma tarifa de uso do PIX cobrança a partir da 31ª transação, por identificar que se trata de transações comerciais.
Como funciona e a diferença entre QR Code dinâmico e estático?
Como vimos acima, existe uma diferença entre o QR Code dinâmico e estático e isso pode até implicar na atribuição de tarifas.
O QR Code estático é o mais comumente usado para transferências ou no comércio quando se trata de uma cobrança que o valor não muda, isto é, não há variações de descontos, multas por atraso ou quando não há variações no preço do produto ou serviço.
No dinâmico, como você deve imaginar, é o mais usado quando o pagamento sofre variações constantes, como é comum em supermercados, lojas e varejos. No cobrança PIX, o QR Code dinâmico costuma ser bastante usado quando existem variações no preço final.
Qual a diferença do cobrança PIX para as outras funções do PIX?
A principal diferença entre o PIX para o PIX Cobrança é que essa nova função permite pagamentos que geram QR Code para datas futuras e não somente pagamentos imediatos.
É uma função que facilita bastante a vida de quem precisa programar a cobrança de pagamentos na venda de produtos ou na prestação de serviços.
Por exemplo, um profissional que trabalha como MEI e que precisa emitir nota fiscal e gerar boletos uma vez por mês, pode tirar um momento do dia para programar e gerar todas as cobranças, seja em um final de semana ou dia útil.
Com a função somente de enviar o PIX, esse tipo de opção se torna mais limitada.
Quais as vantagens da função de cobrança do PIX?
O PIX Cobrança, quando comparado com o boleto, tem a vantagem de permitir que o próprio emissor complete as informações de valores, multas, descontos, juros etc.
No mesmo boleto, ele consegue colocar as condições e com o mesmo QR Code o devedor consegue efetuar o pagamento, sem precisar gerar um novo boleto caso perca o prazo.
Também podemos destacar como uma grande vantagem o custo reduzido. O valor somente para a emissão de um boleto pode chegar em torno de 8 reais e, se colocado em grande escala, isso pode pesar no orçamento de lojistas e empreendedores, por exemplo.
Com o Cobrança PIX, o comerciante ou empresa consegue emitir a cobrança ou de forma gratuita ou com custos muito menores, o que pode acabar impactando no preço dos produtos ou serviços de forma positiva.
Outra funcionalidade que o PIX cobrança oferece é a possibilidade de parcelamento, com a cobrança feita na chave pix do comprador nas datas combinadas.
Acima de todos esses pontos positivos quando comparados com os tradicionais boletos, o cobrança PIX,
Mas, será que a transação é segura?
O PIX é um serviço que foi lançado recentemente quando comparamos com outras possibilidades de transações bancárias. E como se trata de uma opção de transferência, isto é, que envolve dinheiro das pessoas, é sempre importante ficar atento.
Afinal, os golpes sempre podem acontecer, independente de ser por PIX, DOC, TED ou boletos.
A resposta para essa pergunta é que sim, o cobrança PIX é uma transação segura, mas é importante ficar atento.
Sempre tome cuidado e confira as informações de cobranças. Assim como no boleto, ao escanear um código de barras, por exemplo, com o cobrança PIX também é possível conferir valores, empresa cobradora, CPF/CNPJ do pagador, valores de juros ou descontos.
Vale dizer também que o PIX Cobrança segue as mesmas diretrizes de segurança impostas pelo Banco Central, com protocolos de segurança que são aplicados em TED e DOC.
Por isso, é um serviço que torna obrigatório que todos os dados e transações do cliente sejam protegidos por criptografia e autenticação antifraudes.
De qualquer forma, vale as dicas de tomar sempre cuidado com QR Codes recebidos via Whatsapp ou outras redes sociais, sempre conferindo todas as informações e dados de cobrança antes de confirmar o pagamento.
Nas empresas, é importante um treinamento ou guia detalhado sobre como evitar fraudes de cobranças pelo PIX ou até mesmo com outras formas de pagamento para não acabar caindo em golpes e também para alertar os clientes.
É muito importante ter cuidado com golpes, pois o estorno da cobrança pode ser um processo burocrático e sem garantia de devolução.
Diferenças entre o PIX Cobrança e os boletos bancários
Abaixo, listamos algumas das principais diferenças e pontos em comuns entre a opção de enviar boletos bancários ou PIX Cobrança:
Cobrança mais “personalizada”
Uma diferença no Cobrança PIX é que você como pessoa jurídica pode gerar boletos com informações mais completas do que apenas o valor final do serviço prestado ou produto comercializado.
Na cobrança gerada nessa função, você consegue incluir descontos, juros, multas e uma data limite de pagamento.
Menor tempo de compensação
Uma das principais queixas de quem escolhe a opção de pagamento por boleto é o tempo de compensação. Ao preferir essa opção, pode levar até 3 dias úteis para compensação, o que geralmente torna muito mais demorado a compra de um produto ou serviço.
Nos casos em que a compensação é mais ágil, ainda assim, o tempo de validação do pagamento pode levar um dia útil se o pagamento tiver ocorrido também em um dia útil.
Com a opção de gerar uma cobrança PIX o pagamento no sistema é instantâneo, com a possibilidade de realizar transações bancárias em poucos segundos, em qualquer dia ou horário da semana.
Além de facilitar o controle financeiro, isso também acaba sendo vantajoso para o cliente final no caso de lojistas e e-commerces, pois acelera o processo de confirmação de compra e entrega.
Cobrança via QR Code
Um ponto sobre a Cobrança PIX é que o pagamento é feito através da leitura de um QR Code, que pode vir tanto na fatura física ou no PDF, para leitura digital.
Esse ponto de diferença se assemelha bastante a facilidade de escaneamento de códigos de barras ou da digitação (copia e cola) do número de pagamento de um boleto.
A principal vantagem do QR Code sobre o código de barras está na maior capacidade de armazenamento de informações. Outro ponto é que muitas vezes a leitura do QR Code é mais fácil do que o código de barras, já que permite ser escaneado na horizontal e vertical.
É possível fazer cobrança internacional com o PIX?
Até o momento, não é possível fazer cobranças internacionais com o cobrança PIX, pois o PIX, até então, não está disponível para transferências internacionais.
De acordo com o próprio Banco Central, a previsão é que esse tipo de serviço só esteja disponível em 2022 ou 2023.
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Conclusão
Você já deve ter ouvido falar bastante sobre o PIX nesse último ano. O recurso de transferência em pouco tempo se tornou uma das opções de serviços bancários mais usados.
Somente em abril deste ano, 51% das transações de todo o país foram por PIX, colocando TED, DOC e boletos bancários para trás na preferência dos usuários.
E segundo o próprio Banco Central, havia mais de 82 milhões de usuários cadastrados como pessoa física e 5,4 milhões de usuários como pessoa jurídica usando o PIX.
O Cobrança PIX é a mais nova funcionalidade do PIX lançada pelo Banco Central como uma versão mais moderna e completa dos boletos bancários tradicionais que todo mundo conhece.
Esse tipo de recurso consegue ser abrangente para atender pessoas jurídicas, desde e-commerces, empresários, pequenos lojistas, MEIs e freelancers PJ que precisam receber de seus clientes.
A grande vantagem do Cobrança PIX é poder gerar cobranças para receber de forma instantânea, sem precisar vários dias úteis de compensação do pagamento.
Embora seja uma opção interessante no cenário nacional, se você é um profissional que trabalha para clientes no exterior, ainda não é uma opção de uso.
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