Como fazer pagamento internacional: taxas e melhores plataformas

Saber como fazer pagamento internacional é essencial para quem precisa enviar ou receber dinheiro para o exterior, pagar fornecedores ou contratar serviços internacionais. Com as plataformas certas, esse processo pode ser realizado de forma simples, rápida, segura e com tarifas mais econômicas.

Neste artigo, você confere como funcionam os pagamentos internacionais, quais são os custos envolvidos e quais são as melhores alternativas para economizar.

O que é pagamento internacional? 

Pagamento internacional é toda transação financeira realizada entre pessoas, empresas ou instituições localizadas em países diferentes, com o objetivo de enviar recursos ao exterior ou quitar obrigações em moeda estrangeira.

Esse tipo de operação é fundamental para o comércio internacional e pode ser realizado tanto na moeda local quanto em moedas estrangeiras, dependendo das condições acordadas entre as partes envolvidas.

Na prática, os pagamentos internacionais fazem parte do dia a dia de muitas pessoas e empresas, sendo comuns em compras feitas em sites estrangeiros, contratação de serviços no exterior, pagamento de cursos internacionais, investimentos fora do país, importações e envio de dinheiro para familiares que vivem em outros países.

Como funciona um pagamento internacional

O pagamento internacional funciona por meio da transferência de dinheiro entre contas localizadas em países diferentes, seja entre pessoas físicas ou jurídicas. Durante esse processo, o valor enviado é convertido para a moeda do país de destino. Além da conversão, é comum haver a cobrança de taxas, como tarifas bancárias, custos operacionais e impostos.  

Quais são as formas de fazer pagamento internacional

É possível fazer pagamento internacional por transferência bancária, plataformas digitais especializadas, cartões internacionais, carteiras digitais e serviços de remessa. A escolha depende do valor da operação, das taxas cobradas, do prazo de envio e da praticidade desejada.

Transferência bancária internacional

A transferência bancária internacional permite enviar dinheiro diretamente para uma conta no exterior, seja por meio do internet banking, aplicativo do banco ou atendimento presencial na agência. No processo, o valor é recebido no país de origem, convertido na moeda de destino e enviado ao beneficiário.

Os custos envolvidos geralmente incluem spread sobre o câmbio comercial, tarifa de serviço e IOF, mas variam conforme a instituição e o tipo de operação realizada. Vale considerar que essa costuma ser uma das modalidades mais caras e burocráticas.

Plataformas digitais

Plataformas digitais especializadas operam online e costumam oferecer cotações mais competitivas e taxas menores do que os bancos tradicionais, além de maior transparência no custo total da operação. É o caso da Remessa Online, fintech autorizada pelo Banco Central que permite realizar pagamentos internacionais com segurança e bom custo-benefício.

Cartões internacionais

No cartão de crédito internacional, é possível pagar compras em sites estrangeiros ou em estabelecimentos no exterior. Sobre cada transação, incide IOF de 3,5%, além da conversão de câmbio e eventuais tarifas cobradas pela instituição, como anuidade.

Já o cartão pré-pago internacional funciona de forma diferente: o valor é recarregado previamente na moeda estrangeira, o que permite mais controle sobre os gastos e evita surpresas na fatura.

Como fazer pagamento internacional com cartão de crédito?

Para utilizar o cartão de crédito em pagamentos internacionais, é necessário que ele esteja habilitado para compras no exterior. Com essa função ativa, é possível pagar em sites estrangeiros ou em estabelecimentos fora do Brasil.

O valor da compra é convertido para reais com base na cotação do dia da transação, geralmente a taxa PTAX, acrescido de IOF de 3,5%. Como a variação cambial impacta diretamente o valor final cobrado na fatura, vale acompanhar a cotação antes de realizar compras de maior valor.

Como fazer pagamento internacional pela Remessa Online

Para fazer um pagamento internacional com a Remessa Online, siga os seguintes passos:

1. Acesse o site da Remessa Online e faça login na sua conta;
2. Caso ainda não tenha cadastro, crie uma conta gratuitamente e realize a validação dos dados; 
3. Informe o país de destino e a moeda da transferência;
4. Digite o valor que deseja enviar para o exterior;
5. Selecione o motivo da transferência, também chamado de natureza da remessa; 
6. Envie os documentos solicitados, caso a plataforma solicite comprovação da operação;
7. Preencha os dados do beneficiário, como nome completo, conta bancária e código SWIFT/BIC;
8. Revise todas as informações com atenção antes de continuar; 
9. Escolha a forma de pagamento disponível, como Pix ou TED;
10. Realize o pagamento da remessa usando uma conta bancária em seu nome; 
11. Aguarde a identificação do pagamento e o processamento da transferência.

