Seguro de Crédito à Exportação (SCE): O que é, como funciona e vantagens

Empreender no comércio internacional pode trazer grandes oportunidades, mas também envolve riscos. Mesmo empresas sólidas e experientes podem enfrentar imprevistos financeiros, especialmente quando lidam com compradores de outros países. É nesse cenário que o seguro de crédito à exportação se torna um aliado estratégico, ajudando a proteger as operações e garantir o recebimento das vendas realizadas no exterior.

Além de oferecer mais tranquilidade aos exportadores, o seguro de crédito à exportação estimula novos negócios, tornando o ambiente internacional mais seguro e previsível.

A seguir, entenda melhor o que é esse tipo de seguro, como ele funciona e por que pode ser essencial para quem atua com exportações.

O que é o Seguro de Crédito à Exportação (SCE)?

O Seguro de Crédito à Exportação (SCE) é uma proteção que a União oferece para minimizar os riscos comerciais, políticos e extraordinários em exportações nacionais. Essa cobertura é garantida pelo Fundo de Garantia à Exportação (FGE).

O seguro permite que o exportador cubra financiamentos concedidos por bancos, sejam eles públicos ou privados, nacionais ou estrangeiros, relacionados à exportação de bens e serviços para o país importador.

No entanto, o SCE não cobre despesas locais, mesmo que estejam relacionados com a exportação brasileira. Além disso, não exige conteúdo mínimo nacional.

Para quem o Seguro é indicado?

O seguro de crédito à exportação é voltado a empresas brasileiras de todos os portes, especialmente micro, pequenas e médias (MPMEs), que exportam bens ou serviços.

Ele conta com duas modalidades principais de cobertura, que se ajustam conforme o tipo de operação e o prazo do financiamento, oferecendo proteção adequada às necessidades de cada exportador.

• SCE/MPME: voltado às micro, pequenas e médias empresas, cobre as fases pré e pós-embarque em operações de curto prazo, de até 180 dias;
• SCE/MLP: indicado para operações de médio e longo prazo, com financiamentos superiores a dois anos, disponível apenas na fase pós-embarque.

Quais riscos o Seguro de Crédito à Exportação cobre?

Os principais riscos cobertos pelo SCE são:

• Risco comercial, quando o financiador (Exportador ou Banco Financiador) não recebe seus créditos concedidos ao Importador (mora, falência, etc.);
• Risco político (mora, rescisão arbitrária, moratória geral decretada pelas autoridades do país devedor); e
• Riscos extraordinários que impeçam o pagamento da dívida financiada (guerras, revoluções, catástrofes naturais).

Pacote de serviços aos exportadores 

Além disso, os exportadores brasileiros contam com um pacote de serviços, que inclui:

• Seguro – garantia contra riscos comerciais e riscos políticos e extraordinários.
• Prevenção – nas operações de curto prazo, o exportador pode contar com o auxílio da Seguradora Brasileira de Crédito à Exportação (SBCE) para avaliar seus importadores. A partir das informações analisadas, limites de crédito seguráveis são definidos, compatíveis com a capacidade de pagamento do comprador.
• Cobrança – em caso de sinistro, a SBCE conta com uma rede externa de cobrança com conhecimento da legislação e capacidade de agir no país do importador. Isso garante que o valor total devido pelo importador é recuperado de forma amigável.
• Garantias – o seguro funciona como garantia a custo reduzido em financiamentos à exportação (Adiantamento sobre Cambiais Entregues / ACE; Proex, principal instrumento público de apoio às exportações brasileiras, sendo que o Banco do Brasil é o agente financeiro da União, com exclusividade; e BNDES-Exim, linha de financiamento à exportação (pós-embarque) e à produção para exportação (pré-embarque), com recursos do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social / BNDES).

Onde contratar o Seguro de Crédito à Exportação no Brasil?

O Seguro de Crédito à Exportação (SCE) pode ser contratado por meio da Agência Brasileira Gestora de Fundos Garantidores e Garantias (ABGF), instituição responsável pela operação do sistema do Governo Federal. A ABGF realiza a análise técnica das operações, acompanha a gestão das garantias e cuida da recuperação de créditos inadimplentes.

Após a análise, a operação é enviada ao Comitê de Financiamento e Garantia das Exportações (COFIG), que decide sobre a aprovação da cobertura do seguro. Quando aprovada, emite o Certificado de Garantia de Cobertura (CGC), conforme a modalidade de crédito contratada.

O principal financiador público de longo prazo para operações de comercialização de exportações é o Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES). Para isso, o órgão exige a apresentação de garantias do crédito pelo importador para a solicitação do SCE.

O seguro também pode ser solicitado pelo exportador em operações com outros bancos financiadores, sejam públicos ou privados, nacionais ou estrangeiros. Além disso, há seguradoras privadas, como Coface e Allianz Trade, que oferecem produtos semelhantes voltados à proteção das exportações brasileiras.

Principais vantagens e benefícios do Seguro de Crédito à Exportação

Uma das principais vantagens do SCE é a redução dos riscos de inadimplência, já que o exportador recebe indenização em caso de não pagamento por parte do comprador estrangeiro. 

Contudo, também há outras vantagens, como:

• Protege o exportador contra atrasos ou falta de pagamento em negociações internacionais;
• Permite explorar países e clientes desconhecidos com mais segurança;
• Facilita o acesso a financiamentos e melhora a avaliação junto aos bancos e credores;
• Possibilita oferecer prazos e condições mais atrativas aos compradores no exterior;
• Reduz despesas e tempo com recuperação de dívidas;
• Amplia as oportunidades de negócios e favorece a venda a prazo com menor risco;
• As seguradoras avaliam e acompanham continuamente o risco dos compradores internacionais;
• Indenização em caso de inadimplência.

Contar com um seguro é fundamental para quem quer exportar, mas ter uma ferramenta segura para receber suas transações também é essencial. A Remessa Online te ajuda a receber o pagamento por suas exportações com agilidade e segurança. Conheça a plataforma e receba pagamento de suas exportações pela Remessa Online. 

Perguntas frequentes