Você sabe como funciona a Western Union? Analisamos os serviços e preparamos este artigo, com as diferenças e vantagens entre a Western Union e a Remessa Online.
Você já ouviu falar da Western Union? Quando nos preparamos para realizar uma transferência internacional, avaliamos as variações do dólar, estudamos o mercado e vemos qual o melhor momento de realizar esse envio, para pagar mais barato em taxas e economizar.
Porém, um fator pode acabar sendo deixado de lado e tem grande influência no valor que você irá transferir, são as taxas cobradas pela instituição financeira. Por esse motivo, é preciso conhecer bem qual a melhor forma, pois as tarifas podem pesar bastante.
Mas afinal, como funciona a Western Union? A empresa é mais uma forma disponível no mercado para fazer transações internacionais. Saiba neste post tudo sobre a instituição e escolha a opção mais viável para o seu planejamento financeiro!
O que é a Western Union?
Com mais de 160 anos de história, a Western Union é uma das empresas de câmbio mais tradicionais do mundo e atua como uma corretora de câmbio que opera em parceria com agências bancárias e também conta com estabelecimentos próprios em locais estratégicos, como aeroportos e rodoviárias.
Sabendo que os bancos brasileiros fazem parte dos que mais taxam serviços no mundo, muitas pessoas decidem utilizar serviços internacionais ou digitais, como é o caso da Western Union e da Remessa Online, para escapar destas taxas abusivas.
Como funciona Western Union em detalhes
A Western Union oferece serviços modernos para fazer transações internacionais, em que todo o processo acontece por praticidade. É possível enviar dinheiro para o exterior com a Western Union em uma das suas lojas próprias, utilizando parceiros credenciados ou através da Internet.
Em uma simulação no site, a Western Union informa apenas uma taxa de transferência, variável conforme o valor enviado e que, na realidade, é composta pela margem de lucro da empresa, o IOF e o custo da conversão da moeda.
Além disso, a empresa informa que o valor simulado pode acabar sendo alterado, com o beneficiário recebendo menos do que o informado. Algo que chama a atenção é a falta de informação quanto ao tipo de dólar utilizado no envio e o termo de isenção de responsabilidade no rodapé do site.
Em contrapartida, a Remessa Online tem como pilar garantir a segurança dos dados do cliente, a transparência em relação ao processo de envio e as taxas aplicadas, como você pode conferir na entrevista de Fernando Pavani, CEO da Remessa Online e da BeeCâmbio ao InfoMoney, que explica a origem da empresa, nossa preocupação com o cliente e as tecnologias utilizadas em todos os processos.
No simulador da plataforma, você pode conferir as taxas aplicadas à sua remessa e entender como os custos são compostos de maneira transparente, simples e explicativa. Além disso, a Central de Ajuda conta com seções sobre cada taxa, assim, te ajudando a entender como o custo funciona. Você pode ver por aqui como é feito o cálculo da sua transferência.
Qual o limite de envio pela Western Union?
O limite de envio é de até EUR 1000 anuais antes de ser necessário confirmar a identidade do cliente, é assim como funciona Western Union. Realizando o cadastro e validação de identidade, o limite aumentará para 5000 EUR a cada três dias.
Qual o limite de envio pela Remessa Online?
Atualmente, a Remessa Online utiliza dois tipos de cadastro: o simples e o completo, que se diferenciam pelo limite, os documentos necessários e as vantagens disponíveis. Todos os tipos de cadastro oferecem serviços rápidos e seguros para atender todo tipo de perfil.
No Cadastro Simples, que necessita apenas de seu documento de identidade (RG ou CNH) e um comprovante de residência, seu limite é de R$ 50.000,00 por dia, somando até R$ 100.000,00 por ano. Saiba mais sobre o Cadastro Simples.
Já no Cadastro Completo, seu limite é baseado no total de bens e direitos declarados em seu Imposto de Renda. Por isso, outros documentos são solicitados: a declaração e recibo de entrega do Imposto de Renda atualizado e a Ficha Cadastral, assinada digitalmente. Saiba como fazer o Cadastro Completo e aproveite os benefícios do cadastro!
Quais os tipos de envio que podem ser realizados pela Western Union?
Uma grande diferença entre as plataformas são as naturezas, ou motivos, de envio. Com a Remessa Online, além de enviar dinheiro para sua conta no exterior, você pode fazer as seguintes operações, todas credenciadas pelo Banco Central:
- enviar e receber dinheiro de manutenção de residentes;
- realizar pagamentos de produtos ou serviços internacionais;
- custear despesas de parentes;
- gastos médicos;
- alugar imóveis no exterior.
Utilizando a Western Union, você se limita a envios para pessoas físicas, não sendo possível, por exemplo, uma empresa realizar transferências internacionais ou pagamentos no exterior. Sendo assim, é uma opção que não oferece nenhum tipo de serviço para as empresas.
Como funciona Western Union para pagar a transferência?
