Como investir na corretora TD Ameritrade e passo a passo para abrir sua conta

Você já pensou em investir no exterior? Uma possibilidade é abrir uma conta na TD Ameritrade, uma das principais corretoras de valores dos Estados Unidos. Ela permite investir no mercado de capitais norte-americano totalmente online.

Sendo uma das maiores corretoras de investimentos do mundo, a TD Ameritrade oferece a chance de aproveitar as oportunidades do mercado financeiro nos EUA. Afinal, ele é muito promissor e chama a atenção de investidores de todo o mundo. Especialmente, aqueles que estão em busca de estabilidade e crescimento econômico.

Agora, você sabe como fazer um investimento fora do país? Saiba que a TD Ameritrade pode ser uma ótima opção para isso. Veja neste post como abrir uma conta nessa corretora e começar a operar!

Quem é a TD Ameritrade?

A TD Ameritrade é uma das maiores e mais antigas corretoras de valores dos EUA, fundada em 1975. Sua criação aconteceu durante a eliminação da prática de cobrança fixa de taxa de corretagem na bolsa.

No início de suas atuações, a corretora se chamava First Omaha Securities, entre seus objetivos iniciais estava o investimento em tecnologia para poder oferecer taxas de corretagem cada vez menores. Além disso, sem perder a qualidade na experiência do cliente.

Atualmente, a TD Ameritrade atende 11 milhões de clientes em todo o mundo, com investimentos em 1 trilhão de dólares em ativos. Existem 5 tipos de contas de investimentos, com diferentes direcionamentos de perfil e objetivo. Ela é considerada uma das principais corretoras no mundo.

Em 2019, outra corretora gigante no mercado americano e principal concorrente, a companhia Charles Schwab, chegou a um acordo e adquiriu a TD Ameritrade. O negócio foi firmado em 2020 por troca de ações no valor de 26 bilhões de dólares. Essa união de sucesso passou a ter mais de 5 trilhões de dólares sob gestão, 28 milhões de contas de corretagem e acima de 5 milhões de transações diárias. 

O processo de fusão será totalmente finalizado em setembro de 2023, quando a integração completa estará terminada. A partir disso, devem ser proporcionadas vantagens interessantes para os clientes das corretoras, como a redução de custos por eliminar funções duplicadas.

Quais as características principais de uma conta na TD Ameritrade?

1. custo zero para compra de stocks, ETFs e REITs;
2. não existe valor mínimo para abrir uma conta;
3. não existe custódia mensal;
4. vários tipos de contas para se adequar melhor ao seu perfil de investidor.

Quais os tipos de conta na TD Ameritrade?

Os tipos de conta na TD Ameritrade são: 

1. Standard;
2. Retirement;
3. Education;
4. Specialty;
5. Managed Portfolio.

Vale a pena deixar claro que os cinco tipos de conta na plataforma da corretora internacional seguem as regras do mercado norte-americano. Veja mais detalhes sobre elas. 

1. Conta Standard

A conta Standard da TD Ameritrade é para investidores estrangeiros. Ela pode ser individual ou coletiva, para casais ou famílias que investem junto. Ainda pode ser utilizada como poupança para os filhos, com proteções contra saque antecipado.

As opções disponíveis dentro da conta Standard são: 

1. Individual: é específica para uso de uma pessoa;
2. Joint Tenants with Rights of Survivorship (JTWROS): dois ou mais titulares, sendo que cada um cuida de todo o capital disponível na conta;
3. Tenants in Common: dois ou mais titulares e cada um tem uma porcentagem específica do capital;
4. Community Property: utilizada por pessoas casadas que têm bens em comum;
5. Tenants by the Entireties: usada por pessoas casadas;
6. Guardianship or Conservatorship: responsáveis por menores de idade que buscam criar um patrimônio futuro.

