Transferwise ou Remessa Online: qual a melhor opção?

Transferwise ou Remessa Online? Analisamos as duas plataformas considerando custo, prazo de envio, limites, atendimento ao cliente e quais naturezas

Transferwise ou Remessa Online, qual a melhor opção?

Transferwise ou Remessa Online? Analisamos as duas plataformas considerando custo, prazo de envio, limites, atendimento ao cliente e quais naturezas são operadas por cada plataforma. Compare!

Com o avanço da tecnologia, várias plataformas passaram a oferecer soluções online para transferências internacionais. A primeira e maior solução criada no Brasil é a Remessa Online. No exterior, existe a Transferwise. Afinal, qual das duas é a melhor opção para quem precisa enviar ou receber dinheiro do Brasil?

Neste artigo vamos comparar as duas plataformas considerando prazo de envio, custos, limites, atendimento ao cliente e naturezas que podem ser operadas em cada plataforma.

CritérioTransferwiseRemessa Online
CustoDesconto entre 2,7% e 3,4% no valor da transferência em Reais, incluído o IOFCâmbio comercial do momento da remessa + 1,3% + IOF.
Em operações abaixo de R$ 2.500,00 há uma tarifa bancária de R$ 5,90
Prazoaté dois dias úteisAté um dia útil.
LimitesBoleto:
R$ 9 mil por envio, R$ 9 mil por mês e R$ 30 mil por ano
TED:
R$ 30 mil por envio e R$ 50 mil por ano
Cadastro simples:
R$ 37,5 mil por envio e R$ 75 mil por ano
Cadastro completo:
40% do patrimônio declarado no IR por ano, sem limite por envio
Atendimento ao clienteTelefone 11-4680-3574, disponível das 6h00 às 20h00.Atendimento das 9h00 às 20h00, nos seguintes canais:
Telefone: 11-4280-4659
E-mail: [email protected]
WhatsApp: 11-99280-5882
Messenger da nossa página no Facebook e do nosso perfil no Instagram
Chat: aparece no canto inferior direito do site.
NaturezasApenas transferências entre contas de pessoas físicasTodas as naturezas permitidas pelo Banco Central, para contas de pessoas físicas e jurídicas

Transferwise ou Remessa Online: qual tem o menor custo?

A Remessa Online e a Transferwise adotam metodologias diferentes de cobrança sobre as transferências internacionais. A Transferwise faz um desconto no valor a ser enviado em reais, que pode ser de 2,7% para transferências pagas com TED ou 3,3% para transferências por boleto bancário. Além disso, no boleto bancário há a cobrança de R$ 3,00. 

Já a Remessa Online cobra um custo de transação de 1,3% mais o IOF. Em transferências inferiores a R$ 2.500,00 há também a tarifa bancária de R$ 5,90.

Como os modelos de precificação são diferentes, a melhor forma de comparar os custos de cada serviço é simulando um envio nas duas plataformas ao mesmo tempo. Ao fazer isso, você descobrirá que a Remessa Online é a solução mais barata para o cliente, não importa o valor da transferência.

Vejamos esta simulação realizada no dia 6 de dezembro às 16h50, para enviar R$ 1.000,00 para os Estados Unidos. Pela Transferwise, o beneficiário recebe US$ 232,51, enquanto pela Remessa Online ele recebe R$ 235,74. Uma diferença de US$ 3,23 para o cliente.

Pela Remessa Online, um envio de R$ 1.000,00 se torna R$ 235,00 para o cliente final
Pela Remessa Online, um envio de R$ 1.000,00 se torna R$ 235,00 para o cliente final, na simulação realizada às 16h50 de 6 de dezembro de 2019
Pela Transferwise, os mesmos R$ 1.000,00 se tornam US$ 232,51, ou seja, R$ 3,23 a menos
Pela Transferwise, os mesmos R$ 1.000,00 se tornam US$ 232,51, ou seja, R$ 3,23 a menos, na simulação realizada no mesmo horário.

Qual é mais rápida?

A Transferwise leva até dois dias úteis para completar sua transferência para o exterior. Isso porque ela depende da rede da SWIFT, a mesma utilizada pelos bancos tradicionais.

Já a Remessa Online consegue completar a transferência em até um dia útil para todos os destinos. No caso do Reino Unido e alguns bancos da Europa a transferência é concluída no mesmo dia. A diferença é que a Remessa Online utiliza a rede de blockchain da Ripple, muito mais moderna e segura que a infraestrutura utilizada pelos bancos tradicionais.

