Como fazer uma transferência internacional?

Com o mundo cada vez mais globalizado, é do interesse de muitas pessoas saber como fazer transferência internacional e fazer pagamentos de produtos ou serviços. Entre as opções disponíveis no mercado, a Remessa Online é uma forma segura, rápida e bastante econômica de fazer sua transação internacional.

Acompanhe no artigo a seguir como fazer transferências internacionais com dólar comercial para ter mais rapidez e economia.

Como fazer transferência Internacional?

Para fazer uma transferência internacional, você precisa escolher um provedor de serviços financeiros, como um banco tradicional ou uma plataforma online especializada. Em seguida, reúna os dados do destinatário, informe o motivo da transferência e efetue o pagamento conforme as instruções do provedor escolhido. O destinatário irá receber os valores diretamente em sua conta. 

Confira a seguir quais são os principais provedores do mercado. 

1. Remessa Online

A Remessa Online faz as transferências internacionais mais rápidas, práticas, seguras e, claro, econômicas do mercado. A empresa simplifica e desburocratiza as operações e ainda aplica o câmbio comercial na transação, sem margem de lucro. Por isso, a quantia que chega ao destinatário é maior do que em outras plataformas, já que o custo é mais baixo.

Um dos grandes diferenciais da Remessa Online é a rapidez. Em muitos casos, o valor chega ao destino em menos de 15 minutos. Além disso, antes de concluir a operação, o sistema informa o custo total da transação, como as tarifas, IOF e o Valor Efetivo Total (VET), garantindo clareza em cada etapa.

2. Wise

A Wise oferece uma conta multimoeda gratuita que permite guardar, converter e enviar dinheiro em diferentes moedas de forma prática e econômica. Com ela, você pode transferir valores para mais de 40 países usando o câmbio comercial, sem as margens elevadas dos bancos tradicionais. As tarifas são transparentes, com uma taxa fixa e outra variável, que depende da moeda e do valor enviado. As transferências começam com custos a partir de 0,78%.

3. Western Union

A Western Union adota o câmbio turismo em suas operações e tem uma margem significativa de lucro, o que encarece a transferência. Ainda é cobrada uma taxa nas transferências, que varia conforme o país de origem, a forma de retirada do dinheiro e o valor enviado e pode chegar a R$ 160. 

4. MoneyGram

Com atuação em mais de 200 países, a MoneyGram é uma empresa especializada em transferências internacionais. No entanto, as taxas variam bastante e a empresa cobra uma margem de lucro em cima da conversão da moeda.

5. PayPal

O PayPal realiza transferências internacionais online mediante a cobrança de diversas taxas. As operações são taxadas com a conversão da moeda, inclui margem de 3,50% sobre o câmbio, mais uma tarifa fixa de 4,79%, além de outra taxa que varia conforme a moeda.

A carteira digital do PayPal permite pagar compras online, transferir valores entre usuários e sacar para uma conta bancária. 

6. Transferência via ordem de pagamento

Para realizar uma transferência internacional via ordem de pagamento é importante entender as taxas envolvidas na operação. Além da taxa de envio, também é cobrado o IOF, taxa de câmbio e custos SWIFT. 

A ordem de pagamento pode ser feita online, para contas da mesma instituição bancária ou diferente. É preciso preencher um formulário em forma de documento para dar seguimento ao envio da remessa, que chega em até 2 dias úteis.

O que é preciso para fazer uma transferência bancária internacional?

• Nome completo do destinatário;
• Endereço do beneficiário;
• Dados bancários como nome do banco de destino, agência e número da conta ou IBAN;
• Código SWIFT/BIC (código que identifica o banco internacionalmente);
• Moeda e valor a ser enviado;
• Dependendo do valor enviado ou motivo da operação, o banco pode solicitar comprovante de renda, contrato ou outro documento que comprove a origem dos recursos.
• Conhecer as taxas e tarifas;
• Um provedor de envio, como bancos tradicionais, plataformas online ou empresas especializadas.

