O PagSeguro é uma das principais ferramentas de pagamentos utilizadas no Brasil. Com a plataforma, é possível pagar contas, ter uma conta digital e comprar várias opções de maquininhas de cartão para seu negócio. Entenda no artigo abaixo como usar o PagSeguro, quais as taxas e principais benefícios.
O que é o PagSeguro?
O PagSeguro é uma ferramenta de pagamento online que oferece soluções completas para quem precisa receber por suas vendas ou fazer pagamentos online. A empresa oferece diversas funcionalidades para enviar e receber pagamentos ou dinheiro, além de realizar outras transações financeiras.
Pertencente ao Grupo UOL, o PagSeguro funciona como intermediadora de pagamento, sendo uma subadquirente. Isso significa que ela integra todas as partes envolvidas na compra: vendedor, bandeira do cartão, bancos emissores, adquirente (como Cielo, Rede etc.) e consumidor.
Entre os serviços oferecidos estão:
- Maquininha de cartão;
- Vendas online;
- Conta digital para pessoa física ou pessoa jurídica;
- Soluções financeiras para empresas;
- Pagamento internacional;
- Cartão de débito, crédito ou pré-pago;
- Investimentos;
- Carteira digital;
- Empréstimo.
Como é o pagamento pelo PagSeguro?
O PagSeguro também atua como carteira digital, dessa forma, o cliente pode fazer pagamento via saldo em conta, boleto, Transferência Eletrônica de Fundos (TEF) ou cartão de crédito.
Ao fazer uma compra online, basta selecionar o PagSeguro como meio de pagamento e o site irá transferir para o ambiente da sua carteira digital. Nela, basta escolher como deseja pagar.
Qual é a taxa que o PagSeguro cobra?
As taxas do PagSeguro dependem da operação feita. A abertura e manutenção da conta são gratuitas. Mas algumas das principais taxas para pessoas físicas são:
- Taxa de parcelamento entre 3,49% e 3,99% sobre cada parcela;
- Transferência bancária (TED) para qualquer banco – gratuito;
- Pagamento de contas e de boletos – gratuito;
- Pagamento com celular – QR Code – gratuito;
- Saque nacional ou internacional: R$ 7,50 por saque.
O que é uma conta PagSeguro?
A conta digital do PagSeguro é chamada de PagBank e possui diversas funcionalidades e vantagens, como:
- Abertura e manutenção gratuita;
- Transferências via PIX e TED para qualquer banco;
- Empréstimo online;
- Pagamento de contas e de boletos;
- Saque no Banco24Horas;
- Cartão de crédito internacional;
- Compras online;
- Portabilidade de salário;
- Recarga de celular.
Todo o processo de abertura da sua conta PagSeguro é feito totalmente online através do download do aplicativo para Android ou iOS. Basta informar os dados pessoais de pessoa física ou pessoa jurídica.
Quanto rende o dinheiro na conta do PagBank?
A conta do PagBank rende 100% do CDI, rendimento semelhante a outros bancos digitais, mas ainda assim mais vantajoso que a poupança em bancos tradicionais.
O PagBank considera o CDI para aplicar o rendimento. No entanto, a ferramenta só remunera após 30 dias do dinheiro na conta, pois a liquidez não é diária.
Qual a diferença entre PagBank e PagSeguro?
PagSeguro é um serviço completo de pagamentos online. Já o PagBank é o nome dado a conta digital do PagSeguro.
É seguro ter uma conta no PagSeguro?
Sim, o uso do PagSeguro é confiável. O PagSeguro faz uma análise dos dados das compras para garantir a segurança do negócio para o vendedor, evitando fraudes.
Os consumidores também contam com proteção, pois as informações não são compartilhadas com as lojas ou terceiros.
A ferramenta conta com diversos certificados necessários para oferecer um ambiente virtual protegido aos envolvidos. Ainda, no Reclame Aqui, o PagSeguro tem uma reputação considerada ótima.
Qual a vantagem de ter o PagSeguro?
Entre as principais vantagens do PagSeguro é a facilidade de uso, diversos serviços gratuitos e segurança. A plataforma oferece diversos benefícios para os usuários, compradores e vendedores. Confira as principais!
Cadastro gratuito
O cadastro e manutenção da conta são gratuitos. Além disso, não há cobrança de taxas para diversos serviços como pagamento de contas, TED e pagamento de contas.
Diversidade de pagamentos
É possível fazer pagamentos em diversos meios como: cartões de crédito e débito, boleto, transferências, vale-refeição e outras soluções.
