Spread Cambial: entenda o que é e quando é cobrado!

Seja para comprar, seja para enviar dinheiro para o exterior, é importante conhecer algumas taxas que podem ser cobradas nas operações. Conceitos relacionados às transações internacionais ajudam a fazer um bom planejamento financeiro e a entender como são aplicados. Um exemplo disso é o spread cambial.

Esse é um valor que afeta diretamente uma transferência internacional e, principalmente, a instituição financeira escolhida para fazer as transações. Afinal, em alguns bancos e plataformas online, é possível encontrar taxas mais competitivas que tornam as operações mais econômicas e mais práticas.

O que é spread cambial?

O spread cambial é a diferença entre o custo de compra de uma moeda por uma instituição financeira e o preço cobrado ao cliente para vendê-la. Essencialmente, representa o lucro do banco na negociação de moedas e inclui a margem entre a cotação oficial do Banco Central e o câmbio aplicado ao cliente em transações internacionais.

O que é spread cambial de compras internacionais?

O spread cambial de compras internacionais é a diferença entre o valor do câmbio oficial, definido pelo Banco Central, e o câmbio que o cliente vai pagar para adquirir um produto do exterior, cobrado pela instituição financeira responsável pelo pagamento internacional.

Na prática, ao fazer compras internacionais com uma forma de pagamento do Brasil, é preciso arcar com custos extras. Nesse contexto, a taxa cobrada pela instituição financeira indica o quanto um produto ou serviço sai mais caro, em comparação com o câmbio oficial para a moeda estrangeira.

Por que o spread cambial é cobrado?

O spread cambial é cobrado, pois os bancos precisam aplicar uma taxa administrativa nas operações de câmbio. As instituições financeiras fazem essa cobrança para cobrir tanto os riscos envolvidos nas transações internacionais quanto os custos operacionais.

Desse modo, ao enviar dinheiro para o exterior, fatores como a volatilidade do mercado, as taxas de câmbio e até mesmo a relação entre oferta e demanda podem afetar os custos finais de uma operação.

Quando o spread cambial é cobrado?

O spread cambial é cobrado em transações, como compras internacionais, envio de dinheiro para o exterior ou recebimento, viagens e demais conversões de moedas. Portanto, quando o real é trocado por outra moeda estrangeira, é cobrada essa taxa.

Como conferir a taxa de spread cambial?

Para conferir a taxa de spread cambial, é preciso comparar a cotação oferecida pela instituição financeira com o câmbio comercial do momento. O câmbio comercial representa o valor da moeda sem a margem de lucro. A diferença entre o preço de venda da instituição e o câmbio comercial é o spread.

Muitas instituições informam o spread em seus sites ou aplicativos, ou por meio de atendimento ao cliente. Para cartões de crédito, a taxa de spread costuma estar nas condições gerais do contrato ou na tabela de tarifas.

Utilizar comparadores de câmbio online também ajuda a visualizar as taxas de diferentes provedores. Eles mostram o valor final que você receberá ou pagará, já com o spread e outras taxas inclusas.

A cotação do câmbio comercial pode ser consultada em sites de notícias financeiras ou no Banco Central do Brasil. Essa consulta permite calcular o spread aplicado por cada serviço.

Como calcular o spread cambial?

Para calcular o spread cambial, faça o preço pelo qual a instituição financeira vende a moeda menos o preço de cotação. Por exemplo, se um banco vende dólares a R$ 4,70 e a cotação atual é R$ 4,50, o spread cambial é R$ 0,20 por dólar. Esse valor é o lucro recebido em cada dólar negociado e o custo adicional para você ao trocar moedas com essa instituição.

Exemplo de aplicação do spread cambial

Na aplicação do spread cambial, quando há envio de dinheiro para o exterior, o remetente paga a mais. Já quando há recebimento de dinheiro do exterior, o destinatário recebe menos. 

Se considerarmos que a cotação do dólar comercial é de R$ 5,19 e o spread cambial incidente é de 1,2%, o valor cobrado será de R$ 0,06228. Assim, o Valor Efetivo Total (VET) ficaria em R$ 5,2686 por cada 1 dólar, considerando o IOF de 0,38%.

Além disso, é importante ressaltar que o spread também pode envolver outros custos da instituição financeira. Por isso, o valor e a porcentagem variam entre cada banco ou plataforma. Desse modo, é importante pesquisar os valores mais baratos para ter mais vantagens.

Quais fatores influenciam o spread cambial?

A volatilidade do mercado causa flutuações nas moedas

Em períodos de grande incerteza econômica ou política, as flutuações das moedas são mais intensas. Para se protegerem dessas variações rápidas, as instituições financeiras tendem a ampliar o spread. Isso minimiza o risco de perdas entre o momento da compra e da venda da moeda.

