O que é CIP: conheça a Câmara Interbancária de Pagamentos

Para entender mais sobre o mercado financeiro e a segurança das transações financeiras, vale saber o que é CIP. Aprenda neste conteúdo!

Caso você não saiba o que é CIP, ela consiste em uma organização que surgiu para controlar e garantir o bom funcionamento das operações bancárias. Dessa forma, ela tem um papel bastante importante no mercado financeiro brasileiro.

Então vale a pena conhecer mais detalhes sobre o seu funcionamento e a relação com diferentes instituições financeiras do Brasil. Quer saber mais sobre o assunto? Neste conteúdo, vamos explicar o que você precisa aprender sobre CIP. Confira!

O que é CIP?

CIP é a sigla para Câmara Interbancária de Pagamentos. Criada em 2001, essa é uma associação civil sem fins lucrativos que integra o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB). Por sua vez, esse sistema é regulamentado e fiscalizado pelo Banco Central do Brasil.

Ademais, o SPB envolve as entidades, sistemas e procedimentos relacionados aos processamento e liquidação de transações do mercado financeiro. Nesse cenário, a CIP atua como parte do SPB com foco no desenvolvimento de soluções que viabilizem a evolução do mercado financeiro e colaborem com a sociedade.

Vale destacar que, no momento de sua criação, a CIP era um modelo de Clearing, então tinha o objetivo de trazer maior transparência e segurança para as transações financeiras. Porém, ela também controla e processa todas as operações financeiras — sendo que acontecem bilhões de transações a cada mês.

Qual é o papel dessa câmara?

Agora que você aprendeu o que é a CIP, saiba que ela tem como função disponibilizar infraestrutura ao mercado financeiro, seguindo princípios relevantes estabelecidos pelo Bank for International Settlements (BIS). Esse é um órgão internacional que atua junto aos Bancos Centrais de cada país em busca de maior estabilidade monetária e financeira.

A atuação da CIP é pautada na isonomia e na neutralidade no desenvolvimento de soluções. Na prática, ela trabalha no processamento de transferências de valores e pagamentos realizados. O objetivo é promover segurança aos ambientes utilizados nas transações para evitar fraudes.

Veja a lista de atuações da CIP:

• sistema de transferências eletrônicas de fundos;
• sistema de liquidação diferida das transferências interbancárias de ordens de crédito;
• serviço de liquidação de cartões;
• serviço de controle e gestão de consignação em folhas de pagamento;
• serviço eletrônico de portabilidade de contratos de crédito;
• registro de contratos de créditos pessoal, CDC, financiamento de veículos e crédito consignado para controle das operações de cessão e bloqueio;
• serviço de consulta à situação física de cheques;
• plataforma centralizada de recebíveis (boletos de pagamento);
• plataforma centralizada para controle da portabilidade de salários entre instituições;
• plataforma de open banking;
• plataforma antifraudes para pagamentos instantâneos (Pix);
• serviço de transporte de dados dos contribuintes optantes pelo crédito da nota fiscal;
• rede de blockchain do Sistema Financeiro Nacional (SFN) para compartilhar identificações de dispositivos móveis e enriquecer os sistemas antifraude de instituições financeiras;
• monitoramento de correspondentes bancários em operações de crédito consignado;
• plataforma para o compartilhamento de dados para compor o Cadastro Positivo;
• registro de unidades de recebíveis e  contratos de cessão, gravame e ônus;
• plataforma centralizada de arrecadação com um Gateway Padrão para viabilizar o Débito Direto Autorizado (DDA).

Como ela funciona?

Como você viu, a CIP segue princípios do BIS e segue os regulamentos do Banco Central. Ela funciona por meio do fornecimento de ferramentas e soluções que ajudam na gestão de operações financeiras diversas.

Além disso, as soluções ajudam no processamento de transferência de fundos e viabilizam o registro de contratos de crédito. Ainda, a CIP atua em todo o fluxo de recebimentos de valores de vendas de empresas envolvendo adquirentes e bandeiras.

