Antes de realizar uma viagem internacional é imprescindível elaborar um bom planejamento financeiro. Você deve fazer previsão de gastos, análise de câmbio, cotação e compra de moeda estrangeira. Além disso, é recomendado analisar a viabilidade da utilização do cartão de crédito no exterior.
Existem diferentes maneiras de pagar pelas suas compras fora do país. Utilizar um cartão de crédito internacional pode ser uma excelente opção, tanto para o turismo quanto para as viagens a negócios.
Antes de optar por esta modalidade de pagamento, é importante conhecer quais são as suas vantagens e desvantagens. Neste artigo, você vai descobrir os benefícios do cartão de crédito internacional e vai conhecer algumas dicas práticas que vão ajudar a minimizar os custos no uso da forma de pagamento. Acompanhe!
É possível usar cartão de crédito no exterior?
É possível usar cartão de crédito no exterior. Você passa o cartão e paga apenas no dia em que a fatura vence. O processo é praticamente o mesmo das compras realizadas no Brasil. Embora algumas taxas possam ser cobradas, como o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) sobre transferências internacionais.
Para usar cartão de crédito no exterior, certifique-se de que o seu banco oferece a possibilidade de uso internacional e se a bandeira é aceita no país e nos estabelecimentos em que você deseja fazer o pagamento.
Algumas instituições definem limites diários ou mensais no uso do cartão fora do país. Então é importante conferir o seu limite antes de viajar e avaliar as possibilidades de aumentá-lo, conforme o seu planejamento de viagem.
Várias instituições bancárias brasileiras oferecem cartão de crédito internacional, entre as mais conhecidas estão o Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Banco Bradesco, Santander e Itaú.
Os bancos online também oferecem o serviço de cartão de crédito internacional, como Neon, Inter e Nubank.
Como saber se meu cartão de crédito pode ser usado no exterior?
Verifique se o termo “internacional” aparece no verso do seu cartão de crédito para saber se ele pode ser usado no exterior. Cartões com a informação “valid only in Brazil” (“válido apenas no Brasil”) não são aceitos internacionalmente. Em caso de dúvidas, contate seu banco e leia com atenção o contrato de adesão ao serviço de crédito. Os cartões de créditos válidos para pagamentos internacionais exibem essa informação acima da bandeira, durante a contratação ou no aplicativo do banco.
Se não descobrir se é possível usar seu cartão de crédito no exterior, envie um e-mail ou entre em contato com o banco por meio dos canais de comunicação disponíveis. Tirar todas as suas dúvidas antes de chegar ao destino vai garantir que você realize um bom planejamento financeiro de viagem.
Cartões de crédito aceitos no exterior:
- Banco do Brasil — Ourocard fácil;
- Nubank — cartão de crédito Platinum;
- Itaú — Itaucard internacional;
- Banco Inter — cartão de crédito internacional Inter;
- Santander — cartões Santander Internacional e Santander Flex Internacional;
- Bradesco — cartões Bradesco Visa Internacional e Bradesco Elo Mais Internacional;
- Caixa — cartões CAIXA Mastercard Internacional e CAIXA Visa Internacional;
- C6 Bank — cartão C6 Conta Global (também com opção de débito internacional);
- Wise — cartão multimoedas Wise (só disponível na função débito).
Esses são alguns exemplos de cartões de diferentes instituições bancárias que apresentam a função crédito em território estrangeiro. Para garantir o seu, cheque as taxas, os critérios de adesão e os prazos diretamente com o banco de seu interesse.
Qual a taxa para usar cartão de crédito no exterior?
No início de 2023, o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) foi reduzido de 6,38% para 5,38% em compras no cartão de crédito no exterior, saques e transferências internacionais. O IOF deve diminuir gradualmente até 2028, quando chegará a zero, conforme proposta do Decreto 11.153, de 28 de julho de 2022. Além do IOF, os bancos podem cobrar outras taxas para transações internacionais com o cartão, como taxa de saque e taxa de câmbio.
Confira com seu banco os valores de todas as taxas para usar cartão de crédito no exterior para organizar o seu planejamento e comparar as opções.
Previsão do IOF para compras internacionais no cartão de crédito:
- 4,38% — de 2 de janeiro de 2024 a 1 de janeiro de 2025;
- 3,38% — de 2 de janeiro de 2025 a 1 de janeiro de 2026;
- 2,38% — de 2 de janeiro de 2026 a 1 de janeiro de 2027;
- 1,38% — de 2 de janeiro de 2027 a 1 de janeiro de 2028;
- zero — a partir de 2 de janeiro de 2028.
