WhatsApp Pay: tudo sobre o envio e recebimento de dinheiro pelo aplicativo

Com o WhatsApp Pay operando há alguns anos no Brasil, tornou-se comum ver pessoas interessadas em saber como utilizá-lo. Mas não só isso. É preciso entender quais benefícios ele oferece, os custos envolvidos e se pode ser aproveitado por pessoas jurídicas.

Afinal, não faltam autônomos, liberais, microempreendedores e pequenos comerciantes que podem usá-lo para alavancar as vendas. Para explicar como os pagamentos de contas pelo aplicativo funcionam, criamos este conteúdo com os principais detalhes e passos envolvidos. Saiba mais!

O que é o WhatsApp Pay?

O WhatsApp Pay é uma ferramenta disponível no WhatsApp, que permite fazer o pagamento a contatos diretamente do aplicativo. Ele pode ser feito via cartão de débito, crédito ou pré-pago. Anunciado em 2021, o recurso permite ao usuário poder fazer e receber transferências, além de pagar por produtos e serviços em estabelecimentos que também o utilizam. 

A vantagem da operação executada pelo Meta Pay e, no Brasil, com intermediação das transações feita pela Cielo, é facilitar a vida do usuário. Com a vida financeira tornando-se cada vez mais digital, o objetivo do WhatsApp Pay é otimizar o tempo do cliente.

Você vai precisar cadastrar um cartão com a função débito habilitada, crédito ou pré-pago para poder utilizá-lo. Feito isso, seus pagamentos são descontados desse cartão e os recebimentos são direcionados para a conta relacionada a ele.

A partir daí, você faz suas transações em poucos segundos. Sem sair da tela do bate-papo com a pessoa com quem você está conversando. Para completar, o recurso pode ser usado tanto por pessoas físicas quanto jurídicas (por meio do WhatsApp Business).

As pessoas que utilizam o aplicativo de forma pessoal não vão pagar nenhuma taxa pelas transações realizadas. Já para os estabelecimentos não é o mesmo caso. Há um custo de 3,99% por venda realizada, com prazo de 2 dias úteis para o dinheiro cair em conta.

Como se cadastrar no WhatsApp Pay:

1. acesse o aplicativo do WhatsApp e clique em “Configurações”;
2. clique em “Pagamentos”;
3. na tela de pagamentos, aperte em “Começar”;
4. leia as informações da página pop-up que será apresentada e aperte em “Continuar”;
5. leia e confirme sobre a política de uso de dados do Meta Pay;
6. cadastre o seu PIN — que deve ser de uso individual e ter seis dígitos;
7. informe seu nome completo, CPF e CEP;
8. insira os dados do seu cartão de débito que será utilizado para pagamentos;
9. clique em “Avançar”;
10. informe código enviado por SMS, e-mail ou até mesmo pelo aplicativo do banco;
11. agora, você pode realizar pagamentos no WhatsApp Pay.

Quais cartões são aceitos no WhatsApp Pay?

1. Banco do Brasil: Visa;
2. Banco Inter: Mastercard;
3. Banco Original: Mastercard;
4. Bradesco: Visa;
5. BTG+: Mastercard;
6. Caixa: cartão virtual Visa (disponível para quem tem conta na Caixa);
7. Itaú: Mastercard e Visa;
8. Mercado Pago: Visa;
9. Neon: Visa;
10. Next: Visa;
11. Nubank: Mastercard;
12. Santander: Mastercard e Visa;
13. Sicoob: Mastercard;
14. Sicredi: Mastercard e Visa;
15. Woop (conta digital da Sicredi): Visa.

Aqueles com bandeiras Visa ou Mastercard estão entre os cartões aceitos no WhatsApp Pay. Porém, mais importante que o tipo de cartão é o emissor dele. Isso porque o grupo de instituições financeiras que fecharam acordo de operação com o WhatsApp ainda é limitado no Brasil. Ao todo são apenas 15 (entre eles, Caixa, Bradesco, Itaú, Banco Inter e Next).

