Você sabe qual é o índice da Selic hoje? Também chamada de taxa Selic, essa é a referência para a definição da maioria dos juros incidentes na economia. Portanto, ela rege as operações de empréstimo e financiamento, além de interferir nos investimentos.
Isso porque a taxa Selic é a taxa básica de juros da economia. Ela é definida a cada 45 dias pelo Comitê de Política Monetária (Copom), que faz parte do Banco Central. Porém, você sabe como ela funciona e como acompanhá-la?
Neste post você entenderá melhor o que é a taxa Selic, qual o valor do indicador em 2024 e quais as previsões para seu comportamento nos próximos meses. Continue lendo!
O que significa a taxa Selic?
No Brasil, a taxa Selic é a taxa básica de juros da economia. A cada 45 dias o Copom se reúne e define a taxa Selic para o próximo período de 45 dias e determina se ela aumenta, diminui ou se mantém. Ela é a principal ferramenta da política monetária para controlar a inflação.
Sua função é controlar a inflação e estimular, ou retrair, os diferentes setores de mercado. Ela é um instrumento de política monetária. Utilizada e definida pelo Banco Central para alcançar o centro da meta para o Índice de Preços ao Consumidor Amplo, o IPCA, indicador oficial da inflação no país.
De forma simples, a Selic é o sistema do Banco Central (BC) que registra todas as operações relacionadas aos títulos da dívida do governo, emitidos pelo Tesouro Nacional. Em seguida, eles são comprados e, então, vendidos, diariamente por instituições financeiras.
Para entender melhor esse conceito, é preciso saber que qualquer Governo precisa de recursos para fazer investimentos e pagar dívidas. Então, além da arrecadação de impostos, esse dinheiro chega por meio de aplicações financeiras em títulos do Tesouro Nacional. Ou seja, é como se os investidores emprestassem o valor para o Governo Federal.
Esses títulos são certificados de dívida emitidos e vendidos pelo próprio Governo e remunrados pela Selic. No entanto, a maioria deles é comprada por grandes instituições financeiras.
Isso porque elas são obrigadas, por lei, a enviar uma parcela dos depósitos recebidos no dia em uma conta no Banco Central. Isso controla a quantidade de dinheiro em circulação e evita o aumento da inflação.
O que é taxa Selic e CDI?
A Selic é a taxa básica de juros da economia, que rege as cobranças de empréstimos e financiamentos. A Selic também representa as operações realizadas com títulos públicos federais. Por sua vez, o CDI é o Certificado de Depósito Interbancário. Ele é um indexador de títulos privados que demonstra o resultado das operações de empréstimos feitas entre bancos.
Normalmente, o CDI é utilizado como referência em ativos financeiros emitidos por instituições privadas, como: Certificado de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio (LCI e LCA) e debêntures.
Portanto, ele não interfere em operações de empréstimo e financiamentos. Isso é diferente do que acontece no caso da Selic, que regulamenta as taxas de juros cobradas nas linhas de crédito.
Em relação aos investimentos, a taxa básica de juros costuma influenciar os títulos públicos. É o caso do Tesouro Selic, uma das possibilidades ao investir no Tesouro Direto. Nesse caso, quanto mais alta ela estiver, melhor. Portanto, é uma relação inversa à das linhas de crédito.
Qual a relação entre taxa Selic e CDI?
A Selic é a taxa básica de juros da economia. Já o CDI é definido pelas operações de empréstimos feitas entre os bancos. Quando a Selic fica muito mais alta que o CDI, os bancos preferem investir nos títulos públicos.
Porém, como o caixa dos bancos nunca pode fechar no negativo, as transações entre as instituições financeiras precisam acontecer. Dessa forma, o mais comum é que o CDI fique bastante perto da Selic e apresentem um resultado cerca de 0,2% menor.
Isso também explica porque a alta da Selic tende a elevar a rentabilidade dos títulos privados indexados pelo CDI. Afinal, normalmente, esse índice também aumenta e gera um rendimento mais alto para o investidor.
O que é taxa Selic Over e Meta?
A taxa Selic Over é aquela praticada nas operações entre os bancos baseada nos títulos públicos federais com prazo de 1 dia. Assim, eles são a garantia. Enquanto isso, a taxa Selic Meta é o parâmetro usado para definir os empréstimos diários feitos entre os bancos. Portanto, ela é uma referência para as negociações.
