O cartão de crédito internacional é uma boa alternativa para quem deseja viajar ao exterior, mas é fundamental conhecer os custos das operações de compras, saques e utilização em geral para evitar ser surpreendido com um valor muito acima do previsto na hora de conferir a fatura. Veja todas as condições e alternativas neste post!
Uma viagem internacional é sempre motivo de alegria, mas também de preocupação em relação aos gastos, devido à conversão da moeda e às dúvidas sobre a melhor forma de levar ou utilizar dinheiro no exterior, seja em espécie, uso de cartão ou por envio de remessas online.
Existem diversas formas para utilizar dinheiro no exterior e conhecer cada uma delas vai facilitar o planejamento financeiro da viagem. Além disso, a ciência das taxas e encargos, possibilita a escolha do melhor e mais vantajoso cartão de crédito internacional.
Com este post, vamos apresentar a você os principais tipos de cartões de crédito, suas características, bandeiras e taxas para ajudar nas suas previsões de despesas. Também vamos conhecer outros meios de levar dinheiro para o exterior, incluindo as transferências online!
Dinheiro no exterior: importância de conhecer os meios de levar ou utilizar
Uma viagem ao exterior não é como ir ali, em outra cidade do estado. Dependendo do país visitado, é uma viagem longa, com política, economia, cultura e legislação bem diferentes do que é aplicado no Brasil.
Por que estamos dizendo isso? Porque cada país possui regras específicas sobre a entrada e permanência de viajantes estrangeiros, saída de dinheiro em espécie, abertura de conta bancária — tudo deve ser verificado e planejado com antecedência para evitar contratempos.
Este post tem como objetivo principal apresentar os cartões de crédito internacionais mais utilizados e suas particularidades, mas vale falar sobre os meios de pagar as contas em território estrangeiro, para que você tenha ciência das opções.
Os cartões pré-pagos são uma boa opção que você pode utilizar para sacar dinheiro no exterior. É preciso ter cuidado com as taxas por saque, recargas e compras. Analise o custo-benefício para saber se é mais viável do que as outras opções.
Para sair com dinheiro em espécie do Brasil, você estará limitado ao montante de R$ 10 mil ou o equivalente na moeda do país para onde você estiver viajando. Esse valor não precisa ser declarado, conforme as regras de Receita Federal, mas não pode ultrapassar o determinado.
Há também a possibilidade de envios de remessas online e dependendo do tempo de estadia, vale muito a pena, pois as taxas são mais baixas e o processo, todo virtual, é rápido, fácil e livre de burocracias.
Ao final deste artigo, apresentaremos nossos serviços e você verá que é uma excelente opção para utilizar em conjunto com o cartão de crédito internacional e pagar menos taxas.
7 cartões de crédito internacional
O cartão de crédito internacional é muitas vezes necessário, pois, se você viajar com uma determinada quantia e encontrar algo que deseja comprar, mas que não foi previsto, poderá pagar quando voltar da viagem, mesmo que isso implique em um custo extra.
Além disso, o cartão internacional é muito útil em lugares onde não há possibilidade de saque ou em que a moeda que você tem em mãos não é aceita. Não é algo comum, mas acontece.
Por isso, o cartão de crédito internacional pode bancar a viagem inteira ou ser uma segurança a mais para quem deseja evitar transtornos em outro país. Mas atenção! Pesquise bem antes de aderir a um cartão de crédito para utilizar em uma viagem internacional.
Analise todas as regras de uso, assim como as taxas de anuidade do banco e de cobrança por operação realizada. Em toda transação realizada via cartão de crédito há incidência de IOF — Imposto sobre Operações Financeiras. Por isso, é fundamental que você verifique a cobrança desse imposto na fatura do seu cartão, de acordo com o câmbio.
Veja também os serviços adicionais que consistem em vantagens — como milhas, descontos, seguro viagem, seguro de vida e pontos acumulados para abatimento de fatura — e gerem economia, ao final de tudo.
Vamos avaliar agora, comparando serviços e facilidades, as opções de cartões de crédito internacional, os bancos e as administradoras responsáveis, além das exigências e tarifas correspondentes para você fazer a escolha correta!
1. Banco do Brasil
Benefícios: Cartão de crédito virtual e descontos exclusivos.