Quais são os dados necessários para transferir dinheiro para o exterior?

Os documentos necessários para transferir dinheiro para outro país dependem do motivo da operação. Alguns exemplos são:

• Transferência simples: país de destino e moeda da operação, nome e endereço completo do beneficiário, quantia enviada, código SWIFT e dados bancários ou IBAN.
• Pagamento por serviços do exterior: Invoice e contrato de prestação de serviço;
• pagamento por importação: invoice e conhecimento de embarque (BL, AWB ou CRT) para importação à vista. Para importação a prazo, DI (Declaração de Importação);
• Pagamento de cursos no exterior: invoice, para pagamentos recorrentes menores do que US$ 10.000, e invoice com contrato de prestação de serviços educacionais para operações acima desse valor;
• Investimentos: comprovante de abertura da conta de investimento no exterior que inclua o número da conta e o nome do titular;
• Compra de imóvel: contrato de compra e venda de imóveis;
• Pagamento de aluguel no exterior: contrato de locação assinado pelas partes envolvidas;
• Envio para familiar ou conhecido entre R$ 45 mil e R$ 150 mil: comprovar o parentesco de primeiro grau (pai, mãe ou filho) e apresentar justificativa da transferência. 
• Envio para familiares acima de R$ 150 mil ou envios a terceiros sem vínculo direto: termo de doação e uso do motivo “Pagar produto ou serviço”, sujeito ao recolhimento de Imposto de Renda;
• Gastos com saúde: invoice e o beneficiário deve ser uma pessoa jurídica.

Documentos para transferência internacional de pessoas jurídicas

• Pagamento de serviços: invoice para operações abaixo de US$ 3 mil e invoice com contrato de prestação de serviços para transações acima desse valor;
• Importação antecipada: plataforma invoice com previsão de embarque, dados sobre o frete e termo de pagamento nessa condição;
• Importação à vista: invoice e conhecimento de embarque;
• Importação a prazo: Invoice, conhecimento de embarque, DI (Declaração de importação) e Protocolo de registro;
• Importação de pequenas encomendas, até US$ 3 mil: invoice, se forem antecipadas. Para pagamento a prazo, invoice, conhecimento de embarque e demonstração de impostos pagos para retirada da mercadoria.
• Sociedade empresarial, investimento ou aporte: contrato social da empresa estrangeira em que o brasileiro é sócio e atua com deliberação assinada e registrada na Junta Comercial. Também pode ser exigido o contrato de mútuo com as partes envolvidas, valor do empréstimo, juros e prazo de pagamento.

Esses documentos para transferir dinheiro para outro país são uma exigência do Banco Central, a fim de garantir mais segurança para os usuários. 

Quanto custa fazer uma transferência internacional?

• 1,1% do valor enviado de IOF para contas bancárias de mesma titularidade;
• 0,38% do valor enviado de IOF para contas bancárias de titularidade diferente;
• 3,38% do valor enviado de IOF para envio de dinheiro por cartões de crédito;
• Taxa de câmbio que varia conforme a forma de transferência;
• U$ 20 fixos de taxa SWIFT, podendo ser mais a depender da instituição bancária;
• Imposto de Renda entre 0% a 33,33%, dependendo do motivo da operação;
• Taxa administrativa cobrada pela plataforma de envio ou banco. 

Vale lembrar que os valores de taxa de câmbio e tarifa administrativa podem mudar conforme a plataforma. Na Remessa Online, por exemplo, a conversão da moeda é feita com o câmbio comercial, sem essa taxa. 

Qual é o melhor jeito de fazer transferência internacional?

A melhor forma de fazer uma transferência internacional é por meio de plataformas digitais especializadas, como a Remessa Online, que é prática, rápida e tem um custo mais acessível do que os bancos tradicionais.

Com a Remessa Online, tudo é feito online, sem burocracia. O suporte é em português, as taxas são transparentes e as transferências são autorizadas pelo Banco Central. Além disso, pessoas físicas e empresas podem usar o serviço com segurança.

