Como funciona o IOF em compras internacionais?

O IOF é um imposto cobrado sobre as operações financeiras que também é aplicado em compras internacionais. Para ter um planejamento financeiro preciso e sem erros é essencial conhecer como funciona a cobrança do imposto. Saiba todos os detalhes neste post para fazer boas compras no exterior!

IOF compras internacionais

O tão falado IOF (Imposto sobre Operações Financeiras, instituído pelo governo federal), é ainda uma incógnita para quem quer comprar no exterior e está ingressando agora no negócio.

Até mesmo as pessoas mais experientes ainda possuem certas dúvidas a respeito desses valores. E você, sabe como funciona o IOF em compras internacionais?

A finalidade do IOF é controlar a oferta e demanda de crédito no Brasil, e incide em operações de seguros, valores imobiliários, títulos, crédito e câmbio. Além de funcionar com taxas diferentes, o valor do IOF sobre operações de câmbio varia de acordo com o tipo de transação feita, e acaba sendo determinante no valor final de compra de moedas estrangeiras.

Confira nosso post completo sobre IOF.

Como funciona o IOF em compras internacionais?

O IOF é um imposto federal que incide sobre operações financeiras e tem a finalidade de controlar a oferta e demanda de crédito no Brasil, com incidência em operações de seguros, valores mobiliários, títulos, crédito e câmbio.Além de funcionar com taxas diferentes, o valor do IOF sobre operações de câmbio varia de acordo com o tipo de transação realizada, o que acaba sendo determinante no valor final de compra em moedas estrangeiras.

As diferentes taxas do IOF

Tanto os bancos como as corretoras de câmbio cobram o imposto federal na negociação de cotação com os clientes, fazendo o pagamento da taxa ao governo. Essas taxas são percentuais diferentes que variam de acordo com as operações aplicadas. Na tabela abaixo podemos ver quais são as taxas de IOF aplicadas nas diferentes operações de câmbio. Veja:

Operação de câmbioTaxa de IOF (percentual)
Compra de moeda em espécie (ainda no Brasil)1,1%
Compra de moeda em cheque de viagem0,38%
Carregamento de cartão pré-pago6,38%
Cartões de crédito e débito (somente saque) internacional6,38%
Transferência bancária0,38%
Transferência bancária internacional para conta da mesma titularidade (do Brasil para o exterior)1,1%
Transferência bancária internacional para conta em nome de outra pessoa (do Brasil para o exterior)0,38%

Cheque especial

O cálculo é feito considerando as retiradas ou aumento da dívida durante o período e o saldo devedor diário. Sobre o último, há a incidência da taxa de 0,0082% ao dia. Já no caso das retiradas, 0,38%.

Para que fique mais fácil de entender, vamos imaginar que você retire R$1000 dia 25. Como a cada novo valor que você usa no cheque especial você paga 0,38%, essa retirada lhe custará essa taxa. Caso volte a retirar R$ 1000 no dia 27, por exemplo, receberá uma nova taxação de 0,38%.

Mas, ao somar essa cobrança geramos uma nova taxa, pelo tempo em que você ficou devendo. Quando chegar o dia 30, serão somados e cobrados da sua conta corrente:

R$ 3,80 da retirada do dia 25 (R$ 1000 x 0,38%);

R$ 0,492 do período entre dia 25 e 30 em que você ficou devendo a primeira retirada (R$ 1000 x 6 x 0,0082%);

R$ 3,80 da retirada do dia 27 (R$ 1000 x 0,38%);

R$ 0,328 do período entre dia 27 e 30 em que você ficou devendo a segunda retirada (R$ 1000 x 4 x 0,0082%);

Sabendo disso, a cobrança total feita será de R$ 7,60. Além do mais, os juros aplicados pelo banco para a operação também serão cobrados da sua conta. Caso você não cubra o saldo devedor ao dia 30, a contagem reinicia automaticamente no dia 1 do mês seguinte.

Vale lembrar que nas contas pessoa jurídica, a taxa-base é de 0,38% e a diária, 0,0041%.

Empréstimos e financiamentos

Para fazer empréstimos e financiar bens como veículos e imóveis, por exemplo, será cobrada a taxa-base de 0,38% + a taxa diária que varia de acordo com a data de contratação do crédito, levando em conta o valor e prazo.

