Transferência bancária internacional é algo que tem se tornado cada vez mais popular entre os brasileiros. Seja para viajar, realizar pagamentos etc, essa prática demanda um certo cuidado e muita pesquisa. Isso porque os preços de a remessa internacional varia muito de instituição para instituição. E você certamente deseja fazer uma boa escolha, não é mesmo?
Existem diversas formas de enviar dinheiro para fora do país, indo de bancos, correios, casas de câmbio até plataformas online.
E mesmo com tanta variedade de opções, a maioria das pessoas ainda optam por bancos que já são correntistas para enviar remessa internacional.
O que acontece, porém, é que os preços de transferência bancária internacional acabam sendo salgados em alguns bancos.
Isso quer dizer que você pode acabar saindo no prejuízo.
Para lhe auxiliar, separamos um comparativo de preços e algumas dicas de ouro para fazer a melhor escolha. Lembramos que os dados estão atualizados para Junho de 2019.
Taxas da transferência bancária internacional
| Remessa Internacional | Enviando | Taxa de envio |
| Itaú | R$ 1.000 | R$ 130 |
| Banco do Brasil | R$ 1.000 | R$ 110 |
| Bradesco | R$ 1.000 | USD$ 100 |
| Caixa | R$ 1.000 | USD$ 30 |
| Santander | R$ 1.000 | R$ 90 |
| Banco Inter | R$ 1.000 | R$ 75 |
| Banco do Nordeste | R$ 1.000 | R$ 150 |
| Remessa Online | R$ 1.000 | R$ 13,43 |
Confira em nosso Simulador Online para remessa internacional os valores cobrados aqui na Remessa Online.
Diferente do que muitos possam pensar, além da tarifa do bancos para realizar a transferência, existem também alguns outros custos adicionais que não pode ser deixados de lado.
Taxa de envio da remessa internacional
Normalmente essa taxa fica disponível online em uma tabela de taxas e tarifas do seu banco ou qualquer outra instituição. Verifique se o seu banco conta com uma tarifa mínima, independentemente do valor que você deseja enviar.
Taxa de câmbio
Os bancos trabalham com a taxa de câmbio turismo. Isso quer dizer que eles adicionam uma margem definida por eles ao câmbio comercial. Ou seja, na hora de fazer a conversão do dinheiro para outra moeda, o valor será diferente do câmbio comercial de mercado.
Despesas SWIFT
A transferência bancária internacional é realizada por meio do sistema de mensagens SWIFT (Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais). Por essa razão, os bancos cobram a despesa SWIFT em relação a troca de comunicação para transferências entre dois países diferentes.
É importante ressaltar que esse valor não é fixo, já que cada banco pode estipular o preço individualmente. Além disso também pode ser aplicado ao remetente da remessa e/ou beneficiário.
IOF
O IOF é um imposto federal brasileiro que se aplica em operações financeiras e qualquer remessa internacional. Quando você faz uma transferência para sua própria conta, a taxa fica em 1,1%. Já quando você envia dinheiro para outra pessoa, 0,38%.
Quais são os dados necessários para fazer uma transferência bancária internacional?
- Nome completo do beneficiário;
- Nome do banco do beneficiário;
- Código SWIFT;
- Número da conta do beneficiário ou IBAN;
- Motivo da transferência.
Em alguns casos, dependendo do valor a ser enviado, o banco poderá pedir outras informações como comprovante de renda, por exemplo.
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Como fazer uma transferência bancária internacional?
A maioria dos bancos oferece a opção de realizar a operação pessoalmente em alguma unidade da agência. Alguns ainda oferecem a opção de fazer a transferência bancária internacional online. Mas, vale lembrar que em alguns casos, é necessário que um formulário de solicitação de transferência seja assinado pessoalmente.
