É crescente o número de autônomos e pequenas empresas com clientes no exterior. Embora seja uma excelente forma de expandir o negócio e ganhar em outra moeda, é importante que o empreendedor saiba como receber pagamento de empresa estrangeira e os custos de uma transferência internacional.
A boa notícia é que existem diversos métodos de enviar e receber pagamentos internacionais. Acompanhe o nosso artigo e descubra quais são as principais alternativas disponíveis no mercado, assim como as suas vantagens e desvantagens.
Receber pagamentos de empresa estrangeira paga imposto?
Sim! Para receber pagamentos de empresa estrangeira, é obrigatório pagar o Imposto Sobre Operações Financeira (IOF). A alíquota varia entre 0,38% nos envios para contas de terceiros e 1,1% para contas de mesma titularidade. Além disso, alguns provedores tradicionais, como os bancos, cobram tarifas de serviço para essa transação.
Mas com o avanço da tecnologia e o surgimento de plataformas online, também é possível receber dinheiro do exterior sem precisar pagar as taxas comumente cobradas nas transferências internacionais pelos bancos tradicionais. Aliás, algumas empresas e plataformas dispensam a cobrança de:
- Taxas Swift;
- Percentual na taxa de banco;
- Tarifas de bancos intermediários;
- Taxas de transferências internacionais entre bancos.
Em alguns casos, os clientes precisam pagar apenas uma tarifa de envio, em que está incluso o IOF, para fazer o envio e recebimento de remessas online. Isso torna a transação mais econômica para o remetente e destinatário.
Limites para receber pagamentos de estrangeiros
O Banco Central do Brasil estipulou o limite de R$10 mil para o recebimento de dinheiro do exterior para pessoa física. Para receber quantias maiores, é preciso fazer a declaração no Imposto de Renda e seguir as regras da instituição para esse tipo de transação.
Pessoas Jurídicas também podem receber pagamentos do exterior. Nesse caso, o ideal é que a empresa esteja enquadrada no Simples Nacional e realize o trâmite de faturamento de maneira semelhante ao que seria feito para um cliente nacional.
Como receber pagamento de empresa estrangeira?
Existem diversas formas receber pagamento de empresa estrangeira. Para garantir a segurança da transferência, é importante que a empresa tenha experiência no mercado, esteja legalmente estabelecida e seja reconhecida pelo Banco Central para realizar remessas internacionais.
Diante disso, elencamos algumas das melhores empresas do mercado que realizam transferências internacionais.
Remessa Online
A Remessa Online é uma plataforma para transferência internacional reconhecida no Brasil. Ela oferece serviços de envio do exterior em diversas moedas como euro, libra, iene japonês, dólar americano, dólar australiano e francos suíços.
Para fazer transferências internacionais pela plataforma, os usuários informam os dados para a transferência e recebem as instruções de pagamento de acordo com o país de origem. Após, basta enviar os dados ao remetente no exterior, que realiza a remessa com todas as taxas do serviço.
O dinheiro do pagamento é creditado na conta do usuário na Remessa Online e em dois dias úteis o dinheiro está disponível na conta bancária. As tarifas cobradas pela plataforma incluem a taxa de câmbio e cobrança de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
MoneyGram
O MoneyGram é outra forma de receber pagamento online estrangeiro. A empresa oferece a opção do usuário receber a remessa na sua conta bancária ou retirar o dinheiro pessoalmente em uma agência bancária.
No entanto, é a pessoa ou empresa que realiza o pagamento quem escolhe a forma de recebimento. Dessa forma, é possível que o valor total recebido seja alterado devido à cobrança de taxas para a realização do trâmite.
Ao receber o dinheiro, o destinatário deve preencher um formulário com o número de referência informado pelo remetente. Além disso, é necessário apresentar o documento de identidade válido.
Western Union
A Western Union é uma empresa de serviços financeiros com mais de 40 anos no mercado brasileiro, que também permite o recebimento e envio de dinheiro entre vários países. No entanto, o processo para receber pagamentos de estrangeiros difere dos demais.
