TransferWise: É seguro? Como funciona?

Quais são os impostos de uma transferência internacional

A TransferWise é uma das maiores empresas na área de transferências internacionais. Sendo uma fintech, assim como a Remessa Online, ela vem como mais uma alternativa para aqueles que desejam escapar da burocracia dos bancos tradicionais, que transformam as transferências internacionais em algo muito mais complexo do que realmente é.

Neste artigo, vamos conhecer mais sobre a TransferWise e comparar os serviços com a Remessa Online. Quais são os melhores prazos? Transparência nas taxas e bom atendimento são importantes para as empresas? Saiba tudo aqui.

O que é a TransferWise

A TransferWise é uma fintech do Reino Unido que possibilita o cliente a enviar e receber dinheiro do exterior, pela internet. No site ou no aplicativo, é possível enviar dinheiro para mais de 50 países e receber o dinheiro em até dois dias úteis.

Como se cadastrar na TransferWise

Para criar uma conta na TransferWise, basta realizar o cadastro gratuito, criando um login e senha. Depois, você pode simular uma transferência, inserindo o valor e a moeda a ser recebida.

As transferências disponíveis na TransferWise

As limitações da TransferWise aparecem agora. Logo após a simulação do envio de valores, você deve selecionar a natureza de sua transferência (conheça mais sobre as naturezas de envio neste artigo), sendo pessoal ou de uma empresa.

Entretanto, a única opção selecionável é o envio de sua conta bancária, já que a plataforma não aceita transferências internacionais para empresas ou em nome de terceiros.

Na TransferWise, envios de pessoas jurídicas não podem ser realizados.
Na TransferWise, envios de pessoas jurídicas não podem ser realizados.

Com a Remessa Online, além de enviar dinheiro para sua conta no exterior, você pode enviar e receber dinheiro para manutenção de residentes, realizar pagamentos de produtos ou serviços internacionais (envio para pessoas jurídicas), custear despesas de parentes, gastos médicos, alugar imóveis no exterior e diversas outras possibilidades, todas registradas conforme as normas do Banco Central.

Na Remessa Online, você pode enviar dinheiro como pessoa física ou pessoa jurídica, para qualquer pessoa!
Na Remessa Online, você pode enviar dinheiro como pessoa física ou pessoa jurídica, para qualquer pessoa!

Limites de envio com a TransferWise

Para transferir dinheiro do Brasil para o exterior, a Transferwise aplica dois limites em seu plano inicial:

  • R$9.000,00 mensais (boleto)
  • R$30.000,00 anuais (transferência bancária)

Este limite anual limita seus envios à um valor baixo e, por isso, existe a opção de enviar documentos para criar um cadastro completo e liberar um limite maior, que ainda segue o máximo de R$9.000,00 por mês, independente do limite anual atualizado.

Os documentos solicitados para o aumento do limite são:

  • Documento de identidade
  • Comprovante de residência
  • Imposto de Renda em PDF e confirmação de entrega da declaração, comprovando renda acima de R$25.000,00 iniciais.

Muito mais limite: os dois tipos de cadastro da Remessa Online

A Remessa Online também utiliza dois tipos de cadastro, chamados de “Cadastro Simples” e “Cadastro Completo”, que se diferenciam pelo limite disponível para transferências.

No Cadastro Simples, que necessita apenas do seu documento de identidade (RG ou CNH) e um comprovante de residência, seu limite é de R$32.500,00 por dia, somando até R$65.000,00 anuais. Para mais informações sobre o cadastro simples, acesse este link.

Já no Cadastro Completo, seu limite é baseado no total de bens e direitos declarados em seu Imposto de Renda. Por isso, outros documentos são solicitados: a declaração e recibo de entrega do Imposto de Renda atualizado e a Ficha Cadastral, assinada digitalmente. Veja mais sobre como fazer o Cadastro Completo e aproveitar os benefícios que este cadastro traz!

Como é o atendimento ao cliente na TransferWise?

Apesar de ser uma empresa britânica, a TransferWise possui atendimento ao público brasileiro através de telefone e e-mail. Caso o cliente queira tirar suas dúvidas através do autoatendimento, em muitos casos será necessário saber ler em inglês, já que a FAQ em português é limitada à alguns artigos principais.

Remessa Online: fintech referência em atendimento ao consumidor

O surgimento da Remessa Online tem tudo a ver com atendimento. Percebendo que as instituições financeiras tradicionais – os principais bancos presentes no país – exageravam no linguajar técnico e se distanciaram dos consumidores comuns, que não movimentam milhares de reais à cada mês, Fernando Pavani (CEO da Remessa Online) buscou uma forma de democratizar o acesso à recursos internacionais e criar uma alternativa para clientes evitarem as altas taxas dos bancos brasileiros, que fazem parte das mais altas do mundo e que garantem lucro mesmo em tempos de recessão.

Para saber mais sobre o surgimento da Remessa Online e da BeeCâmbio, veja a entrevista completa de nosso CEO à InfoMoney clicando aqui.

