Melhor banco digital para empresas: 18 opções para conta PJ

A conta digital PJ para o seu negócio é a solução para receber e fazer pagamentos online e sem burocracia. Existem opções para microempreendedores individuais, empresas de micro e grande porte com taxas econômicas e várias facilidades. 

Entretanto, com tanta variedade, escolher o melhor banco digital para empresas pode ser um desafio. Para facilitar esse processo e encontrar a melhor alternativa de conta digital para a sua empresa, trouxemos algumas opções de bancos tradicionais e fintechs que oferecem esses serviços para pessoas jurídicas. 

Neste artigo, você irá encontrar as principais soluções financeiras e as vantagens oferecidas por cada banco digital. Confira!

Qual o melhor banco digital para empresas? 

A escolha do melhor banco digital para empresas depende, principalmente, das necessidades e características do seu negócio. Isso porque cada banco digital possui o seu próprio catálogo de soluções financeiras.

Algumas fintechs oferecem mais vantagens do que outras, como menos taxas e maior variedade de serviços. Avaliar cada um dos benefícios e os custos por transação é o melhor caminho para você conseguir escolher a melhor conta digital PJ.

Abaixo, você vai conferir uma lista com 18 contas digitais do país para empresas, e entender quais são os serviços que oferecem, bem como seus benefícios e custos.

1. Banco Inter

O Banco Inter é um dos que mais se destaca no mercado quando o assunto é melhor banco digital para empresas. Os serviços para PJ atendem desde profissionais liberais até grandes empresas.

Serviços oferecidos aos correntistas PJ do Banco Inter

• 100 TEDs gratuitos por mês;
• 100 boletos gratuitos por mês;
• Pix ilimitado gratuito;
• saques livres gratuitos;
• cartão de débito MasterCard;
• extratos por período;
• emissão de boletos em lote
• serviços de folha de pagamento automática;
• máquina de cartão;
• mensalidade gratuita.

Vale destacar que com a maquininha você pode receber o dinheiro das vendas no cartão de crédito em até 1 dia útil.

2. Banco Neon

Disponível no mercado desde novembro de 2018, a conta do banco digital para PJ também é uma ótima alternativa para quem quer conhecer os serviços do Neon.

Conhecida como “MEI Fácil”, a conta PJ da empresa é destinada a profissionais liberais e microempreendedores individuais com faturamento anual de até R$ 81 mil por ano.

Serviços gratuitos oferecidos aos correntistas PJ do Banco Neon

• Abertura e manutenção da conta;
• emissão de boletos de cobrança;
• emissão de extratos;
• transferências entre contas MEI Fácil ou Neon;
• transferência TED para outros bancos;
• mensalidade do cartão de débito;
• mensalidade da conta;
• 1 saque por mês na Rede 24 horas. Para mais saques, uma tarifa de R$ 6,90 é cobrada por operação.

3. Nubank

O Nubank é sem dúvida o banco digital mais popular entre os brasileiros. Pioneiro no mercado, a fintech começou oferecendo apenas cartão de crédito para pessoas físicas.

Hoje, além das contas digitais para pessoa física, eles oferecem contas para os empreendedores com empresas do tipo MEI, EI, EIRELI, LTDA, Empresa Individual Imobiliária e Sociedade Unipessoal de Advocacia. Empresas com múltiplos sócios podem abrir uma conta Nubank PJ, contanto que todos os sócios-administradores já tenham uma conta pessoal no Nubank.

Mas, por enquanto, as soluções desenvolvidas para PJ são exclusivas de clientes que já têm contas no Nubank. 

Vantagens da conta digital PJ Nubank

• Isenção de taxa de anuidade e manutenção;
• Pix gratuito para receber e fazer pagamentos e transferências;
• transferências gratuitas e ilimitadas entre contas do Nubank;
• cartão de débito e crédito para PJ;
• Caixinhas PJ;
• Capital de giro;
• pagamento de boletos bancários, de tributos e impostos exigidos para PJ através do código de barras;
• recebimento de pagamentos por maquininhas, links de pagamentos, aplicativos e sites de vendas;
• emissão de boletos de cobrança pelo app;
• ferramenta exclusiva no app para organização de cobranças e recebimentos;
• emissão de extrato da conta, em formato OFX e PDF.

