Cartão de crédito no exterior: como funciona, taxas e mais!

O cartão de crédito no exterior é um recurso eficiente para pagar compras em viagens internacionais sem levar uma grande quantia de dinheiro em espécie. Dessa forma, você tem uma segurança maior, desde que faça um bom planejamento financeiro, que considere a previsão de gastos, a análise de câmbio e a cotação e compra de moeda estrangeira. 

Portanto, um cartão para viagens internacionais é a melhor saída na hora de quitar suas compras fora do país, tanto para o turismo quanto para negócios. Tanto é que esse meio de pagamento (incluindo crédito, débito e pré-pago) movimentou R$1,1 trilhão no 1º trimestre de 2025, segundo a Associação Brasileira de Cartões (Abecs).

De toda forma, é importante conhecer quais são as suas vantagens e desvantagens. Neste artigo, você vai descobrir os benefícios do cartão de crédito internacional, quais são as opções disponíveis, como usar no exterior e vai conhecer algumas dicas práticas que vão ajudar a minimizar os custos no uso da forma de pagamento. Acompanhe!

É possível usar cartão de crédito no exterior?

É possível usar cartão de crédito no exterior, desde que tenha a função internacional e a bandeira seja aceita no estabelecimento. O pagamento ocorre apenas no dia em que a fatura vence e o processo é praticamente igual ao das compras realizadas no Brasil. Algumas taxas podem ser cobradas, como o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

Esse tributo incide nas transferências internacionais. A vantagem é evitar levar muitos dólares para os EUA ou qualquer outra moeda estrangeira para o destino visitado. Inclusive, porque algumas opções permitem fazer saques em caixas eletrônicos e pagamentos multimoedas.

Vale destacar que várias instituições bancárias brasileiras oferecem cartão de crédito internacional. Entre as mais conhecidas estão Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Banco Bradesco, Santander e Itaú.

Os bancos online e fintechs também oferecem o serviço de cartão de crédito internacional, como Neon, Inter e Nubank.

Como funciona um cartão de crédito no exterior?

Um cartão de crédito no exterior funciona da mesma maneira que uma tarjeta nacional, mas permite fazer compras em outros países de forma física ou online. Você também pode realizar pagamentos e saques tanto no Brasil quanto em destinos internacionais. Porém, ocorre a taxação de IOF. A alíquota é de 3,5%, conforme o Decreto 12.467/2025.

É importante destacar que há debates sobre a aplicação desse tributo entre o Congresso e a equipe econômica do governo federal. Portanto, pode haver mudanças nessa taxação, que também vale para cartões de débito e pré-pagos internacionais.

Algumas instituições definem limites diários ou mensais no uso do cartão fora do país. Então, é importante conferir o seu limite antes de viajar e avaliar as possibilidades de aumentá-lo. Também verifique se a bandeira é aceita no país e se diferentes estabelecimentos trabalham com ela.

Após fazer as compras, os valores são incluídos na fatura mensal com a conversão pela taxa de câmbio do dia da compra. Então, você efetua o pagamento na data de vencimento normal.

Como saber se meu cartão de crédito pode ser usado no exterior?

Para saber se seu cartão de crédito pode ser usado no exterior, verifique se o termo “internacional” aparece no verso ou entre em contato com a central de atendimento da instituição emissora. Caso esteja escrita a informação “valid only in Brazil” (“válido apenas no Brasil”), a aceitação é apenas nacional. 

Por isso, em caso de dúvidas, contate seu banco e leia com atenção o contrato de adesão ao serviço de crédito. Os cartões válidos para pagamentos internacionais exibem essa informação acima da bandeira, durante a contratação ou no aplicativo do banco.

Se não descobrir se é possível usar seu cartão de crédito no exterior, envie um e-mail ou entre em contato com o banco por meio dos canais de comunicação disponíveis. Tirar todas as suas dúvidas antes de chegar ao destino vai garantir que você realize um bom planejamento financeiro de viagem.

Como usar cartão de crédito no exterior?

Confira a elegibilidade do cartão

Tenha certeza de que a bandeira é aceita no país e em vários estabelecimentos do seu país de destino. Dessa forma, você garante o uso do seu cartão de crédito no exterior e evita imprevistos na hora de pagar as suas compras.

