Bancos digitais internacionais: confira as melhores opções

Os bancos internacionais digitais se expandiram nos últimos anos com a facilidade de realizar operações em moedas estrangeiras pela internet. Se você tem interesse em enviar ou receber remessas, vale a pena saber qual a melhor forma de abrir uma conta no exterior e avaliar vantagens e desvantagens, além de entender melhor o que são e como funcionam esses bancos.

O que são bancos internacionais digitais?

Os bancos internacionais digitais são instituições financeiras ou fintechs que oferecem uma conta em moeda estrangeira. O processo de movimentação e abertura da conta é totalmente online, o que facilita realizar transferências, compras e pagamentos no exterior.

Esses bancos podem assegurar as remessas online para quem vai morar em outro país, viajar ou atuar no e-commerce. Abrir uma conta no exterior torna as transferências e as operações de câmbio muito mais práticas.

Qual a diferença entre bancos internacionais digitais e tradicionais?

A diferença entre bancos internacionais digitais e tradicionais está no atendimento, nos serviços oferecidos, no custo operacional e nos processos. Os bancos digitais têm atendimento online, e o cliente utiliza os serviços por meio do site ou aplicativo.

Dessa forma, o custo operacional é muito menor do que o de um banco tradicional, o que permite a cobrança de taxas mais justas e até mesmo isenção de algumas tarifas. Contudo, em bancos digitais é possível sacar dinheiro somente na rede Banco 24 Horas, com a possível incidência de taxas.

Como abrir conta em bancos internacionais digitais e tradicionais?

Abertura de conta em bancos internacionais digitais

O processo de abertura de uma conta-corrente ou poupança em banco digital costuma ser mais rápido e menos burocrático. Todas as etapas são realizadas pelo aplicativo, conforme as orientações surgem na tela.

Abertura de conta em bancos internacionais tradicionais

Os bancos tradicionais têm atendimento presencial e exigem que você recorra ao telefone ou vá à agência para certas demandas. Essas instituições também têm caixas eletrônicos próprios espalhados na maioria das cidades.

Para abrir uma conta, é preciso comparecer à agência munido de documentos pessoais e aguardar o atendimento para fazer a solicitação. Como as agências físicas têm horário predefinido de funcionamento, o futuro cliente terá que se programar.

Serviços oferecidos no banco internacional digital e no tradicional

• Guarda e movimentação de dinheiro;
• Envio e recebimento de remessas;
• Saques;
• Depósitos;
• Pagamento de contas;
• Recarga de celular;
• Acompanhamento de saldo e extrato.

Quais são as vantagens de abrir uma conta em um banco internacional digital?

1. Há menos custos

Você economiza nos bancos internacionais digitais graças à isenção de taxas e tarifas. As cobranças também são mais acessíveis, quando comparadas ao uso do cartão de crédito ou saques nos caixas eletrônicos em solo internacional.

2. Você tem saldo em moeda estrangeira

Mesmo quando aberta no Brasil, a conta internacional digital mantém o saldo bancário na moeda estrangeira.

3. Os processos são simplificados

A burocracia do banco internacional digital é menor, da abertura às transações financeiras. Isso torna os processos mais simples, fáceis e rápidos.

4. Você tem mais praticidade no dia a dia

Com uma conexão de internet, é possível realizar todas as transações bancárias, a qualquer hora do dia ou da noite, sem precisar se deslocar até uma agência física.

5. Há um nível maior de personalização

O banco internacional digital permite a abertura de uma conta personalizada, ou seja, exatamente o que você precisa sem ter que contratar produtos ou serviços agregados.

Quais são as desvantagens de abrir uma conta em um banco internacional digital?

1. É necessário ter internet para movimentar a conta

Esse é um dos pontos negativos de contas em bancos internacionais digitais. Sem internet, não é possível acessar o aplicativo ou site.

2. O atendimento pode ser em inglês 

Dependendo da instituição responsável pela conta, o atendimento só é possível em outro idioma. Isso pode dificultar a comunicação e a realização das operações.

3. Muitas pessoas questionam a segurança 

Apesar da tecnologia, pode ocorrer a falta de confiança de pessoas que ainda preferem se deslocar até uma agência e garantir a segurança dos dados e transações.

Como abrir uma conta internacional digital?

• Faça o download do app do banco que você escolheu no Play Store (Android) ou Apple Store (iOS);
• Quando o download estiver concluído, basta abrir o aplicativo e seguir as orientações para abertura de conta internacional digital — certifique-se de ter em mãos documentos como CPF, RG ou CNH e comprovante de residência.

Quais são os principais bancos internacionais digitais do mercado?

C6 Bank: indicada para operar em dólar e euro

O C6 Bank oferece conta internacional digital com emissão do cartão internacional mediante o pagamento de uma taxa de US$ 10. A cobrança é isenta para quem investe mais de R$ 20 mil em Certificados de Depósito Bancário (CDBs) pelo app do C6.

