Melhor banco para receber dinheiro do exterior

Escolher o melhor banco para receber dinheiro do exterior é uma prioridade para quem trabalha para empresas de fora do Brasil. Mas encontrar a alternativa que atenda às suas necessidades e de seus clientes, pode ser um trabalho exaustivo.

Diversos bancos tradicionais e provedores especializados oferecem soluções para o envio e recebimento de transferências do exterior. Acompanhe abaixo a lista das principais instituições bancárias e empresas que disponibilizam esse tipo de serviço.

Qual o melhor banco para receber pagamento do exterior?

O melhor banco para receber pagamento do exterior é o digital. Essas fintechs permitem o envio e recebimento de transferências internacionais com pouca burocracia, rapidez e taxas mais transparentes e econômicas, se comparada aos bancos tradicionais. Além da Remessa Online, plataformas digitais como a Wise (ex-TransferWise), Western Union e PayPal oferecem esse serviço com taxas atrativas e muita praticidade. 

Bancos tradicionais como Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil continuam sendo uma alternativa popular e cômoda para muitos correntistas. No entanto, as transferências feitas por essas instituições costumam ser mais caras, burocráticas e demoradas. Portanto, para escolher o melhor banco para receber dinheiro do exterior vale a pena comparar questões como taxas e prazos de envio e optar por aquele mais vantajoso para suas necessidades. 

Bancos brasileiros que aceitam transferências do exterior

Embora esse não seja o seu principal serviço dos bancos tradicionais e digitais, algumas instituições do Brasil permitem o envio e recebimento de transferências do exterior. Entre elas podemos citar a Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Nubank e Inter, veja só:

Como receber dinheiro do exterior pela Caixa Econômica Federal

A Caixa Econômica Federal é uma opção de banco tradicional para quem precisa receber dinheiro do exterior. Para movimentar dinheiro fora do país, a instituição utiliza bancos correspondentes internacionais e o sistema SWIFT. Também há cobrança de taxas altas. 

Esse banco aplica uma tarifa de R$40 para emissão da transferência SWIFT. Também usa o câmbio comercial com margem de lucro na conversão da moeda e adiciona uma taxa de 1% sob o valor da remessa, de no mínimo USD 30,00 e no máximo USD 120,00.

Para receber dinheiro do exterior pela Caixa, o correntista precisa comparecer em uma das agências do banco portando os documentos necessários para converter a moeda estrangeira em reais. Lembrando que, de acordo com a natureza da operação, há incidência de 0,38% de IOF.

Nas operações de valores superiores a USD 3 mil (dólares americanos) ou o equivalente em outras moedas, o banco pode exigir documentação complementar para comprovar a origem do dinheiro.

Como receber dinheiro do exterior pelo Banco do Brasil

O processo de transferência para receber dinheiro do exterior pelo Banco do Brasil é semelhante ao que é feito na Caixa. A diferença é que o banco permite o recebimento de remessas pelo aplicativo do banco. Embora seja uma alternativa mais prática, essa transação tem um custo alto para o correntista. 

Para receber ordem de pagamento do exterior online, o correntista do banco deve pagar uma tarifa de R$440,00. Já para retirar dinheiro em uma das agências, é preciso efetuar o pagamento de uma taxa de R$550,00.

No Banco do Brasil, também é cobrada a taxa de transferência SWIFT no valor de R$100,00. Além disso, há incidência de IOF, conversão do câmbio e podem ser cobradas tarifas de bancos intermediários.

No entanto, o BB só permite o recebimento de remessas do exterior em dólar. Para receber dinheiro em outras moedas, o remetente deve fazer a conversão em dólares para concluir a operação.

Como receber dinheiro do exterior do Nubank

Após uma parceria inédita com a Remessa Online, o Nubank passou a oferecer aos seus clientes a possibilidade de realizar e receber transferências internacionais pelo próprio aplicativo do banco digital.