Quanto tempo demora uma transferência internacional?

Uma transferência internacional demora entre alguns minutos até 7 dias para ser concluída. Em bancos tradicionais, uma transferência internacional leva em média 4 dias para chegar no beneficiário final. Na Remessa Online, o prazo é de até 1 dia útil após a confirmação da operação. Em alguns casos, o valor pode cair na conta em apenas 15 minutos, dependendo do país de origem e do tipo de envio.

O processo é realizado de forma automática em 2 horas úteis, depois da efetivação do PIX ou TED de pagamento. No entanto, o prazo pode ser alterado, conforme os feriados. Por isso, é preciso atentar aos avisos da plataforma.

Transferência internacional com a Remessa Online

Realize o cadastro gratuito no site da Remessa Online. Após ter seu acesso liberado, siga o passo a passo para transferir dinheiro para outro país pela Remessa Online. 

Passo a passo para transferir dinheiro para outro país com a Remessa Online

1. Entre no site ou aplicativo da Remessa Online e faça seu login;
2. Clique em “enviar dinheiro”;
3. Selecione o país de destino e a moeda desejada;
4. Informe o valor que você deseja enviar;
5. Selecione o motivo da remessa, se necessário, envie os documentos solicitados;
6. Insira os dados bancários do beneficiário (nome, país, dados da conta bancária e código SWIFT);
7. Faça a transferência em reais por Pix ou TED para a Remessa Online;
8. Após a identificação do pagamento, o envio é realizado em um dia útil.

Como economizar em transferências internacionais

Para economizar em transferências internacionais, você deve comparar as taxas cobradas por diferentes plataformas. Por exemplo, bancos tradicionais costumam aplicar tarifas altas, além de usar o câmbio turismo, que encarece a operação. Já plataformas digitais, como a Remessa Online, oferecem o câmbio comercial e taxas mais competitivas, garantindo um melhor custo-benefício.

Também entenda todas as tarifas envolvidas na transação, como taxa de envio, IOF, margem no câmbio e eventuais custos bancários no país de destino. Ainda, sempre que possível, escolha fazer o pagamento via PIX ou TED, que costumam ser mais rápidos e baratos. 

Precisa declarar transferência internacional no imposto de renda?

De acordo com o Banco Central do Brasil, é possível enviar até US$ 10 mil (ou o equivalente em outra moeda) sem grandes exigências. No entanto, valores mais altos ou transferências frequentes podem exigir declaração à Receita Federal.

Se você faz a declaração de Imposto de Renda, deve informar as transferências internacionais, mesmo que elas não obriguem, por si só, a entrega da declaração. Esse procedimento deve ser feito no Programa Gerador da Declaração (PGD) da DIRPF, disponibilizado pelo Governo Federal.

Limite para transferir dinheiro para fora do Brasil

O limite para transferir dinheiro para fora do Brasil sem precisar apresentar documentação adicional, como a declaração de Imposto de Renda, é de até US$ 10 mil (ou o equivalente em outra moeda). Acima desse valor, as instituições financeiras exigem documentos complementares para comprovar a origem dos recursos. 

Além disso, cada plataforma pode definir seus próprios limites de transferências para o exterior. Na Remessa Online, por exemplo, o limite diário é de R$ 180 mil, e o limite anual padrão é de R$ 360 mil em um período de 365 dias. Caso você precise ultrapassar esses valores, é possível solicitar um aumento diretamente pela plataforma.

Como posso fazer um PIX internacional?

Atualmente, não é possível fazer um PIX internacional para enviar ou receber dinheiro diretamente do exterior. Isso porque o PIX só funciona entre contas bancárias brasileiras, conforme as regras do Banco Central.

No entanto, algumas plataformas digitais, como a Remessa Online, permitem que você pague sua transferência internacional via PIX. 

Perguntas frequentes