Como começar a investir? Guia completo para iniciantes

Descubra como começar a investir com nosso guia completo para iniciantes que aborda conceitos-chave, tipos de investimentos e passos práticos para você dar seus primeiros passos em suas aplicações.

Investir pode parecer um território desconhecido para muitos, mas é uma jornada financeira que pode proporcionar oportunidades incríveis para o crescimento do seu patrimônio. Se você está interessado em aprender a como começar a investir, este guia completo é o seu ponto de partida.

Conheça os conceitos e informações essenciais que vão ajudar você a entender os tipos de investimentos disponíveis e os passos necessários para iniciar sua jornada de investimento como iniciante. Vamos começar!

O que fazer antes de começar a investir?

Antes de começar a investir, você deve fazer um planejamento financeiro e definir um orçamento de investimento, com objetivos de curto, médio e longo prazos. Além disso, estudar os diferentes tipos de investimento disponíveis e conhecer seu perfil de investidor. Por fim, estabelecer uma estratégia que diversifique sua carteira e ter uma conta ativa em uma corretora.

1. Faça um planejamento financeiro pessoal e defina um valor para investimento

O primeiro passo para começar a investir é avaliar suas finanças pessoais e criar um orçamento que permita economizar dinheiro para fazer investimentos. Mapeie suas finanças e calcule o quanto você tem em mãos para investir mensalmente.

2. Estude os tipos de investimento disponíveis no mercado financeiro

Invista tempo em aprender sobre os diferentes tipos de investimentos disponíveis, como ações, títulos, fundos mútuos, imóveis etc. Compreender os riscos e recompensas de cada classe de ativos é fundamental.

3. Conheça seu perfil de investidor para escolher opções de investimento alinhadas com suas necessidades

Determine o seu nível de tolerância ao risco antes de começar a investir. Isso ajudará a escolher os investimentos que se alinham com seu perfil e a entender se você deve começar com investimentos mais conservadores ou mais ousados.

4. Comece por investimentos de baixo risco

Iniciar por investimentos de baixo risco é uma opção mais viável para quem quer começar a investir. Essa não é uma regra a ser seguida, mas o caminho ideal para quem quer fazer os primeiros investimentos. Afinal, investir em renda variável exige conhecimento prévio e muita exposição ao risco.

5. Escolha uma corretora ou plataforma de investimento e ative uma conta

Antes de começar a investir, pesquise e selecione uma corretora confiável que ofereça as opções de investimento que você deseja. Informe-se sobre seu portfólio de produtos, cobrança de taxas administrativas e demais detalhes.

Você pode, inclusive, começar essa pesquisa no banco onde você tem conta e avaliar as alternativas que eles oferecem.

Como começar a investir com pouco dinheiro?

Para começar a investir com pouco dinheiro, você pode optar por produtos de renda fixa, que são mais rentáveis que a poupança e não exigem um investimento inicial alto. Por exemplo, CDB (Certificado de Depósito Bancário), Tesouro Direto, LCI (Letras de Crédito Imobiliário) ou LCA (Letras de Crédito do Agronegócio).

A Remessa Online não faz indicação de investimento. A pessoa interessada em investir deve avaliar entre as várias opções do mercado qual melhor atende à sua necessidade ou procurar um especialista.

Como começar a investir com 100 reais?

Investimentos como CDB, LCI e Tesouro Direto são exemplos de investimentos que aceitam aplicações de 100 reais. Inclusive, no mercado de ações, existem alguns papéis disponíveis por esse valor. 

Para quem está buscando saber como começar a investir, a recomendação é procurar um especialista para fazer as melhores escolhas de investimento, conforme suas necessidades. 

Como começar a investir endividado?

Para começar a investir endividado, o mais indicado é você manter suas dívidas controladas e priorizar a quitação delas. Isso porque os custos, geralmente, são mais altos que o rendimento dos investimentos. Caso você encontre um produto que tenha uma rentabilidade superior aos juros cobrados, o investimento passa a ser mais viável. Ter uma reserva de emergência e montar seu perfil de investidor também é essencial. 