O processo para receber dinheiro de fora do país começa  app do Nubank e finaliza na plataforma da Remessa Online, veja como:

1. Acesse a sua conta no app do Nubank e toque em “Transferir Internac.”;
2. Clique no botão “Receber”;
3. Leia as informações e toque no botão “Ir para Remessa Online”;
4. Acesse ou crie a sua conta na plataforma da Remessa Online;
5. Escolha a moeda e o motivo do recebimento;
6. Copie os dados bancários fornecidos pela Remessa Online e mande para o remetente no exterior.

O dinheiro é depositado na sua conta da Remessa Online em até 2 dias úteis. Após receber a transferência, você pode fazer o resgate em reais e transferir para a conta Nubank ou para qualquer outra instituição.

Todas as transferências internacionais feitas a partir da sua conta Nubank incidem taxas como IOF, taxa administrativa e tarifa externa. No entanto, o valor dessas taxas é pago pela pessoa que está realizando a remessa, ou seja, não há cobranças para o beneficiário da remessa.

Como receber dinheiro do exterior com o Inter

É possível receber dinheiro do exterior pelo banco Inter de diversos locais do mundo. A transação é feita 100% online pelo aplicativo do banco digital da seguinte forma:

1. Acesse a sua conta no app do Banco Inter;
2. Abra o menu lateral e selecione a opção “Câmbio”;
3. Escolha se deseja enviar ou receber remessas internacionais;
4. Digite os dados da operação;
5. Aguarde o e-mail com as informações necessárias para a transferência.

O Banco Inter utiliza o código IBAN, BIC/SWIFT para receber ou enviar remessas. Por isso, é ideal para quem recebe transferências do Google Adsense e plataformas de afiliados do exterior, por exemplo.

Quanto às tarifas, o Inter cobra as taxas SWIFT, conversão do câmbio, impostos e tarifas do banco correspondente. Em geral, as operações custam R$50,00 e para o recebimento de remessas, a instituição não está repassando esse valor por cortesia.

Qual melhor forma de receber dinheiro do exterior?

Existem várias opções para transferir ou receber dinheiro do exterior, sendo a melhor sempre a que possui melhores taxas, transparência, segurança e agilidade na transação. Por isso, além dos bancos, as plataformas digitais são ótimas opções, como é o caso da Remessa Online.

Essas empresas apresentam propostas inovadoras, ágeis e são transparentes em todas as cobranças, permitindo a simulação das transferências para saber o valor em tarifas e impostos cobrados. Abaixo, resumimos as principais:

Wise

A Wise, antiga TransferWise, é uma das principais plataformas online para enviar e receber dinheiro do exterior. Além de oferecer conta multimoeda, a empresa fornece dados bancários internacionais de diversos países para que você receba transferências como um local.

Na plataforma, a pessoa que pretende encaminhar o dinheiro faz o cadastro, de forma gratuita, e inicia a transferência no site. No momento da transferência, há a cobrança da taxa de serviço com o IOF incluído para o remetente, já o destinatário não paga nada para receber a remessa.

As taxas da Wise variam de acordo com uma série de fatores, como: país de origem, forma de envio, quantidade e moeda enviada. A plataforma faz a conversão da moeda com o câmbio comercial, sem margem de lucro.

Western Union

A Western Union é uma plataforma especializada no envio e recebimento de dinheiro em todo o mundo. Presente em mais de 200 países e territórios, a empresa permite a realização de transferências internacionais em diversas moedas 100% online.

Para receber a transferência, é necessário comparecer até uma agência da Western Union com o código de transferência e documento de identificação. Além disso, também é possível receber diretamente na conta bancária.

Os valores de tarifas dependem muito da forma de retirada, o país de origem e o valor da transferência. No entanto, você consegue fazer a simulação das tarifas cobradas pela remessa através do site da plataforma.

PayPal

O PayPal é outro provedor online mundialmente conhecido pelos seus serviços de envio e recebimento de transferência para mais de 200 países e 20 moedas. Para receber dinheiro do exterior pelo PayPal o beneficiário precisa ter uma conta ativa na plataforma e, após a confirmação do pagamento, a transferência é debitada em até 24 horas na carteira digital. 

