Bancos digitais internacionais valem a pena? Confira

Os bancos digitais internacionais podem ser uma alternativa interessante para quem deseja receber ou enviar dinheiro do exterior.

O surgimento de bancos digitais internacionais se expandiu muito nos últimos anos, o que, em parte, se deve aos avanços tecnológicos. Com a facilidade de realizar operações pela internet, o recebimento e envio de remessas se tornou uma alternativa interessante.

Para isso, é preciso entender melhor o que são e como funcionam esses bancos, bem como a melhor forma de executar o processo. Os bancos internacionais contribuem para os objetivos daqueles que precisam realizar transações em moedas estrangeiras.

Foi pensando nisso que trouxemos neste post todas as informações sobre os bancos digitais internacionais, entre vantagens e desvantagens. Continue lendo e veja quais são os principais do mercado e se fazem sentido para os seus propósitos!

O que são bancos digitais internacionais?

São instituições que oferecem uma conta digital internacional, ou seja, em moeda estrangeira, facilitando as transações financeiras. Para quem vai morar em outro país, viajar ou atuar no e-commerce, são alternativas para agilizar e assegurar as remessas.

Uma conta no exterior torna os processos de pagamento e recebimento muito mais práticos. Com um banco internacional, a troca da moeda brasileira, as relações de câmbio e a execução de operações são menos complexas.

Qual a diferença entre bancos digitais internacionais e tradicionais?

A principal diferença está no atendimento online e presencial, respectivamente. Enquanto no banco digital o cliente utiliza os serviços por meio do site ou aplicativo, no banco tradicional é preciso recorrer ao telefone ou ir à agência para a maioria das demandas.

Outra diferença é que o custo operacional de um banco digital é muito menor que o de um banco tradicional, o que permite cobranças de taxas mais justas ou até mesmo isenção de qualquer tarifa, além do IOF — Imposto sobre Operações Financeiras, que incide sobre as operações.

Enquanto os bancos tradicionais têm caixas eletrônicos próprios espalhados na maioria das cidades, os clientes de bancos digitais terão que recorrer aos caixas da Rede 24h se quiserem realizar algum saque.

O processo de abertura de uma conta-corrente ou poupança é também um diferencial dos bancos digitais, por ser mais rápido e menos burocrático. Todas as etapas são realizadas pelo aplicativo, conforme as orientações que forem surgindo na tela.

Já no banco tradicional, é preciso comparecer à agência munido de documentos pessoais e aguardar o atendimento para solicitar a abertura. Como as agências físicas têm horário predefinido de funcionamento, o futuro cliente terá que se programar, ao passo que no banco digital, está disponível 24 horas, inclusive, nos finais de semana.

Apesar das diferenças, os serviços oferecidos são basicamente os mesmos nos dois tipos de bancos:

• guarda e movimentação de dinheiro;
• envio e recebimento de remessas;
• saques;
• depósitos;
• pagamento de contas;
• recarga de celular;
• acompanhamento de saldo e extrato.

Portanto, a escolha de ter uma conta em um banco digital ou tradicional depende dos objetivos de cada cliente e da forma como gerencia seus recursos financeiros. Há quem prefira ter um gerente, ir à agência para entender melhor os serviços, mas para algumas pessoas, ter o próprio controle da conta é suficiente.

Quais são as vantagens e desvantagens de abrir uma conta em um banco digital internacional?

Essa é uma dúvida muito comum entre os correntistas, seja para quem já tem uma conta digital comum ou em banco tradicional. A pergunta é se vale a pena abrir uma conta para realizar operações fora do país, em moeda estrangeira.

Se existe algum tipo de relação com o exterior — viagens a trabalho ou estudo, mudança temporária de país, importação e exportação de produtos, compras em sites estrangeiros, investimento em outra moeda — as transações financeiras nessa modalidade são inevitáveis.

No entanto, para entender se faz sentido ter uma conta habilitada para esse tipo de operação, é importante conhecer as vantagens e as desvantagens!