Nesse sentido, o ideal é reverter todo dinheiro disponível para quitar as dívidas e se livrar do pagamento de juros. Dessa forma, é possível colher ganhos dos seus investimentos e começar a construir seu patrimônio. 

Quais conceitos básicos um iniciante deve saber para começar a investir?

Conceito de liquidez nos investimentos

Antes de começar a investir, é importante saber que a liquidez se refere à facilidade com que um ativo é convertível em dinheiro, sem perda significativa de valor. Ativos líquidos podem ser vendidos a qualquer momento no mercado. Assim, você pode ter seu dinheiro em mãos com rapidez e eficiência.

Investimentos de alta liquidez incluem títulos do governo, CDB, Fundo DI, Fundos de Investimento Imobiliário e ações negociadas em bolsas de valores. Eles podem ser vendidos facilmente.

Por outro lado, investimentos menos líquidos, como imóveis, podem levar mais tempo para serem convertidos em dinheiro, uma vez que a negociação de um imóvel é um processo mais complexo.

Conceito de risco nos investimentos

O risco nos investimentos refere-se à incerteza sobre os retornos que você pode obter.

Os tipos de risco nos investimentos são:

• risco de mercado: flutuações nos preços de ativos, como ações e títulos, devido a fatores macroeconômicos;
• risco de crédito: probabilidade de o emissor de um título não pagar os juros ou o principal;
• risco de liquidez: dificuldade de vender um ativo sem perda significativa de valor;
• risco de inflação: erosão do poder de compra do dinheiro devido a questões econômicas;
• risco específico: eventos que afetam uma empresa ou setor específico.

Conceito de diversificação nos investimentos

A diversificação é uma estratégia que envolve investir em diferentes tipos de ativos para reduzir o risco. Para quem quer saber como começar a investir, é fundamental entender o conceito. Ao distribuir seus investimentos em várias classes de ativos, como ações, títulos, imóveis etc., e setores, você reduz a probabilidade de que um único evento ou ativo cause grandes perdas em seu portfólio.

A diversificação pode suavizar os altos e baixos de seu desempenho geral e é considerada uma das melhores práticas na gestão de riscos nos investimentos.

Conceito de retorno financeiro nos investimentos

O retorno financeiro é o ganho ou perda financeira obtido a partir de um investimento. Ele é expresso como uma porcentagem em relação ao investimento inicial. O retorno pode ser positivo (lucro) ou negativo (prejuízo).

Os retornos podem ser gerados de várias formas, incluindo ganhos de capital (aumento do valor do ativo), juros, dividendos ou aluguel (no caso de imóveis). 

Quais são os tipos de investimentos?

Os tipos de investimentos são classificados como de renda fixa ou variável. 

Renda fixa

Investimentos de renda fixa são aqueles em que é possível saber ou prever o valor final a ser recebido. Ou seja, você vai investir prevendo quanto vai ganhar em determinado prazo. São títulos com a mesma segurança que a poupança, mas com maior rentabilidade.

Exemplos de títulos de renda fixa:

• Títulos do governo (Tesouro Direto);
• CDBs;
• Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA);
• Debêntures;
• Fundos de Renda Fixa.

Renda variável

Os investimentos de renda variável são aqueles cujo retorno não é previsto no momento da aplicação, pois variam conforme o mercado. Logo, não é possível ter certeza se haverá perdas ou ganhos. Por serem considerados produtos mais arriscados, não são tão recomendados para quem deseja começar a investir. 

Exemplos de títulos de renda variável: 

• Ações;
• Fundos de Ações;
• Exchange-Traded Funds (ETFs);
• Fundos de Investimento Imobiliário (FII);
• Mercado de Câmbio;
• BDRs.

Como começar a investir na renda fixa?

Você pode começar a investir em renda fixa ao abrir uma conta em uma corretora ou até mesmo com seu banco, seja ele digital, seja convencional. Busque no aplicativo ou site da instituição as modalidades oferecidas e faça sua primeira aplicação. Há também a possibilidade de investir direto pelo site do Tesouro Nacional.