Embora ofereça vários benefícios aos clientes, o PayPal aplica taxas altas no recebimento da transferência internacional, são elas: 

• Taxa de transação: 4,79% + 1,61% (tarifa adicional);
• Tarifa fixa: depende do país de destino, conforme a tabela do PayPal

Remessa Online

A Remessa Online é um serviço de BeeTech que surgiu em 2014, se destacando por ser uma das fintechs nacionais que mais cresce no Brasil. Na plataforma, é possível receber e enviar dinheiro para o exterior com segurança, facilidade e sem burocracia.

Por ser um serviço totalmente online, a Remessa Online oferece ainda mais praticidade e as menores tarifas do mercado. Através deste serviço, os usuários podem receber seu salário prestado no exterior, monetização de blogs no Google Adsense, investimentos, aporte de capital e muito mais.

Abaixo, um passo a passo simples de como começar a fazer remessas internacionais na plataforma:

1. Faça o seu cadastro na plataforma Remessa Online, escolhendo entre a opção de inscrição como Pessoa Física ou Jurídica;
2. Com o cadastro realizado, comece a usar a Remessa Online e receba valores em uma conta multimoeda gratuita;
3. Compartilhe seus dados com o remetente;
4. Aguarde a transferência dos valores.

Todos os clientes da Remessa Online possuem um International Bank Account Number (IBAN) em seus nomes.

Para resgatar o dinheiro, basta informar na plataforma os dados bancários da sua conta no Brasil. Você pode resgatar o dinheiro quando quiser e é nesse momento que o câmbio da cotação é fechado, conforme o valor da moeda no momento.

Posso receber dinheiro do exterior em conta poupança?

Sim! As regras para receber dinheiro do exterior dependem de cada banco. Mas, muitas instituições permitem que o depósito seja feito na conta poupança, como é o caso da Remessa Online. 

Na plataforma  da Remessa Online, para receber dinheiro do exterior em conta poupança, basta informar ao remetente os dados de sua conta poupança em vez da conta corrente. Muito simples e prático.

Como receber pagamento em dólar?

Para receber pagamentos em dólar, é possível usar os serviços de transferência internacional dos bancos tradicionais e provedores online especializados. Essas empresas permitem a realização de remessas internacionais de forma facilitada, seja dólar, euro, real ou outra moeda.

Nesses casos, para receber transferências internacionais, basta fornecer as suas informações bancárias ao remetente, entre elas:

• Nome do banco;
• Número da conta;
• Número da agência;
• Código Swift;
• Tipo de conta, entre outras.

Através do Remessa Online, por exemplo, é possível receber pagamentos de prestação de serviço ou monetização em Google Ads em até 2 dias, pois é um serviço muito mais rápido, seguro e prático.

Bancos com taxas baixas para receber salário em dólar

O melhor banco para receber dinheiro do exterior em dólar deve ser aquele que oferece as menores taxas. Alguns provedores especializados, utilizam a taxa de câmbio média de mercado e não acrescentam margem de lucro na conversão das moedas, reduzindo os custos com a transação.

Enquanto bancos como PayPal, Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil cobram uma porcentagem a mais na conversão de moedas, a Remessa Online aplica o câmbio comercial e não adiciona margem de lucro.

Além disso, a plataforma não cobra tarifas para recebimento de pagamentos do exterior, exceto o IOF, que é um tributo obrigatório.

Como receber dinheiro do exterior para o Brasil?

Os bancos convencionais são a maneira mais tradicional de receber pagamento do exterior. Para realizar essa transação, o beneficiário deve fornecer os dados bancários da sua conta corrente para o remetente.

Dependendo do país de origem e do valor da remessa, é provável que o banco exija a apresentação de outros documentos. Além disso, a instituição bancária pode aplicar algumas condições e taxas especiais para processar a transferência.