Vantagens

Entre as principais vantagens de ter uma conta nesse tipo de banco, podemos destacar:

• redução de custos — economia devido à isenção de taxas e tarifas, e cobranças mais acessíveis comparando ao uso do cartão de crédito ou saques nos caixas eletrônicos em solo internacional;
• saldo em moeda estrangeira — mesmo quando aberta a partir do Brasil, a conta digital internacional mantém o saldo bancário em dólar;
• processos simplificados — a burocracia da conta online é menor, da abertura às transações financeiras, o que torna os processos mais simples, fáceis e rápidos;
• praticidade — com uma conexão de internet é possível realizar todas as transações bancárias, a qualquer hora do dia ou da noite, sem precisar se deslocar até uma agência física;
• personalização — o banco digital internacional permite a abertura de uma conta personalizada, ou seja, exatamente o que o cliente precisa sem ter que contratar produtos ou serviços agregados.

Desvantagens

Por outro lado, algumas desvantagens podem ser motivo para não escolher um banco digital, como:

• necessidade de internet — esse é um dos pontos negativos de uma conta que funciona somente online, pois, na ausência da internet, não é possível acessar o aplicativo ou site;
• atendimento em inglês — dependendo da instituição responsável pela conta, o atendimento só é possível em outro idioma, o que pode dificultar a comunicação e a realização das operações;
• segurança — apesar da tecnologia, pode ocorrer a falta de confiança de pessoas que ainda preferem se deslocar até uma agência e garantir a segurança dos dados e transações.

Como abrir uma conta digital internacional?

Os passos para a abertura de uma conta digital internacional vão depender das orientações de cada instituição e seu aplicativo. De modo geral, basta encontrar o app no Play Store (Android) ou App Store (iOS) e dar início ao download.

Feito isso, é só abrir o aplicativo e seguir as instruções de cadastro de dados e informações, realizar as confirmações de segurança e passar a movimentar a conta.

Quais são os principais bancos digitais internacionais do mercado?

Existem algumas opções de bancos digitais internacionais que é importante conhecer para escolher aquele que atende melhor às necessidades de cada usuário. Conheça os principais!

BS2

O BS2 é um banco digital para empresas que oferece uma conta internacional isenta de mensalidade, até mesmo para manter ativa. Disponível para diversas naturezas jurídicas — MEI, ME, EIRELI, LTDA — é vinculada à rede MasterCard, possibilitando saques em ATMs com conversão do saldo de reais em dólares nas operações entre contas.

Veja mais algumas características da conta:

• a primeira via do cartão de débito internacional não tem custo;
• as transferências entre contas BS2 são gratuitas;
• há custo para transferências para outros bancos internacionais;
• há cobrança de taxas para saques em caixas eletrônicos;
• spread de 2% sobre cada operação.

C6 Bank

O C6 Bank é um banco brasileiro que também oferece conta digital internacional com as seguintes características:

• abertura de conta e emissão do cartão internacional com taxa de US$ 30 e cobrança em reais para quem não tem o cartão C6 Carbon ou a partir de R$ 20 mil investidos em CDBs do banco;
• sem taxas para compras realizadas por cartão de débito na mesma moeda;
• spread de 2% para transações realizadas em moedas diferentes;
• isenção de taxa de manutenção da conta global;
• IOF de 1,1% por transferência para envio de remessas;
• saques com tarifas de US$ 5 (conta global dólar) e de € 5 (conta global euro);
• cobrança de US$ 10 para conta global dólar e euro em caso de inatividade por 12 meses;
• cobrança de US$ 30 para envio e de US$ 15 para recebimento de remessas internacionais por transferência sem limite mínimo ou máximo de valor.

Nomad

A Nomad é uma fintech, com plataforma 100% digital que opera somente internacionalmente, utilizada para transações de transferências, compras internacionais ou investimentos em ETF, ações e outros ativos.

Com abertura da conta por meio de aplicativo próprio, não há cobrança de taxa inicial ou para manutenção. Para o cartão de débito internacional, que pode ser físico ou virtual, não há cobrança de ativação ou anuidade.

