Conhecer quais são os investimentos isentos de Imposto de Renda ajuda você a traçar os seus próximos passos como investidor e conquistar seus objetivos financeiros.
Para quem recebeu mais de R$ 28,5 mil no ano-calendário de 2022, o Imposto de Renda deve ser enviado até 31 de maio de 2023. Alguns investimentos são isentos de cobrança de imposto, mas precisam ser declarados. Entre os investimentos isentos de cobrança estão alguns de renda fixa, como a poupança e a capitalização do agronegócio.
Quer entender melhor sobre investimentos isentos de Imposto de Renda? Descubra mais sobre o assunto a seguir!
O que são investimentos isentos de Imposto de Renda?
Os investimentos isentos de imposto de renda são livres de tarifa no documento da Receita Federal. Isso significa que o investimento em si não é tributado e os rendimentos recebidos não sofrem taxação. Em casos em que incidem os impostos, alguns investimentos chegam a pagar cerca de 22,5% de alíquota do IR. Esses custos diminuem a rentabilidade real do investimento.
Quem recebeu mais de R$28.559,70 no ano-calendário de 2022 precisa declarar seus investimentos no documento da Receita Federal. Incluindo capitalizações realizadas na bolsa de valores que ultrapassem R$ 40 mil. Para os investimentos isentos do Imposto de Renda, é necessário declarar o saldo das capitalizações, resgates de títulos de outros anos-calendário e os rendimentos.
Opções de investimentos isentos de Imposto de Renda:
- poupança;
- debêntures incentivadas;
- fundos imobiliários;
- capitalização de ações;
- Certificado de Recebíveis do Imobiliário (CRI) e Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA);
- Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) e Letras de Crédito Imobiliário (LCI).
Entre os investimentos isentos do Imposto de Renda, a poupança é a opção mais conhecida pelo público. Entretanto, existem opções que têm maior rentabilidade e podem diversificar mais sua carteira de aplicações.
Quem recebeu mais de R$ 30.639,90 mil no ano-calendário de 2023 deve declarar o Imposto de Renda até 31 de maio de 2024. Alguns investimentos são isentos de cobrança de imposto, mas precisam ser declarados. Entre os investimentos isentos de cobrança estão alguns de renda fixa, como a poupança e a capitalização do agronegócio.
Quer entender melhor sobre investimentos isentos de Imposto de Renda? Descubra mais sobre o assunto a seguir!
O que são investimentos isentos de Imposto de Renda?
Os investimentos isentos de imposto de renda são rendimentos livres de tarifa no documento da Receita Federal. Isso significa que o investimento em si não é tributado e os rendimentos recebidos não sofrem taxação. Em casos em que incidem os impostos, alguns investimentos chegam a pagar cerca de 22,5% de alíquota do IR. Esses custos diminuem a rentabilidade real do investimento.
Quem recebeu mais de R$ 30.639,90 no ano-calendário de 2023 precisa declarar seus investimentos no documento da Receita Federal. Isso inclui capitalizações realizadas na bolsa de valores que ultrapassem R$ 40 mil. Para os investimentos isentos do Imposto de Renda, é necessário declarar o saldo das capitalizações, resgates de títulos de outros anos-calendário e os rendimentos.
Quais as vantagens dos investimentos isentos de Imposto de Renda?
As vantagens dos investimentos isentos de Imposto de Renda incluem:
- Rendimento líquido superior.
- Atratividade para investidores de longo prazo.
- Consistência nos ganhos.
Quais as desvantagens dos investimentos isentos de Imposto de Renda?
As desvantagens dos investimentos isentos de Imposto de Renda incluem:
- Limitação de opções para a sua carteira.
- Menor potencial de retorno em comparação com investimentos mais arriscados, por exemplo.
- Possível perda de valor real durante momentos de alta inflação.
Opções de investimentos isentos de Imposto de Renda:
- Poupança;
- debêntures incentivadas;
- fundos imobiliários;
- capitalização de ações;
- Certificado de Recebíveis do Imobiliário (CRI) e Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA);
- Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) e Letras de Crédito Imobiliário (LCI).