Investimentos

Antes de tudo, é importante considerar os investimentos. O LCA (Letra de Crédito do agronegócio) e LCI (Letra de Crédito Imobiliária), por exemplo, são isentos de IOF, já que a intenção nesses casos seria de estimular novos negócios em ambos os setores.

CDBs, fundos DI e fundos de curto prazo recebem taxação em saques feitos com menos de 30 dias de aplicação e apenas sobre o rendimento, levando em conta o número de dias aplicados. A taxa, nesse caso, é regressiva. Isto é, diminui conforme os dias de aplicações aumentam, variando entre 96% quando o dinheiro permanece apenas um dia aplicado, até 1%, quando permanece por 29 dias na aplicação.

Seguros

Tanto os seguros de vida, como o de acidentes pessoais acabam sofrendo taxação de 0,38% sobre o prêmio do seguro, que seria o preço então cobrado na contratação. Para outros tipos de seguro como o de automóveis, o IOF cobrado é de 7,38%.

O IOF em compras internacionais com cartão

O cartão pré-pago é uma excelente opção para que você controle seus gastos, o que pode amenizar o valor pago com IOF em compras internacionais.
O cartão pré-pago é uma excelente opção para que você controle seus gastos.

Cartão pré-pago

Seu funcionamento se dá pelo sistema de carregamentos. Isto é, você define um valor que pretende gastar com o cartão internacional antes de viajar, e em seguida, carrega o cartão com o valor escolhido.

A compra da moeda estrangeira com o cartão pré-pago se assemelha à compra do dinheiro em espécie, já que a cotação da moeda é feita no dia da operação. Em algumas casas de câmbio e alguns bancos, ainda é possível negociar o câmbio.

Não existe limite a respeito da quantidade de vezes que você pode fazer a recarga, e o cartão normalmente não é vinculado com nenhuma conta bancária. Com ele, você pode fazer pagamentos online, compras em estabelecimentos físicos e saques em terminais eletrônicos no exterior. Tenha em mente, porém, que os saques possuem uma taxa fixa na moeda em uso.

Cartão de crédito internacional

Pelo fato de muitas pessoas possuírem um cartão de crédito que pode ser usado em compras no exterior, comprar uma moeda estrangeira com ele costuma ser uma opção menos trabalhosa. Para isso, basta ligar para o banco e autorizar essa funcionalidade, sem necessidade de ter que contratar os serviços do cartão, como acontece no caso do pré-pago.

Com o cartão de crédito internacional é possível fazer qualquer tipo de pagamento, além de compras online. Em alguns bancos, ainda é possível efetuar saques.

A cotação das operações em moeda estrangeira é calculada quando a fatura é fechada. Ou seja, você não consegue saber quanto exatamente você está gastando, já que o dólar tem uma variação diária.

É importante que você saiba que sempre que realizar um saque ou uma compra em uma moeda estrangeira, elas passam por dois cálculos de câmbio:

  1. primeiro cálculo – a moeda é convertida para dólares americanos;
  2. segundo cálculo — a moeda americana é convertida para Real e então os valores são cobrados na fatura do mês.

Nos casos de compras em euros, por exemplo, o valor é convertido para dólar, e depois sofre uma nova conversão para reais. Por isso, fique sempre de olho nos valores e tenha em mente que eles variam todos os dias, e que por mais que a compra possa parecer atrativa naquele momento, na hora de fechar a fatura o valor pode ter uma alta bastante significativa.

O valor de câmbio

Como vimos até agora, o IOF em compras internacionais tem algumas variações. Mas, é muito importante que além desse imposto, você sabia a cotação do câmbio nas diferentes possibilidades de compra de moeda estrangeira. Para começar, existe dois tipos diferentes de câmbio. O comercial e o turismo.

Comercial

Corresponde à média de transações no mercado financeiro e serve de parâmetro de pagamento das importações e exportações de produtos comandadas pela Carteira de Exportação e Importação do Banco do Brasil.

Isso significa que ele diz quanto uma moeda vale em relação a outra e que influencia totalmente em diversas operações que exigem moedas estrangeiras — esse é considerado o câmbio verdadeiro.

Turismo

 Na hora de fazer compras internacionais online, os bancos usam como base o câmbio turismo para estipular preços.
Os bancos usam como base o câmbio turismo para estipular preços para suas compras internacionais online.

