Wire transfer: o que é? Como fazer?

Veja neste artigo o que é uma wire transfer, como fazê-la, quais as semelhanças entre wire transfer e uma TED

O que é wire transfer

Veja neste artigo o que é uma wire transfer, como fazê-la, quais as semelhanças entre wire transfer e uma TED e como usar a Remessa Online para realizá-la

A wire transfer é uma transferência de dinheiro entre instituições financeiras de diferentes países, como as realizadas pela Remessa Online. Dessa forma, é possível efetuar pagamentos ou enviar valores para pessoas no exterior. 

Por isso mesmo, é importante compreender como fazer operação financeira e os custos envolvidos, assim você consegue planejar as remessas internacionais da melhor forma. Para aprender mais sobre o assunto, continue a leitura!

Por que se chama wire transfer?

O nome wire transfer se deve ao fato de que elas começaram na época do telégrafo. Quando uma pessoa no Brasil precisava enviar dinheiro para outra pessoa nos Estados Unidos, o que os bancos faziam era informar um ao outro por telegrama que o cliente brasileiro estava mandando dinheiro para o cliente norte-americano. A mensagem era encaminhada pelos fios do telégrafo, ou wire, em inglês.

Na prática, o banco brasileiro recebia o dinheiro do cliente remetente, e guardava consigo, enquanto o banco norte-americano depositava o dinheiro na conta do cliente beneficiário. Depois os dois bancos somavam os telegramas de transferências e pagavam entre si apenas a diferença entre os vários envios.

Ainda hoje o procedimento por trás de um envio é muito similar a essa sistemática original. A diferença é que hoje as mensagens circulam por mensagem eletrônica, no caso da SWIFT, ou pela blockchain, no caso da Ripple, parceira da Remessa Online. Também no caso de uma TED, DOC ou pagamento de boleto há troca de mensagens, que são realizadas de forma eletrônica pela Câmara Interbancária de Pagamentos.

Como pagar ou receber uma wire transfer

Quando constar em uma invoice ou fatura que o meio de pagamento aceito para aquele produto ou serviço é uma wire transfer, significa que você tem que fazer uma remessa internacional para a conta que está discriminada no documento. Basicamente, você terá que enviar dinheiro para uma conta no exterior.

Para fazer isso, basta se cadastrar na Remessa Online e fazer o envio de dinheiro para a conta no exterior. Os dados necessários para pagamento, como os códigos IBAN e SWIFT/BIC da conta, devem estar discriminados na invoice. 

Já se precisar receber por wire transfer, caso do AdSense, Spotify, AirBnB e outros, o procedimento é o mesmo para receber dinheiro do exterior. Neste caso, quem deve fornecer os códigos IBAN e SWIFT é você, mas fique tranquilo, eles estão disponíveis na sua área logada na Remessa Online.

Quanto custa fazer uma wire transfer?

O custo da wire transfer varia de acordo com a instituição utilizada, pois inclui taxas bancárias, tarifas e impostos. Na Remessa Online, que pratica os menores custos do mercado, incidem os seguintes valores ao fazer uma transferências internacional:

  1. custo de serviço: 1,3%;
  2. tarifa bancária: R$ 5,90 para valores menores que R$2.500,00 ou equivalente em outras moedas. Transações acima desse valor não pagam essa tarifa;
  3. Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 0,38% até 1,1%, conforme o tipo de operação.

Simulação online

Para facilitar, você pode fazer uma simulação online no site. Na primeira página do site da Remessa Online você consegue verificar os custos totais para enviar ou receber valores. Por exemplo, se você fizer uma remessa de R$ 10 mil para os Estados Unidos, convertendo em dólares americanos (USD), a operação terá as seguintes taxas:

  • custo = 1,30%;
  • tarifa bancária = isento;
  • IOF = 0,38%.

No momento da simulação, feita em 20 de dezembro de 2019, o câmbio era equivalente a R$ 4,0870, o Valor Efetivo Total (VET), que é a soma da taxa de câmbio com o custo total da transferência, será de R$ 4,1559.

Assim, ao converter R$ 10 mil em dólares americanos, considerando o VET, o total recebido pelo beneficiário será de USD 2.406,24, assim o custo total (considerando as taxas, tarifas e IOF) foi de apenas R$ 165,70.

Use o simulador da Remessa Online e veja na prática que a plataforma pratica realmente o menor custo de envio do mercado.

Passo a passo para fazer transferências pela Remessa Online

Caso tenha interesse em aprender como fazer a wire transfer pela Remessa Online, confira este passo a passo completo:

  1. Faça o cadastro pelo site, leva menos de 5 minutos;
  2. Depois de completá-lo, faça o acesso e selecione “Enviar dinheiro”;
  3. Escolha se é para uma conta de sua titularidade ou para terceiros;
  4. Selecione a finalidade da transferência;
  5. Preencha os dados do beneficiário — nome completo, Código IBAN, SWIFT-BIC ou ABA Routing Number do banco no exterior;
  6. Com a aprovação da História, você preenche o valor e a moeda da remessa, já com a indicação das taxas e impostos;
  7. Após confirmar a remessa, o sistema informará os dados para realização da Transferência Eletrônica Disponível (TED). Eles também são enviados por e-mail;
  8. O crédito é realizado na conta bancária do beneficiário em até 1 dia útil após a confirmação da TED.

Caso ainda tenha dúvidas sobre o procedimento, use o chat no canto direito da tela da Remessa Online. Atendentes estão à postos para esclarecer suas dúvidas de segunda a sexta-feira das 9h as 20h.

Como vimos, a wire transfer é a transferência internacional utilizada para enviar dinheiro e fazer pagamentos no exterior. Desse modo, é fundamental compreender os custos envolvidos e o passo a passo para fazer as remessas com segurança e aproveitar o melhor custo-benefício. 

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Resumindo:

O que é uma wire transfer?

Wire Transfer é o nome técnico para transferências internacionais de dinheiro por meio eletrônico. Tratam-se das transferências de dinheiro entre instituições financeiras de diferentes países.

Como fazer uma wire transfer?

Basta se cadastrar na Remessa Online e fazer o envio de dinheiro para a conta no exterior. Os dados necessários para pagamento, como os códigos IBAN e SWIFT/BIC da conta, devem estar discriminados na invoice do pagamento.

Qual o lugar mais barato para fazer wire transfer?

A Remessa Online possui os menores custos do mercado para realização de wire transfer. O simulador de preços na página inicial da plataforma pode comprovar isso.

Quais os custos de uma wire transfer na Remessa Online?

custo de serviço: 1,3%;
tarifa bancária: R$ 5,90 para valores menores que R$2.500,00 ou equivalente em outras moedas. Transações acima desse valor não pagam essa tarifa;
Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 0,38% até 1,1%, conforme o tipo de operação.