Isso acontece porque as instituições financeiras fazem empréstimos entre si com prazos curtos, como 24 horas. Essa é uma determinação da lei, já que os bancos não podem terminar o dia com caixa negativo. Portanto, contratam linhas de crédito para garantir que o saldo seja positivo.
Para esse empréstimo, é cobrada uma taxa de juros, a chamada Taxa Selic Over. Ela é definida pela média ponderada de todas as operações efetuadas nesse período. Além disso, são usados, como garantia, os títulos públicos adquiridos no Banco Central.Já a Taxa Selic Meta é a principal, que visa controlar os preços e, consequentemente, o mercado. É ela que serve como parâmetro para outras taxas praticadas no mercado e tende a ser a mais baixa na economia.
Qual é o valor da taxa Selic hoje (2024)?
O valor da taxa Selic foi reduzido a 10,75% ao ano em março de 2024. Esse percentual corresponde à expectativa de analistas pela queda da taxa. O valor foi definido na reunião do Copom do dia 20 de março, no segundo dia de reunião do Comitê de Política Monetária (Copom), caindo pela sexta vez desde a decisão de agosto de 2023.
Foram 12 aumentos consecutivos entre março de 2021 e agosto de 2022. Isso causou a elevação de 11,75 pontos percentuais, já que a Selic saiu de seu piso histórico (2%) e atingiu um de seus patamares mais elevados dos últimos 20 anos.
Depois disso, foram cerca de 12 meses com a taxa inalterada 13,75%, no nível mais elevado desde outubro de 2016, quando a taxa básica de juros se situava em 14%.
Apesar do corte na taxa básica de juros, o Copom deve continuar emitindo comunicados e atas que expressam preocupação com o nível de inflação e das expectativas, elementos importantes na tomada de decisão de política monetária.
O Copom ainda reforça que perseverará até a consolidação do processo de desinflação e da ancoragem das expectativas em torno de suas metas. Segundo o Comitê, os passos futuros da política monetária devem ser tomados por cautela e serenidade. A próxima reunião do Copom para definir a Selic acontecerá nos dias 07 e 08 de maio de 2024. Assim, uma nova taxa deve ser definida. A expectativa é de que uma nova queda de 0,50% ocorra em maio.
Histórico da Selic em 2023
Em 2023 a taxa Selic ficou em 11,75% ao ano. O percentual mínimo e máximo mensal foi de 0,92% e 1,17%.
O ano de 2023 foi marcado pelo início do ciclo de quedas na taxa Selic. Em 2022, a taxa havia passado de 9,25% em janeiro para 13,75% na reunião de agosto. Desde agosto de 2023 o Copom já operou 6 cortes de 0,50%, trazendo a Selic de volta a níveis mais baixos.
Depois de ter começado 2023 em 13,75%, o patamar mais elevado desde dezembro de 2016, a Selic encerrou 2023 em 11,75%, o nível mais baixo em cerca de 20 meses.
Qual foi a taxa Selic mensal em 2023
| Mês | Taxa Selic |
| Janeiro | 1,12% |
| Fevereiro | 0,92% |
| Março | 1,17% |
| Abril | 0,92% |
| Maio | 1,12% |
| Junho | 1,07% |
| Julho | 1,07% |
| Agosto | 1,04% |
| Setembro | 0,97% |
| Outubro | 1,00% |
| Novembro | 0,92% |
Histórico da Selic em 2022
O ano de 2022 foi marcado por altas consecutivas na Taxa Selic. No ano passado, a taxa passou de 9,25% em janeiro para 13,75% na reunião agosto. Desde então a taxa permanece inalterada com o Copom sinalizando que um novo ciclo de aumentos pode acontecer se a inflação não ceder como o esperado.
Aliás, o ano fechou em alta após uma série histórica de aumentos consecutivos. Desde março, ao todo a Selic subiu 4,50 pontos percentuais em 2022, conforme observamos na tabela a seguir:
Qual foi taxa Selic mensal 2022?
A taxa Selic mensal em 2022 está definida na tabela a seguir:
| Mês | Taxa Selic |
| Janeiro | 0,73% |
| Fevereiro | 0,76% |
| Março | 0,93% |
| Abril | 0,83% |
| Maio | 1,03% |
| Junho | 1,02% |
| Julho | 1,03% |
| Agosto | 1,17% |
| Setembro | 1,07% |
| Outubro | 1,02% |
| Novembro | 1,02% |
| Dezembro | 1,12% |
Perceba que os percentuais mínimo e máximo ao ano foram de 0,73% a 1,17%.
