Para quem precisa fazer transferências internacionais, a MoneyGram é uma empresa conhecida. Neste post, explicamos como o serviço funciona, quais são os custos das operações e apresentamos uma alternativa mais barata: a Remessa Online.
Se você precisa enviar dinheiro para o exterior, é bem provável que já tenha ouvido falar da MoneyGram. A plataforma internacional é uma das mais conhecidas, com atuação em mais de 200 países e vários agentes conveniados. Apesar disso, sempre é importante se perguntar: essa opção é realmente interessante?
A resposta, claro, depende de diferentes variáveis. Você precisa analisar o custo-benefício, conhecer os serviços oferecidos e as taxas cobradas para determinar qual é a melhor alternativa na hora de fazer uma remessa online.
Então, que tal conhecer melhor a MoneyGram e ver se ela é a opção mais adequada? É o que falaremos neste post, com as principais informações sobre o assunto. Continue lendo!
A origem da MoneyGram
A MoneyGram é uma empresa internacional de transferência de dinheiro. Com o objetivo de deixar as remessas mais fáceis, a plataforma online é adaptável para dispositivos móveis e oferece uma maneira confiável de realizar esse procedimento.
A empresa ainda trabalha com agentes globais credenciados. Há cerca de 350 mil operadores em todo o mundo, que usam o serviço e atendem aos clientes seguindo os preceitos de confiança, inovação, confiabilidade e conveniência.
História
As origens da MoneyGram remontam a 1940, quando foi fundada a Travelers Express Co., Inc.. A companhia — com sede em Minneapolis, nos Estados Unidos — estava vinculada à Viad Corporation e se tornou uma das maiores processadoras de ordens de pagamento do mundo.
Em 1998, a Viad Corp. comprou a MoneyGram Payment Systems Inc., sediada em Denver. Até então, a MoneyGram era uma subsidiária de uma companhia maior. Com a venda, foi unida à Travelers Express e ficou conhecida no mundo todo.
Já em 2004, uma nova etapa aconteceu. A Viad Corp. vendeu a MoneyGram e a empresa se tornou uma entidade individual de capital aberto. Atualmente, é considerada a segunda maior empresa de remessas internacionais do mundo.
A equipe também está em constante busca de soluções inovadoras e focadas no consumidor. Há mais de 2.700 colaboradores e milhares de agentes, que colocam em prática os produtos e os serviços da companhia.
O funcionamento da MoneyGram
A empresa oferece vários serviços de remessas internacionais, que são adaptáveis para as necessidades de diferentes tipos de públicos. Veja quais são as opções para enviar e receber dinheiro por essa plataforma.
Enviar e receber dinheiro online
Nesse caso, você deve se cadastrar no site da MoneyGram e inserir suas informações pessoais. Depois de ter o registro validado, basta iniciar a sessão com login e senha. Em seguida, você deve selecionar um destinatário já existente ou enviar para um novo.
Caso opte pela segunda alternativa, deverá inserir todos os dados referentes à pessoa que vai receber o dinheiro. Na primeira situação, as informações já estão cadastradas.
O próximo passo é declarar a quantia que será enviada e escolher como pagar o montante e as taxas cobradas. É possível quitar com cartão de débito ou crédito, ou transferência bancária, nos lugares em que está disponível.
Enviar e receber dinheiro em pessoa
O foco, aqui, é fazer o processo por meio de um agente credenciado. Basta procurar um próximo de sua casa para fazer uma remessa internacional para o exterior.
Nesse caso, o primeiro passo para enviar dinheiro para outro país é encontrar uma agência da MoneyGram ou que tem parceria com a empresa. No locator do site, é possível buscar o operador mais próximo de onde você está.
Em seguida, é preciso visitar a unidade com os documentos necessários e preencher o formulário de envio. Entre as informações a serem apresentadas estão:
- nome completo e identificação;
- nome do destinatário;
- local para onde o dinheiro será enviado;
- montante a ser encaminhado, já com o acréscimo de taxas.
