Segundo estudo da Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), durante os três primeiros meses de 2022, o brasileiro gastou R$ 478,5 bilhões com cartão de crédito, com média de 100 milhões de pagamentos por dia. Com esse crescimento, também aumentou o número de brasileiros que desejam aumentar o limite do cartão de crédito para realizar mais compras.
O limite do cartão de crédito é uma facilidade quando você tem imprevistos. Mas deve ser usado com sabedoria. Para ajudar, veja abaixo 5 dicas para aumentar o limite do cartão de crédito com segurança, a partir das boas práticas aceitas pelas instituições financeiras.
Qual a importância do cartão de crédito para as finanças do brasileiro?
Conforme a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), apenas no primeiro trimestre de 2022, foram realizados R$ 758,6 bilhões em compras com crédito, débito e pré-pagos.
Apenas com o cartão de crédito, foram gastos R$478,5 bilhões entre janeiro e março de 2022. Um crescimento de 42,4% em comparação ao mesmo período em 2021.
O motivo é simples: o cartão de crédito é uma forma fácil e rápida de comprar. Quando bem organizados, os valores das compras já ficam previstos e são pagos sem problema no próximo mês. De acordo com o mesmo levantamento, os maiores gastos são com supermercado e alimentação, que representam 17%, seguidos de pagamentos em farmácias, sendo 15% das compras com cartão.
Ainda assim, muitos brasileiros se endividam com essa modalidade. De acordo a Serasa Experian, até abril de 2022, 77,7% das famílias brasileiras estavam com dívidas ou atrasos nas contas de cartão de crédito.
Por isso, ainda que o limite do cartão de crédito seja uma boa alternativa para imprevistos, é preciso entender seu funcionamento para utilizá-lo da forma adequada.
Como o limite do cartão de crédito é definido pelos bancos?
Primeiramente, é preciso entender como os bancos definem o limite do cartão de crédito para cada cliente. O valor liberado pela instituição financeira depende de alguns fatores. Entre eles estão:
- Renda pessoal;
- Capacidade de pagamento;
- Comprometimento da renda;
- Histórico de pagamentos.
É feita uma análise aprofundada e podem ser solicitados alguns documentos. Muitas vezes, o banco avalia as últimas transações do seu extrato de conta-corrente.
Para a primeira autorização, o limite do cartão de crédito costuma ser de até 30% da renda mensal. Conforme o relacionamento com o banco melhora, ele pode aumentar. Esse objetivo pode ser alcançado de duas formas:
- Aumento automático: ocorre quando o banco analisa as suas transações financeiras e decide pelo aumento. Para isso, é preciso deixar a autorização para o serviço;
- Solicitação junto ao banco: é necessário entrar na sua conta-corrente e pedir o aumento do limite do cartão de crédito pelo internet banking ou solicitar ao seu gerente.
Em qualquer um dos casos, o funcionamento do limite é simples. Se você tem R$ 1.000 e faz uma compra de R$ 100 — à vista ou parcelada —, ele cai para R$ 900. Caso tenha sido realizada em duas prestações de R$ 50, assim que o pagamento da primeira for efetivada, sobe para R$ 950.
Se o pagamento da fatura for parcial, o valor que ficou em aberto entra no chamado rotativo, que o valor costuma ser muito alto. Assim, se você havia gastado R$ 500 e pagou apenas R$ 150 de um limite de R$ 1.000, você tem apenas R$ 650 disponível. No mês seguinte, é obrigatório pagar a fatura inteira ou renegociar o valor.
Quais são as boas práticas para aumentar o limite do cartão de crédito? Veja 5 dicas
As duas maneiras para aumentar o limite do cartão de crédito exigem um bom relacionamento com o banco. Por isso, listamos 5 boas práticas que ajudarão a alcançar seu objetivo.
1. Atualize sua renda sempre
A sua remuneração mudou? Avise o banco. Sempre faça isso, porque a comprovação de renda é um dos fatores fundamentais para haver o aumento do limite do cartão de crédito.