Embora tenha o câmbio comercial como base, há um acréscimo que chamamos de spread. O spread nada mais é do que custos adicionais na hora da conversão do dinheiro. Esse é o valor usado em bancos e corretora nas operações de câmbio.

Contudo, o Banco Central permite que cobranças extras de câmbio sejam negociadas pelas corretoras de câmbio e bancos. Sendo assim, todas as operações que mostramos até agora usa o câmbio turismo.

Como calcular o IOF em compras internacionais?

Depois de conferir o valor o IOF internacional que é cobrado em cada operação de câmbio, é muito mais fácil conseguir economizar em suas viagens e calcular corretamente os valores.

Veja abaixo o valor pago ao comprar 1.000 dólares em diferentes operações e, o valor do IOF considerando o valor do dólar turismo de R$ 4,41, ou seja, na conversão direta o total de R$ 4.410,00.

OperaçãoValor em reaisValor do IOF
Compra em espécie ou remessa internacional para conta de mesma titularidadeR$ 4,41R$ 48,51 (1,1%)
Cartão pré-pagoR$ 4,41R$ 299,88 (6,38%)
Transferência bancária para conta de terceiroR$ 4,41R$ 16,76 (0,38%)

Como funciona o IOF nas transferências Remessa Online?

As transações internacionais estão passíveis da aplicação do IOF, seja para enviar ou receber dinheiro do exterior. 

Como já percebeu, o IOF influencia diretamente no valor final da operação internacional e por esse motivo é fundamental procurar opções mais econômicas para reduzir o valor pago.

A movimentação internacional pela plataforma digital da Remessa Online tem as melhores taxas do mercado e com isso, certamente o valor final que você desembolsará será menor — O IOF é de 0,38% para quase todas as remessas internacionais.

Já na compra de qualquer moeda estrangeira em espécie o valor do IOF é 1,1%, para o uso de cartões de crédito, débito, pré-pago ou traveler cheque o valor do imposto chega a 6,38%.

O Banco Central estabeleceu uma nova regra sobre a taxa do câmbio para uso do cartão de crédito no exterior. A medida, ainda não regulamentada, prevê que, a partir de março de 2020 o câmbio considerado seja o do dia da compra e não o do fechamento da fatura, praticado até o momento.

Dessa forma, o usuário terá condições de provisionar seus gastos, inclusive o do IOF incidente. Ao realizar uma compra e consultar o câmbio do dia, será mais fácil calcular a conversão e o imposto individualmente.

Como enviar e receber dinheiro na plataforma Remessa Online?

A plataforma digital Remessa Online é simples e prática e permite realizar serviços com toda comodidade. O baixo custo com tarifas é um atrativo e reduz consideravelmente o custo para realizar transações internacionais.

Para realizar transferências internacionais por meio da plataforma Remessa Online é muito simples e não tem nenhum custo. O dashboard é fácil de manusear e suas operações são realizadas com transparência.

O passo a passo para realizar a transferência se resume nas seguintes etapas.

  1. Realizar o cadastro no site Remessa Online;
  2. Informar o valor que deseja enviar;
  3. Informar os dados do destinatário;
  4. Conferir a forma de envio e os custos da operação;
  5. Realizar o pagamento.

Após essas etapas está tudo pronto, a quantia chega ao destinatário em até 1 dia útil e você acompanha todo o processo sem sair de casa. As vantagens do serviço são diversas e vão contribuir muito para o seu planejamento financeiro.

Sabendo disso tudo, ficou muito mais fácil entender como funciona o IOF em compras internacionais. Levando em conta os valores dos produtos no exterior, mesmo com a taxação dos impostos ainda é bastante econômico adquirir certos itens fora do Brasil.

Além do mais, ao fazer uma viagem internacional, será também mais fácil interpretar os valores que você irá pagar na moeda do país, para reservar uma quantia suficiente de cobertura dos gastos que permita aproveitar com conforto e tranquilidade.

Escolha um serviço que seja, ao mesmo tempo, seguro e barato, com menor incidência de impostos e tenha mais recursos para investir em compras e passeios durante a viagem — as transferências internacionais por meio da plataforma digital oferecem condições incríveis para enviar dinheiro ao exterior, com as menores taxas.

Se você curtiu o post e deseja conhecer serviços que vão facilitar sua vida para realizar transações internacionais, acesse o site da Remessa Online e confira tudo para deixar seu planejamento financeiro ainda mais completo!