Ourocard Internacional
- Bandeira: Visa ou MasterCard;
- Anuidade: Visa — R$ 270,00 ou 6 parcelas de R$ 45,00; MasterCard — R$ 291,00 ou 6 parcelas de R$ 48,50;
- Renda mínima: R$ 800,00 para não correntistas. Para correntistas, o limite é calculado na agência.
Ourocard Gold
- Bandeira: Visa e MasterCard;
- Anuidade: Visa — R$ 354,00 ou 12 parcelas de R$ 29,50; MasterCard — R$ 372,00 ou 12 parcelas de R$ 31,00;
- Renda mínima: R$ 2.000,00 para não correntistas. Para correntistas, o limite é calculado na agência.
2. Itaú
TudoAzul Itaucard 2.0 International MasterCard
- Bandeira: Visa e MasterCard;
- Anuidade: Visa — R$ 211,00 ou 12 parcelas de R$ 17,58; MasterCard — R$ 191,00 ou 12 parcelas de R$ 15,92;
- Renda mínima: R$ 800,00.
Itaucard 2.0 Gold
- Bandeira: Visa e MasterCard;
- Anuidade: Visa — R$ 422,00 ou 12 parcelas de R$ 35,17; MasterCard — R$ 374,00 ou 12 parcelas de R$ 31,17;
- Renda mínima: R$ 2.000
3. Bradesco
Benefícios: 50% desconto Cinemark e SOS veículo.
Bradesco Visa Internacional
- Anuidade: R$ 260,00 ou 12 parcelas de R$ 21,67;
- Renda mínima: salário mínimo.
Bradesco Internacional
- Bandeira: Elo;
- Anuidade: R$ 201,00 ou 12 parcelas R$ 16,75 – somente a partir do segundo ano;
- Renda mínima: R$ 998,00.
Bradesco Gold
- Bandeira: Visa;
- Anuidade: R$ 372,00 ou 12 parcelas de R$ 31,00;
- Renda mínima: R$ 4.000.
4. Santander
Santander AAdvantage Gold
- Bandeira: MasterCard;
- Anuidade: R$ 378,00 ou 12 parcelas de R$ 31,50;
- Renda mínima: R$ 1.500,00.
Benefícios: 1 milha AAdvantage a cada US$ 1,00 em compras.
Santander 1 2 3 Gold
- Bandeira: MasterCard
- Anuidade: R$ 426,00 ou 12 parcelas de R$ 35,50;
- Renda mínima: R$ 4.000,00 ou ser cliente Van Gogh ou Select.
- Benefícios: Até 3 pontos Esfera a cada US$ 1,00.
Santander Free
- Bandeira: Visa;
- Anuidade: R$ 374,00 ou 12 parcelas de R$ 31,17;
- Renda mínima: R$ 998,00 para não correntistas e R$ 500,00 para correntistas.
Benefícios: Valor mínimo de gastos por mês: R$ 100,00 por mês = anuidade zero.
5. Caixa Econômica Federal
Benefícios: os pontos acumulados poderão ser resgatados e utilizados nos Programas: Tudo Azul, Smiles, Latam Pass, TAP Miles&Go, In Mais e Dotz.
Caixa Internacional
- Bandeira: MasterCard e Visa;
- Anuidade: R$ 207,00 ou 12 parcelas de R$ 17,25 – desconto de 50% na primeira anuidade;
- Renda mínima: R$ 1.000,00.
Caixa Gold
- Bandeira: Visa e MasterCard;
- Anuidade: R$ 321,00 ou 12 parcelas de R$ 26,75 – desconto de 50% na primeira anuidade;
- Renda mínima: R$ 1.500,00.
6. Nubank
Nubank Internacional
- Bandeira: MasterCard;
- Anuidade: sem cobrança de anuidade;
- Renda mínima: não há.
Benefícios: Nubank Rewards (mensalidade de R$ 19,90) – a cada R$ 1,00 em compras = 1 ponto, pagamento antecipado de fatura e liberação do crédito, cartão virtual.
7. Banco Inter
Benefícios: o cartão vem habilitado para débito e pode ser desbloqueado para crédito após análise. Permite saque no Banco 24 Horas e Saque Pague e é contactless, ou seja, permite fazer pagamentos apenas com a aproximação da maquininha.