Os principais documentos que comprovam a renda são:
- Holerite;
- Extrato de conta-corrente;
- Declaração de Imposto de Renda (IR);
- Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (DECORE);
- Carteira de trabalho.
Veja como comprovar renda sendo um trabalhador freelancer.
Qualquer que seja a sua situação, vale a pena atualizar a renda uma vez por ano. Nesse processo, você pode apresentar comprovantes complementares, como de compra de carro, moto, ativos financeiros, aluguéis, bônus, pensões e participação nos resultados de uma empresa.
2. Nunca atrase os pagamentos
As faturas devem ser pagas sempre na data de vencimento ou antes. Quando você atrasa, prejudica a sua reputação com o banco, além de pagar juros.
O recomendado para cumprir essa regra é fazer um bom planejamento financeiro e segui-lo. Outra dica é colocar a fatura em débito automático. Assim, você já sabe que terá essa quantia descontada em determinado dia do mês.
Além de pagar as faturas em dia, lembre-se de quitar o valor total. Pagar o mínimo também é mal visto pela instituição financeira, além de ter juros altos e comprometer sua renda.
3. Mantenha o uso próximo ao limite
A dica pode parecer estranha, mas quando você usa pouco do seu limite do cartão de crédito, o banco entende que ele é suficiente. Por isso, sempre use mais da metade do valor disponibilizado hoje.
Você pode concentrar suas despesas no cartão para atingir esse propósito. Alguns bancos até permitem colocar em um modelo de pagamento automático, em que nenhuma taxa extra é cobrada.
Essa indicação também ajuda a acumular milhas e pontos para trocar por viagens e outros produtos. Portanto, sempre mantenha um bom padrão de consumo.
4. Aumente seu score de crédito
O score de crédito é uma pontuação que indica se você é um bom pagador. Ele é baseado no seu histórico de pagamentos e em outros fatores de relacionamento com o mercado.
A pontuação vai de 0 a 1.000 e quanto mais próximo do número alto, melhor é. A divisão é feita da seguinte forma:
- até 300 pontos: risco alto de inadimplência;
- de 300 a 700 pontos: risco médio de inadimplência;
- acima de 700 pontos: risco baixo de inadimplência.
Quando seu score é alto, o banco entende que pode confiar em você. Assim, aumenta seu limite do cartão de crédito. Para melhorar a pontuação, mantenha seus dados atualizados nos órgãos de proteção ao crédito, pague as contas em dia e faça o Cadastro Positivo.
5. Transfira todos os seus limites para o cartão de crédito
O valor disponível no cheque especial, por exemplo, pode ser transferido para o cartão de crédito. A mesma coisa pode ser feita com limites de empréstimos pré-aprovados, linhas de crédito de curto prazo e outros.
Faça o processo pelo internet banking ou direto na agência. Outra dica é conversar com o seu gerente para fazer uma negociação melhor.
Com todas essas recomendações, você aumenta o limite do cartão de crédito e pode gastar com tranquilidade, inclusive em outros países. Para isso, conte com uma plataforma de transferências internacionais, como a Remessa Online.
Assim, você pode viajar, enviar e receber dinheiro do exterior e até pagar por produtos ou receber por serviços prestados para empresas internacionais. Essa é mais uma forma de aumentar sua renda e, claro, elevar o limite do cartão de crédito.
Perguntas frequentes
O banco pode negar a compra ou autorizá-la com a cobrança de uma taxa extra, que varia conforme a instituição financeira.
O cálculo é feito pela instituição financeira de acordo com as suas informações. De toda forma, é possível aumentar com as dicas que apresentamos. Para saber o valor do seu limite, pode consultar o internet banking ou aplicativo do seu cartão.
Se você fizer um parcelamento, o valor total da compra fica como limite bloqueado. Conforme as parcelas são pagas, há liberação do valor.