Agilidade no serviço
A criação de conta e o uso das ferramentas é simplificada, com menos burocracia do que as exigidas em instituições bancárias. Sem contar a rapidez para a realização das compras e agilidade do serviço. É possível armazenar dados de pagamento, exigindo apenas o login e senha para confirmar o pedido.
Geração de relatórios
É possível gerar diversos extratos e relatórios para ajudar no controle financeiro pessoal ou do seu negócio, como extrato financeiro, relatório de vendas e relatório de nota fiscal.
Quem pode usar o PagSeguro?
O PagSeguro é indicado para pessoas físicas ou jurídicas que buscam formas simplificadas de pagamentos.
Pessoas físicas têm acesso a uma conta digital gratuita com diversas funcionalidades, como PIX e TED gratuitos, empréstimos com taxas baixas e pagamento de contas.
Já pessoas jurídicas encontram soluções de vendas indicadas para vários perfis, como maquininha de cartão e pagamento recorrente.
Quais são os tipos de cartões ofertados pelo PagSeguro?
O PagSeguro também oferece algumas opções de cartões, são elas:
- Cartão da conta;
- Cartão de crédito;
- Cartão pré-pago;
- Cartão de débito.
Todos eles são um cartão internacional, não possuem anuidade e oferecem até 2 saques gratuitos por mês, nas redes Banco24Horas ou Saque e Pague, e exterior pela rede Plus. Também, os cartões da conta, de crédito e débito são gratuitos. Já o cartão pré-pago possui uma taxa de emissão de R$12,90.
Como funcionam as vendas pelo PagSeguro?
Para quem for fazer vendas com o PagSeguro, a plataforma oferece soluções simplificadas. Entenda as principais funcionalidades.
Link de pagamento
Essa é a funcionalidade desenvolvida para quem faz vendas online, mas não tem um site, como redes sociais ou WhatsApp. O vendedor cria um link, que é enviado ao comprador, redirecionando para a página de pagamento.
Em caso de abandono de carrinho, o consumidor recebe um e-mail para tentar converter a venda.
Checkout
O vendedor pode implementar uma tela de checkout do PagSeguro no site. Na opção padrão o cliente é redirecionado para o site do PagSeguro para finalizar o pagamento. Já no Lightbox, a página do PagSeguro aparece como se fosse um pop-up, então o cliente não precisa sair do site.
Pagamento por e-mail
O vendedor insere o e-mail do cliente pela conta PagSeguro e o sistema encaminha a mensagem para que ele conclua a compra. É uma solução interessante para quem faz vendas online, mas não tem site, ou faz vendas por telefone.
Cobrança recorrente
É possível criar planos de pagamentos a cada período determinado — mensal, trimestral, semestral ou anual. O vendedor define as regras que sejam adequadas para seu negócio e ver quais clientes estão inadimplentes. Essa é uma prática bastante comum para mensalidades de custos e serviços específicos ou assinaturas.
Integração com sites
A ferramenta pode ser integrada a qualquer site (inclusive blogs) de forma simples com a inclusão de um botão de pagamento. Ele pode ser personalizado com algumas limitações e redirecionará o comprador à página do PagSeguro para concluir a aquisição.
Maquininha de cartão
O PagSeguro oferece 6 tipos de maquininhas de cartão que aceitam cartões de débito, crédito e vale-refeição. Além de pagamentos via QR Code e PIX.
Quais as maquininhas do PagSeguro?
O PagSeguro oferece 6 tipos de maquininhas para seus clientes:
- Minizinha;
- Minizinha Chip 2;
- Moderninha Plus;
- Moderninha Pro 2;
- Moderninha X;
- Moderninha Smart.
Elas são vendidas e não alugadas, sendo assim, não possuem mensalidade. Ainda, todas possuem as mesmas taxas, mas cada uma é indicada para um tamanho de negócio. Entenda os principais diferenciais de cada uma.
Minizinha NFC
Aceita as principais bandeiras e pagamento por aproximação, com integração ao App PagVendas e parcelamento das compras em até 18 vezes. Ela funciona por meio do pareamento com celular ou tablet e conexão por bluetooth.
Minizinha Chip 3
Possui conexão Wi-Fi e Chip com plano de dados grátis, assim não precisa de celular para vender. Envia o comprovante por SMS.
Moderninha Plus 2
Pode ser compartilhada com até 6 profissionais, e cada um recebe direto na sua conta PagBank. Também, aceita pagamentos por PIX e aproximação (NFC). Além disso, vem com chip e plano de dados grátis. Também, a bateria tem até 10 horas de duração.