Avise a operadora sobre a viagem

Informe a instituição emissora do cartão de crédito sobre o uso no exterior. Assim, você assegura a utilização sem problemas, tira possíveis dúvidas e ainda evita possíveis bloqueios na hora dos pagamentos. Isso porque a operadora pode entender como um comportamento suspeito, então, adota essa medida para impedir a ocorrência de fraudes.

Verifique os limites do cartão de crédito internacional

A maioria dos cartões de crédito para o exterior tem um limite para compras, saques, transferências etc. Verifique quais são para o seu caso, se há uma meta diária ou qualquer outro tipo de barreira. Essa prática também evita bloqueios e imprevistos na hora de pagar as compras.

Descubra quais são os caixas disponíveis para saque

Se você pretende sacar dinheiro com o seu cartão de crédito no exterior, veja se existe essa possibilidade e quais caixas eletrônicos permitem esse procedimento. Para isso, acesse o site da bandeira ou pergunte diretamente à operadora. Aproveite para saber quais são as taxas envolvidas na operação, que costumam ser diferentes daquelas implicadas no pagamento de compras.

Lista de cartões de crédito aceitos no exterior

• Banco do Brasil — Ourocard Visa Internacional e Ourocard Internacional Mastercard.
• Nubank — cartão de crédito Platinum, roxinho e Ultravioleta.
• Itaú — Itaucard internacional, além de outras opções com bandeiras Visa, Mastercard, Hipercard e Azul.
• Banco Inter — cartão de crédito internacional Inter Gold, Platinum, Prime e Win.
• Santander — Santander Elite Platinum, Unique e Free.
• Bradesco — cartões com as bandeiras Elo, Infinite, American Express e Mastercard.
• Caixa — cartões CAIXA Mastercard Internacional e CAIXA Visa Internacional.
• C6 Bank — cartão C6 Carbon, Black, Platinum, C6 e Graphene.
• Wise — cartão multimoedas Wise (só disponível na função débito).

Esses são alguns exemplos de cartões de crédito no exterior de diferentes instituições financeiras. Para garantir o seu, cheque as taxas, os critérios de adesão e os prazos diretamente com o banco de seu interesse.

Qual a taxa para usar cartão de crédito no exterior?

A taxa para usar cartão de crédito no exterior é composta por IOF e câmbio. O Imposto sobre Operações Financeiras é de 3,5% em 2025, desde maio, quando a nova alíquota foi decretada pelo governo federal. No entanto, existem debates a respeito do assunto.

Isso porque, no início de 2023, o IOF em compras internacionais foi reduzido de 6,38% para 5,38% em compras no cartão de crédito no exterior, saques e transferências internacionais. A expectativa era de uma diminuição gradual até 2028, quando chegaria a zero, conforme proposta do Decreto 11.153/2022.

No entanto, o descompasso nas contas do governo federal levou a um novo decreto, que fixou a alíquota em 3,5%. Como houve reação da sociedade e do Congresso, algumas propostas estão em discussão e o assunto segue aberto. No entanto, vale a alíquota de 3,5%, por ora.

Além do IOF, os bancos podem cobrar outras taxas para transações internacionais com o cartão, como taxa de saque e de câmbio. Confira com seu banco todos os valores incidentes para organizar o seu planejamento e comparar as opções.

Taxas para usar cartão de crédito no exterior

• IOF: é de 3,5%, mas os valores podem variar conforme a operação e tipo de câmbio.
• Taxa de saques: as operadoras costumam cobrar um valor específico.
• Taxa de câmbio: os valores são convertidos conforme a cotação do câmbio do dia.
•  Spread: a instituição bancária pode cobrar uma margem adicional na operação.

Desde março de 2020, está em vigor a Circular nº 3918, do Banco Central (BC), envolvendo o uso de cartão de crédito no exterior. A partir dessa data, os gastos serão convertidos para o real pela cotação do dólar no dia da compra.

Com essa obrigação, as instituições bancárias são obrigadas a informar o câmbio da moeda praticado diariamente. Assim, é possível ter mais previsibilidade dos gastos ao longo da viagem.

