Como investir em dólar e outras moedas: confira 6 dicas

Investir em moeda estrangeira, como o dólar, pode ser uma forma muito atrativa de investimento, já que oferece bom potencial de rentabilidade e segurança para o capital. Confira nossas dicas sobre o assunto!

Especialmente em momentos de alta inflação, é comum que as pessoas com dinheiro estagnado protejam seu patrimônio comprando moedas de outros países para evitar que os seus recursos desvalorizem.

No entanto, esse tipo de investimento pode ser muito interessante em diferentes momentos, principalmente porque existem várias formas de investir o seu dinheiro em moedas estrangeiras. Por outro lado, esse tipo de investimento também envolve riscos, já que você pode ter prejuízo se a cotação da moeda cair ou conforme a estratégia adotada.

Ficou interessado? Aqui, você vai conhecer as opções existentes para esse tipo de investimento e entender um pouco sobre o funcionamento do mercado para escolher a melhor alternativa aos negócios. Boa leitura!

Como funciona o mercado de moedas estrangeiras?

As moedas estrangeiras sofrem variações constantes e, em muitos casos, têm um valor superior ao Real. Por consequência, os ganhos obtidos em aplicações feitas nessas moedas também potencializam os lucros do investidor.

Nesse cenário, investir em dólar, euro e em outras moedas que sofrem valorização quando comparadas ao Real se torna bastante interessante e, diante da crise econômica, muitos investidores ficaram interessados nessa alternativa. Existem diversos tipos de aplicações que podem ser feitas nesse caso, como:

• papel moeda;
• fundos cambiais;
• fundos multimercado;
• ETFs (exchange traded funds);
• BDRs (brazilian depositary receipts);
• Forex;
• ações da bolsa;
• derivativos, como o contrato futuro de dólar e mini dólar.

No entanto, é importante entender como funciona cada uma e como investir corretamente para obter bons rendimentos ao trabalhar com moedas estrangeiras. Afinal, também existe o risco de queda no câmbio e custos envolvidos com as transações internacionais — ainda que o desempenho de um ativo possa compensar eventuais quedas na cotação da moeda.

Uma dica essencial para qualquer aplicação, que se estende a quando você decide investir em dólar e outras moedas, é contar com uma carteira diversificada de investimentos. Isso significa ter opções conservadoras e moderadas junto aos investimentos mais agressivos. Isso traz mais equilíbrio e aumenta a segurança financeira.

6 dicas para investir em dólar e outras moedas

Se você acredita que investir em moeda estrangeira, como o dólar, é uma opção interessante para o seu perfil de investidor, confira as principais dicas para ter sucesso nessas aplicações financeiras!

1. Busque moedas estrangeiras com força de mercado

Para garantir mais segurança e rentabilidade aos seus investimentos em moeda estrangeira, uma das dicas mais importantes é escolher moedas fortes.

Investindo em moedas estáveis no cenário mundial, você protege o seu dinheiro da desvalorização pela inflação e queda da moeda no mercado. Além disso, quanto mais a moeda valorizar, mais o seu investimento vai ser capaz de render.

Dessa forma, as moedas estrangeiras mais indicadas para investimento são o dólar e o euro, que são bastante valorizadas e têm facilidade de se manter em alta, mesmo em períodos de crise.

2. Pense além do papel moeda

Investir em dólar e outras moedas estrangeiras, atualmente, é mais do que aquele velho hábito dos nossos avós, que trocavam dinheiro nas casas de câmbio e guardavam no cofre ou embaixo do colchão para proteger o seu dinheiro das variações da moeda.

No entanto, isso faz com que o dinheiro da perda do poder de compra para a inflação, que consiste no avanço generalizado dos preços. Esse é um fator comum no mercado que, mesmo em percentuais baixos, corrói o valor do dinheiro. Logo, é importante investir o montante, mesmo em moedas estrangeiras, para proteger o poder de compra.

A tecnologia permite a realização de investimentos muito mais rentáveis e seguros, por meio da compra de moedas digitais em vez de físicas. Você pode realizar o câmbio em plataformas online e aplicar em ativos do exterior por meio de contas internacionais.

3. Fique por dentro dos fundos de investimento

Outra dica relevante é conhecer os fundos de investimento. Eles são veículos de investimento coletivo, cuja alocação é feita por um gestor profissional conforme a estratégia do fundo. Para participar deles, você precisa adquirir cotas de participação.

