Wise é segura? Saiba como funciona, as taxas e mais

Quem busca um jeito prático de enviar ou receber dinheiro do exterior sempre esbarra na mesma dúvida: Wise é segura? 

A plataforma atrai por prometer taxas menores, agilidade e uma experiência digital descomplicada. Mas, com tantas opções no mercado, a questão sobre a segurança continua ali, firme e forte.

Siga nesta leitura e entenda tudo sobre a Wise!

O que é e como funciona a Wise?

A Wise é uma empresa que oferece serviços de transferência e pagamento internacionais, permitindo que seus clientes enviem, recebam e gastem dinheiro em diversas moedas. Funcionando como uma plataforma de dinheiro eletrônico, a Wise opera em mais de 160 países e suporta mais de 40 moedas.

Ao enviar dinheiro, o valor é transferido para a Wise na moeda local e, então, enviado para o destinatário por meio de uma conta da empresa no país de destino. A plataforma utiliza a taxa de câmbio comercial real, sem margens ocultas, apresentadas claramente antes de realizar qualquer transação. O serviço inclui também um cartão de débito para compras internacionais e a possibilidade de realizar e receber transferências diretamente em várias moedas.

Alguns exemplos das moedas incluem Dólar Australiano (AUD), Real Brasileiro (BRL), Dólar Canadense (CAD), Yuan Chinês (CNY), Euro (EUR), Libra Esterlina (GBP), Dólar de Hong Kong (HKD), Iene Japonês (JPY), Dólar Neozelandês (NZD), Peso Mexicano (MXN), Dólar Singapuriano (SGD) e Coroa Sueca (SEK). Você também pode manter e converter outras moedas como o Peso Filipino (PHP), Coroa Dinamarquesa (DKK) e o Ringgit Malaio (MYR), entre outras.

Quais os serviços oferecidos pela Wise?

1. Conta multimoeda: mais de 40 moedas

A conta permite manter saldos em mais de 40 moedas. Isso é ótimo para quem viaja com frequência, trabalha com freelas internacionais ou tem clientes fora do Brasil. A pessoa usuária consegue converter e usar o saldo direto da conta.

2. Envie e receba dinheiro

A transferência entre países é o carro-chefe. O envio pode ser feito direto pelo app ou pelo site. 

O dinheiro chega na conta de destino geralmente em poucos minutos, dependendo da moeda e do país. Quem recebe também não precisa ter conta Wise, o que facilita bastante.

3. Envie grandes quantias

A Wise também permite o envio de valores maiores, com limites definidos conforme o tipo de conta. Para quem precisa transferir quantias mais altas com regularidade, a segurança e as taxas competitivas fazem diferença.

4. Cartão da Wise

O cartão internacional pode ser usado em diversos países. Ele funciona com saldo da conta multimoeda e é aceito onde houver bandeira Mastercard. Com ele, é possível fazer compras, saques e pagamentos online.

Wise: taxas e tarifas

Criar uma conta na Wise é gratuito, assim como pedir o cartão de débito, que não tem mensalidade nem anuidade. Enviar dinheiro tem tarifas que variam conforme a moeda, com valores a partir de 0,78%. Converter saldos entre moedas também segue esse mesmo patamar inicial.

Pagamentos com o cartão da Wise são gratuitos quando o saldo está na mesma moeda da compra, seja em lojas físicas, online ou no exterior. Retiradas de até R$ 1.400 por mês, com dois saques ou menos, são gratuitas. Acima desse limite, é cobrada uma tarifa de R$ 6,50 por saque, mais 1,75% sobre o valor retirado.

Transações de recursos da conta que envolvem carteiras digitais ou contas em certas moedas têm taxa de 2%. Guardar dinheiro em mais de 40 moedas é gratuito, assim como ativar dados bancários para receber em 23 moedas. Recebimentos domésticos em moedas como USD, GBP, EUR, entre outras, também não têm custo.

Pagamentos recebidos por Swift têm tarifas fixas: 

• 6,11 USD para transferências em dólar americano;
• 2,16 GBP para libras; e 
• 2,39 EUR para euros. 

Existem tarifas semelhantes para outras 20 moedas. A plataforma apresenta tudo com clareza, evitando cobranças escondidas e garantindo mais controle sobre os valores enviados ou recebidos.

Tabela de taxas da Wise

Como abrir uma conta na Wise?