O serviço de remessas internacionais da Western Union tem como opções a transferência bancária e o pagamento com dinheiro em alguma loja física. Entretanto, as operações em espécie podem causar problemas, uma vez que a empresa se dá o direito de negar o serviço, caso tenha suspeitas de fraude, sem especificar os critérios que compõem essa decisão.
Com a Remessa Online, o seu pagamento pode ser feito apenas via TED. Em ambas as empresas, a transferência bancária deve ser feita de uma conta corrente sob titularidade do remetente. Essa é uma medida sugerida pelo Banco Central para evitar lavagem de dinheiro e evasão de divisas.
Quais as taxas da Western Union?
Conhecer quais as tarifas e impostos para enviar dinheiro é muito importante para saber qual será o valor final da operação. O cálculo para transferências internacionais da Western Union consiste no valor em reais, taxa de comissão que pode chegar a R$60,00, IOF que pode ser de 0,38 ou 1,1% e a margem de câmbio.
Para ter maior precisão, é aconselhável acompanhar as variações cambiais da moeda que deseja transferir, assim, terá maior segurança no planejamento financeiro e evitar surpresas desagradáveis.
Atendimento ao cliente
Aliado ao pilar de transparência da empresa, a Remessa Online foca no relacionamento de nossos colaboradores com os clientes. Por isso, conta com diversos pontos de contato com o cliente, com o objetivo de ter uma relação próxima e agradável, solucionando todos os questionamentos.
Além do suporte via e-mail e telefone, a Remessa Online ainda conta com um chat, atendimento via WhatsApp, Skype e nas redes sociais Facebook e Twitter. Ou seja, o cliente conta com recursos acessíveis para tirar dúvidas e buscar soluções para suas necessidades.
Focada no público internacional, os canais de atendimento da Western Union utilizam o inglês para atendimento na maior parte das vezes, principalmente nas redes sociais e por e-mail. Em contatos em português, as respostas parecem ser traduzidas, por vezes utilizando o português de Portugal para atender brasileiros.
Qual é o melhor jeito de enviar dinheiro: Western Union ou Remessa Online?
Para responder essa pergunta, vamos simular o envio de R$5.000,00 para os Estados Unidos, usando as duas plataformas. Assim você terá informações precisas para compreender qual a melhor opção.
Com a Western Union, uma taxa de R$75,00 foi adicionada à operação, sem explicar o que compõe essa taxa. Desta forma, o beneficiário receberá USD 1287.63 após a conclusão de todo processo e com as taxas e tarifas já aplicadas na transação internacional.
O mesmo envio, na Remessa Online, mantém o valor enviado em R$5.000,00, e específica todos os valores utilizados para o envio (Câmbio utilizado, custo da operação, IOF aplicado, etc.) Sendo assim, o beneficiário receberá USD 1.333,88.
Quanto tempo o dinheiro fica na Western Union?
De acordo com o site da Western Union, ao realizar uma remessa, seu dinheiro estará disponível ao beneficiário em até 5 minutos, com um asterisco (*) informando que este prazo está sujeito à data, horário e país de envio, além de alguns outros critérios.
Dessa forma, apesar das altas taxas que compõem o serviço, a Western Union é uma boa opção para envios internacionais urgentes. Com a Remessa Online, seu dinheiro estará na conta bancária do seu beneficiário em um dia útil, recebendo o contrato de câmbio e o comprovante da transferência no mesmo prazo.
Quais as vantagens e desvantagens da Western Union?
Utilizar a Western Union tem seus prós e contras e para evitar surpresas, é fundamental saber tudo o que pode influenciar o processo de transferência internacional. Em outras palavras, é uma informação relevante para entender se os serviços são compatíveis com suas expectativas e necessidades.
Sendo assim, algumas das vantagens e desvantagens da Western Union são:
- vantagens — O IOF mais baixo, processos mais rápidos do que os bancos tradicionais, taxas mais baixas e não é necessário ter conta em banco;
- desvantagens — O atendimento é apenas em horário comercial, transferências por aplicativo só são possíveis para pessoa física e valor máximo limitado em R$ 9.000,00.
Principais agências Western Union:
- Western Union Fortaleza
- Western Union Natal
- Western Union Manaus
- Western Union Florianópolis
- Western Union Porto Alegre
- Western Union Cuiabá
- Western Union Campo Grande
- Western Union Recife
- Western Union Salvador
- Western Union Vitória
- Western Union Goiânia
- Western Union Brasília
- Western Union Curitiba
- Western Union Rio de Janeiro
- Western Union São Paulo
O melhor jeito de enviar e receber dinheiro do exterior: Remessa Online
Analisando todos os passos que envolvem o envio de dinheiro para o exterior, fica fácil concluir que a melhor plataforma é a Remessa Online. Os pontos principais e que diferenciam completamente as empresas, são as naturezas das remessas, a transparência no atendimento e a clareza das informações que compõem as taxas.
Ao definir uma taxa fixa conforme valores, a Western Union não comunica ao cliente qual tipo de dólar utiliza em suas operações, omitindo o IOF utilizado e sua taxa de lucro. Por sua vez, a Remessa Online apresenta todas as taxas na tela principal do site, aberta ao público para simular a qualquer momento uma operação.