O formulário preenchido é entregue ao agente com o dinheiro a ser enviado ao exterior e possíveis taxas cobradas. Um recibo será entregue. Guarde o comprovante e repasse ao destinatário o número de oito dígitos que serve como referência.
Essa é a chave para retirar os recursos na unidade mais próxima do destinatário. É só acompanhar a liberação da quantia e fazer o resgate.
Caso queira receber um dinheiro do exterior, a pessoa que envia a quantia deve cumprir as etapas anteriores. Com o código da transação, você segue ao operador conveniado mais próximo e preenche um formulário de recebimento.
Depois é só entregar o papel com as informações e apresentar um documento de identificação com foto para receber o montante encaminhado. Perceba que as taxas sempre são pagas pelo emissário da quantia.
Enviar e receber dinheiro para a conta bancária
Essa opção permite encaminhar o valor direto para uma conta-corrente. A parceria da MoneyGram é feita com mais de 400 bancos do mundo. O processo pode ser feito online ou pessoalmente. Entenda os processos.
Envio online
A sessão no site deve ser iniciada. Selecione o destinatário ou crie um, com a inserção das respectivas informações. Selecione a opção “Depósito em conta” e escolha como vai pagar a quantia. As opções são cartões de crédito e débito, além da transferência bancária, quando estiver disponível.
A taxa de câmbio e as tarifas serão apresentadas. Forneça as informações do destinatário, e confira todas elas. Depois de preencher o número da conta bancária, envie o valor. O montante ficará disponível de forma automática.
Envio pessoalmente
O processo é parecido, mas você deve encontrar um agente da MoneyGram. Já no operador, apresente todas as informações necessárias, como nome legal do destinatário, do banco e os dados da conta bancária.
Perceba que as informações da instituição financeira variam conforme o país. Por isso, podem ser exigidas algumas a mais, a depender do caso. Por fim, entregue o dinheiro e pague as taxas para o operador. A quantia também será disponibilizada na conta-corrente do destinatário.
Enviar e receber dinheiro para uma carteira móvel
A carteira móvel permite fazer investimentos e alocar seu dinheiro em diferentes modalidades. Por isso, apesar de ser um tipo de transferência internacional diferente, é uma alternativa necessária.
Na MoneyGram, você pode fazer o envio da quantia de forma online ou pessoal. Assim como apresentado antes, o processo pela internet inclui:
- entrar na sua conta do site com login e senha;
- selecionar um destinatário ou criar outro, com as informações corretas;
- escolher a opção “Depósito em conta”;
- definir a forma de pagamento, ou seja, se será por cartão de crédito ou de débito;
- conferir as informações e enviar.
Caso opte por fazer o procedimento em um operador, basta procurar uma agência da MoneyGram e levar as informações. Preencha o formulário, encaminhe o que é solicitado e pague a quantia a ser enviada junto com as taxas. Depois é só aguardar o dinheiro chegar na sua carteira móvel.
Apesar de todas essas opções existirem, nem sempre elas estão disponíveis para alguns países. O funcionamento da empresa deveria ser igual em todas as unidades, mas não é assim que acontece, o que se torna uma desvantagem.
No caso do Brasil, por exemplo, é obrigatório fazer a transferência internacional de valores por meio de um operador. A opção online está indisponível e, ainda que tente fazer um cadastro no site, ele vai configurar de forma automática a opção de residente em Portugal. Por isso, será impossível finalizar o cadastro, já que alguns dados serão identificados como incorretos.
Da mesma forma, o pagamento pode ser feito por cartão de crédito ou débito, ou transferência bancária. Para o Brasil, no entanto, essas alternativas também estão indisponíveis. A única possibilidade de pagamento é por moeda em espécie. Assim, você precisa levar toda a quantia até o operador.