O que determina a melhor opção são as condições como relacionamento, tarifas e cotação.

Por norma, os bancos tradicionais são a opção mais prática para quem deseja receber comissão do exterior ou um valor único por prestação de serviço esporádica. Isso porque, não precisam se preocupar com a cobrança contínua de tarifas e cotações da moeda.

No entanto, quem envia e recebe remessas do exterior com frequência, talvez as fintechs sejam a alternativa mais atrativa. Como vimos, os provedores especializados costumam oferecer as melhores facilidades, condições e taxas para os usuários.

Dinheiro do exterior para o Brasil: demora quanto tempo?

O tempo para receber dinheiro do exterior depende do banco ou plataforma escolhida, já que cada um apresenta os seus próprios processos. Mas, normalmente, as plataformas digitais costumam ser mais rápidas por não ter tanta burocracia. 

Para ajudar, confira abaixo o tempo de transferência dos principais bancos e plataformas digitais:

• Remessa Online  – de 1 a 2 dias úteis;
• Wise – entre algumas horas e 2 dias úteis;
• Western Union – 1 a 3 dias úteis;
• PayPal – 1 dia; 
• Caixa – até 5 dias úteis;
• Itaú – até 2 dias úteis;
• Bradesco –  até 2 dias úteis.

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Receber dinheiro do exterior paga imposto?

Sim, receber dinheiro do exterior também implica no pagamento de impostos, além das eventuais taxas de transferências que os bancos podem cobrar.

O principal imposto cobrado é o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), uma tarifa retida pela Receita Federal em transações internacionais, de envio e recebimento. As alíquotas descontadas nessas transferências variam de 1,1% entre contas da mesma titularidade e 0,38% para contas de titularidades diferentes.

Também é possível que outros tributos sejam descontados, dependendo da condição de transferência, como o CIDE (Contribuições de Intervenção no Domínio Econômico) e o IRRF (Imposto de Renda Retido na Fonte).

Outros valores descontados, que não são impostos, são as taxas de transferências dos bancos, taxas Swift e tarifas de bancos intermediários. Quando se recebe o dinheiro de uma transferência por plataformas online, o valor do IOF e outras tarifas estão inclusas no valor pago pelo remetente.

Na Remessa Online, você consegue simular os descontos para enviar e receber do exterior como pessoa física ou pessoa jurídica. Para entender detalhadamente, confira também como declarar dinheiro recebido do exterior.

Como declarar o valor recebido do exterior?

Como vimos, é necessário declarar o valor recebido do exterior em remessas internacionais no Imposto de Renda (IR). Para facilitar o processo, é interessante contar com o apoio de um contador experiente.

Por ser um processo burocrático e ser necessário reunir documentos importantes como notas fiscais, recibos, boletos de despesas e documentos de prestação de serviço, ter um profissional ao lado para isso ajuda muito.

Os rendimentos recebidos no exterior e nacionalmente devem ser declarados considerando o saldo até o dia 31 de dezembro do ano a ser declarado. Na hora de declarar os valores, é necessário convertê-los para dólares dos Estados Unidos na data do envio.

Além disso, deve ser convertido para reais utilizando o valor do dólar PTAX do dia 31 de dezembro do ano em exercício. Há ainda outros detalhes mais específicos que podem ser necessários na declaração do IR, o que precisa ser verificado individualmente.

Conclusão

Pode ser difícil decidir qual o melhor banco para receber dinheiro do exterior, já que essa escolha depende muito da necessidade de cada cliente, do tipo de transferência, frequência de transações, entre outros fatores. 

Mas, sem dúvida, entre as soluções digitais, a Remessa Online se destaca pela transparência, segurança, agilidade e taxas com os menores preços. Para aproveitar tudo isso, cadastre-se já!

Agora que você já sabe que a Remessa Online é o melhor banco para receber pagamento do exterior. Veja aqui como receber remessas internacionais pagando taxas justas.

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