Donos de cartão C6, C6 Platinum ou C6 Carbon Mastercard Black também são isentos da taxa se fizerem uma operação de câmbio de, pelo menos, US$ 100 ou 100 € até um mês após a abertura da conta global C6 Bank.

O C6 Bank não cobra mensalidade, e o spread é de 2% para o dólar e 2,5% para o euro. Já o IOF é de 1,1% no envio, e 0,38% no retorno. Não há taxas no caso de transferências entre clientes da conta global C6.

Os saques têm tarifas de US$ 5 (conta global dólar) e de € 5 (conta global euro). Os cartões adicionais custam R$ 25 cada e o recebimento via wire transfer tem taxa de US$ 10 ou € 10. A mesma tarifa é aplicada no envio com dedução de bancos estrangeiros. Já o envio sem dedução custa US$ 20 ou € 20.

Banco Inter: simples e com spread baixo

O Banco Inter é brasileiro e um dos pioneiros no surgimento das fintechs para serviços financeiros com custo reduzido. Como banco internacional digital, não cobra taxa de abertura e manutenção, oferece cartão de débito e permite fazer investimentos.

O câmbio usado tem cotação comercial. Já o spread é de 0,99% e o IOF é de 1,1%. Os saques são gratuitos em toda a rede Allpoints.

O IOF cobrado é de 1,1% no carregamento de saldo da conta e 0,38% no resgate. Ainda há disponibilidade de cartão físico e virtual.

BS2: exclusivo para pessoas jurídicas

O BS2 é um banco internacional digital para empresas que oferece uma conta internacional isenta de mensalidade. Disponível para diversas naturezas jurídicas — MEI, ME, LTDA —, é vinculada à rede Mastercard, possibilita saques em ATMs e converte o saldo de reais em dólares nas operações entre contas.

A primeira via do cartão de débito internacional não tem custo, e as transferências entre contas BS2 são gratuitas. No entanto, são cobradas taxas em operações para outros bancos internacionais.

A emissão de boleto é grátis, mas há cobrança de taxas para saques em caixas eletrônicos. O spread é de 2% sobre cada operação.

Nomad: conta nos EUA com toda a garantia necessária

A Nomad é uma fintech com plataforma 100% digital que opera no exterior. Ela pode ser utilizada para transferências, compras internacionais ou investimentos em ETF, ações e outros ativos. Também oferece cartão de débito internacional.

A abertura da conta é feita por meio de aplicativo próprio, e não há cobrança de taxa de abertura nem de manutenção. O cartão de débito internacional, que pode ser físico ou virtual, também é livre de tarifas de ativação ou anuidade.

Wise: transferências transparentes e taxas acessíveis

A Wise é reconhecida pela transparência nas operações internacionais, já que utiliza a taxa de câmbio comercial, sem margens ocultas. A abertura e a manutenção da conta são gratuitas, e a plataforma permite enviar e receber dinheiro em mais de 50 moedas diferentes.

O custo das conversões começa em torno de 0,57%, variando conforme a moeda escolhida. A conta inclui cartão de débito internacional físico e virtual, que pode ser usado em compras ou saques fora do país.

Os saques são gratuitos até o limite de US$ 100 por mês, com direito a duas retiradas sem custo. Acima desse valor, há cobrança de US$ 1,50 por saque mais 2% sobre o montante excedente.

Revolut: conta global com múltiplos planos de uso

O Revolut é uma conta digital global bastante popular na Europa, que permite operar em diferentes moedas de forma prática.

No plano gratuito, o câmbio segue a taxa interbancária durante os dias úteis, mas há cobrança de 0,5% para valores acima de US$ 1.000 mensais e acréscimo de até 1,5% em operações feitas nos finais de semana.

Os saques são gratuitos até um limite mensal, geralmente cinco retiradas ou valor equivalente; após esse limite, a tarifa é de 2% por saque.

Os planos pagos, como o Premium (cerca de US$ 9,99) e o Metal (cerca de US$ 16,99), ampliam os benefícios, oferecendo limites maiores de câmbio sem taxas adicionais e descontos em transferências internacionais por wire.

Envie ou receba dinheiro em diferentes moedas com a Remessa Online

A Remessa Online é a melhor opção para enviar e receber dinheiro em diferentes moedas de maneira 100% digital. Credenciada pelo Banco Central do Brasil, o recebimento ou envio de dinheiro ao exterior é rápido, econômico e seguro.

As taxas da Remessa Online são as menores do mercado, sendo mais atrativas do que as dos bancos digitais internacionais. Os prazos também são um diferencial: as transferências do Brasil ao exterior são realizadas em até 2 dias úteis, após a confirmação do pagamento.

Se você tem uma demanda de envio ou de recebimento de dinheiro do exterior, acesse o site da Remessa Online para conhecer em detalhes os nossos serviços!

Resumindo

Crédito de imagem: Envato Elements