Cliente satisfeito com a Remessa Online
Cliente satisfeito com a Remessa Online

Para garantir um bom serviço e conquistar a confiança dos clientes, a Remessa Online foca no relacionamento dos colaboradores com nossos clientes e, por isso, dá total suporte através de diversos pontos de contato, como:

Cliente recomenda os serviços da Remessa Online
Cliente recomenda os serviços da Remessa Online

Outro grande diferencial do atendimento da Remessa Online é que, para clientes que enviam mais de R$65.000,00 por ano, isto é, clientes que possuem o Cadastro Completo, têm à disposição um gerente de contas, que dá todo o suporte necessário para que o cliente aproveite ainda mais as promoções e os serviços da Remessa Online. Este gerente de contas também envia informações sobre o mercado via whatsapp e e-mail e te auxilia em suas remessas!

Review positivo da Remessa!
Review positivo da Remessa!

Além disso, prezamos pela transparência em todas as etapas de nosso relacionamento. Por isso, você pode consultar a qualquer momento em nossa plataforma quais as taxas utilizadas no serviço de remessas, assim como o IOF aplicado, tipo de dólar utilizado e a cotação das moedas, todas em tempo real.

As taxas de cada serviço: Remessa Online e TransferWise

Em sua comunicação, a TransferWise se apresenta como a opção 8x mais barata que os bancos tradicionais. Apesar disso, essa afirmação não pode ser aplicada ao Brasil.

Dashboard inicial da TransferWise
Dashboard inicial da TransferWise, comunicando um preço 8x mais baixo que os bancos convencionais

O estudo realizado para criar essa comparação não cita nenhum dos bancos brasileiros, que são considerados parte dos que mais lucram no mundo. Veja o estudo e os bancos analisados neste link, não disponível em português.

Nenhum banco brasileiro foi consultado no estudo realizado pela TransferWise
Nenhum banco brasileiro foi consultado no estudo realizado pela TransferWise

Apesar disso, a TransferWise é uma das opções para fugir dos bancos tradicionais brasileiros, assim como a Western Union e a Remessa Online.

As taxas da TransferWise são compostas por 2.42% do valor convertido, somados à uma taxa de R$7,00 por operação e o IOF. Uma grande diferença da TransferWise é o tipo de câmbio utilizado, já que a empresa aplica o câmbio médio do mercado, também conhecido como PTAX.

Veja uma simulação:

Simulando com a TransferWise
Simulando com a TransferWise

Simulando com a Remessa Online:

Na Remessa Online, priorizamos pela transparência em todos os momentos. Por isso, nosso simulador apresenta todas as taxas explicadas de forma simples e direta, sem que seja necessário um cadastro para simular ou se informar sobre as taxas.

As taxas da Remessa Online
As taxas na Remessa Online são apresentadas de maneira simples e transparente em comparação a TransferWise

Utilizando o câmbio comercial, aquele usado pelo mercado financeiro e, por isso, mais barato que o câmbio para turismo, a Remessa Online oferece a melhor taxa do mercado (fixa em R$5,90 para valores acima de USD 150 e gratuita para valores acima de USD 1500). Além disso, o custo de cada operação é de 1.3%, bem abaixo dos aplicados nos bancos brasileiros.

Dashboard Remessa Online
Na Remessa Online, você economiza muito mais em comparação a TransferWise

As formas de pagamento aceitas pela TransferWise

A TransferWise possui duas formas de pagamento para suas remessas: o boleto bancário, que possui uma taxa de R$3,00 para emissão e é enviado por e-mail e a transferência via TED, em que o cliente pode realizar uma transferência direta para a conta da TransferWise, porém, está sujeita à taxas de operações do banco.

Pagamento pela Remessa Online

Atualmente, a única forma de realizar o pagamento da transferência na Remessa Online é através de uma TED. Depois da identificação do pagamento, seu dinheiro chega em até 24h no destino!

Com a Remessa Online, seu dinheiro rende muito mais.
Com a Remessa Online, seu dinheiro rende muito mais.

Prazos para envio: TransferWise e Remessa Online

Em operações com a TransferWise, o prazo para que seu dinheiro chegue até o destino é de dois dias úteis. No caso de operações realizadas via boleto, é possível que a aprovação do pagamento seja comprovada apenas após dois dias, conforme prazo deste tipo de pagamento.

Na Remessa Online, seu envio chega em até 24h, já que utilizamos tecnologias que aceleram o envio e garantem maior eficiência no processo.

As grandes vantagens da Remessa Online:

A Remessa Online é a primeira fintech brasileira 100% digital e independente, especialista em transferências internacionais.

Com a Remessa, é possível enviar dinheiro para mais de 80 países, além de realizar envios para pessoas jurídicas, possibilitando investimentos internacionais, pagamento e recebimento de serviços, aluguel de imóveis e pagar seus estudos nas melhores universidades internacionais.

Os grandes diferenciais da Remessa Online são as possibilidades de envio, já que a TransferWise não realiza serviços para pessoas jurídicas. Além disso, os limites de valores estabelecidos pela TransferWise limitam o cliente à envios de, no máximo R$9.000,00 por mês, independente do tipo de cadastro.

Por isso, para realizar envios voltados à investimentos, movimentação de grandes valores e pagamento de estudos (como MBA) e despesas hospitalares, a melhor opção é a Remessa Online!

Simule, compare e tenha uma vida global com a Remessa Online!