Wise, antiga TransferWise, ou Western Union? Veja o comparativo!

Se você tem dúvidas sobre qual é a melhor — Wise ou Western Union — saiba que existem benefícios e desvantagens nas duas opções. Veja neste artigo!

Ao procurar por plataformas de transferências bancárias internacionais, é comum se deparar com duas opções: Wise, antiga TransferWise, ou Western Union. Em qualquer uma delas, o objetivo é garantir uma operação correta e segura. Ainda assim, alguns desses serviços são melhores do que outros.

Quem mora no exterior, faz intercâmbio ou presta serviços para empresas de outros países, precisa de uma plataforma de transferências bancárias online. Por isso, criamos este artigo para responder qual é a melhor opção entre Western Union ou Wise, antiga TransferWise. Vamos comparar benefícios, aplicações, taxas, funcionamento e desvantagens. Confira!

O que é a Wise, antiga TransferWise?

A Wise, antiga TransferWise, é uma fintech inglesa criada para realizar transferências internacionais de forma fácil e rápida pela internet. Oferece 1.200 combinações de moedas diferentes e promete ser até 7 vezes mais barata do que as instituições financeiras tradicionais da Europa.

A plataforma foi fundada por dois amigos e trabalha apenas com operações digitais. O dinheiro é encaminhado por transferência bancária ou cartão de débito ou crédito. 

Para realizar transferências internacionais pela Wise:

1. cadastre no site da Wise, antiga TransferWise, ou aplicativo;
2. acesse a conta e clique em “Enviar dinheiro” pelo site ou “Envie” pelo app;
3. insira a quantia a ser transferida ou o valor que o beneficiário deve receber;
4. informe o tipo de transferência que deseja realizar (empresarial ou pessoal);
5. preencha os seus dados pessoais;
6. insira os dados do beneficiário;
7. confirme se todas as informações estão corretas;
8. escolha o tipo de transferência e a forma de pagamento;
9. pronto, a operação foi concluída.

A transação será confirmada por e-mail. A mensagem já especifica em quanto tempo o dinheiro chegará na conta. O máximo é 2 dias úteis.

Qual o valor da taxa da Wise?

Para enviar dinheiro, a Wise, antiga TransferWise, cobra uma taxa a partir de 0,41%. Entretanto, o valor varia conforme origem e destino das transações, quantidade de dinheiro, moedas envolvidas e forma de pagamento. Além disso, inclui até 1,1% de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) nas suas transferências. 

No dia 13 de março de 2023, fizemos duas análises. Simulamos o envio de R$ 1 mil do Brasil para os Estados Unidos e para um país da Europa que utiliza o euro como moeda oficial.

A cobrança era de R$ 24,21 para enviar aos EUA, incluindo o IOF. A plataforma prometia uma economia de R$ 25,26 em comparação aos tradicionais bancos brasileiros. O dinheiro chegaria em até 14 de março e o Valor Efetivo Total (VET) dessa operação seria de R$ 5,39171.

Para a Europa, a cobrança era de R$ 23,62, com o IOF. A economia prometida era de R$ 25,86, com chegada até o dia 14 de março. O VET era de R$ 5,78102.

O serviço também tem limites máximos por operação. Os usuários podem enviar até R$ 9 mil por mês e R$ 50 mil por ano. Caso queira aumentar a quantia, é preciso enviar documentos pessoais, comprovante de residência e declaração do Imposto de Renda (IR).

Quais as desvantagens da Wise?

Uma das principais desvantagens da Wise é não receber cadastros de pessoas jurídicas. A plataforma não oferece a transferência entre empresas e pessoas físicas.

É seguro enviar dinheiro pela Wise?

Sim. A Wise é autorizada e monitorada pelo Financial Conduct Authority (FCA), que regulariza instituições financeiras no Reino Unido. Com a plataforma, você tem transparência das informações para enviar dinheiro com segurança ao exterior.

O que é a Western Union?

A Western Union é uma empresa americana presente há mais de 160 anos e em mais de 200 países. Ela permite que você escolha as formas de envio, recebimento e pagamento das transferências internacionais. A empresa oferece remessas internacionais por loja conveniada, que exige presença física no local autorizado, ou online.

São cobradas taxas diferentes em cada tipo de transação. Por isso, é preciso ter atenção para evitar gastos desnecessários nas remessas internacionais.

Qual o valor da taxa da Western Union?

Pelo app, a Western Union cobra taxas fixas de R$ 9,90 a R$ 75 para recebimento em dinheiro no exterior. Na loja conveniada, as tarifas variam entre R$ 10 e R$ 100. Há cobrança de custo da conversão da moeda, margem de câmbio e 0,38% ou 1,1% de IOF. O valor transferido, o país de destino e uma taxa de câmbio variável também influenciam nas tarifas de transferência. 