Entre os investimentos isentos do Imposto de Renda, a poupança é a opção mais conhecida pelo público. Entretanto, existem opções que têm maior rentabilidade e podem diversificar mais sua carteira de aplicações.
6 opções de investimentos isentos de Imposto de Renda
1. Poupança
A poupança é uma reserva financeira com rentabilidade fixa definida por lei que sofre variação conforme a taxa Selic. Conhecida por ser uma forma mais simples de guardar dinheiro, a poupança não movimenta o valor aplicado, apenas o deixa rendendo. É um investimento de risco baixo isento de Imposto de Renda que pode ser feito em qualquer banco tradicional.
2. Debêntures incentivadas
Debêntures incentivadas são títulos de dívidas emitidos por uma empresa. Nesse tipo de investimento isento de Imposto de Renda, você realiza o aporte financeiro em determinada organização e recebe juros após um prazo pré-determinado. Assim, as companhias captam recursos no mercado e podem financiar projetos.
No ato da emissão do título, é informado o calendário de pagamentos. Por isso, essa modalidade de capitalização é interessante, já que oferece bom rendimento e tem maior previsibilidade.
3. Fundos imobiliários
Nos fundos imobiliários, o investimento é feito de forma indireta em imóveis e papéis imobiliários. Assim, o investidor adquire cotas do capital e torna-se um pequeno sócio dos empreendimentos comprados pelo fundo.
Para ser um investimento isento de Imposto de Renda, o fundo precisa ser negociado na bolsa de valores ou no mercado de balcão. Além disso, é requisitado que tenha mais de 50 cotistas e um investidor não pode ter mais de 10% das cotas do fundo. Também é proibido que um investidor tenha mais de 10% do total de rendimentos do fundo imobiliário.
Essa é a maneira mais prática e rentável de investir nesse mercado sem de fato adquirir um imóvel. Há também a vantagem de ser mais fácil vender a cota de um fundo do que uma construção.
4. Capitalização de ações
Em alguns casos, investir em ações ordinárias e preferenciais deixa o investidor isento do Imposto de Renda. A isenção se aplica a ativos que não registraram vendas acima de R$ 40 mil ao ano e a quem vende até R$ 20 mil por mês.
5. Certificado de Recebíveis do Imobiliário (CRI) e Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA)
CRI e CRA são investimentos de renda fixa que financiam projetos dos setores imobiliário e do agronegócio, respectivamente. Os investidores compram títulos de dívidas de empresas que dão o crédito e antecipam o dinheiro.
O CRI diz respeito à compra de títulos de crédito do mercado imobiliário para financiar o setor. Enquanto o CRA é referente a títulos de dívidas do agronegócio e financiam projetos do remo. Em ambos os casos, os investimentos isentos de Imposto de Renda são a longo prazo.
6. Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) e Letras de Crédito Imobiliário (LCI)
O LCA e o LCI são investimentos que captam dinheiro para que instituições financiem projetos imobiliários e de agronegócio. Em ambos os casos, na compra dos títulos de crédito, o investidor faz um empréstimo ao banco e recebe os rendimentos desse investimento. Essas capitalizações são a longo prazo e também estão isentas do imposto de renda.
Opções de investimentos isentas do Imposto de Renda são ótimas oportunidades de diversificação da carteira e de maior rentabilidade. Com o investimento certo, você estará isento de tarifas externas e poderá procurar novas fontes de renda.
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Resumindo
– Poupança;
– debêntures incentivadas;
– fundos imobiliários;
– capitalização de ações;
– Certificado de Recebíveis do Imobiliário (CRI) e Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA);
– Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) e Letras de Crédito Imobiliário (LCI).
LCI e LCA não têm Imposto de Renda porque são aplicações que financiam a expansão da infraestrutura no país e incentivam a economia. Assim, o governo isenta esses investimentos de impostos como fomento ao crescimento econômico.