As transferências internacionais pela plataforma
Uma das facilidades da MoneyGram é trabalhar com diferentes tipos de moedas. Com o real, é oferecida a conversão para dólares, ienes, euros, libras e outros. Você pode escolher a unidade em que deseja fazer o envio da transferência e com qual será paga.
As opções estão disponíveis na ferramenta de estimativa de custos. Ao acessá-la, você deve inserir o país do remetente e do destinatário. Do Brasil, por exemplo, é possível enviar valores para diversos lugares, entre eles:
- Afeganistão;
- Angola;
- Alemanha;
- Bermuda;
- Bolívia;
- Botswana;
- Coreia do Sul;
- Croácia;
- Estados Unidos;
- Uruguai.
Como você pode perceber, as remessas são feitas para países mais conhecidos e comuns quando o assunto é envio de dinheiro internacional, mas também para outras nações menos escolhidas para esse tipo de operação. Desse modo, há mais flexibilidade para a transação.
Depois de escolher os países, aparecerão as opções para o levantamento do dinheiro. As alternativas nem sempre estão disponíveis para todos os lugares, mas são as seguintes:
- levantamento em dinheiro: o valor é retirado em um agente MoneyGram e pode ser sacado em 10 minutos após a transferência. É uma alternativa válida para todos os países e varia conforme o horário de funcionamento, leis, regulamentações, disponibilidades e requisitos de cumprimento locais;
- depósito em conta: a quantia é encaminhada para a conta-corrente do destinatário. O procedimento é feito na hora, mas depende do país de destino, do horário de abertura do banco, da disponibilidade de saldo e dos sistemas, da aprovação dos sistemas de verificação, e das regulamentações e leis locais. Está disponível para Bélgica, Bulgária, China, Equador, Dinamarca, El Salvador, França, Grécia, Guatemala, Honduras, Índia, México, Quênia, Marrocos, Holanda, Nigéria, Filipinas, Polônia, Sr Lanka e Suécia;
- para cartão: o montante é enviado para o cartão de débito do destinatário. O depósito ocorre em apenas alguns minutos, mas está sujeito à disponibilidade do sistema. Apenas países selecionados contam com essa alternativa, mas não é especificado quais são eles. No Brasil, a operação é impedida;
- carteira móvel: o dinheiro é depositado logo após a transferência, desde que o sistema esteja disponível. Esse tipo de operação está disponível apenas para agentes da MoneyGram selecionados. Além disso, podem ser aplicadas condições adicionais;
- entrega em domicílio: o dinheiro é enviado e entregue direto na casa do destinatário por um agente local da MoneyGram. A opção é válida apenas para países selecionados.
Assim que você clicar no botão próximo, deverá inserir a quantia a ser enviada para o país e verá as opções de método de pagamento, caso exista mais de uma. Também pode inserir algum código promocional que tiver e verá o montante cobrado relativo a despesas de transferência.
A ferramenta de estimativa de custos ainda permite verificar qual será o total da transação, a fim de que você se programe para ir ao operador ou fazer a remessa online, quando essa opção estiver disponível.
Documentos necessários
O envio de dinheiro internacional pela MoneyGram exige a comprovação de alguns documentos pessoais. Como é preciso fazer o procedimento em um operador, pois outras modalidades estão indisponíveis no Brasil, é necessário apresentar uma identificação pessoal com foto.
Para brasileiros, isso significa carteira de habilitação, ou RG e CPF. Os estrangeiros residentes no Brasil devem entregar a carteira de habilitação ou a de identidade de estrangeiros. Quem for do Mercosul, pode apresentar a carteira de identidade de estrangeiro ou o passaporte. Esse último documento também é válido para pessoas de outros países, que não se encaixam nessas designações.
Além disso, é necessário apresentar o nome completo do destinatário, o número do seu documento de identificação e sua localização. Depois é só fazer o procedimento e guardar o número de 8 dígitos para passar à pessoa que vai receber a quantia.
Na hora de receber a transferência, é preciso apresentar os mesmos documentos pessoais. O nome no registro deve ser exatamente igual ao que consta no documento e a chave de 8 dígitos também.