2. Conta Retirement

Essa conta da TD Ameritrade segue a legislação dos planos de previdência dos Estados Unidos. Ela geralmente é uma conta IRA (Individual Retirement Account), conforme os vários modelos previstos na legislação norte-americana. As opções são:

Traditional IRA

Boa parte das contribuições são dedutíveis. Assim, até 6 mil dólares de receita de impostos diferidos podem ser colocados nas modalidades e ainda é possível adicionar mais 6 mil dólares por ano para um IRA separado, caso o cônjuge não ganhe.

Roth IRA

Os limites de contribuição são iguais aos da modalidade tradicional, mas não há dedução de impostos. A vantagem está no fato da cobrança de tributos incidir apenas uma vez. Dessa forma, os ganhos são isentos.

Rollover IRA

É uma opção para os aposentados dos EUA que desejam transferir os ativos do plano de previdência privada do antigo empregador para a TD Ameritrade. O status de impostos diferidos é mantido.

SEP IRA

A Simplified Employee Pension Plan é um plano de previdência para autônomos, pequenos empresários e seus funcionários. Traz algumas facilidades, como contribuições flexíveis e nenhuma solicitação de fundo específica.

Solo 401k

Oferece a contribuição máxima de aposentadoria para autônomos. Assim, é possível se planejar para garantir contribuições máximas e deduções corporativas.

SIMPLE IRA

É um programa de aposentadoria mais simples e com salário diferido. O SIMPLE IRA é indicado para empresas com faturamento estável e cujos empregadores desejem fazer um plano de aposentadoria.

Pension or Profit Plan

É uma conta isenta de impostos. Serve para empresas ou autônomos que desejam garantir a aposentadoria. Por meio dessas contas, os empregadores nos Estados Unidos também depositam a contribuição deles para a aposentadoria de seus funcionários.

3. Conta Education

A conta Education da TD Ameritrade é específica para as famílias guardarem dinheiro para os custos com educação de seus filhos. Ela também segue as regras específicas da legislação americana.

Há 3 possibilidades de conta TD Ameritrade dentro dessa categoria. Elas são:

529 Plans

É voltada para o acúmulo de capital para custear custos de educação mais elevados. Oferece benefícios tributários potenciais e não tem limitações de renda ou contribuição.

Coverdell Education Savings Account

É específica para as despesas com educação de qualidade. Pode incluir uniformes, materiais e mais. Também tem benefícios tributários. Porém, a contribuição máxima é 2 mil dólares por ano.

Custodial Uniform Gift to Minors Act (UGMA)/Uniform Transfer to Minors Act (UTMA)

São contas de custódia em que os valores ou investimentos ficam no nome da pessoa menor de idade, mas são controlados por um custodiante. Assim, quando ela atingir a maioridade, recebe o que estiver em sua titularidade.

4. Conta Specialty

A conta Specialty é voltada para empresas, sociedades e clubes de investimento. Ou seja, tem como foco clientes corporativos que pretendem realizar investimentos para aumentar o patrimônio.

Opções de Conta na TD Ameritrade:

• Trust: permite que o titular transfira ativos para um ou mais destinatários (trustees). Eles detêm a titularidade desses bens e os gerenciam;
• Limited Partnership: é firmada entre duas pessoas para manterem um negócio com o objetivo de lucrar;
• Partnership: é estabelecida entre duas ou mais pessoas que são coproprietárias de uma empresa. Nessa conta, há isenção de taxas;
• Investment Club: é voltada para um grupo de pessoas que juntam seu capital para investir em valores mobiliários;
• Limited Liability: é uma conta de responsabilidade limitada. Tem vários benefícios, sendo que a responsabilidade da empresa é limitada ao investimento;
• Sole Proprietorship: é específica para empresas de um proprietário;
• Corporate (profit or non-profit): é estabelecida por uma associação com vários membros;
• Non-incorporated: é voltada para organizações não incorporadas nem que visem ao lucro;
• Small Business Plans: é para pequenos negócios e facilita para o empregador prover o auxílio aos funcionários em seu futuro financeiro;
• Charitable: é direcionada para contribuições que ajudarão causas sociais.

