Você já precisou utilizar alguma das ferramentas de pagamentos online, como o PagSeguro? Com certeza, elas são uma tendência atualmente.
Devido à praticidade proporcionada e as diferentes opções para a quitação dos valores, essa é uma opção cada vez mais procurada por vendedores e consumidores.
O PagSeguro é uma das principais ferramentas de pagamentos utilizadas no Brasil. Ela já passou por diversas alterações e melhorias desde a sua criação em 2006, sempre com o objetivo de atender às demandas do mercado.
Como resultado, ela mantém o crescimento e é a opção escolhida por diversos usuários.
Tem interesse no assunto? Então, continue a leitura deste artigo e aprenda tudo o que você precisa saber sobre o PagSeguro!
O que é o PagSeguro e como funciona?
O PagSeguro é uma ferramenta que funciona como intermediadora de pagamento, sendo uma subadquirente. Isso significa que ela integra todas as partes envolvidas na compra: vendedor, bandeira do cartão, bancos emissores, adquirente (como Cielo, Rede etc.) e consumidor.
Essa é uma solução completa que traz benefícios para todos os envolvidos, com medidas importantes de segurança dos dados para combater fraudes. Ele é parte do Grupo UOL, conhecido por sua atuação com a internet, e oferece diversas funcionalidades para enviar e receber pagamentos ou dinheiro, além de realizar outras transações financeiras.
Por isso, essa é uma solução procurada por empresas de diversos portes, especialmente as pequenas e médias, devido aos custos envolvidos, e conta com grande aceitação pelos consumidores.
Como é o pagamento pelo PagSeguro?
O PagSeguro também atua como carteira digital, onde você pode adicionar algumas formas de pagamento para utilizar quando precisar. É possível adicionar valores em dinheiro ou cartões de crédito. Assim, ao fazer uma compra online, você seleciona o pagamento com PagSeguro e o site vai te transferir para o ambiente da sua carteira digital.
Nela, você pode escolher como deseja pagar, podendo ser com cartão de crédito cadastrado, saldo da carteira, boleto, Transferência Eletrônica de Fundos (TEF). Algumas formas de pagamento podem gerar juros para o cliente, por isso é preciso verificar os valores antes da finalização.
Quais são as taxas do PagSeguro?
Para o cliente, o PagSeguro pode cobrar taxas para os pagamentos parcelados com cartão de crédito, mas isso vai depender do tipo de negociação que foi feita entre o lojista e a empresa. Além disso, há outras taxas de utilização do serviço, como saque nacional ou internacional, no valor de R$ 7,50. A empresa também cobra taxa de R$ 12,90 de emissão ou reemissão do cartão.
O que é uma conta PagSeguro?
PagBank é a conta digital do PagSeguro e, assim como outras contas digitais, possui diversas funcionalidades e benefícios aos usuários, como o rendimento do dinheiro. Um dos principais diferenciais da conta é que ela é 100% gratuita, ou seja, não tem cobrança de taxas ou tarifas para os usuários. Você faz transferências, pagamentos e tem até cartão de crédito sem taxas. Além disso, você faz todo o processo de abertura da sua conta PagSeguro totalmente online.
O PagBank rende mais que os outros bancos?
Em comparação com outros bancos digitais, o PagBank apresenta um rendimento semelhante, mas ainda assim mais vantajoso que a poupança.
Assim como concorrentes, como o Nubank, o PagBank leva em consideração o CDI para aplicar o rendimento, mas com um detalhe muito importante de se ter conhecimento: a ferramenta só remunera no aniversário do investimento.
Isso significa que para você ver resultados no rendimento do dinheiro precisa esperar o aniversário da “aplicação” para sacar, pois a liquidez não é diária.
Como funciona o PagBank?
Através do PagBank é possível fazer transferências de dinheiro e compras online ou em lojas físicas, sem a cobrança de taxas extras.
Outra função é que o PagBank oferece a possibilidade de empréstimos e a opção de um cartão de crédito internacional.
A abertura da conta é 100% online, através do download do aplicativo para Android ou iOS. Basta informar os dados pessoais de pessoa física ou pessoa jurídica, completando com informações como nome, e-mail, celular etc.
Mas, será que o PagSeguro é realmente seguro?
Sim, o uso do PagSeguro é confiável. O PagSeguro faz uma análise dos dados das compras para garantir a segurança do negócio para o vendedor, evitando fraudes.
Os consumidores também contam com proteção, pois as informações não são compartilhadas com as lojas ou terceiros.
A ferramenta conta com diversos certificados necessários para oferecer um ambiente virtual protegido aos envolvidos.