Limites de envio
O máximo permitido é o equivalente a 7.692 euros. A depender do país do destinatário, ainda é possível que o limite seja diferente e até mesmo inferior a essa quantia. Alguns exemplos são:
- Alemanha: 7.000 euros;
- Austrália: 10.500 dólares australianos;
- Bélgica: 7.000 euros;
- Canadá: 10.000 dólares canadenses;
- Espanha: 3.000 euros;
- Estados Unidos: 10.000 dólares;
- França: 7.000 euros;
- Holanda: 2.000 euros;
- Itália: 999,99 euros;
- Portugal: 7.000 euros;
- Reino Unido: 6.000 libras esterlinas;
- Nova Zelândia: 12.000 dólares neozelandeses.
Essa falta de equivalência e limites diferentes pode tornar mais difícil a operação com a MoneyGram. Como as operações são diferentes em cada país, você pode se preparar para executar uma transação, mas ter que fazer mais de uma. Com isso, terá que pagar ainda mais taxas.
Taxas
O site da MoneyGram informa que as taxas variam conforme as moedas de envio e recebimento, assim como a quantidade. Por isso, indica o uso da ferramenta de estimativa de custos.
No entanto, o cálculo é feito com base em dólares, não em reais. Considerando a cotação de 1 dólar equivalente a R$ 4,07, conforme o resultado de 17 de dezembro de 2019, e o envio para Portugal (euros), temos que encaminhar R$ 4.070 para o destinatário para ele receber 869,80 euros.
A taxa de câmbio usada é de 1 dólar igual a 0,870 euro, um pouco abaixo da cotação real do dia, que fechou em 1 dólar equivalente a 0,90 euro. A despesa de transferência é de 46 dólares, ou seja, R$ 187,33. Assim, o total da transação seria de R$ 4.257,33.
Veja outro exemplo agora. Imagine que a transação será do Brasil para os Estados Unidos. Nesse caso, existem duas opções para receber a quantia: em qualquer lugar e atendimento em 10 minutos – Send to card zero fees.
Vamos escolher a primeira alternativa. Ao passar para a próxima tela, a ferramenta apenas permite inserir o valor em dólares. Portanto, sabemos que 1.000 dólares é equivalente a R$ 4.070. A despesa de transferência é a mesma.
Se a segunda alternativa fosse escolhida, seria mais barato. A despesa de transferência cairia para 30 dólares, ou seja, R$ 122,17. Nesse caso, o total seria de R$ 4.192,17 — uma economia de R$ 65,16.
É importante ressaltar, aqui, que o envio de dinheiro é feito sempre em dólares, como a ferramenta apresenta. Por isso, existe uma dupla conversão, isto é, de reais para dólares e dessa moeda para a de destino.
Assim, a margem dessa operação é dobrada, o que significa que há mais encargos e que a simulação feita no site não apresenta, exatamente, a realidade.
Prazo da transferência
O mais comum é que o dinheiro fique disponível em poucos minutos, logo após a confirmação da operação. No entanto, isso depende dos horários de funcionamento dos agentes envolvidos.
As alternativas para transferir dinheiro para o exterior
Além da MoneyGram, existem outras formas de enviar dinheiro para o exterior. Uma delas é a Remessa Online, que tem processos mais práticos e bastante seguros.
A plataforma é brasileira. Por isso, trabalha diretamente com reais, sem haver dupla conversão. Além disso, conta com as seguintes moedas:
- dólar americano;
- dólar australiano;
- dólar canadense;
- euro;
- libra esterlina;
- iene;
- franco suíço.
O procedimento para transferência internacional é realizado pela internet a custo zero para a primeira remessa de até R$ 12 mil. No restante das operações, a cobrança é de 1,3% e uma tarifa bancária de R$ 5,99.
