Saber como aumentar o score de crédito é essencial para garantir acesso a empréstimos, financiamentos e outros produtos financeiros. Com essa pontuação baixa, você perde muitas oportunidades financeiras. Mas, a boa notícia é que é possível aumentar o score mudando algumas atitudes no dia a dia.
Confira no texto abaixo 6 dicas para te ajudar a aumentar o score para melhorar seu acesso ao crédito.
O que é o score?
O score é uma pontuação que varia entre 0 e 100 e é calculada com base nos hábitos de pagamento de cada pessoa, incluindo seu relacionamento com empresas, bancos e comércio em geral. Quanto maior o score, melhor a qualificação do consumidor em termos de crédito.
Ele é calculado pelos birôs de crédito, instituições responsáveis por registrar o histórico de pagamentos de pessoas e empresas, como Serasa, Boa Vista, SPC e Quod.
Cada um utiliza diferentes técnicas para o cálculo, mas os resultados costumam ser parecidos. Em geral, são considerados diversos fatores, como:
- Histórico de pagamentos;
- Dívidas em aberto;
- Tempo de crédito;
- Tipos de crédito utilizados.
Também, cada birô de crédito pode ter uma classificação. A pontuação do Serasa, um dos mais famosos do Brasil, é a seguinte:
- 1.000 – 701: muito bom;
- 700 – 501: bom;
- 500 – 301: regular
- 300 – 0: baixo
6 dicas para aumentar o score
1. Limpe o seu nome e negocie suas dívidas
Se você possui dívidas ou pendências em seu CPF, tente limpar o seu nome negociando as dívidas. Muitas vezes, as empresas oferecem descontos para pagamento à vista ou parcelamento.
Isso mostra que você está comprometido em regularizar sua situação financeira.
2. Atualize seus dados cadastrais
Manter seus dados atualizados é importante para as agências de crédito, como Serasa e SPC, pois mostra que você está aberto à comunicação e cobranças. Isso pode ser feito nos sites desses serviços de proteção ao crédito ou diretamente com as empresas credoras.
3. Tenha contas em seu nome
Você precisa construir um histórico de pagamentos positivo em seu CPF. Para isso, transfira contas para o seu nome, como contas de serviços públicos, água e energia elétrica.
Isso fornece mais informações para as agências de crédito e pode contribuir para o aumento do seu score. Mas, é importante sempre manter os pagamentos de todas elas em dia.
4. Pague suas contas em dia
Manter um histórico de pagamentos pontuais é essencial para aumentar o seu score de crédito. Mesmo pequenos atrasos podem afetar negativamente o seu score.
Você pode configurar o débito automático para suas contas recorrentes, como luz, água, internet e telefone.
Também é importante pagar o valor total de boletos Pague o mínimo ou opte por parcelamentos apenas como últimos recursos, para evitar pagar os juros rotativos.
5. Permaneça no cadastro positivo
O cadastro positivo é um registro que mostra seu histórico de pagamentos e pode ser uma vantagem para aumentar seu score. Permanecer no cadastro positivo e manter um bom histórico de pagamentos pode ajudar a melhorar sua pontuação ao longo do tempo.
6. Evite pedir muitos cartões de crédito
Para aumentar seu score é importante ter diferentes tipos de crédito, mas cuidado com excessos. Cada solicitação de crédito gera uma consulta em seu CPF, o que pode diminuir temporariamente seu score.
Também, abrir várias contas em um curto período pode indicar para os credores que você está em uma situação financeira instável, afetando negativamente sua pontuação de crédito.
Tente limitar as solicitações de crédito e concentre-se em construir um bom histórico de pagamentos com os cartões que você já possui.
Por que é importante ter um bom score?
É importante ter um bom score porque facilita seu acesso a créditos e pode te ajudar a economizar. Os principais benefícios de tem um score alto são:
- Aumenta suas chances de ser aprovado para empréstimos, financiamentos, cartões de crédito, entre outros;
- Você pode conseguir taxas de juros mais baixas em empréstimos e financiamentos;
- Condições mais favoráveis de pagamento e limites de crédito mais altos;
- Melhora suas chances de negociar termos mais vantajosos em transações comerciais;
- Reflete um histórico financeiro saudável e responsável.
É possível pagar para aumentar o score?
Não é possível pagar para aumentar o score. Qualquer oferta que você veja a esse respeito não é um procedimento legal e, muitas vezes, pode ser golpes.
Como movimentar o CPF para aumentar o score?
Para movimentar o CPF e aumentar o score de crédito, é necessário adotar hábitos financeiros saudáveis e responsáveis, como pagar suas contas em dia, reduzir dívidas e usar uma variedade de tipos de créditos.
Você também deve manter suas informações pessoais e financeiras atualizadas e corretas nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC.
Quanto tempo leva para aumentar o score?
Não existe uma data para a atualização do Score. Contudo, existe a possibilidade de melhorar sua pontuação conforme mudanças positivas no comportamento financeiro.
Por isso, é difícil definir com exatidão quanto tempo demora para aumentar o Score, porém, esse tempo varia conforme diversos fatores como:
- Situação financeira atual;
- Histórico de crédito;
- Práticas de pagamento;
- Birô de crédito que faz o cálculo.
Em geral, as mudanças no score de crédito podem levar alguns meses, mas um aumento significativo pode levar mais tempo. Por isso, é importante manter boas práticas ao longo do tempo, já que é um processo gradual.
Para melhorias mais substanciais, como a construção de um histórico de pagamento sólido ao longo do tempo, pode ser necessário um período de seis meses a um ano ou mais.
Quanto score é necessário para fazer um cartão de crédito?
Para fazer um cartão de crédito, é necessário, em geral, um score mínimo de 300.
No entanto, não existe um valor específico de score necessário para fazer um cartão de crédito. Os critérios de aprovação variam entre os emissores de cartões e também dependem de outros fatores, como renda, histórico de crédito, situação financeira atual e políticas internas da instituição financeira.
Normalmente, pessoas com scores mais altos têm mais chances de aprovação, porque representam menor risco de inadimplência. Mas, há emissores que oferecem cartões até mesmo para consumidores com score zerado e aumentam o limite gradualmente.
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Perguntas frequentes
O score de crédito é uma pontuação que representa as chances que um consumidor tem de pagar suas contas em dia. Ele varia de 0 a 100 e é calculado com base nos hábitos de pagamento da pessoa.
Um bom score facilita o acesso a créditos e pode resultar em taxas de juros mais baixas, condições de pagamento favoráveis e limites de crédito mais altos.
Algumas dicas para aumentar o score são: limpe o seu nome e negocie suas dívidas, atualize seus dados cadastrais, tenha contas em seu nome, pague suas contas em dia, permaneça no cadastro positivo e evite pedir muitos cartões de crédito.