Como enviar dinheiro de um banco para outro

Entenda como enviar dinheiro de um banco para outro.

Saiba como enviar dinheiro de um banco para outro utilizando seu celular, o computador, no caixa ou em sua agência! Entenda também as diferenças entre TED e DOC e saiba qual é a mais vantajosa para você!

Quem deseja transferir dinheiro de um banco para outro sempre esbarra em duas siglas: DOC e TED. Você sabe o que elas significam? E quais as diferenças?

Para pagar um serviço, emprestar dinheiro a um amigo ou ajudar alguém num momento de necessidade, as transferências entre bancos diferentes são sempre necessárias e se tornaram comuns.

Mesmo assim, existem algumas informações que você pode ainda não conhecer, como por exemplo, o significado de DOC e TED.  

Neste artigo, vamos explicar como essas operações funcionam , quais taxas são aplicadas , qual é a mais barata e como realizar uma transferência entre bancos!

Quais são os dados obrigatórios para realizar uma transferência?

Como em toda transferência, é obrigatório possuir os dados do destinatário para realizar a transferência. Os dados exigidos, conforme as normas do Banco Central, são:

  1. CPF
  2. Código do Banco
  3. Agência
  4. Conta

O código do banco é utilizado para identificá-lo e geralmente é composto por três números. Você pode consultar a lista completa com todos os bancos que atuam no Brasil e seus respectivos códigos no site da Federação Brasileira de Bancos (Febraban).

Onde realizar a transferência?

Antigamente, só era possível enviar dinheiro de um banco para outro na agência bancária. Agora, já é possível realizar este tipo de operação através de sites, aplicativos e diretamente no caixa eletrônico. Saiba mais!

Na agência:

As transferências realizadas diretamente na agência são recomendadas principalmente para valores que ultrapassem o limite estabelecido pelo banco para operações em outros pontos de contato (caixa eletrônico, aplicativo, site, etc.), já que possuem as taxas mais altas para realização.

Ainda nestes casos, pode ser necessário um cadastro prévio do favorecido na agência. Consulte seu banco antes de ir até o local!

No caixa eletrônico:

Para realizar uma transferência para outro banco utilizando o caixa eletrônico de sua instituição financeira, é bem simples: basta iniciar a operação normalmente (inserindo seu cartão ou biometria, se cadastrada) e selecionar a opção “Transferências” no menu.

Logo após, selecione a opção “Outros bancos” e digite os dados solicitados. Não esqueça de imprimir o comprovante da transferência!

Caso esteja utilizando o caixa eletrônico de sua agência, é comum que atendentes fiquem disponíveis para auxiliar no processo.

Solicite ajuda apenas de funcionários da instituição. Cuidado com terceiros!

Pelo computador e aplicativo de celular

A maioria dos bancos já possuem aplicativos para celular e sites que permitem realizar transferências, pagamentos e consultas referentes à conta.

Para transferências entre bancos, o processo é semelhante ao do caixa eletrônico: basta selecionar a opção de “Transferências”, seguida por “outros bancos” e inserir os dados do beneficiado.

Ao final da operação, a maioria dos aplicativos possui a opção de enviar o comprovante da transferência para seu e-mail. Utilize essa opção para controlar suas operações!

Quais são as diferenças entre TED e DOC?

Agora que você já sabe como realizar uma transferência de um banco para outro, vamos explicar qual o melhor tipo de transferência para você.

TED – O que é?

A Transferência Eletrônica Disponível, chamada TED é aquela transferência rápida, em que o dinheiro chega ao destinatário no mesmo dia, desde que a operação seja realizada até às 17h. Após o horário estabelecido, o dinheiro é enviado no próximo dia útil.

A grande vantagem do TED é o fato de não possuir limites. Esta operação é sugerida para transações rápidas ou urgentes.

Mas cuidado! Uma vez realizada, a menos que haja um erro interno ou informações de cadastro incorretas, o TED não pode ser cancelado. Por isso, fique atento para não enviar mais ou menos do que o desejado!

Qual a vantagem do DOC?

Chamado Documento de Ordem de Crédito, o DOC é uma opção mais segura para casos em que possa ser necessário cancelar a operação, opção que a transferência TED não oferece.

Nesta modalidade, o dinheiro só é liberado na conta do beneficiário após um dia útil. Caso o DOC seja realizado após as 22h, o valor só estará disponível após dois dias úteis.

Para realizar o cancelamento do DOC, é necessário se deslocar até sua agência antes da compensação bancária e solicitar ao gerente o cancelamento da ação. O processo é interno e nem sempre pode ser realizado, dependendo das limitações de horário.

As tarifas aplicadas em transferências

Os bancos podem cobrar tarifas para realizar transferências bancárias via DOC ou TED.  Essas tarifas podem variar conforme o meio utilizado para realizar a transferência de um banco para outro.

Por exemplo: seu DOC no Itaú teve uma taxa de R$15,50 na operação via agência? Tente realizar a próxima operação via app ou site, o valor é de R$8,50.

Como transferir dinheiro para um banco internacional?

DOCs e TEDs estão disponíveis apenas entre contas brasileiras. Para realizar uma transferência internacional fugindo das taxas abusivas aplicadas pelos bancos tradicionais, o melhor jeito é utilizar a Remessa Online.

Apesar do serviço de transferências internacionais estar disponível na maioria dos bancos tradicionais, essas instituições aplicam taxas variáveis, como por exemplo taxas por operação, manutenção e porcentagens de lucro por remessa enviada.

InstituiçãoTaxa de CâmbioIOFTaxa de EnvioCusto TotalPrazo
Remessa
Online
câmbio comercial
+ custo
(0,38%
ou 1,1%)
R$5,90*R$5,90* + IOF + custoMesmo dia para Europa e Inglaterra. 1 dia útil demais destinos
Banco do
Brasil
câmbio comercial
+ margem de lucro
(0,38%
ou 1,1%)
2% do valor total da operação + taxa mínima de R$110,00Taxa mínima de R$110,00 +IOF + margem de lucro + taxa SWIFT2 dias úteis ou mais
Itaúcâmbio variável
+ margem de lucro
(0,38%
ou 1,1%)
R$130,00R$130,00 + IOF + margem de lucro + custos do beneficiário2 dias úteis
Bradescocâmbio variável
+ margem de lucro
(0,38%
ou 1,1%)
R$100,00USD100 + IOF + margem de lucro + custos do beneficiário2 dias úteis
Caixacâmbio conforme cotação do dia + margem de lucro(0,38%
ou 1,1%)
1% da operação + taxa mínima de USD 40 e máxima de USD 200USD100 + IOF + taxa SWIFT + custos do beneficiário2 dias úteis ou mais
Santandercâmbio + margem de lucro(0,38%
ou 1,1%)
R$30,00R$30,00 + IOF + margem de lucro + custos do beneficiário2 dias úteis

*para envios acima de R$2.500,00 essa taxa não é cobrada.

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