Quais as últimas decisões sobre a taxa Selic?
As ultimas decisões do Copom fixaram a taxa Selic nos seguintes patamares:
| Data da reunião do Copom | Taxa Selic |
| 15/06/2022 | 13,25% |
| 03/08/2022 | 13,75% |
| 21/09/2022 | 13,75% |
| 26/10/2022 | 13,75% |
| 07/12/2022 | 13,75% |
| 01/02/2023 | 13,75% |
| 22/03/2023 | 13,75% |
| 03/05/2023 | 13,75% |
| 21/06/2023 | 13,75% |
| 02/08/2023 | 13,25% |
| 20/09/2023 | 12,75% |
| 01/11/2023 | 12,25% |
| 13/12/2023 | 11,75% |
| 31/01/2023 | 11,25% |
O que significa Selic alta?
A Selic alta significa que a inflação no país também está alta. Isso porque essa é a principal ferramenta do Banco Central para controlar a alta de preços no país. Isso torna a contratação de qualquer linha de crédito mais cara. Portanto, o consumo é desestimulado e a demanda por bens e serviços diminui. Como consequência, a economia se retrai e os preços acabam diminuindo, controlando o IPCA.
Por outro lado, a alta da Selic hoje é positiva para os investimentos. Como alguns títulos são indexados por esse índice, eles apresentam uma rentabilidade elevada.
O que acontece quando a taxa Selic cai?
Quando a taxa Selic cai, há redução da taxa de juros. Assim, as pessoas têm mais dinheiro para fazer compras e investimentos, aquecendo a economia. Com o estímulo ao consumo, a tendência é de aumento de preços e da inflação, como consequência.
Para os investimentos, a rentabilidade paga acaba diminuindo no caso de alguns títulos. Portanto, o Tesouro Direto e outros tipos de ativos acabam pagando menos.
Qual a importância da taxa Selic hoje?
A taxa Selic tem impacto direto no controle da inflação, nas demais taxas de juros da economia brasileira e nos rendimentos dos principais investimentos de renda fixa. Isso porque representa os juros básicos aplicados em boa parte das operações financeiras.
O sistema é administrado pelo Banco Central, no qual há negociação de títulos públicos federais. Com isso, é obtida a taxa média, que é a Selic hoje. No entanto, é feita uma revisão a cada 45 dias a fim de manter a estabilidade do cenário de produção brasileiro e os índices econômicos estrangeiros.
Portanto, a Selic impacta a vida de todos os brasileiros. De um lado, pode aumentar a rentabilidade da sua carteira de investimentos, especialmente ao investir em títulos de renda fixa. De outro, diminui o consumo devido ao crédito mais caro.
Como a taxa Selic é calculada?
A taxa Selic é calculada a partir dos dados do Sistema Especial de Liquidação e Custódia. É feita uma média ponderada, com o ajuste das operações de financiamento por um dia.
As transações são referenciadas pelos títulos públicos federais e inseridas nesse sistema ou em câmaras de compensação e liquidação de ativos, no formato de operações compromissadas.
Assim, a taxa Selic é definida a cada 45 dias pelo Copom. O Comitê se reúne para avaliar o cenário econômico e decidir se a taxa deve subir, cair ou seguir no mesmo nível. Para isso, são analisados diversos indicadores financeiros do país e a inflação é o principal deles. Ainda existem outros fatores, como perfil dos títulos públicos federais negociados, movimento do dólar e o nível de emprego e renda da população.
Então, o Copom analisa a necessidade de aumentar, diminuir ou manter a Selic conforme os riscos e as oportunidades no cenário macroeconômico. Sempre tendo em conta que o objetivo é manter a inflação no nível estabelecido pela meta que, atualmente, é de 3,25% ao ano para 2023.
Como a Selic afeta seus investimentos e dinheiro?
A Selic afeta os investimentos e o seu dinheiro por impactar a rentabilidade dos títulos públicos e privados da renda. Quando ela está alta, o Tesouro Direto e os ativos vinculados ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI) pagam mais ao investidor. Quando está baixa, há um rendimento menor.
Por outro lado, o momento de queda da Selic é interessante para a contratação de empréstimos e financiamentos. Então, se pretende empreender no exterior e começar um dos negócios promissores do mercado, essa é a chance de conseguir o capital necessário sem tantas dívidas.