4. C6 Bank

Quem quer saber qual é o melhor banco digital para empresas, a conta digital PJ do C6 Bank é exclusiva para apenas alguns tipos de pessoas jurídicas, entre elas: EIRELLI, EI, ME, LTDA e SA. A abertura da conta pode ser feita online pelo app da fintech. Caso todos os documentos e informações estejam corretos, os dados bancários e serviços são liberados em até 24 horas.

Serviços oferecidos pelo C6 Bank para correntistas PJ

• Transferências gratuitas via Pix;
• grátis 100 boletos liquidados/mês;
• depósitos por boleto;
• cheque especial;
• plataforma de investimentos com CDB Cartão de Crédito;
• maquininha C6 Pay e mais.

Os clientes que vendem a partir de R$5 mil por mês na maquininha C6 Pay não pagam a tarifa de adesão. Além disso, caso queira, é possível antecipar as vendas realizadas por esse método de pagamento.

5. PagBank

A conta digital PJ do PagBank tem um diferencial das anteriores que é o rendimento automático de 100% do CDI. O banco ainda oferece o serviço de folha de pagamento, no qual os colaboradores da sua empresa podem receber diretamente no PagBank, sem tarifas.

Vantagens para clientes PJ do banco PagBank

• TEDs e Pix grátis ilimitado;
• pagamentos de contas e impostos;
• crédito para o seu negócio;
• cartão da conta Visa grátis;
• plataforma de investimentos;
• recebimentos em Pix gratuitos e ilimitados.

6. RecargaPay

O RecargaPay está entre os melhores bancos digitais para empresas, visto que tem rendimento automático no saldo da carteira de 103% do CDI. Uma opção que pode ser atrativa são os ganhos em 5% em revendas de recargas de celular e transporte dentro do aplicativo.

Os serviços ainda contam com uma plataforma de gestão e operações financeiras básicas, contendo alguns pacotes gratuitos.

Vantagens da conta digital PJ do RecargaPay

• Mensalidade gratuita;
• ganho de R$ 1,35 a cada boleto pago na sua empresa;
• ganho de 5% com recargas de celular;
• ganho de 1% com recargas de cartão de transporte;
• taxa zero em maquininha por 3 meses até R$ 1.500;
• rendimento automático de 110% do CDI;
• zero taxas para recebimento via PIX ou QR Code.

7. Mercado Pago

A conta digital PJ do Mercago Pago está vinculada aos demais serviços do Mercado Pago para empresas, como soluções de pagamento, maquininhas da linha Point e os empréstimos.

Você também pode solicitar um cartão grátis e sem anuidade, para fazer pagamentos e compras com o saldo disponível em conta. O valor também pode ser sacado nos caixas eletrônicos.

Vantagens da conta digital PJ do Mercado Pago

• Isenção de taxa de manutenção;
• Pix e transferências TED gratuitas e ilimitadas;
• pagamentos de contas e impostos sem cobrança de taxas;
• utilização do saldo do Mercado Pontos para obtenção de descontos.

8. Banco BMG

A conta digital PJ do Banco BMG é direcionada a MEIs, e apresenta saques sem cartão na Rede 24h e agendamento de pagamentos. Clientes podem realizar transferências para qualquer banco. O cartão PJ sem anuidade e a maquininha com taxas reduzidas são características, e o cartão tem alcance internacional.

Vantagens para clientes PJ do Banco BMG:

• Saque sem cartão na Rede 24h.
• Agendamento de pagamentos.
• Transferências para qualquer banco.
• Cartão PJ internacional sem anuidade.
• Maquininha de cartão com taxas reduzidas.