Além disso, é cobrado Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 0,38% — que também incide na MoneyGram ao converter de reais para dólares. Aliás, a transparência das taxas é uma das vantagens da Remessa Online, que deixa claro o que incide sobre a quantia enviada ou recebida.
Para fazer uma comparação, voltamos aos exemplos anteriores. Se R$ 4.070 fossem enviados para Portugal, o Valor Efetivo Total (VET) da cotação é de R$ 4,5348 e o câmbio é de R$ 4,5176. Com isso, o beneficiário recebe R$ 897,51. Antes, era apenas R$ 869,80. Ou seja, uma diferença de R$ 27,71 para mais.
Para os Estados Unidos, a mesma quantia inicial tem um VET de R$ 4,0704 e câmbio de R$ 4,0550, resulta em R$ 999,90. Fica claro, portanto, que o custo da operação é muito menor com a Remessa Online.
O valor chega na conta do destinatário entre 1 e 3 dias úteis. Além disso, não há limite para transferência internacional de valores. Você pode fazer o cadastro simples e encaminhar até R$ 37.500 por dia ou R$ 75.000 por ano. Caso queira enviar mais que essa quantia, basta realizar o cadastro completo e aguardar o retorno com a confirmação da equipe da Remessa Online.
Outras vantagens são o fato da empresa trabalhar com remessas específicas para Microempreendedores Individuais (MEIs) e microempresas (MEs) e o uso da tecnologia blockchain, que garante a conexão a provedores de pagamento ao redor do mundo e a confiabilidade das operações.
Como enviar dinheiro com a Remessa Online?
Aqui, é preciso fazer o cadastro no site. Basta colocar suas informações pessoais e preencher o formulário online. Depois de fazer isso, basta acessar a sessão com login e senha e selecionar a categoria da transferência, ou seja, qual a finalidade da remessa, por exemplo: pagamento de produtos e serviço, envio a uma empresa, para corretora ou para pessoa física, compra ou aluguel de imóveis etc.
Em seguida, coloque os dados do destinatário, escolha a quantia que vai enviar e pronto! O processo é bastante rápido. O pagamento das taxas é feito diretamente pelo desconto da quantia enviada. Por isso, faça a simulação para saber quanto a mais deverá encaminhar.
A transferência da quantia é feita por uma TED para a Remessa Online. Isso torna o processo mais fácil e seguro, porque você não precisa inserir mais dados pessoais e bancários nem deve ir a um operador com o dinheiro em mãos.
Caso tenha alguma dúvida, pode contar com o atendimento online. Existe a central de ajuda no site, mas você também pode entrar em contato por e-mail, telefone ou WhatsApp. O horário de funcionamento do suporte é de segunda a sexta-feira, das 9h às 22h. O benefício é que você pode resolver seus questionamentos em português. Afinal, sempre é usado o idioma nativo do usuário.
Ainda podem ser solicitados alguns documentos para comprovar a transação. O envio para pessoas físicas isenta essa obrigação. Por sua vez, para o pagamento de serviços, é necessário encaminhar um invoice e o contrato de prestação. Para saber qual é a sua situação, basta verificar na central de ajuda da Remessa Online.
Agora que você tem todas as informações, pode usar o MoneyGram ou usar a Remessa Online como alternativa mais barata. É você quem decide o que é melhor. O importante é ter acesso aos dados para definir a melhor opção de forma consciente.
Se você quer conhecer melhor a Remessa Online, acesse nosso site! Veja os diferenciais dos serviços e como funciona, e comece a fazer suas transferências internacionais.
Resumo
Onde posso receber MoneyGram?
Você precisa ir a um operador e pode conferir a opção no locator do site.
O que é Western Union ou MoneyGram?
São empresas de transferência de valores, assim como a Remessa Online. É importante fazer a comparação antes de decidir a melhor, porque as taxas são diferentes.
O que é o Money Gram?
A MoneyGram é uma empresa de transferência de valores internacionais. Atende em mais de 200 países do mundo e tem operadores conveniados no Brasil para as operações.