Taxas que podem ser cobradas para usar o cartão de crédito no exterior:
- IOF: a taxa para compras e saques internacionais é de 5,38%, mas os valores podem variar conforme a operação e tipo de câmbio.
- Taxa de saques: as operadoras costumam cobrar um valor específico toda vez que o consumidor saca com o cartão no exterior.
- Taxa de câmbio: as compras são computadas conforme a cotação do câmbio do dia e a instituição bancária pode cobrar uma margem adicional, acima do câmbio do mercado.
Desde março de 2020, está em vigor a Circular nº 3918, do Banco Central (BC), envolvendo o uso de cartão de crédito no exterior. A partir dessa data, os gastos serão convertidos para o real pela cotação do dólar no dia da compra. Com essa obrigação, as instituições bancárias são obrigadas a informar a cotação do dólar praticada diariamente. Assim, é possível ter uma maior previsibilidade dos gastos ao longo da viagem.
Quais são as vantagens do cartão de crédito no exterior?
- Segurança financeira ao evitar levar dinheiro em espécie em viagens.
- Facilidade de pagamento de serviços, como hospedagem, aluguel de carros, ingressos para atrações turísticas etc.
- Benefícios adicionais, como seguro de viagem e acesso às salas VIP em aeroportos.
- Programas de recompensa, como milhas.
- Descontos especiais em restaurantes, lojas e hospedagem.
O cartão de crédito é uma alternativa aos cartões pré-pagos, muito populares nas viagens internacionais. As desvantagens dos pré-pagos são a necessidade de recarga e de um planejamento financeiro muito preciso para calcular o orçamento da sua viagem. Problemas que não acontecem no pagamento com crédito.
O cartão de crédito pode oferecer a opção de saque em caixas eletrônicos de outros países. O que garante mais tranquilidade ao evitar passeios com grandes valores em dinheiro.
Carregar notas de papel pode ser sinônimo de insegurança, independentemente do país visitado. Assim, o cartão de crédito no exterior oferece ainda mais chances de ter uma viagem tranquila e prática.
Quais são as desvantagens de usar o cartão de crédito no exterior?
A principal desvantagem de usar cartão de crédito no exterior é o IOF alto, de 5,38% (era de 6,38%, mas foi reduzido em janeiro de 2023). Pode ser mais vantajoso pagar em dinheiro vivo ou usando o dinheiro que você tem depositado em uma conta internacional. O IOF chega a 1,1%, por exemplo, ao comprar dinheiro vivo ou transferir valores para uma conta digital de mesma titularidade em dólar — e 0,38% para resgatar.
Vale a pena ter cartão de crédito no exterior?
Vale a pena usar cartão de crédito no exterior com a redução do IOF 6,38% para 5,38%, desde 02/01/2023. A transação ficou mais barata e a proposta é que o Imposto sobre Operações Financeiras diminua gradualmente até 2028, quando chegará a zero. Com um cartão de crédito internacional, você ainda evita o risco de transportar quantias elevadas de dinheiro, pode aproveitar oportunidades de descontos e programas de recompensa (como milhas).
Geralmente a opção mais econômica em termos de custo é utilizar dinheiro em espécie. No entanto, quem não quer viajar com muito dinheiro em espécie e deseja evitar os custos extras do cartão de crédito, pode enviar o seu dinheiro para uma conta bancária própria fora do país. Essa é uma ótima opção, especialmente, se você passar uma temporada no exterior.
A Remessa Online é a primeira plataforma de transferências internacionais de qualquer natureza totalmente online do Brasil e permite que você envie dinheiro para o exterior de maneira rápida e segura. As transações são realizadas com pouca burocracia e a um custo menor do que o praticado pelos bancos tradicionais.
O cartão de crédito no exterior é uma boa opção de pagamento, principalmente se for combinada com o pagamento em dinheiro e com a estratégia de enviar valores para fora do país via conta bancária internacional. Assim, você tem auxílio para cobrir qualquer despesa extra ou imprevisto durante a sua viagem e pode economizar mais.
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Resumindo
O cartão de crédito no exterior funciona como um cartão normal, mas com a vantagem de ser utilizado em outros países para compras e saques em caixas eletrônicos. Isso é possível quando a bandeira do cartão é aceita em milhares de estabelecimentos pelo mundo.
No início de 2023, o IOF foi reduzido de 6,38% para 5,38% em compras no cartão de crédito no exterior, saques e transferências internacionais. O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) deve diminuir gradualmente até 2028, quando chegará a zero, conforme proposta do Decreto 11.153, de 28 de julho de 2022. Além do IOF, os bancos podem cobrar outras taxas para transações internacionais com o cartão, como taxa de saque e taxa de câmbio.