9. SafraPay

Quem procurar melhor banco digital para empresas, a conta digital PJ do SafraPay foi desenvolvida para empresas que gerenciam vendas com cartão de crédito. Também é possível vender online com o link de pagamento, usando o WhatsApp e outras redes sociais. No cartão de crédito, a marca oferece quatro planos de contratação, com o plano mais simples sem mensalidade.

Vantagens para clientes PJ do SafraPay:

• Gerenciamento de vendas com cartão de crédito.
• Opção de venda online com link de pagamento.
• Quatro planos de contratação para cartão de crédito.
• Plano de cartão de crédito simples com isenção de mensalidade.

10. SumUp

A SumUp é reconhecida por sua linha de maquininhas. O rendimento de até 300% da poupança (136% do CDI) é um ponto de interesse para pessoas jurídicas na sua conta digital PJ. Para acessar esse rendimento, o cliente deve atingir R$ 2 mil em compras com o cartão SumUp por mês. As transferências são gratuitas, e um cartão pré-pago está incluso.

Vantagens para clientes PJ da SumUp:

• Rendimento de até 300% da poupança (136% do CDI).
• Resgate do rendimento sem taxas e a qualquer momento.
• Transferências gratuitas.
• Cartão pré-pago incluso.

11. Conta simples

A Conta Simples é um banco digital PJ que opera desde 2018. Se você está em busca do melhor banco digital para empresas, esta conta é uma opção para pequenas e médias, devido à sua variedade de produtos e recursos financeiros. Os clientes têm acesso a cartões corporativos, aplicativo para transações, Internet Banking e plataforma de gestão de cobranças.

Vantagens para clientes PJ da Conta Simples:

• Cartões corporativos.
• Aplicativo para transações.
• Internet Banking.
• Plataforma de gestão de cobranças.
• Rendimento de 100% sobre o saldo da conta.

12. Get Conta

A Get Conta é uma opção da GetNet, empresa conhecida pelas maquininhas de cartão da linha SuperGet. Com a conta, é possível fazer emissão de boletos, Pix e links de pagamento. Para quem está começando, empréstimos para investir no negócio estão disponíveis.

Vantagens para clientes PJ da Get Conta:

• Emissão de boletos.
• Realização de Pix.
• Criação de links de pagamento.
• Empréstimos para investir no negócio.

13. Super Conta Ton

A Super Conta Ton pode ser uma opção para quem está começando. Com ela, o recebimento é feito através das máquinas de cartão da Ton e Pix. As transações podem ser realizadas pelos cartões pré-pago e pelo cartão virtual. O empreendedor pode receber por QR Code gratuitamente no aplicativo.

Vantagens para clientes PJ da Super Conta Ton:

• Recebimento com máquinas de cartão da Ton.
• Recebimento via Pix.
• Transações com cartão pré-pago e cartão virtual.
• Recebimento por QR Code gratuito no aplicativo.

14. Cora

A Cora é uma conta digital PJ focada em empresas de pequeno e médio porte, com o objetivo de simplificar a gestão financeira. A Cora busca ser a melhor conta digital PJ para quem busca menos burocracia e mais agilidade.

Vantagens para clientes PJ da Cora:

• Emissão ilimitada de boletos de cobrança e de depósito, sem taxas.
• Pix PJ gratuito e ilimitado.
• Cartão de crédito Visa sem anuidade, com múltiplos cartões para a equipe.
• Integração com sistemas contábeis.
• Gerenciamento financeiro simplificado via aplicativo.

15. Santander

O Santander oferece uma conta digital PJ que se adapta a diferentes portes de empresas. A instituição busca fornecer soluções completas para o dia a dia do negócio, posicionando-se como uma opção para a melhor conta digital PJ entre bancos tradicionais.

Vantagens para clientes PJ do Santander:

• Linhas de crédito para capital de giro e investimento.
• Maquininhas de cartão com condições diferenciadas.
• Cartão de débito e crédito empresarial.
• Acesso a gerente de contas dedicado.
• Plataforma de investimentos para empresas.
• Serviços de cobrança e folha de pagamento.