Como fazer pagamento internacional por banco tradicional

É possível fazer um pagamento internacional via internet banking, aplicativo do banco ou atendimento presencial na agência. Em geral, os passos são:

1. Verifique se o banco oferece serviço de transferência internacional para pessoas físicas ou jurídicas;
2. Acesse o aplicativo, internet banking ou vá até uma agência bancária;
3. Selecione a opção de transferência ou pagamento internacional;
4. Informe o país de destino e a moeda da operação;
5. Digite o valor que deseja enviar para o exterior;
6. Preencha os dados do beneficiário, como nome completo, banco, número da conta e código SWIFT/BIC;
7. Informe o motivo da operação;
8. Confira as taxas cobradas na operação, incluindo câmbio, IOF e tarifa bancária;
9. Revise todas as informações antes de finalizar o envio;
10. Realize o pagamento ou confirme o débito na conta bancária.
11. Aguarde o processamento da transferência internacional, que pode levar de um a cinco dias úteis, dependendo do banco e do país de destino.

Taxas de pagamento internacional

As taxas de pagamento internacional variam conforme a instituição financeira, a moeda utilizada, o valor enviado e o tipo de operação realizada. Em geral, o custo total inclui impostos, tarifa de serviço, taxa cambial e possíveis cobranças bancárias adicionais.

Antes de concluir qualquer envio, é importante verificar o Valor Efetivo Total (VET) da operação, indicador que reúne todas as tarifas e impostos aplicados e permite comparar o custo real entre diferentes instituições.

Vale lembrar que plataformas digitais especializadas costumam oferecer taxas mais competitivas e maior transparência do que bancos tradicionais, embora cada operação possa ter cobranças diferentes, dependendo do destino e da finalidade da remessa.

Principais custos de pagamento internacional

As principais taxas em um pagamento internacional são:

• Taxa administrativa: é a cobrança feita pela instituição para intermediar a transferência internacional. Normalmente, esse valor é calculado como um percentual sobre o montante enviado;
• IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): imposto obrigatório cobrado pelo governo brasileiro em operações internacionais de 3,5%;
• Tarifa bancária ou tarifa externa: corresponde aos custos do sistema bancário internacional para processar a transferência. Dependendo da instituição, essa cobrança pode ser fixa, variável ou até gratuita em algumas operações;
• Taxa de câmbio: valor utilizado para converter o real em moeda estrangeira, que pode variar entre 0% e 3%;
• Custos adicionais e tributos específicos: algumas operações internacionais podem incluir cobranças extras, como Imposto de Renda Retido na Fonte (IRRF), principalmente em pagamentos de serviços.

Quanto tempo demora um pagamento internacional 

O prazo de um pagamento internacional varia de alguns minutos a 7 dias úteis, conforme a plataforma utilizada, o país de destino, a moeda da operação, valor e método de envio escolhido. 

Confira abaixo o prazo médio dos principais métodos e plataformas de pagamento internacional:

Dicas para fazer pagamentos internacionais com segurança

Realizar um pagamento internacional com segurança e economia exige atenção a alguns pontos antes de fechar qualquer operação. Veja o que considerar:

• Avalie o custo total da transferência: muitas instituições aplicam custos ocultos na conversão de câmbio, como a margem de lucro adicionada ao câmbio comercial. Antes de fechar qualquer operação, compare a cotação utilizada, verifique as tarifas entre bancos e os custos para receber dinheiro do exterior;
• Considere o tempo de envio: o prazo varia conforme o serviço utilizado e começa a contar após a análise dos documentos e aprovação da remessa. Compare as opções disponíveis antes de escolher a plataforma. Também é fundamental considerar o fuso horário entre os países;
• Analise a segurança do pagamento internacional: evite transportar montantes muito grandes de dinheiro em espécie e opte por negociar somente com pessoas e empresas conhecidas. Além disso, desconfie de operadoras que oferecem promoções imperdíveis.

Verifique se a instituição escolhida é autorizada pelo Banco Central antes de realizar qualquer operação. A consulta pode ser feita diretamente no site do regulador.

Principais plataformas de pagamento internacional

As plataformas online são as melhores formas de fazer um pagamento internacional. Confira quais são as principais presentes no mercado.  

Pagamento internacional com a Remessa Online

A Remessa Online é uma fintech especializada em transferências e pagamentos internacionais, autorizada pelo Banco Central do Brasil. A plataforma é indicada para quem busca agilidade, transparência e economia nas transações com o exterior, atendendo tanto pessoas físicas quanto jurídicas.

Com ela, é possível enviar dinheiro para outros países, pagar fornecedores, receber salários, contratar serviços internacionais e realizar operações de importação e exportação. As transferências são seguras e, em muitos casos, o valor chega ao destino em até 15 minutos.

Antes de concluir qualquer operação, a plataforma apresenta de forma clara o custo total da transação, incluindo tarifas externas, IOF e o VET (Valor Efetivo Total). Outro diferencial é o atendimento em português e a disponibilidade de soluções específicas para empresas, o que garante mais suporte para quem realiza operações internacionais com frequência.