Existem dois principais fundos que podem ser utilizados para ter exposição às moedas estrangeiras: o fundo cambial e o fundo multimercado. O fundo cambial é uma modalidade que aplica pelo menos 80% do valor da carteira em ativos de moedas estrangeiras, como as americanas e europeias.

Nesse caso, os ativos podem ser de diversos níveis de risco de crédito, dependendo do fundo em questão, enquanto a quantia restante é aplicada em títulos de renda fixa.

Os fundos multimercado, por sua vez, não investem exclusivamente em moeda estrangeira. Essa é uma modalidade flexível, que aplica em diversas categorias de ativos diferentes. Desse modo, é possível encontrar fundos com exposição às moedas estrangeiras — as informações constarão na lâmina do veículo de investimento.

Outra possibilidade são os ETFs, ou fundos negociados em bolsa. Eles são fundos de investimento cuja estratégia é replicar um índice do mercado financeiro. Assim, é possível que a estratégia seja focada em espelhar indicadores internacionais, como o S&P 500, Dow Jones ou o Nasdaq Composite.

Nesse caso, eles são negociados pela bolsa de valores brasileira (B3). Porém, você também pode investir em fundos de investimento (inclusive ETFs) internacionais, por meio de uma corretora de valores no exterior.

4. Conheça os derivativos

No derivativo, você investe em dólar e outras moedas estrangeiras de forma um pouco mais indireta. A rentabilidade do negócio é definida pelo valor de um ativo — nesse caso, a moeda estrangeira — enquanto o investimento em si é em outro objeto, como um contrato ou título.

Por esse motivo, chamamos este tipo de aplicação de derivativo: o seu valor deriva do ativo em questão. Eles são negociados em diferentes mercados — como o mercado futuro, de opções ou a termo.

Nesse caso, a liquidação é apenas financeira, permitindo que você faça operações visando proteção da carteira ou a especulação, com o objetivo de ter ganhos no curto prazo. Porém, vale destacar que os riscos são maiores nessa modalidade, então é essencial avaliar se os derivativos são adequados para as suas necessidades.

5. Se está atrás de uma renda fixa, analise os Bonds

Os Bonds são os títulos de renda fixa estrangeiros mais conhecidos. Eles podem ser emitidos tanto por países (treasury bonds), quanto por empresas ou instituições (corporate bonds).

Eles funcionam de forma bem similar aos investimentos de renda fixa no Brasil — você passa a ser credor de um título e, após um prazo, recebe de volta a quantia com o acréscimo de juros. A diferença é que, nesse caso, todo o processo ocorre com dólar e outras moedas estrangeiras, a depender do país de origem.

6. Faça os seus investimentos com a ajuda certa

Mais do que encontrar a modalidade de investimento mais conveniente para os seus negócios, utilizar a ajuda de ferramentas e empresas que oferecem as melhores condições é essencial para aumentar a sua rentabilidade ao investir em moeda estrangeira.

A diferença nas taxas cobradas para manutenção e câmbio, por exemplo, pode variar significativamente e têm grande impacto nos custos envolvidos com o investimento e na sua capacidade de lucro. Por isso, pesquise os serviços que proporcionam maior segurança e menores custos para o seu investimento.

Quais são as vantagens de investir em moeda estrangeira?

Você já viu que existem diversas alternativas para investir em moeda estrangeira, tanto por meio da compra de papel-moeda quanto por meio do mercado financeiro — de maneira direta ou indireta. No entanto, ainda é possível que você tenha dúvidas sobre por que recorrer a essa estratégia.

Nesse sentido, para avaliar se a alternativa vale a pena para as suas necessidades, é fundamental conhecer as suas vantagens e desvantagens. Em relação aos prós do investimento, é importante destacar a diversificação da sua carteira de investimentos.

Essa estratégia consiste em alocar o seu patrimônio em alternativas com exposição a diferentes setores e tipos de riscos, escolhendo opções que sejam descorrelacionadas ou tenham correlação negativa. Dessa forma, elas tendem a se comportar de maneira diversa diante dos mesmos cenários econômicos.

Como o cenário externo é descorrelacionado do mercado interno, ele costuma ajudar na diversificação. Com isso, a estratégia também é importante para aumentar a proteção do seu capital. Outro ponto relevante é que, contando com moedas estrangeiras, você se protege contra a desvalorização do real.