Qual tem o maior limite de operação?

Quando você envia dinheiro do Brasil para o exterior pela Transferwise, conta com limites diferentes para pagamentos por boleto bancário ou TED. Caso você opte pelo pagamento via boleto bancário, o limite mensal é de R$ 9 mil. Além deste limite, o valor das remessas não deve ultrapassar os mesmos R$ 9 mil.

Já ao realizar pagamentos por TED, não existe limite mensal. No entanto, também não é possível ultrapassar o valor de R$30 mil por transferência.

É preciso ficar atento porque a TransferWise realiza um processo de verificação de renda e residência quando você atingir R$50 mil em envios de dinheiro por meio de TED e R$30 mil via boleto bancário. O período avaliado é entre abril do ano vigente até março do ano seguinte. Nesse caso, a plataforma pode solicitar um pagamento por TED para confirmar a existência da conta bancária.

Já a Remessa Online conta com limites maiores. No Cadastro Simples, que pode ser feito sem apresentar documentos digitalizados, os limites são de R$ 37,5 mil por envio e R$ 75 mil por ano. Já no Cadastro Completo não há limite por envio, apenas o anual, que corresponde a 40% do patrimônio declarado no Imposto de Renda.

Qual o melhor atendimento ao cliente?

A Transferwise conta com atendimento ao cliente em português, mas ele não fica no Brasil. Os canais de atendimento são a Central de Suporte da TransferWise e o telefone 11-4680-3574, disponível das 6h00 às 20h00.

O atendimento da Remessa Online funciona em português, no Brasil, até às 20h00

Agora, se você quiser garantir a possibilidade de entrar em contato por telefone e com atendimento no Brasil, caso tenha algum problema, faça as suas transferências para o exterior com a Remessa Online.  

A Remessa Online conta com atendimento das 9h00 às 20h00, nos seguintes canais:

  • Telefone: 11-3135-7792
  • E-mail: [email protected]
  • WhatsApp: 11-99280-5882
  • Messenger da nossa página no Facebook e dos perfis nas redes sociais do Twitter e Instagram
  • Chat: aparece no canto inferior direito do site. 

O horário de atendimento da Remessa Online permite que um brasileiro na Califórnia que precisa fechar uma operação às 16h30 no Horário da Costa Oeste (21h30 no horário de Brasília) conte com um atendente disponível para lhe dar suporte.

Por esta razão, a Remessa Online é reconhecida como RA 1.000 pelo Reclame Aqui, e apresenta Avaliação de Reputação 9 em uma escala de 1 a 10, a melhor do mercado de câmbio.

Quais naturezas cada plataforma opera?

A Transferwise opera no Brasil apenas remessas entre contas de pessoas físicas. Ou seja, não é possível pagar por serviços como aluguéis, tratamento médico ou cursos no exterior. Também não é possível enviar dinheiro para uma corretora de investimentos no exterior.

Já pela Remessa Online o cliente pode realizar transferências para qualquer uma das naturezas autorizadas pelo Banco Central. Ou seja, pode pagar diretamente do Brasil por serviços prestados no exterior, por importação de encomendas como vinhos ou automóveis, e o que mais você conseguir imaginar, desde que esteja previsto na regulamentação cambial. 

Transferwise ou Remessa Online? Comparando as duas soluções, a Remessa Online é mais vantajosa na maior parte dos critérios
Remessa Online é mais vantajosa que a Transferwise na maior parte dos critérios

Ou seja, é muito mais vantajoso para o cliente realizar suas transferências internacionais pela Remessa Online. Não importa qual o critério analisado, a Remessa Online entrega uma melhor experiência que a Transferwise. Faça seu cadastro e confira.

Resumindo

Qual a melhor maneira de enviar dinheiro para o exterior?

Quando comparados Transferwise e Remessa Online, a Remessa Online apresenta melhores resultados em custo, prazo de envio, limites de envio, atendimento ao cliente e naturezas que podem ser realizadas na plataforma

Posso pagar serviços no exterior pela Transferwise?

Não, a Transferwise só opera transferências entre pessoas físicas. Para pagar por serviços prestados no exterior, como cursos, tratamentos médicos e aluguéis, você precisa usar a Remessa Online.

Quanto custa a Transferwise?

Se o cliente simular um envio de dinheiro para o exterior pela Remessa Online e pela Transferwise no mesmo dia e horário, verá que a Remessa Online apresenta o menor custo de transação.