Para receber pagamentos do exterior, os clientes devem comparecer a uma agência da empresa com o código de transferência ou Money Transfer Control Number. Ainda, há possibilidade de receber a remessa diretamente na conta bancária.
As tarifas cobradas para essatransação variam conforme a forma de retirada do dinheiro, o valor enviado e o país de origem. Caso queira, o remetente pode fazer uma simulação das taxas e tarifas no site da Western Union.
Rio MoneyTransfer
A Rio MoneyTransfer é uma alternativa para quem busca formas de como receber pagamento online estrangeiro. A empresa realiza transferências internacionais em mais de 100 países.
Para pagamentos no Brasil, os clientes podem fazer retiradas em um dos bancos conveniados à plataforma ou receber depósitos na conta-corrente. No entanto, é o remetente quem escolhe como o destinatário irá receber a remessa.
As taxas da transação são pagas pelo remetente. Para tanto, são considerados fatores como o país de origem, o valor enviado e a taxa de câmbio utilizada pela plataforma.
Xoom
O Xoom é associado ao PayPal e realiza transações internacionais, como receber pagamentos de empresa estrangeira. Para tanto, o remetente deve fazer um cadastro na plataforma ou usar a sua própria conta do PayPal.
Ao utilizar os serviços do Xoom, o usuário pode fazer o pagamento através do saldo no PayPal, débito ou crédito. O recebimento da remessa é feito por meio de depósito em conta corrente, mas há cobrança de taxas para realizar o serviço.
Além da taxa de transação, a plataforma também cobra uma taxa de conversão, que utiliza como base o câmbio turismo. Portanto, os usuários devem ficar atentos à deduções feitas no valor total do pagamento.
Como receber pagamento de empresa estrangeira: formas tradicionais
Além das plataformas, também é possível utilizar recursos mais tradicionais para receber pagamento de empresa estrangeira. Os bancos e Correios, por exemplo, oferecem um serviço de transferência internacional.
Vale Postal Eletrônico
O Vale Postal Eletrônico é o serviço de transferência internacional dos Correios. Para utilizar esse recurso para receber pagamento de empresa estrangeira, o remetente deve se dirigir a uma instituição postal conveniada no exterior.
Dessa forma, quando o dinheiro estiver disponível no Brasil, o destinatário da remessa recebe uma correspondência. Esse documento informa em qual agência dos Correios o beneficiário pode retirar a quantia enviada. Para tanto, é preciso apresentar o documento de identidade.
Os custos com a transação são pagos pelo próprio remetente e variam conforme o país de origem, taxa de câmbio e tarifas do serviço. Assim, os destinatários não precisam pagar para receber o valor.
Transferência bancária
Muitos bancos oferecem serviços de envio e recebimento de pagamento de empresa estrangeira. Para receber dinheiro do exterior, os clientes devem possuir uma conta corrente em instituições bancárias como Caixa Econômica, Santander ou Banco do Brasil.
No entanto, diferente de algumas plataformas online citadas acima, é comum que os bancos cobrem taxas do remetente e do beneficiário para envio a recebimento de pagamentos. Confira algumas tarifas relacionadas a esses serviços:
- IOF;
- Custos Swift;
- Taxa de envio no banco do país de origem;
- Taxa de recebimento do banco de destino no Brasil.
Gateway para receber pagamentos de empresas estrangeiras
De forma simples, gateway de pagamento é uma tecnologia inovadora para receber pagamentos de empresas estrangeiras. A tecnologia de pagamento digital é a comunicação entre você, consumidor, banco e a operadora do cartão de crédito.
Ou seja, o gateway captura os dados do cliente durante a compra, realiza o armazenamento e a transmissão dessas informações para que todo o processo de pagamento seja feito de forma prática e segura.
E para o cliente que adquire algum produto em sua loja virtual, a praticidade em não precisar sair da página para realizar o pagamento é bastante atrativa, já que tudo é centralizado no mesmo site.
Gostou das nossas dicas? Então, continue acompanhando o Blog da Remessa Online para conferir mais dicas sobre empreendedorismo global, negócios e formas econômicas de enviar dinheiro para o exterior.
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