16. Itaú

O Itaú apresenta sua conta digital PJ como uma solução para empresas de todos os portes. Com a expertise de um dos maiores bancos do Brasil, a conta busca ser uma forte concorrente na busca pela melhor conta digital PJ para empresas.

Vantagens para clientes PJ do Itaú:

• Gerenciamento financeiro via app e internet banking.
• Cartões de crédito e débito empresariais.
• Opções de crédito e investimento.
• Serviços de cobrança e pagamentos.
• Maquininhas de cartão (Rede) com condições especiais.

17. Stone

A conta digital PJ da Stone é construída para autônomos, micro, pequenas e médias empresas. Com um foco no atendimento ao empreendedor, a Stone se propõe a ser a melhor conta digital PJ para quem busca um parceiro de negócios além de um banco.

Vantagens para clientes PJ da Stone:

• Conta gratuita e sem burocracia.
• Cartão de débito e crédito Stone (sujeito a análise).
• Maquininha Stone com taxas competitivas.
• Atendimento ao cliente 24h por dia, 7 dias por semana.
• Gestão de pagamentos e recebimentos no aplicativo.

18. Banco do Brasil

O Banco do Brasil oferece uma conta digital PJ que atende a diversos perfis de empresas, desde MEIs até grandes corporações. Com a tradição de um banco público, a instituição busca oferecer segurança e uma alternativa para aos bancos totalmente digitais.

Vantagens para clientes PJ do Banco do Brasil:

• Cartão Ourocard Empreendedor.
• Acesso a linhas de crédito e investimento.
• Gerenciamento financeiro via aplicativo e internet banking.
• Maquininhas de cartão (Cielo e Getnet).
• Atendimento em agências físicas e canais digitais.

Como abrir uma conta digital PJ?

Para iniciar, a empresa ou o empreendedor deve escolher a instituição financeira que atende melhor às suas necessidades. O processo geralmente começa com o preenchimento de um formulário online, que solicita informações básicas da empresa, como CNPJ, tipo societário e dados de contato. 

Em seguida, é comum que sejam solicitados documentos como o Contrato Social ou Certificado de MEI, comprovante de endereço e documentos de identificação dos sócios ou titular. 

Após a análise e aprovação, a conta é liberada, e as funcionalidades ficam disponíveis pelo aplicativo ou internet banking, tornando o gerenciamento financeiro mais eficiente.

É possível abrir conta digital PJ?

Abrir conta digital PJ é possível desde novembro de 2018, quando o Banco Central, por meio da Resolução N° 4.697, liberou a abertura de contas digitais a pessoas jurídicas, independente do porte da empresa.

Por que abrir uma conta digital PJ?

Uma conta digital PJ deixará você sujeito a menores taxas e tarifas, em comparação aos bancos tradicionais. Além disso, você terá mais agilidade e praticidade, sem precisar se deslocar a uma agência física e encarar filas.

As soluções financeiras são totalmente digitais e simplificadas, permitindo um melhor gerenciamento apenas com o seu celular.

Bancos digitais são acessíveis 24 horas e em 7 dias por semana, em seus sites e aplicativos. Assim, as operações podem ser realizadas em qualquer lugar, e em qualquer momento.

A segurança também vale citar, pois essas instituições financeiras digitais investem constantemente em novas tecnologias de segurança para proteger o dinheiro e informações pessoais das pessoas jurídicas.

É bom ter uma conta PJ?

Ter uma conta PJ é importante para auxiliar a gestão financeira da sua empresa, e garantir que os resultados das operações possam ser analisados com mais segurança, transparência e agilidade. Como consequência, você pode alcançar seus objetivos empresariais com menos turbulência.

Vale lembrar que quem tem clientes em outros países também se beneficia das contas digitais. Se precisar enviar ou receber dinheiro do exterior sem sair de casa, com as menores taxas e total segurança, a Remessa Online tem uma solução desenhada especialmente para a pessoa jurídica.

Resumindo