Quais são as vantagens dessa plataforma?
A plataforma oferece diversos benefícios para os usuários, compradores e vendedores. Confira as principais!
Cadastro gratuito
Um dos principais benefícios do PagSeguro é que a plataforma oferece o cadastro gratuito. Por isso, se você quiser se cadastrar para conhecer como funciona e se é vantajoso, basta acessar o site e fazer um cadastro sem custo algum.
Basta clicar no site e ir em Criar Conta, ou fazer o download do aplicativo no celular.
Diversidade de pagamentos
Apesar de ser uma subadquirente, as soluções de pagamento não se limitam ao uso de cartões de crédito e débito. A plataforma permite a quitação por boleto, transferências, vale-refeição e outras soluções para facilitar as compras.
Agilidade no serviço
A criação de conta e o uso das ferramentas é simplificada, com menos burocracia do que as exigidas em instituições bancárias e contratação de maquininhas de cartão diretamente com as adquirentes.
Para os compradores, o benefício fica por conta da rapidez para a realização das compras e agilidade do serviço. É possível armazenar dados de pagamento, exigindo apenas o login e senha para confirmar o pedido.
Geração de relatórios
Ao acessar a conta, é possível gerar diversos extratos e relatórios para ajudar no controle financeiro pessoal ou do seu negócio. Entenda as opções:
- Extrato de transações: permite a busca em diferentes períodos e tipos de transação, com filtros para selecionar meios de pagamentos, movimentações etc.;
- Extrato financeiro: aponta os lançamentos disponíveis, a receber e bloqueados do usuário, conforme o período indicado;
- Relatório de vendas: apresenta informações completas sobre as vendas realizadas e meios de pagamentos utilizados;
- Relatório de nota fiscal: armazena e permite o acesso às notas emitidas pelo sistema;
- Informe de rendimentos: traz os dados da remuneração da conta PagBank, se houver, para fins de declaração do Imposto de Renda.
Para quem a ferramenta é indicada?
Com as diversas funcionalidades ofertadas, a ferramenta é indicada para diversos usuários. As soluções de vendas, por exemplo, são indicadas para vários perfis de negócio, incluindo:
- Marketplaces;
- Lojas virtuais e e-commerces;
- Clubes de assinatura e outros negócios com pagamento recorrente;
- Vendas pelas redes sociais, blogs ou telefone;
- Negócios recorrentes;
- Estabelecimentos físicos – lojas, clínicas, etc.
Além disso, ele oferece funcionalidades importantes para todos os tipos de usuários (compradores e vendedores). Uma delas é a aplicação financeira, com diversas opções de Certificado de Depósito Bancário (CDB), com rentabilidades variadas.
Quem vende pelo PagSeguro tem acesso a empréstimos, com valores pré-aprovados que variam entre R$ 300 e R$ 50 mil para auxiliar no negócio. As condições variam, mas é possível fazer uma simulação completa. Por isso, ele consegue atender às necessidades de diferentes perfis de usuários, oferecendo soluções completas para compradores e vendedores.
Como funcionam as vendas pelo PagSeguro?
Um dos grandes diferenciais de vender pelo PagSeguro é o volume de opções disponibilizadas para os usuários. Montamos uma lista explicando as principais e como elas funcionam, veja só!
Pag.ae
Essa é a funcionalidade desenvolvida para quem faz vendas utilizando redes sociais ou o WhatsApp. Ele não exige que o vendedor tenha um site específico e permite criar um link que será enviado ao comprador, redirecionando para a página de pagamento.
Em caso de abandono de carrinho, o consumidor recebe um e-mail para tentar converter a venda. As compras podem ser parceladas em até 12 vezes, enquanto o vendedor recebe o pagamento em uma única parcela.
Checkout
O vendedor pode implementar uma tela de checkout do PagSeguro no site. São 4 opções disponíveis:
- Padrão: customizado com a identidade do site e o cliente não sai do site para finalizar a compra;
- Transparente: o cliente é redirecionado para o site do PagSeguro, mas o botão de compra pode ser personalizado;
- Lightbox: a página do PagSeguro aparece como se fosse um pop-up, então o cliente não precisa sair do site;
- App: pode ser totalmente personalizado e o pagamento é feito com um clique.
Pagamento por e-mail
Essa é uma alternativa bem prática. O vendedor insere o e-mail do cliente pela conta PagSeguro e o sistema encaminha a mensagem para que ele conclua a compra. É uma solução interessante para quem faz vendas online, mas não tem site, ou faz vendas por telefone. Aqui, o parcelamento pode ser feito em até 18 vezes no cartão, além de permitir a quitação por débito em conta, depósito ou boleto.
