IBAN e SWIFT: entenda as diferenças entre os códigos

O mundo das transferências internacionais pode parecer complexo, mas é regido por códigos padronizados que garantem a segurança e a precisão do seu dinheiro. Se você pretende enviar ou receber recursos do exterior, é fundamental saber a diferença entre IBAN e SWIFT, duas informações que são indispensáveis para a realização de transações financeiras globais.

Embora ambos os códigos sejam requisitados em operações de câmbio, eles possuem funções distintas e são usados para diferentes propósitos no processo de envio de dinheiro. Entender o conceito e as aplicações de IBAN e SWIFT é o primeiro passo para garantir transferências corretas e livres de transtornos.

Quais as principais diferenças entre o IBAN e o SWIFT?

Embora trabalhem em conjunto nas remessas internacionais, a principal diferença entre IBAN e SWIFT reside na informação que cada um se propõe a identificar. O IBAN é focado na conta bancária individual, enquanto o SWIFT é a identificação da instituição financeira.

IBAN identifica a conta e o SWIFT identifica o banco

O International Bank Account Number (IBAN) é uma sequência que permite a identificação da conta bancária individual na transação. Ele é o destino final do pagamento, utilizado para garantir que o valor chegue à conta correta. 

Já o Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), também chamado de Bank Identifier Code (BIC), é usado para identificar a instituição financeira específica ou a agência onde a conta está sediada.

Composição e tamanho dos códigos

O IBAN é um código alfanumérico que pode ter até 34 caracteres. O formato varia conforme o país, e no Brasil o código é composto por 29 dígitos. 

Em contrapartida, o SWIFT é composto por uma sequência de 8 ou 11 caracteres, e sua composição inclui o código do banco, do país e da localização/cidade.

Tipo de informação contida

O IBAN carrega todas as informações necessárias para localizar a conta específica: o código do país, os dígitos de verificação, o código do banco e o número da conta. 

O SWIFT, por sua vez, carrega o código da instituição (quatro letras), o código do país (duas letras), a identificação da localização/cidade (dois caracteres) e um código opcional para a agência (três caracteres).

Papel no processo de transferência

O IBAN é a informação usada pelo sistema para se certificar de que o dinheiro será creditado na conta exata do beneficiário. 

O SWIFT é o código que permite a comunicação entre as organizações financeiras ao redor do mundo, criando a rede para que a transferência possa ser realizada.

Abrangência e adoção geográfica

O IBAN foi inicialmente desenvolvido para ser usado nos países da União Europeia, mas teve sua aplicação expandida e é amplamente utilizado na Europa. 

O SWIFT, contudo, é um código universal e reconhecido globalmente, sendo utilizado pela rede que facilita as transações em todo o mundo.

Nível de especificidade

O IBAN é uma informação única para cada conta bancária. Se a conta for encerrada e reaberta, o IBAN muda. 

O SWIFT, por outro lado, identifica o banco e pode ser o mesmo para todas as agências de uma instituição, embora possa conter o código da agência quando composto por 11 caracteres.

Quando o IBAN e o SWIFT são utilizados?

Tanto o IBAN quanto o SWIFT são utilizados em transações de envio e recebimento de dinheiro ao exterior. Eles são, em conjunto, o que torna possível o sistema de transferências internacionais.

O SWIFT é utilizado como a rede de comunicação que facilita a transferência global de fundos entre bancos e outras instituições. A primeira etapa da transação é, de fato, a identificação do banco por meio do SWIFT. 

Em seguida, o IBAN é o formato padronizado do número de conta que a transferência percorrerá, sendo utilizado após o SWIFT ter identificado o banco de destino.

Como descobrir o IBAN e SWIFT?

Tanto o código IBAN quanto o SWIFT podem ser encontrados na seção de transferência internacional do aplicativo do banco ou no contrato de abertura de conta. Você pode usar o buscador da Remessa Online para identificar o SWIFT do seu banco.

Conte com a Remessa Online para fazer transferências internacionais

Se você deseja realizar transações internacionais de uma forma descomplicada, segura e econômica, a Remessa Online é a parceira ideal. Com uma plataforma credenciada pelo Banco Central, ela oferece serviços totalmente digitais e com uma das menores taxas do mercado.

Sendo assim, é a alternativa perfeita para enviar ou receber dinheiro do exterior com comodidade, segurança e rapidez. Tudo com a garantia de uma empresa tradicional e o apoio de profissionais especialistas em todo o processo.

Viu como o IBAN e SWIFT são códigos relevantes para concluir uma operação de transferência internacional? Portanto, não deixe de usar dados corretos e contar com soluções econômicas e modernas para realizar transações e economizar.

Quer saber como a Remessa pode ajudar você a economizar nas suas transações internacionais? Não perca tempo, acesse nosso site e saiba mais!

Resumindo