Quando o mercado está mais estável, o spread tende a ser menor. Isso ocorre porque o risco de prejuízo para a instituição diminui. Portanto, planejar transações em momentos de menor volatilidade pode gerar economia.

Grandes eventos globais, como eleições ou crises econômicas, podem causar picos de volatilidade. Acompanhar notícias financeiras ajuda a prever esses movimentos e seus impactos no spread.

Instituições mais conservadoras podem aplicar spreads maiores em mercados voláteis, mesmo que outras ofereçam taxas mais justas. A política de risco de cada player influencia diretamente a cobrança.

O volume da operação impacta nos custos administrativos

Geralmente, operações de maior valor tendem a ter spreads menores, em termos percentuais. Isso ocorre porque as instituições conseguem diluir seus custos fixos e oferecer uma margem menor por unidade de moeda quando o montante total é elevado.

Para volumes menores, o spread pode ser proporcionalmente mais alto. Isso se dá pela necessidade de cobrir os custos administrativos mínimos de cada transação, independentemente do valor.

Por essa razão, é comum que empresas ou indivíduos que realizam grandes remessas internacionais consigam negociar taxas mais competitivas do que quem envia pequenos valores. Algumas plataformas, como a Remessa Online, têm taxas regressivas.

O volume não se refere apenas ao valor da transação individual, mas também ao volume total de operações de um cliente com uma instituição ao longo do tempo. Clientes frequentes podem ter acesso a condições diferenciadas.

Instituições financeiras tradicionais tendem a ter taxas maiores

Bancos tradicionais geralmente aplicam spreads mais altos do que plataformas de câmbio online (fintechs). Isso se deve, em parte, à estrutura de custos mais elevadas dos bancos, que mantêm agências físicas e grande número de funcionários.

As fintechs, por operarem de forma mais digital e com menor infraestrutura física, conseguem oferecer spreads mais competitivos. Sua agilidade e foco em tecnologia também contribuem para a redução de custos.

Além disso, a política de cada instituição em relação à margem de lucro sobre operações cambiais pode variar. Bancos com maior volume de outras operações podem usar o spread cambial como uma fonte de receita secundária, enquanto fintechs focam em ser competitivas no câmbio.

Por isso, comparar diferentes tipos de instituições é essencial para encontrar a melhor taxa. A concorrência no mercado de câmbio online tem beneficiado os consumidores com spreads mais justos.

Moedas amplamente negociadas podem ter spreads menores

Moedas mais líquidas e amplamente negociadas, como o dólar americano (USD), o euro (EUR) e a libra esterlina (GBP), tendem a ter spreads menores. Isso porque há um volume maior de compra e venda dessas moedas no mercado global, reduzindo o risco para as instituições.

Moedas de países emergentes ou com menor volume de negociação, como o peso argentino ou moedas de países com instabilidade econômica, podem apresentar spreads mais altos. Isso reflete um risco maior de desvalorização e menor liquidez para a instituição financeira.

Além da liquidez, a relação comercial e política entre os países das moedas envolvidas pode influenciar o spread. Moedas de nações com fortes laços comerciais costumam ter menos volatilidade e, consequentemente, spreads menores.

Sempre que possível, ao fazer transações com moedas menos comuns, compare os spreads de diferentes provedores. Eles podem variar ainda mais nesses casos.

Quais outras taxas podem ser aplicadas em compras internacionais?

Além do spread cambial, outras taxas podem ser aplicadas em compras internacionais, elevando o Custo Efetivo Total (CET) da operação. As principais são o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), taxas de serviço ou comissões, e, em alguns casos, taxas de envio ou custos de frete internacional.

Imposto sobre Operações Financeiras (IOF)

O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é uma taxa federal cobrada em diversas transações financeiras no Brasil, incluindo as cambiais. Para compras internacionais com cartão de crédito, débito ou pré-pago, por exemplo, a alíquota é de 3,5%.

O IOF é uma taxa obrigatória, determinada pelo governo brasileiro, e não varia entre as instituições financeiras. Ele incide sobre o valor total da transação.

A cobrança do IOF é adicionada ao valor da compra ou da transferência, tornando o custo final mais alto. É um imposto importante a ser considerado no planejamento financeiro.

Compreender o impacto do IOF é fundamental, pois ele é um custo fixo que acompanha o spread cambial em muitas operações internacionais.

Taxas de serviço ou comissões

Algumas instituições financeiras podem cobrar taxas de serviço ou comissões pelas operações de câmbio, além do spread. Essas taxas são geralmente fixas ou um percentual sobre o valor da transação e variam muito entre os provedores. Bancos tradicionais, por exemplo, tendem a ter comissões mais elevadas.

As plataformas online, como a Remessa Online, geralmente optam por taxas de serviço mais transparentes e competitivas. Essas taxas podem ser um valor fixo por transação ou um percentual decrescente conforme o volume enviado.