A título de comparação, o Banco Central do Brasil forneceu um balanço de instituições (como bancos, sociedades de crédito, cooperativas e fintechs) que integram a lista de participantes do Pix. Até fevereiro de 2023, havia cerca de 793 em todo o território.

Portanto, isso ajuda a dar uma dimensão de como o serviço do WhatsApp Pay está crescendo e já contempla boas parcerias nacionais. Porém, o alcance geral ainda é limitado.

Como usar o WhatsApp para pagar:

1. acesse a conversa com o contato desejado;
2. clique no ícone “R$” que fica na parte inferior da tela, próximo ao espaço de digitação;
3. digite o valor que deseja enviar para essa pessoa e depois aperte em “avançar”;
4. clique no botão verde que aparece na tela pop-up com o texto “Pagar + o valor que você inseriu anteriormente”;
5. digite o seu PIN (ou use a biometria do aparelho) e aguarde a mensagem que aparece na própria conversa mostrando que o pagamento foi efetivado.

Como receber pagamento pelo WhatsApp?

Você pode receber o pagamento pelo WhatsApp Pay de duas formas: solicitando ou aceitando o valor enviado por um dos seus contatos.

Como solicitar o pagamento pelo WhatsApp

Para pedir o pagamento pelo WhatsApp Pay, clique no botão de cifrão, diretamente na conversa com o seu contato. Em seguida, utilize a opção “solicitar” e preencha com o valor que deseja receber. 

Como aceitar o pagamento pelo WhatsApp

Pelo WhatsApp Pay, é necessário clicar no aviso de “aceitar pagamento” que aparece na tela de chat com o contato. O valor será transferido de forma automática para a conta que você cadastrou com o cartão de débito.

Porém, é preciso atenção: se demorar mais de 48 horas para aceitar o aviso de pagamento, a operação é automaticamente cancelada. O repasse do dinheiro retorna para o remetente.

O WhatsApp Pay é seguro?

O WhatsApp Pay é um recurso seguro, pois tem três recursos centrais de proteção, que aumentam a segurança do usuário. Um deles é a criptografia dos dados relacionados às transações financeiras efetuadas. Já o outro é a verificação de cartão de débito (quanto à existência de saldo e à posse dele por você). O terceiro é a confirmação de pagamentos por biometria do celular ou PIN de seis dígitos.

Além disso, a ferramenta estabelece quatro tipos de limites de transação justamente para conter movimentações suspeitas. Para começar, cada indivíduo pode receber e enviar mensalmente cerca de R$ 5 mil.

No entanto, um envio individual não pode ultrapassar os 20% desse valor (isto é, R$ 1 mil). Além disso, a soma de envios ao longo de um dia não pode superar os 50% desse montante (isto é, R$ 2,5 mil). Ao tentar, a sua conta rejeitará a transação.

Por fim, à noite, no período que se estende das 20h às 6h da manhã seguinte, o teto total de transações é de R$ 1 mil. Medida essa, em específico, que segue o precedente estabelecido pelo Banco Central do Brasil para as movimentações financeiras via Pix.

Como mostrado, o WhatsApp Pay é um recurso interessante para facilitar a vida financeira dos usuários e, de quebra, ampliar as formas de ganho de empresas e autônomos. Porém, ele ainda conta com limitações marcantes. Afinal, não trabalha com a opção de crédito, tem parceria com poucos bancos e atuação internacional restrita a três países.

Por isso, se o seu objetivo é receber e enviar dinheiro para fora do Brasil, o melhor é contar com uma plataforma de transferências internacionais. Com a Remessa Online, você realiza as transações com o menor custo do mercado (a partir de 1,2%). Isso sem falar na taxa de câmbio comercial e prazo de, geralmente, 1 dia útil e no máximo 2.

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