Transferência bancária internacional: 4 dicas de ouro para uma operação melhor
1. Verifique o custo total da transferência
Pensar no custo total da transferência é muito importante na hora de decidir o local em que você deseja realizá-la. Por isso, fique atento a promoções: muitos bancos embutem o valor descontado na taxa de câmbio ou outros recursos.
É bom que você também verifique também as tarifas cobradas pela comunicação entre bancos de países (SWIFT). Além disso, saiba que alguns bancos estrangeiros podem cobrar para receber uma transferência bancária internacional.
2. Priorize a segurança na Transferência Bancária Internacional
Sempre que nos relacionamos com alguma empresa, a segurança com certeza é um quesito importante. Isso, principalmente quando nos tratamos de dinheiro. Leve sempre em consideração fraudes, roubo de dados e estelionato. Esses são crimes passíveis de acontecer em transações com pessoas ou operadores desconhecidos. Evite:
- Negociar com pessoas físicas e/ou jurídicas desconhecidas;
- Transportar grandes quantias de dinheiro em espécie;
- Usar operadores suspeitos com grandes promoções.
3. Fique de olho no tempo de envio
Sempre que você for analisar o tempo de envio de uma transação bancária internacional, e recomendamos que você o faça sempre, preste atenção ao prazo declarado pelo banco após todo o processo de documentação, contrato de câmbio e aprovação da transferência forem concluídos.
Não se esqueça de levar em consideração o fuso-horário entre os países. Alguns países da Europa estão adiantados quatro horas em relação ao horário de Brasília, por exemplo.
Isso quer dizer que se uma remessa internacional for feita aqui no Brasil ao meio-dia, os bancos já estão encerrados nesses países estrangeiros. O que acaba implicando em uma demora no envio.
4. Confira o método de pagamento
O método de pagamento disponível depende da instituição que você escolheu: operadora online, casa de câmbio ou banco no qual é correntista. As transferências internacionais feitas por bancos normalmente podem ser transferida por débito direto da sua conta corrente, ou em forma de pagamento em espécie direto na agência bancária.
A Remessa Online para Transferência bancária internacional
Uma das plataformas disponíveis para fazer transferência bancária internacional é a Remessa Online. Nela, você consegue fazer dois cadastros diferentes: o simples e o completo.
Cadastro simples
É feito direto na plataforma sem necessidade de enviar documentos físicos. Com limite pré-aprovado, você consegue fazer remessas que somatizem R$ 100 mil em um ano e operações com soma de até R$ 50 mil em um dia.
Cadastro completo
Nesse caso, o cadastro também é no modelo 100% digital. O limite,porém, acaba sendo maior do que o cadastro simples (100% do total líquido declarados, ou 40% do patrimônio total), contando com um valor especial para transferência internacional.
Quais os valores e taxas da Remessa online?
O grande diferencial da plataforma são os preços baixos e possibilidade de fazer uma Transferência bancária internacional sem muita burocracia. Afinal, a tarifa da Remessa Online conta com o câmbio comercial do momento + o custo da plataforma + tarifas externas +IOF.
As tarifas externas são fixadas em R$5,90 para transferências de até R$2.500,00 reais e gratuitas para valores acima desse montante (você paga apenas IOF e custo administrativo).
Impostos específicos
O IOF é cobrado em toda transferência internacional seguindo as regras do Banco Central para controlar a saída e entrada de recursos no Brasil.
O valor do IOF é fixo: 1,1% para transferências para conta de mesma titularidade e 0,38% para contas de titularidade diferente.
Além do IOF, das tarifas externas e do spread cambial, algumas remessas específicas contam com a incidência de outros impostos. Um exemplo é o Imposto de Renda Retido na Fonte (IRRF). Contratação de serviços e pagamento para fins turísticos são exemplos de remessas onde esse imposto se aplica.
Viu como é fácil fazer uma transferência bancária internacional? Depois que você conferiu os preços e conheceu mais sobre a Remessa Online, faça seu cadastro e comece a economizar em taxas agora mesmo!