5. Conta Margin Trading

Essa conta é voltada para ter mais poder de compra. Ela pode ser usada para fins pessoais e para investimentos. No segundo caso, você tem uma margem de garantia maior, o que permite comprar ativos em mais quantidade na bolsa de valores. Isso é importante para quem utiliza um dos tipos de trade disponíveis no mercado.

Como abrir conta na TD Ameritrade:

1. acesse o site da corretora e clique em “Open New Account”;
2. selecione “Individual” e depois “Open an individual account”;

3. preencha o formulário com seus dados de contato;

4. insira seus dados pessoais e  documentos. Aqui, será necessário ter em mãos o Social Security Number (SSN) ou ITIN Number, se os tiver, o passaporte ou visto americano e nome, endereço e telefone do seu empregador;

5. informe seus dados financeiros;

6. revise todas as informações inseridas;

7. leia e aceite os termos informados nesta página. Recomendamos que você salve essas informações, caso seja necessário revê-las em algum momento;

8. por fim, você será informado sobre a sua conta e os documentos que precisa assinar.

De início, não será necessário fazer uma transferência. Apenas quando for começar a operar online. Nesse caso, você terá que fazer uma transferência de no mínimo US$ 50.

Para operar em mercados mais complexos, o valor mínimo de depósito é US$ 2 mil. Se quiser saber como investir em um IPO internacional, do mercado norte-americano, você precisa ter investido pelo menos US$ 250 mil ou ter feito, no mínimo, 30 operações nos últimos três meses.

Por fim, preencha o formulário obrigatório de elegibilidade da FINRA, a entidade que regula as corretoras de investimento nos Estados Unidos.

Quais os benefícios de investir na corretora TD Ameritrade?

Os benefícios de investir na corretora TD Ameritrade são:

1. Taxas de corretagem atrativas para negociações

A TD Ameritrade não cobra comissão pela negociação de ações como as ETFs (Exchange Traded Funds) e outras opções na bolsa americana. Para as demais opções de investimento, uma taxa de US$ 0,65 é cobrada por cada contrato. No entanto, é cobrada uma comissão de US$ 6,95 em transações online não listadas na bolsa dos EUA.

Além disso, a assistência ao investidor custa US$ 25 e o suporte por inteligência artificial, o Interactive Voice Response (IVR), tem o valor de US$ 5.

Os valores das demais tarifas e o custo total da operação podem variar conforme as taxas regulatórias de cada tipo de papel negociado, como é o caso do mercado futuro. Por isso, os custos de investimento podem ser consultados no site da corretora segundo o tipo de negociação a ser realizada.

2. Ferramentas de gestão inovadoras e práticas

A corretora oferece uma plataforma de gestão do portfólio de ações moderna, intuitiva e ágil. Com esse acesso, o investidor experiente ou iniciante pode fazer um acompanhamento mais preciso das oportunidades do mercado das bolsas dos EUA (NYSE ou NASDAQ).

3. Variedade de papéis negociados

A plataforma oferece larga oferta de produtos de investimentos. Por exemplo, títulos, ações, opções, fundos, forex e ETFs. Na maioria dos casos não cobra a comissão.

Isso permite que o investidor diversifique seus investimentos. Além disso, ainda garante acesso aos papéis que estejam com bom desempenho financeiro e que sejam compatíveis com sua estratégia.

4. Compromisso com o desenvolvimento do investidor

A corretora promove conteúdos complementares ricos para os investidores e age rápido no suporte ao cliente. Além da consultoria oferecida, é possível ter acesso a vídeos que educam os investidores e os auxiliam a tomar as melhores decisões.

O suporte de alta performance da corretora é ágil nas respostas, até mesmo nas mais complexas. Isso porque há o entendimento de que uma informação pode ser valiosa para a tomada de decisão de curto prazo.

Além disso, é oferecida transparência e conteúdo de terceiros que são referência no mercado. Entre eles, estão Morningstar®, CFRA (antiga S&P Capital IQ) e TheStreet.