Também é interessante conhecer vantagens específicas ao optar pelo investimento em ativos do exterior. Ao adotar a prática, você terá exposição a uma variedade ainda maior para compor o seu portfólio — os EUA, por exemplo, tem as duas maiores bolsas de valores do mundo, com milhares de oportunidades.

Quais são as desvantagens de investir em moeda estrangeira?

Além de conhecer as vantagens, é importante entender quais são as desvantagens de investir em moeda estrangeira. Primeiro, é fundamental entender que, como em todos os investimentos, existem riscos envolvidos. A variação cambial, por exemplo, pode gerar prejuízos a depender do comportamento do Real.

Ademais, nos investimentos diretos em ativos, como ações, fundos de investimentos e outros, tanto via bolsa de valores brasileira como diretamente no exterior, há mais riscos envolvidos. É preciso considerar, por exemplo, o risco de mercado, que tem relação com as oscilações no preço dos títulos de ativo devido aos juros e outras condições econômicas — além da lei de oferta e demanda na bolsa de valores.

Também existe um risco de liquidez — conceito que se refere à facilidade de converter um investimento em dinheiro. Existem situações em que é preciso aguardar prazos específicos para fazer o resgate. Em outros casos, é necessário que os demais investidores do mercado tenham interesse em comprar o ativo.

Diante de uma baixa procura, pode ser difícil se desfazer do investimento. Se for realmente necessário ter acesso ao capital, há riscos de precisar vender o ativo por preços mais baixos, reduzindo as margens de lucros ou, até mesmo, resultando em prejuízos.

Quando investir em moeda estrangeira?

Também é comum ter dúvidas sobre qual é o momento ideal para investir em moeda estrangeira. No entanto, não existe uma resposta exata para essa questão. Isso porque isso depende de uma série de fatores.

Por exemplo, você precisa considerar o seu perfil de investidor, que pode ser conservador, moderado ou agressivo. Ele reflete o seu nível de tolerância aos riscos e à possibilidade de perdas ao investir o seu patrimônio.

Também é necessário entender os seus objetivos financeiros: guardar dinheiro e ter valores em outra moeda para uma viagem ao exterior, se proteger de oscilações cambiais, investir com foco em aposentadoria etc.

Tudo isso ajudará a definir se é interessante investir em moeda estrangeira, o percentual do capital alocado e a forma de exposição mais adequada. Outra dica é analisar o histórico recente de cotações da moeda para tentar identificar pontos de baixa, que ampliam o seu potencial de valorização.

Entretanto, isso exige maior conhecimento sobre o mercado e leitura de gráficos sobre as movimentações. Ademais, lembre-se de que a economia é cíclica, então no longo prazo é normal passar por diversos momentos de altas e quedas.

Como a Remessa Online colabora com o investimento?

Para investir em dólar e outras moedas você precisará fazer transações internacionais na conversão do dinheiro e, assim, encaminhar os valores para as corretoras, quando for o caso. Porém, essas conversões trazem custos que variam de acordo com a instituição responsável, que pode ser um banco, uma casa de câmbio ou plataformas especializadas.

Caso você esteja em busca de uma empresa de confiança para fazer as transações financeiras necessárias, precisa conhecer a Remessa Online. Somos uma empresa especializada em transações financeiras internacionais, sendo referência para realizar transferências, pagamentos e investimentos em dólar e outras moedas estrangeiras.

Nossos serviços online têm as melhores taxas do mercado e são uma forma rápida e econômica de investir internacionalmente. Conheça os custos envolvidos:

• conversão da moeda: utiliza o câmbio comercial, sem taxas adicionais;
• taxas e tarifas com o melhor custo benefício do mercado.
• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 0,38% para terceiros ou 1,1% para a mesma titularidade.

Ao enviar valores para o exterior, o dinheiro é disponibilizado em até 1 dia útil após a confirmação do pagamento para a Remessa Online. Por outro lado, os resgates são disponibilizados ao usuário em até 2 dias úteis.

O cadastro é feito pela internet, de forma rápida e gratuita, com limite de R$ 50 mil por dia e R$ 100 mil anuais. Caso precise movimentar valores maiores, é possível fazer o cadastro completo, enviando documentos para a análise de crédito.

Dessa forma, é possível aproveitar agilidade, segurança e economia para investir em dólar e outras moedas, aumentando os rendimentos e facilitando a gestão dos seus investimentos. Afinal, contar com exposição a uma moeda estrangeira pode ajudar a proteger o seu capital.

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