Com as diversas soluções desenvolvidas pela CIP, diversas empresas conseguem se beneficiar. Entre elas, estão:

• cartórios;
• consórcios;
• instituições financeiras
• credenciadores;
• empresas de bandeiras de cartão;
• empresas de leasing;
• cooperativas de crédito;
• Governos.

Porque ela é tão importante para o mercado financeiro?

Após entender mais sobre o que é CIP, seu papel e funcionamento, é mais fácil identificar a sua importância para o mercado financeiro. Afinal, com todas as soluções proporcionadas e a sua atuação perante tantas empresas que se relacionam ao crédito e outras transações financeiras, a câmara se torna fundamental para as operações financeiras do país.

Inclusive, devido à relevância da sua atuação para o mercado financeiro nacional, a CIP também busca constantes certificações e medidas que atestem a sua excelência nos processos. Entre os destaques, vale destacar a obtenção de certificados como:

• ISO 27001:2005 — referência internacional de gestão, armazenamento e segurança de dados, obtida em 2006;
• ISO 27001:2013 — atualização da certificação anterior, foi obtida em 2015. Ela traz o padrão internacional de segurança cibernética, demonstra a excelência da câmara em garantir a integridade, disponibilidade e confidencialidade dos dados;
• ISO 22301:2012 — conquistada em 2014, atesta que a empresa segue uma estrutura validada internacionalmente para a gestão da continuidade de negócios. Isso assegura que a CIP adota práticas que minimizem impactos negativos gerados por desastres, desvios ou circunstâncias inesperadas.

Relacionamentos colaborativos

Para que seja possível trabalhar na busca por melhores soluções, a CIP busca desenvolver e sustentar relacionamentos colaborativos com diversas entidades e órgãos. O objetivo é beneficiar o mercado financeiro e toda a sociedade.

Veja alguns exemplos de relacionamentos colaborativos da CIP:

• Banco Mundial;
• B3, a bolsa de valores brasileira;
• Instituto Nacional do Seguro Social (INSS);
• Federação Brasileira dos Bancos (FEBRABAN);
• Associação Brasileira de Normas Técnicas (ABNT);
• Empresa de Tecnologia e Informações da Previdência (Dataprev);
• Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA);
• Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio (ABAC);
• entre outras.

Quais bancos estão na CIP?

Diversas instituições financeiras participam dos processos intermediados pela CIP. No entanto, nem todos precisam ser associados da câmara. Afinal, o seu papel tem relação com todo o mercado financeiro.

Em 2022, existiam 1.554​​ participantes distintos que utilizam os serviços. Entretanto, também é interessante saber quais são os principais bancos associados. A lista pode passar por mudanças com o tempo. Porém, em 2021, contava com estas instituições:

• Banco ABC Brasil
• Banco Alfa
• Banco BMG
• Banco Bradesco
• Banco C6 Consignado
• Banco Citibank
• Banco SICOOB
• Banco Daycoval
• Banco do Brasil
• Banco do Estado do Rio Grande do Sul (BANRISUL)
• Banco Fibra
• Banco Industrial do Brasil
• Banco Indusval
• Banco Inter
• Banco Itaú BBA
• Banco J. P. Morgan
• Banco Master
• Banco Mercantil do Brasil
• Banco Mizuho do Brasil
• Banco PAN
• Banco Paulista
• Banco Ribeirão Preto
• Banco Santander
• Banco Sofisa
• Banco Triângulo
• Banco Votorantim
• Banco de Crédito e Varejo (BCV)
• Banco de Brasília (BRB)
• Caixa Econômica Federal
• China Construction Bank (Brasil) Banco Múltiplo
• Deutsche Bank S.A. – Banco Alemão
• Elong Administração e Representações
• Itaú Unibanco
• Scotiabank Brasil

Pronto! Agora você já sabe o que é CIP e o seu papel no mercado financeiro. Como foi possível perceber, a câmara é bastante relevante para a segurança das operações financeiras. Assim, ele colabora com a proteção de pessoas físicas e jurídicas.

Quer acompanhar mais conteúdos relevantes sobre finanças e mercado financeiro? Assine a nossa newsletter e receba nossos materiais por e-mail!

Resumindo