Cobrança recorrente
É bastante comum fechar negócios com pagamentos recorrentes, situação em que o cliente precisará ser cobrado a cada período determinado — mensal, trimestral, semestral, anual etc. Essa é uma prática bastante comum para mensalidades de custos e serviços específicos ou assinaturas.
A ferramenta aceita o pagamento com diversos cartões de crédito e oferece uma funcionalidade específica para ajudar no gerenciamento dos planos ativos, permitindo o controle de inadimplência. O botão de pagamento para esse tipo de cobrança pode ser incluído em sites e blogs para facilitar o processo.
Integração com sites
A ferramenta pode ser integrada a qualquer site (inclusive blogs) de forma simples com a inclusão de um botão de pagamento. Ele pode ser personalizado com algumas limitações, e redirecionará o comprador à página do PagSeguro para concluir a aquisição.
Quais são os custos e taxas?
A conta do PagSeguro não tem mensalidades, sendo que a tarifa administrativa é dispensada dos clientes que movimentarem as contas PagSeguro nos últimos 360 dias. Após esse prazo, incide a cobrança de R$ 20 mensais, limitados ao saldo disponível.
Ao optar por essa modalidade de cobrança para as vendas, o vendedor é cobrado de acordo com as transações realizadas e o prazo de pagamento escolhido. Veja como funciona:
- Débito: taxa de 2,39%;
- Crédito, com recebimento em 30 dias: 3,19%;
- Crédito, com recebimento em 14 dias: 3,99% à vista ou 4,59% parcelado;
- Crédito, com recebimento na hora: 4,99% à vista ou 5,59% parcelado.
Vale ressaltar que existe uma taxa de 2,99% por parcela e, nas vendas pela internet, também tem uma cobrança fixa de R$ 0,40 por venda. Os custos referentes ao parcelamento podem ser arcados pelo vendedor ou repassados ao comprador. No segundo caso, o cliente poderá ver o total de juros cobrados em cada opção, escolhendo a mais viável.
Em todos os casos, o PagSeguro disponibiliza uma ferramenta para simular as vendas, demonstrando as taxas que serão cobradas em cada tipo de pagamento e prazo para o recebimento dos valores pelo vendedor. Assim, fica fácil fazer o planejamento financeiro.
Como calcular taxa da maquininha?
As informações sobre as taxas da maquininha do PagSeguro estão disponíveis para consulta no painel da conta. No entanto, muitos clientes têm dúvidas com relação ao valor real das taxas, pois é preciso calcular sob o valor da venda para chegar ao preço real cobrado ao consumidor.
Para solucionar essa questão e ajudar os clientes a calcular as taxas do PagSeguro, a empresa criou uma ferramenta, por onde é possível fazer o cálculo e chegar ao valor real de cada venda. Acesse a ferramenta neste link.
Quais são os tipos de maquininhas ofertadas?
A ferramenta oferece opções de maquininhas de cartão que pode ser usada em lojas físicas e outros profissionais para receber pagamentos. Existem diferentes modelos disponibilizados, todas eles sem mensalidade — o vendedor deve adquirir a máquina, que pode ser parcelada em até 12 vezes. Conheça as opções!
Minizinha
Aceita as principais bandeiras, com integração ao App PagVendas e parcelamento das compras em até 12 vezes. Ela funciona por meio do pareamento com celular ou tablet e conexão por bluetooth. O visor dessa máquina é monocromático.
Veja as taxas:
- Débito: para receber na hora, taxa de 1,99 % à vista;
- Crédito: taxa de 4,99% à vista e 5,59% parcelado para receber na hora. Para receber em 14 dias, taxa de 3,99% à vista e 4.59% parcelado. Para receber em 30 dias, taxa de 3,19% à vista e 3,79% parcelado.
Minizinha Chip 2
Essa é opção é semelhante a Minizinha, mas traz benefícios adicionais como a desnecessidade de utilizar um celular ou tablet com conexão 2G ou Wi-Fi, com um chip e plano de dados grátis.
Veja as taxas:
- Débito: taxa de 1,99 % à vista para receber na hora;
- Crédito: taxa de 4,99% à vista e 5,59% parcelado para receber na hora. Taxa de 3,99% à vista e 4.59% parcelado para receber em 14 dias. Para receber em 30 dias, taxa de 3,19% à vista e 3,79% parcelado.
Moderninha Plus
Ela conta com todas as funcionalidades e benefícios da Minizinha Chip 2. Porém, ela oferece conexão GPRS, Bluetooth e Wi-Fi, além de oferecer um visor colorido.