Banco Inter MasterCard Gold
- Bandeira: MasterCard;
- Anuidade: sem cobrança de anuidade;
- Renda mínima: não há, mas contribui para a análise de crédito.
Banco Inter MasterCard Platinum
- Bandeira: MasterCard;
- Anuidade: sem cobrança de anuidade;
- Renda mínima: não há, mas somente pode ser adquirido por clientes com mais de R$ 50 mil investidos em qualquer uma das aplicações financeiras oferecidas pelo Banco Inter.
Banco Inter MasterCard Black
- Bandeira: MasterCard;
- Anuidade: sem cobrança de anuidade;
- Renda mínima: não há, mas somente pode ser adquirido por clientes com mais de R$ 250 mil investidos em qualquer uma das aplicações financeiras oferecidas pelo Banco Inter.
Benefícios: não acumula pontos para trocar por milhas, mas permite participar do MasterCard Surpreenda, com acesso à sala VIP, consultores de viagens habilitados, seguro médico em viagens e você ganha 1 ingresso do Cinemark ao comprar outro.
Bandeiras: conheça um pouco sobre as administradoras de cartões
MasterCard
A Mastercard é uma administradora americana, nascida em 1976 com associação ao Banco Nacional do México, ao Eurocard e às instituições financeiras na Ásia, África, finalizando na América Latina dos anos 80.
A bandeira está presente em cerca de 210 países e mantém uma parceria com mais de 25 mil instituições financeiras no mundo todo, para facilitar a utilização dos usuários e fomentar a economia em todos os lugares em que é utilizada.
Visa
A Visa é uma das mais antigas bandeiras de cartão de crédito e sua criação nos EUA na década de 50 sofreu transformações em alguns anos até que em 2007 se tornou Visa Inc. e hoje, atende a mais de 200 países.
No Brasil a bandeira existe desde 1981, em parceria com o Banco Bradesco. Foi a primeira administradora a oferecer cartões com chip, na versão corporativa e também na versão Visa Electron, com função de débito.
Elo
A Elo é uma marca genuinamente brasileira — uma união feliz dos bancos Bradesco e Banco do Brasil que abriram parceria com outras marcas de relevância como Discover e Diners Club com o intuito de a bandeira ser aceita em 185 países e 35 milhões de estabelecimentos.
American Express
Dois bancos brasileiros, Bradesco e Banco do Brasil, são responsáveis pela administração da bandeira American Express no Brasil, já que é originalmente americana, com exigências específicas para admissão de novos clientes — renda superior a R$ 5.000 e poder elevado de compras.
Em solo brasileiro são cerca de meio milhão de estabelecimentos que aceitam o Amex, como é conhecido por aqui, e esse número mundial é bem maior — ultrapassam os treze milhões de estabelecimentos.
Taxas aplicadas ao utilizar o cartão de crédito no exterior
Vamos agora à parte igualmente importante para considerar o uso do cartão de crédito internacional: as taxas de uso.
Além dos custos para ter um cartão de crédito, a utilização no exterior também envolve despesas que você não pode ignorar ou terá surpresas negativas quando receber a fatura.
Embora seja possível gerenciar os gastos pelos aplicativos disponibilizados, muitos viajantes, empolgados, acabam não se atentando para as tarifas incidentes em cada operação e dão mais enfoque ao limite disponível para compras.
A seguir, as principais tarifas cobradas quando utilizado um cartão de crédito em outro país:
IOF — Imposto sobre operações financeiras
Seja uma compra ou um saque, sempre que você utilizar o cartão de crédito internacional no exterior, gerará uma cobrança de IOF de 6,38%. O valor em Reais dependerá da taxa do câmbio no dia da compra.
Uma vantagem com previsão de vigência ainda em 2020 é que todas as taxas de IOF sejam calculadas sobre o câmbio fechado do dia da compra e não mais na data de fechamento da fatura, o que pode minimizar os custos, mas ainda assim não é o bastante para se livrar desse percentual por operação.
Taxa de câmbio
Além da taxa de câmbio, dependendo do Banco utilizado, você pagará também pela margem, ou seja, os bancos cobram valores pelas despesas de administração.
O fato de o IOF passar a ser cobrado de acordo com o câmbio do dia da compra já ajuda a dimensionar o que será pago quando a fatura chegar.