1. Acesse o aplicativo Wise (iOS ou Android) ou o site (https://wise.com/br/) e selecione “Registrar-se” ou “Criar conta”;
2. Insira o seu endereço de e-mail;
3. Escolha o tipo de conta (pessoal ou empresarial);
4. Selecione o país de residência;
5. Digite o seu número de telefone e receba um código de verificação por SMS;
6. Escolha uma senha para a sua conta;
7. Conclua o processo de verificação enviando a foto do seu documento de identidade.

Wise: como entrar em contato

Caso surja algum problema ou dúvida, a Wise oferece canais de atendimento acessíveis:

• Centro de suporte: https://wise.com/help/;
• Telefone: +1 888 501 4041 (ligações gratuitas nos EUA, atendimento 24h. Ligações fora dos EUA podem gerar cobranças).

Redes sociais da Wise

• Instagram;
• X (antigo Twitter);
• Facebook.

Quais as vantagens da Wise?

• Conversão automática de moeda com câmbio comercial, o que evita taxas ocultas e proporciona previsibilidade nos valores pagos;
• Pagamentos em viagens internacionais com maior controle de gastos e sem taxas abusivas, o que ajuda a manter o orçamento da empresa sob controle;
• Facilidade para contratar serviços e fornecedores globais, com a possibilidade de pagar diretamente em moeda estrangeira, sem precisar fazer conversões fora da conta;
• Agilidade nas compras online em moeda estrangeira, com a opção de usar o cartão como se fosse local, o que amplia o acesso a produtos e serviços internacionais;
• Emissão rápida e uso imediato do cartão virtual, ideal para compras urgentes ou situações imprevistas;
• Relatórios detalhados sobre os gastos feitos em outras moedas, o que facilita a gestão financeira e contábil;
• Integração com a conta multimoeda, permitindo movimentação de saldos em diferentes moedas sem conversão obrigatória;
• Controle total via aplicativo, com bloqueio e desbloqueio do cartão, acompanhamento em tempo real e ajustes de segurança.

Essas vantagens tornam o cartão da Wise uma opção interessante para empresas que atuam fora do Brasil ou que têm relações comerciais com fornecedores internacionais.

Qual a desvantagem da Wise?

• Não tem agência física — para quem sente segurança ao resolver questões pessoalmente ou prefere atendimento presencial, essa ausência pode pesar na decisão;
• Envio de dinheiro do Brasil só pode ser feito em reais, o que limita a flexibilidade de quem deseja operar com outras moedas a partir do país;
• Envio limitado entre contas de pessoa física — transações entre contas empresariais ou para fins comerciais ficam de fora desse formato;
• Cartão só funciona no débito — não tem função crédito, o que pode ser uma barreira para quem deseja acumular pontos, parcelar compras ou ter um limite extra para emergências;
• Alguns bancos brasileiros impõem restrições para transferências via Wise, o que pode gerar entraves pontuais dependendo da instituição de origem do dinheiro.

Qual banco está por trás da Wise?

No Brasil, a Wise atua em parceria com o Banco Cifra para realizar suas operações de câmbio e transferências. 

O código COMPE do Banco Cifra é 233, usado para identificar a instituição em transações via TED e DOC. Esse código garante que os valores enviados sejam direcionados corretamente à conta de destino.

É seguro manter dinheiro na Wise?

Sim, é seguro manter dinheiro na Wise. A empresa é regulada por instituições financeiras em diversos países. No Brasil, segue as normas do Banco Central. Em outros países, também atende aos requisitos das autoridades locais. 

A Wise é confiável?

Sim. A Wise é considerada confiável e segura por ter autorização do Banco Central do Brasil para a exercer sua função como instituição financeira. Contudo, sua avaliação no Reclame aqui é “Regular”, com uma nota média de 6.9/10 nos últimos 12 meses. Durante esse período, a empresa recebeu 3.208 reclamações, das quais 98.2% foram respondidas, e a taxa de resolução foi de 69.9%. 

As reclamações mais comuns envolvem problemas com o acesso à conta, dificuldades na entrega do cartão físico e questões relacionadas ao suporte ao cliente, com um tempo médio de resposta de 12 dias.

Pensando em transferências internacionais? Conheça a Remessa Online!

Para quem quer saber se a Wise é segura, há outras opções de empresas que lidam com transferências. A Remessa Online, por exemplo, é uma alternativa nacional com proposta parecida. A plataforma também permite enviar e receber dinheiro do exterior com taxas mais baixas do que as dos bancos tradicionais.

Para quem busca autonomia e quer evitar tarifas elevadas, a Remessa Online se apresenta como uma opção à altura. Acesse hoje mesmo e conheça as soluções.

Resumindo