Moderninha Pro 2
A Moderninha Pro 2 pode ser compartilhada com até 6 pessoas, possui uma tela maior e é possível imprimir o comprovante para entregar para o cliente. Ainda, tem bateria com 12 horas de duração, chip e internet 4G grátis.
Moderninha X
Aceita mais de 22 formas de pagamento diferentes e tem bateria de longa duração. Tem tecnologia 4G para a conexão. Ela conta com uma câmera integrada de 2 megapixel e flash de LED, além de função touchscreen.
Moderninha Smart 2
Esse é o modelo mais completo. Ela possui conexão Wi‑Fi, Chip 4G e Bluetooth, tela sensível ao toque e câmera integrada de 5 megapixels que permite o cadastro de produtos, alteração de preços, inclusão de descontos e realização do fluxo de caixa. O App PagVendas já vem instalado e é possível imprimir os comprovantes.
Qual é a taxa da maquininha do PagSeguro?
As taxas do PagSeguro dependem das transações realizadas e o prazo de pagamento escolhido:
| À vista | Parcelado | |
| Débito | 1,99% | |
| Crédito com recebimento na hora | 4,99% | 5,59% + 2,99% por parcela |
| Crédito com recebimento em 14 dias | 3,99% | 4,59% + 2,99% por parcela |
| Crédito com recebimento em 30 dias | 3,19% | 3,79% + 2,99% por parcela |
Vale ressaltar que nas vendas pela internet, também tem uma cobrança fixa de R$ 0,40 por venda.
Como calcular a taxa da maquininha?
Para calcular a taxa da maquininha, basta somar a taxa indicada ao valor que irá cobrar, conforme o meio de pagamento e plano de recebimento.
Mas, para facilitar ainda mais, você pode calcular as taxas no aplicativo do PagBank, indo em “Simular Vendas”. Outra opção é acessar o site do PagSeguro e calcular as taxas conforme o valor da venda e forma de pagamento.
Quais são os benefícios das maquininhas do PagSeguro?
As maquininhas de cartão do PagSeguro contam com garantia de 5 anos e foram desenvolvidas para garantir diferentes benefícios aos usuários. Veja os principais:
Diversidade de métodos de pagamentos aceitos
A maquininha aceita diferentes bandeiras de cartão de crédito e débito, além de vale-refeição. Também, é possível receber via QR Code e PIX.
Recarga de celular
Nas maquininhas do tipo “Moderninha”, é possível fazer recargas de celular e ganhar 2% do valor.
Possibilidade de compartilhar
A maquininha tem um custo de aquisição, então para facilitar a compra, o PagSeguro permite que as opções Moderninha Plus e Pro 2 sejam compartilhadas entre até 6 pessoas, com um sistema que permite a separação dos valores das vendas entre todos os usuários.
Transferência da máquina
Se você deixar de usar o serviço ou trocar o modelo da maquininha utilizada, poderá transferir para outras pessoas normalmente e a garantia continuará válida. Basta informar o e-mail do novo dono que ele receberá todas as instruções para concluir a transferência.
Opções para negociações com o exterior
Apesar das diferentes opções ofertadas pelo PagSeguro, a ferramenta não supre todas as necessidades referentes às transações para o exterior e não faz transferências. Para expandir os negócios para ao exterior, a melhor opção é a Remessa Online.
A Remessa Online é uma plataforma especializada em transações internacionais, permitindo o envio e o recebimento de dinheiro com as melhores taxas. Entre suas principais vantagens estão:
- Tarifa regressiva a partir de 1,2%;
- Segurança e praticidade;
- Beneficiário recebe em até 2 dias úteis;
- IOF de 0,38% para transações com terceiros ou de 1,1% para a mesma titularidade;
- Conversão da moeda seguindo o câmbio comercial.
Perguntas frequentes
O PagSeguro é uma ferramenta de pagamento online que oferece diversas funcionalidades para vender, comprar e investir. Alguns serviços são: maquininha de cartão, pagamento online e conta digital grátis.
Os modelos “Minizinha” são ideais para quem está iniciando um negócio. Já os modelos “Moderninha” são indicados para médios e grandes negócios. Todas as maquininhas possuem as mesmas taxas, mas a diferença está nas facilidades oferecidas.
A taxa da maquininha varia entre 1,99% e 5,79%. Isso porque, depende do método de pagamento e do plano de recebimento. Ainda, em compras parceladas há uma taxa a mais de 2,99% por parcela.