Open Finance vale a pena? É seguro? Tire suas dúvidas!

Compreenda de uma vez por todas como funciona o Open Finance e se ele vale a pena para você!

O Open Finance vale a pena ou não? É isso o que você vai descobrir hoje. Afinal, ele é a proposta adotada pelo Banco Central para os brasileiros modernizarem a forma de realizarem transações financeiras. Para assim ter mais facilidade e rapidez no acesso às linhas de crédito e na utilização delas para o que precisam.

Apesar disso, muita gente ainda tem dúvidas. Em especial, sobre como esse modelo de sistema realmente funciona e se é interessante fazer uso dele.

Por isso, vamos abordar o assunto neste post e explicar como o Open Finance acontece na prática. Também vamos mostrar como ele pode trazer vantagens importantes para ajudar a organizar e melhorar as suas finanças. Vamos ao texto!

Como funciona o Open Finance?

O sistema de Open Finance é regulado no Brasil pelo Banco Central e pelo Conselho Monetário Nacional. Por meio dele, pessoas jurídicas e físicas permitem o compartilhamento do histórico e de dados bancários entre instituições financeiras diferentes.

O Open Finance funciona por meio de um sistema unificado entre as instituições financeiras atuantes no Brasil. Ao acessá-lo e autorizar o compartilhamento dos seus dados financeiros, você permite que o seu banco ou fintech saiba suas informações e sua renda. 

O Open Finance permite que um banco receba informações financeiras de outra instituição e assim ele consegue personalizar sua experiência. Inclusive a personalização de ofertas de produtos e serviços direcionados para você, como empréstimos, financiamentos, cartões, consórcios, seguros etc. 

Passos de como funciona o Open Finance:

1. acesse, pelo internet banking ou aplicativo, a instituição financeira de sua preferência (como Banco do Brasil, Bradesco, Caixa, Banco Pan, Banco XP, Nubank etc.);
2. na seção de Open Finance, procure na lista a instituição financeira que você tem conta;
3. escolha a empresa (Santander, PicPay, Hipercard, Banrisul etc.) e selecione quais dados a instituição atual pode ter acesso; 
4. você será direcionado para um portal do banco ou fintech para finalizar o processo, seguindo as regras internas da instituição; 
5. retorne ao internet banking ou app da sua instituição e aguarde; 
6. todos os dados e instituições selecionados vão aparecer em uma aba própria para acesso e alterações rápidas dentro do Open Finance.

Dados compartilhados entre as instituições ao aderir ao Open Finance:

• dados utilizados no seu cadastro, como RG, CPF e formas de contato;
• dados da sua conta, como todos os saldos, extratos de transações e limites existentes (mesmo que não sejam movimentados);
• dados de cartões de crédito, como a evolução de limites, tipos de compras efetuadas com ele, parcelamentos realizados, pagamentos efetuados e recorrência de atrasos;
• dados de operações de crédito, como os tipos de solicitações realizados, os valores disponibilizados, os encargos cobrados, as garantias envolvidas e o histórico de quitação.

É sua decisão quais dados liberar para a instituição bancária. Porém, quanto menos acesso, menos informações disponíveis ela terá para trabalhar e personalizar ofertas para você.

Daí em diante é só aguardar para ver como o Open Finance vale a pena. Isso porque, nos dias que virão, a empresa terá informações novas que vai utilizar para aprimorar a relação com você e fornecer atualizações nos produtos/serviços que você já tem. Tudo, é claro, de forma automática.

Vantagens do Open Finance:

1. oferta de funcionalidades exclusivas por parte das instituições bancárias;
2. garantia de sigilo dos dados dos usuários e proteção de confidencialidade; 
3. disponibilidade de soluções personalizadas e menos burocráticas para o cliente;
4. expansão de limite de conta e cartão de crédito;
5. relacionamento mais fácil com instituições bancárias. 

A integração de seus dados financeiros facilita sua vida na nova instituição, já que não é preciso iniciar uma conta do zero, basta usar seu perfil de outro banco ou fintech.

Desvantagens do Open Finance:

1. distinção de clientes sem histórico financeiro;
2. falta de clareza de quando e como os dados dos clientes serão usados;
3. exclusão financeira de clientes com baixa renda;
4. punição para pessoas que não compartilham o histórico financeiro;
5. exigência para o uso de internet banking e app da instituição financeira.

É seguro fazer Open Finance?

O Open Finance é seguro, pois ele tem proteção mantida e garantida pelo Banco Central do Brasil. Com ele, você determina quais dados deseja compartilhar, quem deve ter acesso e por quanto tempo. Além disso, as instituições financeiras são obrigadas a renovar as autorizações do compartilhamento periodicamente.

Fora, é claro, os princípios da segurança cibernética no Open Finance seguidos pelas instituições financeiras participantes. Ainda existem recomendações diretas para elas sobre protocolos a serem adotados para resguardar a privacidade dos clientes.

Open Finance vale a pena?

O Open Finance vale a pena por ser um processo rápido de compartilhamento de informações entre instituições financeiras. Isso evita esperar horas em um banco para ter acesso aos seus melhores produtos e serviços financeiros.

O compartilhamento dos dados integrados ao sistema ajuda a melhorar seu crédito, ter mais liberdade de escolha de serviços e mudar sua vida financeira. É dessa forma que o Open Finance pode te ajudar a tomar as melhores decisões para o seu futuro.

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Resumindo