O Tesouro Direto é um dos principais e mais conhecidos investimentos em Renda Fixa no Brasil. No entanto, mesmo com mais de 2 milhões de investidores, ainda existem dúvidas sobre como sacar dinheiro do Tesouro Direto. Apesar de ser possível solicitar o resgate diariamente, há uma série de regras que o investidor precisa entender para não perder dinheiro.
Entenda abaixo o passo a passo para como sacar dinheiro do Tesouro Direto, veja quanto tempo demora e quais as taxas. Acompanhe!
Como sacar dinheiro do Tesouro Direto?
Se você quer sacar o dinheiro do Tesouro Direto antes do vencimento, o passo a passo é o seguinte:
- Acesse sua carteira de investimentos;
- Procure pela lista com todos os títulos e valores que você tem investido no Tesouro Direto;
- Clique na opção “Resgate”;
- Siga as instruções da instituição financeira (banco, corretora ou distribuidoras de valores);
- Realize os procedimentos necessários e aguarde.
O Tesouro Nacional garante liquidez diária aos seus títulos públicos adquiridos no Tesouro Direto. Sendo assim, é possível resgatar os investimentos a qualquer momento, seja um valor parcial ou total.
Além disso, o Tesouro Direto usa o modelo PEPS (primeiro a entrar, primeiro a sair). Sendo assim, quando você faz um saque, o dinheiro é retirado por ordem de depósito. Dessa forma, paga-se a menor alíquota possível dentro do seu estoque de títulos.
Já se você permanecer com os títulos até a data de vencimento, basta aguardar que o saque aconteça automaticamente e o dinheiro vai para sua conta na corretora ou banco.
Quanto tempo demora para o resgate do Tesouro Direto?
O resgate do Tesouro Direto demora até 1 dia útil para ser concluído.
O tempo para o resgate irá variar de acordo com o horário que o saque foi solicitado. Em resgates solicitados até as 13 horas de um dia útil, o dinheiro cai no mesmo dia na conta do investidor, ou seja, têm liquidez D+0. Já os resgates solicitados após esse horário, em fins de semana ou feriados, têm liquidez D+1. Ou seja, demora até 1 dia útil para o processo ser concluído.
No entanto, é importante destacar que o resgate só acontece no mesmo dia, ainda que seja confirmado até as 13 horas, quando os títulos não estão em processo de reprecificação, ou seja, não há volatilidade no mercado. Nesse caso, o tempo de liquidez volta a ser 1 dia útil.
O que acontece se eu resgatar o Tesouro Direto antes do prazo?
Se o investidor resgata os valores do Tesouro Direto antes do prazo indicado, o Tesouro Nacional recompra o título com base no valor de mercado. Dessa forma, o retorno da aplicação é diferente daquele que foi acordado no momento da compra. Isso porque, ele depende do preço do título no momento do resgate.
Como investir no Tesouro Direto?
Para investir no Tesouro Direto, basta abrir uma conta em um dos bancos ou corretoras habilitadas e começar a investir:
- Acesse o site do Tesouro Direto e encontre um banco ou corretora habilitados;
- Veja as principais características e diferenciais de cada uma, escolha a que preferir e clique em “Entrar em contato”;
- Irá aparecer os dados de contato daquela instituição, basta entrar em contato com ela;
- Crie sua conta na instituição financeira de sua preferência;
- Escolha o tipo de investimento que deseja fazer: Prefixado, Tesouro Selic ou Tesouro IPCA;
- Deposite ou transfira o dinheiro para a instituição que você fez o cadastro;
- Acesse o site da instituição e comece a investir.
Uma das grandes vantagens do Tesouro Direto é que é possível investir valores baixos, a partir de R$30. Além disso, todo o processo de investimento é 100% digital e você pode escolher a instituição financeira que preferir para criar uma conta.
Você também escolhe os títulos que vai investir conforme os seus objetivos e necessidades. Cada título possui diferentes tipos de rentabilidade, prazos de vencimento e fluxos de remuneração.
Quais são os custos do resgate do Tesouro Direto?
Não há custo para o resgate do Tesouro Direto. No entanto, ao solicitar o saque, há a cobrança de algumas taxas variáveis que interferem no valor do saque.
Quando a solicitação do resgate é feita em dias úteis, das 9h30 às 18h, os resgates são processados com os preços e taxas disponíveis no momento da transação. Porém, quando elas acontecem após as 18h, em fins de semana ou feriado, os resgates serão liquidados com os preços e taxas de abertura do dia útil seguinte.
Entenda as taxas do Tesouro Direto.
Taxa de custódia
A taxa de custódia é cobrada pela B3. O valor é 0,20% do saldo total das aplicações e isento para valores até R$ 10 mil no Tesouro Selic.
Essa taxa é cobrada nos meses de janeiro e julho, mas o valor é calculado diariamente. Assim, quando um investidor decide fazer o resgate antecipado do Tesouro Direto, há a incidência da Taxa de custódia com um valor proporcional ao período em que o título esteve ativo.
Taxa de administração
Já a taxa de administração é um valor cobrado pela instituição financeira, como a corretora, para custear suas atividades. Cada instituição cobra um valor e na maior parte delas essa taxa é zerada. O investidor pode saber qual o valor dessa taxa em cada instituição no site do Tesouro Direto.
Essa taxa também é cobrada automaticamente nas datas indicadas. Mas, quando o investidor decide fazer o saque antecipado, são cobradas as taxas acumuladas até então.
Imposto de Renda
Outro valor que incide no momento do resgate é o Imposto de Renda (IR), que ocorre sobre os rendimentos. Essa alíquota é regressiva, ou seja, quanto mais tempo a aplicação ficar investida, menos imposto irá pagar. A tabela é a seguinte:
| Prazo (dias) | Alíquota |
| Até 180 dias | 22,5% |
| 181 a 360 | 20,0% |
| 361 a 720 | 17,5% |
| Acima de 721 | 15% |
Imposto sobre Operações Financeiras (IOF)
Em aplicações resgatadas antes de 30 dias também é cobrado o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). A tabela é regressiva e começa com 96% se o resgate for feito no primeiro dia após a aplicação e termina em 3%, se o resgate for feito em até 29 dias.
A partir de 30 dias de aplicação, não há mais a cobrança de IOF.
Perguntas frequentes
Para resgatar o dinheiro do Tesouro Direto, basta acessar sua carteira de investimentos, encontrar o título e solicitar o resgate. Como o Tesouro Nacional tem liquidez diária, é possível solicitar o saque em qualquer momento.
Em regra, o resgate do Tesouro Direto demora até 1 dia útil para ser concluído. No entanto, quanto a solicitação do saque for feita até as 13 horas de um dia útil, o dinheiro cai no mesmo dia na conta do investidor, ou seja, têm liquidez D+0.
Apesar de não haver custo específico para o resgate do Tesouro Direto. Ao solicitar o saque, o investidor paga algumas taxas variáveis: Taxa de custódia, Taxa de administração, Imposto de Renda e Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).