Para entender a transferência pela Western Union, comparamos o envio de R$ 1 mil para os Estados Unidos com um país que usa o euro como moeda oficial.

No dia 13 de março de 2023, o site apontou uma taxa de transferência bancária de R$ 15 para receber o dinheiro em uma loja. Isso, se o pagamento for por PIX ou transferência bancária. Se ele for feito em dinheiro em uma loja habilitada, a tarifa é de R$ 30. Já a taxa de transferência para receber a quantia em conta bancária no dia útil seguinte é zerada.

Como fazer transferência internacional pela loja da Western Union?

É necessário comparecer ao ponto de atendimento para transferir dinheiro ou para retirar a quantia desejada. Não é preciso ter uma conta em banco, mas é necessário agilizar a operação começando pela internet. Na unidade, você deve apresentar um documento pessoal válido e as informações de envio, como país, nome, endereço e telefone do destinatário.

Como fazer transferência internacional pelo aplicativo da Western Union?

Pelo app da Western Union:

1. forneça o número de seu documento pessoal com foto;
2. preencha as informações de destinatário;
3. indique locais de envio e retirada do dinheiro;
4. sinalize a quantia a ser enviada. O app mostrará quanto será resgatado, conforme a conversão cambial do dia;
5. informe como o montante será retirado. No Brasil, a única alternativa é em uma loja conveniada;
6. pague via transferência bancária (opção que costuma ter menos taxas) ou em uma unidade física.

Ainda podem surgir diferenças conforme a quantia enviada, o estado brasileiro de envio da transferência e o país de destino. O limite mínimo e máximo para as transações fica entre R$ 5 e R$ 9 mil. 

Quais as desvantagens da Western Union?

Uma das desvantagens da Western Union é a necessidade de procurar atendimento físico, caso não tenha acesso ao aplicativo ou seja pessoa jurídica. Assim, pode ser necessário se deslocar até uma loja conveniada, gerando perda de tempo. Além disso, tem cobranças mais elevadas e o ajuste cambial é definido no momento da retirada.

É seguro enviar dinheiro pela Western Union?

Sim. Enviar dinheiro pela Western Union Brasil é seguro. A plataforma tem serviços autorizados pelo Banco Central do Brasil e cerca de 500 mil agentes espalhados por mais de 200 países e territórios.

Qual é a melhor: Wise, antiga TransferWise, ou Western Union?

A Wise, antiga TransferWise, oferece o mesmo serviço com taxas menores na comparação com a Western Union. Além disso, somente a Wise atende pessoas jurídicas. Tanto Western Union quanto Wise têm um processo de transferência seguro e eficiente. 

Tem opção melhor que Wise ou Western Union?

A Remessa Online é a melhor opção entre Wise, antiga TransferWise, e Western Union. Ela tem taxas econômicas e faz o seu dinheiro chegar em, geralmente, 1 dia útil, no máximo em 2. Os limites de transação variam dependendo do cadastro. No cadastro simples, são de R$ 180 mil no dia e R$ 360 mil no ano. Já no cadastro completo, não existe limite por operação, apenas anual, calculado a partir do Imposto de Renda.

Ela é uma fintech brasileira que já atendeu mais de 400 mil clientes e realizou mais de 2 milhões de operações, com R$ 31 bilhões envolvidos. Tudo isso com a segurança da tecnologia blockchain. Assim, você tem certeza de que seus dados estão preservados. 

Agora, vamos ver a simulação financeira da Remessa Online com Western Union ou Wise. O custo da Remessa Online é de 1,2% mais taxas variáveis, podendo ficar ainda menor. Os valores das tarifas estão disponíveis para o público, garantindo transparência nas transações.

Realizamos nossa análise em 13 de março de 2023. Pela Remessa Online, o envio de R$ 1 mil para a Europa resulta em um VET (Valor Efetivo Total) de R$ 5,7767. Assim, o beneficiário recebe € 173,10. Na Western Union, o valor chega a € 171,50. Já na Wise, € 172,85.

Se o envio fosse para os Estados Unidos, o VET ficaria em R$ 5,3827, com o destinatário recebendo a quantia de US$ 185,78 pela Remessa Online. Na Western Union, receberia US$ 185,04 e, na Wise, US$ 185,32.

Agora que você já sabe que existe uma alternativa melhor do que Wise ou Western Union, faça seu cadastro na Remessa Online. Você fará suas transferências com rapidez, segurança e eficiência. Além disso, verá seu dinheiro render mais, graças às menores taxas do mercado!

Conheça melhor a plataforma Remessa Online e envie dinheiro ao exterior com muito mais vantagens!

Resumindo