IOF nas compras internacionais com cartão de crédito

O aumento do IOF divulgado em maio de 2025 por meio do Decreto 12.466 pesa no bolso, já que a perspectiva era de anular esse tributo até 2028. No entanto, a alíquota ficou mais elevada tanto para compras internacionais quanto empréstimos e transferências de dinheiro para o exterior.

Até a publicação do decreto, a alíquota vigente em 2025 era de 3,38%. Agora, é de 3,5% para operações de câmbio e compra de moeda em espécie, além de empréstimos vindos de outro país.

Já para as operações de câmbio não especificadas, as taxas são de 3,5% na saída e 0,38% na entrada. As remessas para o exterior permanecem com alíquota de 1,1%.

Qual o custo de usar cartão de crédito no exterior?

Essas taxas dos cartões de crédito no exterior foram retiradas dos sites das instituições financeiras em 10 de junho de 2025. Todas estão sujeitas a alterações.

Quais são as vantagens do cartão de crédito no exterior?

• Segurança financeira ao evitar levar dinheiro em espécie em viagens.
• Facilidade de pagamento de serviços, como hospedagem e aluguel de carros.
• Benefícios adicionais, como seguro de viagem e acesso às salas VIP em aeroportos.
• Programas de recompensa, como milhas.
• Descontos especiais em restaurantes, lojas e hospedagem.
• Facilidade na conversão de moedas.

O cartão de crédito no exterior é uma alternativa aos pré-pagos, muito populares nas viagens internacionais. As desvantagens desses últimos são a necessidade de recarga e de um planejamento financeiro muito preciso para calcular o orçamento do seu passeio. Esses problemas não acontecem no pagamento com crédito.

O cartão de crédito pode oferecer a opção de saque em caixas eletrônicos de outros países. Isso garante mais tranquilidade ao evitar passeios com grandes valores em dinheiro.

Carregar notas de papel pode ser sinônimo de insegurança, independentemente do país visitado. Assim, o cartão de crédito no exterior oferece ainda mais chances de ter uma viagem tranquila e prática.

Quais são as desvantagens de usar o cartão de crédito no exterior?

A principal desvantagem de usar cartão de crédito no exterior é o IOF alto, de 3,5%. Essa alíquota também vale para comprar moeda em espécie ou transferir dinheiro para uma conta internacional. Essas são as novas regras de 2025, que podem ser revogadas dependendo das discussões no governo.

De toda forma, é mais indicado aproveitar o cartão para compras internacionais, já que a alíquota permanece igual. Assim, você tem mais segurança nas transações feitas.

Como funciona o cartão de crédito nos Estados Unidos?

Nos Estados Unidos, o cartão de crédito funciona de maneira semelhante ao Brasil, com um limite de crédito predefinido, um período para pagamento da fatura e cobrança de juros quando há atraso na quitação dos valores. O grande diferencial é o score de crédito, que tem uma pontuação diferente e um peso maior nas negociações.

A contagem varia de 300 a 850 pontos e define o nível de credibilidade financeira. Assim, indica se você poderá fazer uma hipoteca, um leasing ou um empréstimo, e se terá um cartão de crédito no exterior. Também influencia a taxa de juros a ser paga nessas operações.

Nos EUA, a possibilidade de comprar uma casa ou um carro, de alugar um imóvel e conseguir um cartão é praticamente nula com um score de 500 pontos ou menos. Esse índice também impacta os descendentes, porque quem tem melhores condições financeiras constrói sua reputação mais cedo e obtém um número mais elevado.

A média considerada boa varia de 670 a 739 pontos. Acima disso, é excepcional.

Vale a pena ter cartão de crédito no exterior?

Vale a pena usar cartão de crédito no exterior devido à segurança das operações, conveniência e praticidade nas suas viagens internacionais. Assim, você evita o risco de transportar quantias elevadas de dinheiro e pode aproveitar oportunidades de descontos e os benefícios dos programas de recompensa (como milhas).

No entanto, há os custos da operação, especialmente o IOF, que voltou a ter uma alíquota mais elevada. Nesse sentido, ter uma conta global é mais interessante, porque permite economizar.

O motivo é a vinculação de um cartão de débito internacional, que pode isentar o IOF em pagamentos e saques na mesma moeda. Por exemplo, se estiver nos EUA e fizer compras em dólar com o saldo em dólar, tem esse benefício.

Resumindo

Crédito de imagem: Envato Elements