É importante verificar a existência e o valor dessas comissões antes de realizar a operação. Algumas instituições podem ter um spread baixo, mas compensar com altas taxas de serviço.

A leitura atenta do Custo Efetivo Total (CET) da operação é a melhor forma de identificar todos os custos envolvidos. O CET deve incluir todas as taxas.

Como economizar nos spreads cambiais?

Compare diferentes provedores

Sempre compare as taxas de câmbio oferecidas por bancos, casas de câmbio e plataformas online. Fintechs costumam ter spreads menores devido à sua estrutura de custos mais enxuta.

Ferramentas comparadoras de câmbio online são úteis para ver em tempo real qual instituição oferece a cotação mais favorável, já considerando o spread. A pesquisa é o primeiro passo para a economia.

Utilize plataformas online

Plataformas online, como a Remessa Online, geralmente oferecem spreads mais baixos do que os bancos tradicionais. Elas operam com modelos de negócio mais eficientes, o que permite repassar essa economia ao cliente.

Além do spread, as taxas de serviço dessas plataformas costumam ser mais competitivas. Para transferências internacionais, são uma das opções mais vantajosas.

Considere uma conta global

Abrir uma conta global em moeda estrangeira, pode ser uma excelente forma de economizar no spread, especialmente para quem faz muitas transações internacionais. Com uma conta global, você pode manter saldos em diferentes moedas e converter o dinheiro quando o câmbio estiver mais favorável.

Muitas contas globais oferecem câmbio comercial ou spreads muito baixos, além de IOF reduzido para uso no exterior. Isso representa uma economia expressiva.

Elas são úteis para quem viaja com frequência, faz compras online em sites estrangeiros ou recebe pagamentos em outras moedas. É uma alternativa ao cartão de crédito tradicional.

Monitore a cotação do câmbio

Monitore a cotação do câmbio. Comprar ou enviar dinheiro em momentos de câmbio mais favorável pode reduzir o custo total da transação. Utilize alertas de câmbio para ser notificado sobre as flutuações.

Embora o spread seja uma porcentagem, o valor base da moeda flutuando faz diferença. Uma boa cotação comercial, combinada com um spread baixo, resulta em maior economia.

Evite o uso de dinheiro em espécie em excesso

Embora o dinheiro em espécie possa parecer uma opção simples, a cotação de câmbio turismo, usada na compra de papel moeda, geralmente inclui um spread mais elevado do que o câmbio comercial ou as taxas de plataformas digitais. Limitar o uso de dinheiro em espécie e priorizar cartões de viagem ou contas globais pode gerar economia.

Transferências internacionais econômicas e práticas com a Conta Global Remessa Online

A Conta Global Remessa Online é a solução ideal para brasileiros que buscam praticidade, economia e segurança em suas finanças internacionais. Feita por quem entende suas necessidades, ela oferece um mundo de vantagens para suas viagens, compras e saques no exterior:

• Dois cartões e duas moedas principais: escolha entre o cartão em dólar ou euro para suas viagens. Ou melhor, tenha os dois e aproveite mais! Use o saldo diretamente na moeda do seu cartão, sem surpresas na conversão.
• Um cartão de débito internacional físico ou virtual: use seu cartão para compras online ou presenciais em mais de 175 países e adicione-o às principais carteiras digitais, como Apple Pay, para pagar com o celular.
• Economia real em suas compras: faça suas transações com a cotação comercial, muito mais vantajosa que a cotação turismo. O IOF é de apenas 1,1% ao adicionar saldo, gerando uma economia de até 11% em comparação com o cartão de crédito.
• Compras internacionais sem IOF na hora de usar: depois de adicionar saldo à sua conta, você não paga mais IOF ao fazer compras no exterior com o seu cartão.
• Saques no exterior sem taxas da Remessa: se precisar de dinheiro em espécie, pode realizar saques em caixas eletrônicos (ATM) em diversos países sem cobrança de taxas por parte da Remessa Online.
• Receba dinheiro da Europa com facilidade: receba transferências em euros diretamente na sua Conta Global, ideal para quem trabalha, estuda ou recebe pagamentos do exterior.
• Atendimento especializado e em português: conte com uma equipe que fala a sua língua e está disponível para te ajudar em toda a sua jornada.
• Transparência total: acompanhe todas as suas transações e conversões de moeda em tempo real pelo aplicativo, garantindo que você saiba exatamente quanto está gastando.

Conhecer os termos mais frequentes em transações internacionais, como spread cambial, ajuda a entender quais são os custos de envio de dinheiro para o exterior. Com isso, você pode se organizar financeiramente e ter mais previsibilidade nas operações.

Quer saber como economizar ao fazer as suas transferências internacionais? Conheça a Remessa Online e se surpreenda com os diferenciais da plataforma!

Resumindo

Crédito de imagem: Envato Elements