Portanto, perceba que existem benefícios na Selic hoje, tanto na alta quanto na queda. Tudo depende do que você pretende fazer com o seu dinheiro.
Como investir na taxa Selic?
Para investir na taxa Selic, é preciso ter uma conta em banco ou corretora de investimentos habilitada pelo Tesouro Nacional para oferecer títulos do Tesouro Direto. Ainda é possível investir em títulos públicos e privados atrelados ao CDI. Com isso, você pode escolher o ativo que mais interessar, conforme as condições oferecidas.
Para investir na Taxa Selic, você pode investir em:
- Letra Financeira do Tesouro (LFT), conhecido como Tesouro Selic que fica disponível na plataforma do Tesouro Direto;
- Certificado de Depósito Bancário (CDBs);
- Tesouro Direto;
- Letras de Crédito Imobiliário (LCI);
- Letras de Crédito do Agronegócio (LCA).
Qual a projeção da taxa Selic para 2024?
A projeção da taxa Selic para o fim de 2024 está em 9,00% ao ano. Essa foi a previsão do mercado financeiro no Boletim Focus devido à conclusão do ciclo de aperto monetário. Em 2023, a Selic fechou em 11,75% ao ano.
As próximas reuniões do Copom em 2024 serão realizadas nas seguintes datas:
- 30 e 31 de janeiro de 2024
- 19 e 20 de março de 2024
- 7 e 8 de maio de 2024
- 18 e 19 de junho de 2024
- 30 e 31 de julho de 2024
- 17 e 18 de setembro de 2024
- 5 e 6 de novembro de 2024
- 10 e 11 de dezembro de 2024
Com todas essas informações, você já consegue entender melhor a Selic hoje e seus impactos na vida financeira e na economia. Isso ajudará a definir quais são as melhores atitudes a tomar para aproveitar melhor as oportunidades.Quer investir mais e melhor? Então, acompanhe as principais notícias do mercado financeiro no blog da Remessa Online.
Resumindo
Taxa Selic é a taxa de juros básica do Brasil. Ela é definida a cada 45 dias pelo Copom e é usada para controlar a inflação. Ela regulamenta o custo das linhas de crédito em geral, como empréstimos e financiamentos, enquanto também é o indexador de alguns títulos públicos e privados da renda fixa.
A última reunião do Copom, em janeiro de 2024, reduziu a Selic em 0,50% pela quinta vez consecutiva neste ciclo, levando a Selic a 11,25%. A próxima reunião acontecerá nos dias 19 e 20 de março de 2024.
Para investir na Taxa Selic, é preciso fazer investimentos em títulos atrelados a ela, como o Tesouro Selic. Ainda é possível alocar o dinheiro em ativos indexados pelo CDI, como as LCIs, LCAs e CDBs. De toda forma, é preciso ter conta em um banco ou corretora de investimentos habilitada pelo Tesouro Nacional e que ofereça esses ativos financeiros em seu home broker.
A taxa Selic mensal em 2022 foi de:
– janeiro: 0,73%;
– fevereiro: 0,76%;
– março: 0,93%;
– abril: 0,83%;
– maio: 1,03%;
– junho: 1,02%;
– julho: 1,03%;
– agosto: 1,17%;
– setembro: 1,07%;
– outubro: 1,02%;
– novembro: 1,02%.
– dezembro: 1,12%.
– janeiro: 1,12%
– fevereiro: 0,92%;
– março: 1,17%;
– abril: 0,92%;
– maio: 1,12%;
– junho: 1,07%;
– julho: 1,07%;
– agosto: 1,14%;
– setembro: 0,97%;
– outubro: 1,00%;
– novembro: 0,92%.
– dezembro: 0,89%.
Quando a taxa Selic cai, o crédito fica mais barato. Portanto, há mais contratação de empréstimos e financiamentos devido à redução das taxas de juros pelos bancos. Com esse aumento do consumo e estímulo da economia, os preços e a inflação tendem a aumentar.
A taxa Selic é a taxa básica de juros da economia, que regulamenta as operações de crédito. A sigla Selic representa o Sistema Especial de Liquidação e Custódia, que registra as negociações feitas com títulos públicos federais. O CDI é o Certificado de Depósito Interbancário, uma referência para as operações de empréstimos feitas entre os bancos. Normalmente, esses dois indicadores caminham juntos.