Inter

O banco Inter é brasileiro e um dos pioneiros no surgimento das fintechs para serviços financeiros com custo reduzido. Como características mais importantes da conta digital internacional destacamos:

• sem custo mensal ou anual;
• saques gratuitos em mais de 55 mil caixas eletrônicos nos EUA;
• IOF de 1,1% no carregamento de saldo da conta e 0,38% no resgate;
• disponibilidade de cartão físico e virtual;
• limite de saque de até US$ 500 por dia.

Por que a Remessa Online é a melhor opção para enviar e receber dinheiro do exterior?

Apesar das vantagens apresentadas, os bancos digitais internacionais podem não ser a melhor alternativa para quem deseja enviar e receber dinheiro do exterior. Isso porque existem serviços especializados nesse tipo de operação que trazem ainda mais benefícios, como é o caso da Remessa Online.

Somos uma plataforma 100% digital criada para quem deseja fazer transferências internacionais pela internet, disponível tanto para pessoas físicas quanto jurídicas. Credenciada pelo Banco Central do Brasil, o recebimento ou envio de dinheiro ao exterior é rápido, econômico e seguro.

Todo o suporte é realizado em português, sendo que para PJ com pequena, média ou grande empresa, o IBAN (código internacional para a identificação de contas bancárias) é liberado na hora, tão logo o cadastro na plataforma seja concluído.

Entre as diversas soluções da Remessa Online estão:

• recebimento de salário ou pagamento do exterior — alternativa para quem trabalha para empresas estrangeiras;
• investimento no exterior — diversos ativos de mercados internacionais;
• Google AdSense e plataformas digitais — para criadores de conteúdo que precisam receber do YouTube, Facebook Gaming, Twitch, entre outros;
• envio de remessa para conta no exterior;
• ideal para pequenas exportações e importações;
• pagamento de compras, cursos ou despesas internacionais.

As taxas cobradas pela Remessa Online são as menores do mercado e variam conforme o valor da operação e da moeda. Para as tarifas externas — custos e utilização do sistema bancário para transferência internacionais —, operando da seguinte forma, considerando o dólar americano e o euro:

• envios menores que R$ 2.450 — custo de R$ 5,90;
• envios maiores que R$ 2.450 — tarifa externa é gratuita;
• recebimentos menores que R$ 1.200 — custo de R$ 39,90;
• recebimentos maiores que R$ 1.200 — tarifa externa é gratuita.

Já o custo com o spread (taxa administrativa) é calculado a partir do valor da operação e conforme a faixa de valor e moeda:

Dólar americano

• envios menores que R$ 20.000 — custo de 1,64%;
• envios maiores que R$ 20.000 — custo de 1,54%;
• recebimentos menores que R$ 20.000 — custo de 1,64%;
• recebimentos maiores que R$ 20.000 — custo de 1,54%.

Euro

• qualquer operação — custo de 1,54%.

Os prazos são também um diferencial da Remessa Online, pois, no envio do Brasil ao exterior, as transferências são realizadas em 1 dia útil, após a confirmação do pagamento por TED. Os recebimentos, por sua vez, variam de acordo com o banco remetente utilizado no exterior.

Logo após identificar o pagamento na plataforma e fechamento do câmbio, o usuário é notificado por e-mail e o pagamento será disponibilizado na conta bancária cadastrada em até 2 dias úteis, tudo sem burocracia.

O cadastro é rápido e leva alguns minutos, sendo necessário apenas entrar no site e preencher as informações solicitadas para quem é pessoa física. Já para a pessoa jurídica, os documentos a serem enviados de acordo com a natureza jurídica podem ser conferidos neste link.

Embora os bancos digitais internacionais sejam uma boa opção, antes de tomar a decisão, vale a análise e comparação com o que nossa plataforma oferece. A atuação ampla e simplificada da Remessa Online garante uma experiência mais dinâmica e agradável.

Se você gostou do post e tem uma demanda de envio ou de recebimento de dinheiro do exterior, aproveite e entre no site da Remessa Online para conhecer em detalhes os nossos serviços e como podemos ajudar nas suas necessidades!

Resumindo