Taxa de saque
A maioria das operadoras de cartão cobra uma taxa para cada saque realizado no exterior. Há também, em muitos locais e cidades, a cobrança de taxas no caixa automático, o que só faz crescer as suas despesas nessa modalidade.
Dicas para escolher o melhor cartão de crédito internacional
Antes de definir a melhor opção dentre todas as apresentadas, é preciso seguir algumas dicas. Veja quais são as principais.
Considere sua situação financeira
As taxas cobradas nos cartões de crédito são diferentes. Aqueles da modalidade Gold costumam ter anuidades mais altas. Se você já está com dificuldades financeiras, evite arcar com mais esse custo.
Avalie os seus gastos
Veja como pretende usar o cartão de crédito internacional. Se o objetivo é utilizá-lo para compras esporádicas, a categoria Internacional já pode atender às suas necessidades.
Análise a anuidade
Por mais que a anuidade seja, muitas vezes, necessária, ela nem sempre precisa ser paga. Há várias opções com isenção, tanto de bancos digitais quanto tradicionais. Inclusive, vamos trazer umas dicas para economizar nesse gasto.
Formas para evitar o pagamento da anuidade
O valor mensal da anuidade costuma ser baixo, mas o montante total é elevado. Em um cartão de crédito internacional, é possível pagar mais de R$ 400 ao ano só para ter essa modalidade à sua disposição. Existem maneiras de economizar. Veja como!
- avalie as ofertas;
- confira aqueles que oferecem bônus;
- negocie na renovação.
Ideias para controlar os gastos
Além de ter um cartão de crédito internacional, é importante atentar aos gastos para evitar o endividamento. Especialmente em viagens para o exterior, vale a pena ter esse cuidado, já que os valores são em outra moeda e transformados em reais. Diante desse cenário, algumas dicas importantes a seguir são:
- controle os gastos do cartão de crédito;
- respeite o seu limite de gastos;
- evite ter mais de dois cartões de crédito;
- avalie as vantagens do cartão de crédito internacional.
Remessa Online: a melhor alternativa para quem quer pagar menos
O uso do cartão de crédito internacional não deve ser descartado, dependendo do seu planejamento de compras e estadia, mas o envio de dinheiro é a melhor alternativa para economizar e estar livre de burocracias.
Se você estiver de malas prontas para passar uma temporada mais longa em outro país ou tiver um conhecido residente por lá, vale utilizar o serviço de transferência internacional e enviar boa parte do dinheiro para uma conta bancária internacional.
Na Remessa Online você paga o menor custo de serviço do mercado para transferências internacionais e pode operar para mais de 100 países. O dinheiro é enviado em até 1 dia útil e todas as operações são credenciadas pelo Banco Central.
Entenda o passo a passo de como abrir sua conta e enviar dinheiro para o exterior usando a Remessa Online.
Passos para se cadastrar e enviar dinheiro para o exterior com a Remessa Online
O cadastro na plataforma é simples e tomará menos de 2 minutos do seu tempo. Existe o cadastro completo, indicado se você pretende enviar e receber valores muito altos e o cadastro simples, se as suas remessas internacionais tiverem valores mais baixos.
Veja como é mesmo passo a passo simples:
- acesse o site da Remessa Online;
- informe o tipo de pessoa – física ou jurídica;
- forneça seus dados pessoais;
- crie um login e senha.
Os documentos necessários para o cadastro completo são:
- documento de identificação ou CPF;
- comprovante de residência recente;
- declaração e recibo de entrega do Imposto de Renda;
- ficha cadastral assinada.
Para o cadastro simples:
- documento de identificação;
- comprovante de residência.
Como você viu, a plataforma foi desenvolvida para agilizar os processos de envio de dinheiro e proporcionar mais eficiência e menos burocracia.
Gostou do nosso post? Quer saber mais informações sobre as transações internacionais realizadas de forma online? Acesse o site da Remessa Online e conheça os nossos serviços!
Resumindo
Existem várias opções no mercado. É importante analisar os benefícios e conferir qual é mais vantajosa para o seu caso.
São todos aqueles aceitos para compras no exterior.
É preciso conferir as exigências do seu banco. Em alguns casos, é preciso ter uma renda mínima.