Como começar a investir no Tesouro Direto?

Para começar a investir no Tesouro Direto, você precisa ter uma conta em uma instituição financeira, corretora ou banco, e usar seu CPF. É preciso checar se a instituição tem habilitação para negociar títulos do governo. Em caso positivo, basta procurar pelo produto e fazer sua aplicação. Você também pode se cadastrar direto no site do Tesouro Nacional, por meio da conta gov.br.

Como começar a investir na bolsa de valores?

Para começar a investir na bolsa de valores, você precisa ter uma conta em uma instituição financeira ou corretora autorizada a operar valores na bolsa. Com a conta ativa, é só adicionar o dinheiro que será utilizado na compra de ações.

Confira um passo a passo de como começar a investir na bolsa de valores!

1. Certifique-se de que seu perfil se encaixa em investimentos de renda variável

Investir na bolsa de valores é considerado um perfil arriscado, enquadrado em renda variável. Tenha ciência disso ao considerar um investimento nessa modalidade.

2. Abra uma conta em uma corretora de valores

Para começar a investir na bolsa de valores é necessário ter uma conta ativa em uma corretora que seja autorizada a atuar no pregão. Assim, você conseguirá negociar na bolsa. 

É possível operar pela bolsa de valores:

• via Home Broker — um sistema eletrônico no qual o próprio investidor faz ordens de compra e venda de ações, com uma taxa de corretagem fixa;
• via mesa de operações — o investidor fala com um operador da corretora e envia seus pedidos de compra e venda para que essa pessoa opere em seu nome.

3. Escolha as ações que deseja investir

Navegue pelas opções e escolha as ações nas quais você quer investir. Na dúvida, vale a pena ler e acompanhar relatórios de analistas de mercado e considerar suas recomendações.

Quais os maiores erros de quem vai começar a investir do zero?

1. Investir sem montar uma estratégia de investimento

Investir sem ter metas financeiras específicas em mente pode levar a decisões aleatórias e falta de foco em seus objetivos. Portanto, quem quer saber como começar a investir deve pensar em uma estratégia de investimento.

2. Não criar uma reserva de emergência

Qualquer investidor deve criar uma reserva de emergência antes de começar a investir do zero para ter um recurso em caso de emergência. Como alguns investimentos determinam prazo para resgate, é possível surgir um imprevisto e você precisar de dinheiro.

3. Investir todo o dinheiro sem diversificar a carteira de investimentos

Diversificar a carteira é uma boa prática para quem quer começar a investir. Ao fazer isso, você amplia as chances de ganho e mitiga riscos, evitando sofrer prejuízos.

4. Agir por impulso na hora de investir

Deixar-se levar por emoções pode fazer com que você tome decisões de investimento baseadas em sentimentos como medo ou até mesmo “achismos”. Leia relatórios e faça análises com o suporte de dados concretos ou recomendações de especialistas.

5. Não acompanhar os investimentos para ver os resultados em andamento

Não acompanhar seus investimentos e observar se estão dando bom retorno ou prejuízo é um equívoco que quem deseja saber como começar a investir precisa entender. Quando você monitora, tem a chance de fazer ajustes e mudanças a tempo.

6. Não contar com ajuda de especialistas na hora de investir

Para quem vai começar a investir, contar com a ajuda de especialistas é fundamental. Isso porque eles podem ajudar você a tomar decisões mais informadas. Portanto, busque auxílio e orientação de um consultor financeiro ou de investimentos.

Saiba como começar a investir com segurança e de maneira informada

Conhecer todas as possibilidades e conceitos de investimento é fundamental para quem deseja saber como começar a investir. Assim, é possível dar os primeiros passos na trajetória como investidor. Para começar a fazer investimentos de forma estruturada, tudo se inicia com planejamento, análise e estudo.

Essa dedicação vai ser recompensada enquanto você selecionar tipos de investimento mais apropriados em relação aos seus objetivos e perfil. Conhecer aspectos como volatilidade, liquidez, risco e outros temas é importante para que você possa ajustar suas estratégias conforme caminha.

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