Tarifas para pagamentos internacionais com a Remessa Online

• Taxa de serviço (custo da plataforma): tarifa administrativa cobrada pela Remessa Online. Varia conforme o valor da transferência e a moeda escolhida;
• IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): para envios, a alíquota pode variar entre 0% e 3,5%, conforme a finalidade da transferência e a titularidade da conta de destino. Já nos recebimentos internacionais, a cobrança é de 0,38%;
• Tarifas externas: custos operacionais do sistema bancário internacional. Variam conforme o valor e a moeda da operação;
• Câmbio comercial: conversão da moeda com câmbio comercial, atualizado em tempo real pela agência Reuters, sem margem de lucro;
• Imposto de Renda (quando aplicável): dependendo da finalidade da transferência, pode haver incidência de IR. 

Você pode utilizar o simulador da Remessa Online para verificar exatamente todas as taxas, tarifas e valores antes de concluir sua transferência internacional.

Pagamento internacional com a Payoneer

A Payoneer é uma das principais plataformas de envio e recebimento de dinheiro do exterior. Para começar, o usuário cria uma conta, recebe dados bancários internacionais e pode utilizá-los para receber pagamentos de empresas e clientes estrangeiros. O saldo pode ser transferido para uma conta bancária no Brasil ou utilizado diretamente pela plataforma.

Entre os recursos disponíveis, estão o cartão pré-pago internacional, a possibilidade de criar e enviar faturas e transferências sem taxas entre clientes da própria Payoneer.

Os custos variam conforme o tipo de operação, a moeda utilizada e a forma de pagamento escolhida. Pagamentos com cartão de crédito internacional têm taxa de até 3,99% sobre o valor da operação, enquanto transferências bancárias internacionais custam entre 1% e 4% do valor enviado.

Pagamento internacional com a Wise

A Wise é uma fintech especializada em transferências e pagamentos internacionais que oferece uma conta multimoeda gratuita para movimentar dinheiro em mais de 40 moedas. Após criar a conta, o usuário pode adicionar saldo, converter moedas e realizar transferências diretamente pelo aplicativo ou site da plataforma.

A Wise utiliza o câmbio comercial em tempo real, sem spread embutido, garantindo mais economia em comparação aos bancos tradicionais. As taxas variam conforme as moedas envolvidas na operação, do valor enviado e método de pagamento, e são exibidas de forma transparente antes de qualquer confirmação, sem cobranças ocultas.

Além das transferências, a plataforma também disponibiliza um cartão de débito internacional para compras e saques em mais de 150 países.

Pagamento internacional com a PayPal

O PayPal é uma das plataformas de pagamento internacional mais conhecidas, com ampla aceitação global e fácil utilização. No entanto, é também uma das opções com custos mais elevados do mercado, além das tarifas padrão de recebimento, a plataforma aplica uma margem adicional sobre a taxa de câmbio em operações que envolvem conversão de moeda, o que pode encarecer significativamente o valor final.

Por isso, embora seja uma solução prática para compras e pagamentos pontuais, pode não ser a alternativa mais econômica para quem realiza transferências internacionais com frequência.

Entre as vantagens, a carteira digital do PayPal permite fazer pagamentos, compras online e transferências para conta bancária ou outros usuários da plataforma, em alguns casos sem cobrança de tarifas adicionais.

Pagamento internacional com a Western Union

A Western Union permite enviar dinheiro para diferentes países por transferência bancária, atendimento presencial e até pelo WhatsApp oficial da empresa.

O serviço pode ser utilizado de forma online, disponível 24 horas por dia, ou presencialmente em agentes autorizados e lojas físicas espalhadas pelo Brasil. Na modalidade de transferência bancária, o valor é enviado para a conta do destinatário no exterior. Já no envio presencial, o beneficiário pode retirar o dinheiro em espécie em uma unidade autorizada da Western Union.

Contudo, além da burocracia, a tarifa de envio pode chegar a R$ 160. Sem contar que a simulação não traz todas as informações de forma clara. Ou seja, você pode ter surpresas com as cobranças realizadas.

Vale a pena usar plataformas digitais para pagamento internacional?

Sim. Plataformas digitais especializadas costumam oferecer transferências mais rápidas, menos burocracia, câmbio mais competitivo e taxas menores do que bancos tradicionais. Além disso, permitem acompanhar toda a operação online e visualizar o Valor Efetivo Total (VET) antes de confirmar o envio, sem precisar ir até uma agência bancária.

Muitas plataformas também disponibilizam recursos extras, como conta multimoeda, cartão internacional e recebimento de valores do exterior, ampliando as possibilidades para quem movimenta dinheiro com frequência.

Ainda assim, antes de escolher uma plataforma, vale comparar prazo de envio, moedas disponíveis, limite de transferência, qualidade do atendimento e custo total da operação, fatores que podem variar bastante entre os provedores.

Perguntas frequentes