Veja as taxas:
- Débito: taxa de 1,99 % à vista para receber na hora;
- Crédito: taxa de 4,99% à vista para receber na hora e 5,59% parcelado. Taxa de 3,99% à vista e 4.59% parcelado para receber em 14 dias. Para receber em 30 dias, taxa de 3,19% à vista e 3,79% parcelado.
Moderninha Pro 2
A diferença entre esse modelo e a Moderninha Plus é a possibilidade de imprimir o comprovante e utilizar conexão 3G.
Veja as taxas:
- Débito: taxa de 1,99 % à vista para receber na hora;
- Crédito: taxa de 4,99% à vista para receber na hora e 5,59% parcelado. Para receber em 14 dias, taxa de 3,99% à vista e 4.59% parcelado. Para receber em 30 dias, taxa de 3,19% à vista e 3,79% parcelado.
Moderninha X
Essa máquina não oferece a impressão do comprovante, mas conta com tecnologia 4G para a conexão. Ela conta com uma câmera integrada de 2 megapixel e flash de LED, além de função touchscreen.
Veja quais são as taxas:
- Débito: taxa de 1,99 % à vista para recebimento na hora;
- Crédito: taxa de 4,99% à vista para recebimento na hora e 5,59% parcelado. Taxa de 3,99% à vista para recebimento na hora e 4.59% parcelado. Para receber em 30 dias, taxa de 3,19% à vista e 3,79% parcelado.
Moderninha Smart
Esse é o modelo mais completo. Em comparação à Moderninha X, ela se destaca pela impressão de comprovantes e por ter uma câmera de 5 megapixel. As opções com câmera permitem o cadastro de produtos, alteração de preços, inclusão de descontos e realização do fluxo de caixa.
Veja quais são as taxas:
- Débito: taxa de 1,99 % à vista para recebimento na hora;
- Crédito: taxa de 4,99% à vista para recebimento na hora e 5,59% parcelado. Recebimento em 14 dias taxa de 3,99% à vista e 4.59% parcelado. Recebimento em 30 dias taxa de 3,19% à vista e 3,79% parcelado.
Quais são os benefícios das maquininhas?
As maquininhas de cartão do PagSeguro contam com garantia de 5 anos e foram desenvolvidas para garantir diferentes benefícios aos usuários. Veja os principais:
Diversidade de cartões aceitos
A maquininha aceita diferentes bandeiras de cartão de crédito e débito, além de vale-refeição, olha só:
- Bandeiras aceitas no crédito: Mastercard, Visa, Elo, Hipercard, Hiper, Cabal, American Express e Diners;
- Bandeiras aceitas no débito: Maestro, Visa, Elo, Banri Compras e Cabal;
- Voucher (vale-refeição): Alelo, Sodexo, VR Benefícios e Rocket.
Recarga de celular
Quem tem a maquininha pode trabalhar com a venda de recarga para celular, ganhando 2% do valor da venda como comissão que será creditada em 2 dias, sem taxas. Essa é uma boa opção para aumentar o faturamento da loja. A função está disponível para todas as maquininhas do tipo “Moderninha”.
Possibilidade de compartilhar
A maquininha tem um custo de aquisição, então para facilitar a compra, o PagSeguro permite que as opções Moderninha Plus e Pro 2 sejam compartilhadas entre até 6 pessoas, com um sistema que permite a separação dos valores das vendas entre todos os usuários.
Transferência da máquina
Se você deixar de usar o serviço ou trocar o modelo da maquininha utilizada, poderá transferir para outras pessoas normalmente e a garantia continuará válida. Basta informar o e-mail do novo dono que ele receberá todas as instruções para concluir a transferência.
Quais são os tipos de cartões ofertados pelo PagSeguro?
O PagSeguro também trabalha com um cartão pré-pago internacional, com dois tipos diferentes — o pessoal, chamado de “para sua vida”, e o empresarial, nomeado de “para seu negócio”. As tarifas são as mesmas nos dois casos, veja só:
- Custo de aquisição do cartão, renovação ou reemissão: R$ 12,90;
- Saque nacional e internacional na rede credenciada: R$ 7,40;
- Uso internacional: 5% + Imposto sobre Operação Financeira (IOF) de 6,38% aplicados sobre a taxa de conversão do câmbio.
A diferença entre os dois cartões está nos limites disponibilizados aos usuários. Para pessoas físicas, o saque diário é limitado à R$ 1 mil, enquanto o saldo máximo do cartão e o limite mensal de carga é de R$ 5 mil.