5. Conteúdos financeiros exclusivos sobre o mercado

A corretora TD Ameritrade disponibiliza conteúdos exclusivos sobre questões financeiras através de artigos, podcasts e vídeos. Esse material é muito importante para o cliente se manter informado, tirar dúvidas e acompanhar de perto o mercado financeiro.

6. Simulador de investimentos como ferramenta

O simulador de investimentos é uma ferramenta essencial para proporcionar confiança e ter mais perspectivas sobre a evolução do seu patrimônio. É uma vantagem muito importante que a TD Ameritrade oferece aos clientes.

7. Alavancagem máxima nas principais moedas

A alavancagem na negociação forex nos EUA tem limitação de 1:50. A TD Ameritrade está de acordo com os regulamentos, oferecendo essa alavancagem máxima nos principais pares de moedas.

8. Plataformas comerciais exclusivas de negociação

A plataforma de negociação proprietária da TD Ameritrade, a thinkorswim, é um all-in-one no qual os usuários podem negociar forex, futuros e opções de ações. A plataforma é versátil e tem o poder de oferecer ferramentas poderosas de análise, além de tutoriais e dados em tempo real.

Nela, o usuário tem acesso a um chat ao vivo e a diversas estatísticas. Com mais de 400 estudos técnicos de suporte, a plataforma também possibilita que seus usuários criem algoritmos próprios de negociação com o thinkScript.

Como enviar dinheiro para a TD Ameritrade? 

1. use uma plataforma de transferência internacional;
2. faça login no site da Remessa Online, onde a TD Ameritrade já está integrada;
3. selecione a categoria de transferência: enviar para corretora internacional;
4. insira o número identificador da conta no sistema, pois ele automaticamente identifica o destino da remessa;
5. confirme o valor de envio e câmbio;
6. transfira a quantia em reais
7. aguarde 24 horas para o valor chegar à corretora.

Saber como enviar dinheiro para a corretora TD Ameritrade pela Remessa Online ajuda muito pela praticidade. Isso porque a aprovação do envio para a corretora é automática. Além disso, o dinheiro fica disponível em até um dia útil. 

Assim, as transações da Remessa Online para enviar dinheiro para corretora do exterior são simples. Com um cadastro na plataforma de transferências internacionais, suas transações de resgate e envio do dinheiro para o Brasil são facilitadas e podem fazer parte de um mesmo processo.

Também é importante escolher um serviço para envio de remessa que esteja dentro das regulamentações do setor. Afinal de contas, transações e investimentos financeiros (como os realizados no exterior com a TD Ameritrade) são fiscalizados pelo Banco Central e Comissão de Controle de Atividades Financeiras, o Coaf.

Quais as vantagens em usar a Remessa Online?

Para quem quer começar a investir, a Remessa Online é a melhor alternativa pela usabilidade e disponibilidade de dinheiro em até um dia útil. Acesse o site e conheça as taxas mais atrativas do mercado.

Cadastrar-se na Remessa Online é simples e, em poucos instantes, você terá condições de realizar suas operações financeiras.

Existem dois tipos de cadastro. A diferença entre eles é o limite de transferência diária. Veja:  

• Cadastro simples: é possível enviar até R$ 180 mil por dia ou R$ 360 mil por ano;
• Cadastro completo: depende da análise da sua declaração do Imposto de Renda. Assim, pode ter um limite mais elevado.

Por isso, é preciso considerar o valor que deseja investir antes de escolher o tipo de cadastro.

Para fazer o cadastro simples: 

1. acesse o site da Remessa Online;
2. clique em “Cadastrar”;
3. defina se é pessoa física ou jurídica;
4. crie uma conta;
5. forneça seus dados pessoais;
6. envie a foto de um documento de identificação válido;
7. aguarde a avaliação e a aprovação.

Agora que você está bem informado sobre a TD Ameritrade, acesse o site da Remessa Online e confira serviços que facilitarão suas transações internacionais para investimentos no exterior!

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