Além disso, a Remessa Online também conta com uma equipe de suporte totalmente preparada para atendimentos em diversos canais. Assim, você terá todo apoio para realizar operações com toda transparência e previsibilidade, o que é indispensável para a satisfação.
Sobretudo, a plataforma garante a segurança das transações através de parcerias com empresas como a Ripple, que utiliza tecnologia blockchain para assegurar que o dinheiro chegue o mais rápido possível para o beneficiário.
No quesito tipos de naturezas de remessas, a Remessa Online dispara. Se na Western Union você pode apenas enviar dinheiro para pessoas físicas, com a Remessa Online você consegue realizar seu sonho de investir no exterior sem sair de casa! Alugar um imóvel no exterior, pagar custos médicos, comprar sua casa e investir em seu MBA na Inglaterra!
Veja a seguir, quais as vantagens de utilizar a Remessa Online!
Agilidade
Com a plataforma Remessa Online, as operações de transações internacionais podem ser concluídas em até 1 dia útil. Sendo assim, o dinheiro está disponível no destino com toda rapidez, além de contar com operações livres de burocracias e que proporcionar comodidade.
Atendimento humanizado
Na Remessa Online, você conta com vários canais de atendimento para tirar suas dúvidas de uma forma humanizada e prática. Além disso, todo o processo acontece em português e você pode fazer simulações para entender tudo antes de realizar qualquer tipo de operação.
Limite de transferências
Uma das vantagens mais notáveis da Remessa Online é o limite de transferências, que oferece maior liberdade para fazer movimentações. É possível fazer envios com valores mais altos, mesmo que o cadastro seja o simples, fator que proporciona tranquilidade para suas operações.
Dessa forma, os limites da Remessa Online funcionam da seguinte forma:
- Cadastro Simples: limite de R$ 50 mil por envio e R$ 100 mil por ano;
- Cadastro Completo: não há limite por operação, apenas o anual que é calculado com base no Imposto de Renda.
Segurança
A Remessa Online é uma plataforma independente e credenciada pelo BACEN – Banco Central do Brasil. Por isso, as operações são legalizadas, com dados criptografados e proporcionam toda a segurança para realizar transações internacionais livres de qualquer risco.
Sem taxas abusivas
Na Remessa Online, as taxas são as mais baixas do mercado e você pode economizar até 8 vezes em comparação aos bancos tradicionais. Sendo assim, é uma ótima maneira para otimizar o seu orçamento e evitar perder dinheiro ao transferir ou receber valores do exterior.
Como se cadastrar na Remessa Online?
Você pode realizar o cadastro simples ou o cadastro completo, a diferença entre eles são os valores de envio. Na modalidade simples é possível transferir 50.000 reais por envio ou 100.000 por ano. Já no cadastro completo, o valor é definido de acordo com o imposto de renda. O processo é simples e prático.
- acesse o site da Remessa Online;
- clique em cadastro;
- defina o tipo de cadastro — simples ou completo;
- informe se será pessoa física ou jurídica;
- crie uma conta;
- forneça informações básicas no caso do cadastro simples;
- forneça informações detalhadas, ficha cadastral assinada, comprovante de residência e comprovante do imposto de renda;
- aguarde a avaliação e aprovação.
O processo para enviar dinheiro ou fazer pagamentos também é simples e rápido, concluído em até 1 dia útil após o pagamento do boleto. Tudo simplificado e livre de burocracias.
- faça login no site da Remessa online;
- selecione a categoria de transferência ou pagamento;
- informe os dados;
- confirme o valor de envio e câmbio;
- faça o pagamento.
Enviar dinheiro ao exterior está se tornando uma tarefa comum para muitos brasileiros e saber qual a melhor forma para realizar essa tarefa, é fundamental para economizar. Portanto, a Remessa Online é a alternativa ideal para pagar menos e ter serviços eficientes e seguros.
Como pode notar, a Western Union é mais uma alternativa para fazer transações internacionais com segurança. No entanto, comparar as opções e escolher um meio mais econômico, como a Remessa Online, é essencial para otimizar o seu planejamento financeiro e ter diversas vantagens.
Curtiu o post? Agora que você já sabe como a Western Union funciona, acesse o site da Remessa Online e saiba mais sobre serviços com as melhores condições do mercado financeiro!
Resumindo
O cálculo para transferências internacionais na Western Union consiste no valor em reais, taxa de comissão que pode chegar a R$60,00, IOF que pode ser de 0,38 se for conta de terceiros, ou 1,1% se for conta própria, além da margem de câmbio.
Apesar de o processo ser semelhante, existem diferenças no cálculo de taxas, requisitos de envio e limite do valor por transferência. Considerando esses fatores, a Remessa Online é a alternativa mais econômica e eficiente.
– Agilidade;
– Atendimento humanizado;
– Limite de transferências elevado;
– Segurança;
– Sem taxas abusivas;
– Livre de burocracias.