Já os cartões voltados para empresas contam com limite de saque diário de R$ 3 mil, com saldo máximo do cartão e limite mensal de carga no valor de R$ 25 mil.
Como gerenciar as notas fiscais?
Mesmos nos casos em que é obrigatório emitir nota fiscal para a venda de produtos ou serviços, o PagSeguro não oferece funcionalidades para a gestão desses documentos. Nesse caso, é importante que você desenvolva um sistema próprio ou adquira um software de gestão específico para ajudar nessa tarefa.
É fundamental fazer a emissão correta do documento, enviar uma via para o cliente e armazená-lo para garantir o cumprimento de todas as obrigações fiscais. Aqui, as empresas devem redobrar a atenção para realizar os procedimentos necessários e recolher todos os valores devidos conforme o regime tributário escolhido.
Aplicativo PagVendas
Quem tem Conta PagSeguro PJ e possui certificado digital pode usar o aplicativo PagVendas para emitir NF-e e NFC-e, basta adquirir o plano premium. Assim, no momento da venda você poderá fazer a emissão do documento que ficará armazenado na sua conta.
Essa ferramenta é compatível com todas as maquininhas e dispositivos móveis que tenham Android versão 4.2 ou posteriores.
Como transferir dinheiro para a conta e fazer saques?
Todos os valores das vendas serão disponibilizados na sua carteira do PagSeguro. Também é possível depositar pela função “adição de fundos”, basta informar o valor e os dados de pagamento.
Os saques podem ser feitos com o uso do cartão pré-pago, se houver, ou por transferência para outras contas. A primeira solicitação do dia é gratuita, mas incide uma taxa a partir da segunda solicitação no valor de R$ 3,50 por solicitação.
Opções para negociações com o exterior
Apesar das diferentes opções ofertadas pelo PagSeguro, a ferramenta não supre todas as necessidades referentes às transações para o exterior e não faz transferências. O cartão pré-pago conta com taxas altas e não é possível fazer transferências internacionais pela conta.
Por isso, se você pretende expandir os seus negócios com vendas para o exterior ou, até mesmo, pretende fazer uma viagem e precisa converter a moeda, conte com a Remessa Online. Somos uma plataforma especializada em transações internacionais, permitindo o envio e o recebimento de dinheiro com as melhores taxas. O usuário terá os seguintes custos:
- Taxa justa, a partir de 1,3%;
- Tarifa de R$ 5,90, dispensada se a transação for superior a R$ 2.500;
- IOF de 0,38% para transações com terceiros ou de 1,1% para a mesma titularidade;
- Conversão da moeda seguindo o câmbio comercial.
Ao enviar dinheiro, ele é disponibilizado para o destinatário em até 1 dia útil, enquanto os recebimentos são liberados em 2 dias. Dessa forma, é possível fazer as transações de forma ágil, segura e com um ótimo custo-benefício.
Agora você já conhece todas as funcionalidades do PagSeguro, os benefícios de usar essa ferramenta e como ele pode ser usado para comprar ou vender produtos e serviços. Porém, caso deseje expandir para o mercado internacional ou adquirir produtos do exterior, conte com a Remessa Online para ter melhores condições nas transações financeiras.
Se você quer conhecer mais sobre as soluções de pagamento online disponíveis no mercado, aprenda tudo sobre a plataforma do PayPal!
Conclusão
O PagSeguro é uma ferramenta de pagamento que funciona como subadquirente, oferecendo funcionalidades diversas para vender, comprar e investir. São várias as vantagens oferecidas pela plataforma aos usuários e comerciantes, como segurança, diversidade de pagamentos, agilidade de serviço e relatórios.
A plataforma pode ser usada por diferentes tipos de vendedores — lojas físicas e online, profissionais autônomos etc.
Além disso, ela atende às necessidades de diversos perfis de compradores ao oferecer opções de pagamento variadas, então não tem restrições para a indicação.
Os vendedores contam com várias opções para realizar as vendas com auxílio da ferramenta, como:
- Pag.ae;
- Checkout;
- Pagamento por e-mail;
- Cobrança recorrente;
- Integração com sites.
Quais são os custos e taxas? Não tem mensalidades e a tarifa administrativa de R$ 20 mensais só é cobrada se a conta estiver inativa por mais de 360 dias, enquanto existir saldo disponível.
Nas vendas com cartão incidem taxas entre 2,39% (débito) e 5,59%, aplicável no crédito parcelado com recebimento na hora, com tarifa adicional de 0,40% por compra feita pela internet.Se você gostou desse conteúdo, confira também:Qual o melhor banco digital para PJ?
