Brasileiros que recebem dinheiro em outros países precisam declarar sua conta no exterior no Imposto de Renda 2022 para evitar problemas tributários e não cair na malha fina da Receita Federal. No entanto, é comum ficar em dúvida na hora de preencher essa informação no envio do IR.
Acompanhe o nosso artigo e descubra como fazer a declaração da sua conta no exterior. Também conheça quais são as melhores contas internacionais e os custos envolvidos na sua abertura e manutenção.
Como fazer para abrir uma conta no exterior?
Abrir uma conta no exterior não é um processo difícil. Após pesquisar e escolher o banco que melhor atente às suas necessidades, basta reunir a documentação exigida e seguir todas as etapas de abertura de conta na instituição.
Para ajudar, elaboramos um passo a passo simples de como abrir uma conta no exterior.
- Escolha a instituição bancária: pesquise sobre os bancos disponíveis no país. Busque informações relacionadas aos serviços, taxas, moedas e a cobertura que ele oferece;
- Reúna a documentação necessária: a documentação exigida para abrir uma conta varia de banco para banco. Mas os principais documentos necessários são o passaporte, comprovante de residência, carta do banco ou extrato de meses anteriores;
- Abertura de conta bancária: após o preenchimento dos formulários e entrega dos documentos, o processo de abertura de conta é finalizado. Logo, o acesso da conta correte ou poupança no exterior pode ser liberado.
Pode ter conta no exterior?
Sim, é possível abrir conta no exterior mesmo estando no Brasil. Porém, como vimos, o processo de solicitação e a documentação necessária costuma variar de banco para banco.
Para abrir uma conta estando no Brasil, é preciso pesquisar bancos que ofereçam a opção de abertura de conta para não residentes. Dependendo da instituição, pode ser necessário demonstrar o vínculo com o país através de comprovantes de investimentos ou de estudos.
Quanto custa abrir uma conta no exterior?
Na maioria dos bancos digitais do exterior a abertura da conta é gratuita. Por outro lado, bancos tradicionais podem cobrar uma taxa ou saque inicial para abrir uma nova conta. Além disso, também verifique outras tarifas referentes à anuidade, saque de dinheiro e envio ou recebimento de dinheiro do exterior.
Para economizar, vale a pena comparar essas tarifas em diferentes bancos e optar por aquele que ofereça o melhor custo-benefício e atenda às suas necessidades. Confira abaixo os valores cobrados nas principais contas de bancos digitais internacionais.
| Conta Global | Abertura da conta | Anuidade |
| C6 Bank | US$ 30 | R$0,00 |
| BS2 | R$0,00 | R$0,00 |
| Nomad | R$0,00 | R$0,00 |
| Remessa Online | R$0,00 | R$0,00 |
Qual melhor banco para abrir conta no exterior?
Os bancos digitais são as melhores opções para abrir conta no exterior. Essas instituições não possuem agências bancárias físicas, por isso o custo operacional é menor e os seus serviços são mais baratos. A maioria dos bancos digitais oferece conta gratuita e sem ou com anuidade barata.
Outra vantagem é a possibilidade de abrir uma conta no exterior ainda no Brasil pela internet e com pouca burocracia. Os bancos digitais são tão seguros quanto os tradicionais e permitem a realização de serviços bancários pelo smartphone, sem precisar enfrentar filas ou se deslocar até uma agência.
Confira abaixo quais são os melhores bancos digitais com contas internacionais:
- C6 Bank: a conta global do C6 Bank aceita e realiza transferências internacionais em dólar ou euro. O usuário também recebe um cartão de débito internacional. O custo para abertura da conta é de US$ 30, mas não há cobrança de anuidade.
- BS2: a conta internacional do BS2 disponibiliza um cartão de débito para movimentar a conta em dólares americanos. Pelo app é possível enviar e receber remessas do exterior em dólares.
- Nomad: a conta internacional do banco Nomad é certificada por instituições financeiras norte-americanas. Permite a realização de remessas internacionais, oferece cartão de débito e investimentos no exterior.
Embora não seja classificada como um banco, a Remessa Online é uma excelente alternativa para enviar e receber transferências internacionais. A plataforma online é certificada pelo Banco Central do Brasil e realiza transações financeiras em mais de 15 moedas.
Não há cobrança de taxas para abertura ou manutenção da conta. Além disso, a cotação da moeda é realizada com o câmbio comercial, sem margem de lucro incluída. No envio de dinheiro para o exterior é cobrada apenas a tarifa econômica do custo de envio e o IOF.
Como declarar conta no exterior?
Os contribuintes que precisam aprender como declarar rendimentos do exterior no Imposto de Renda são aqueles que recebem quantias de outros países, alguns exemplos disso são as pessoas que:
- Realizam aplicações no mercado de investimentos internacional;
- Recebem rendimentos no exterior, como os derivados de aluguéis;
- Prestam serviços e recebem pagamentos de empresas estrangeiras.
Devido à variedade de perfis de contribuintes, é necessário considerar diversos pontos, como o câmbio do país e o tipo de rendimento, antes de fazer a declaração dos rendimentos no Imposto de Renda.
A porcentagem do imposto pode variar bastante de rendimento para rendimento. Por conta disso, para fazer a declaração do Imposto de Renda, é importante que o contribuinte contrate um contador para não cometer erros no envio do documento.
Como declarar conta em dólar no Imposto de Renda?
Os brasileiros precisam declarar conta no exterior no Imposto de Renda. Esse processo pode ser realizado por meio do preenchimento da ficha de Bens e Direitos – Depósitos Bancário em Conta Corrente no Exterior da declaração de Imposto de Renda de Pessoa Física (IRPF).
Para realizar a declaração corretamente, basta seguir o passo a passo indicado logo abaixo.
- Acesse a seção “Declaração de Bens e Direitos – Depósito bancário em conta corrente no exterior, Código 62”.
- Preencha o campo “Discriminação” com os dados da conta bancária internacional.
- Informe no campo “Situação em 31/12/2020” o saldo da conta em reais depositado até 31 de dezembro de 2020.
- Indique no campo “Situação em 31/12/2021” o saldo existente na conta nessa data específica, convertido em reais, com base no valor de mercado do dólar no dia.
Vale lembrar que, ao fim do ano, os bancos enviam o demostrativo com as informações dos depósitos realizados na conta. Esses dados podem ser usados no preenchimento da declaração do Imposto de Renda 2021.
Resumindo
Abrir uma conta no exterior é um processo prático, sobretudo nos bancos digitais. Para tanto, basta escolher a instituição bancária, reunir a documentação e dar entrada na abertura da conta.
Os bancos digitais e fintechs são as melhores alternativas para abrir conta no exterior. Essas instituições oferecem tarifas econômicas, praticidade de uso e pouca burocracia.
Para declarar conta no exterior em dólar no Imposto de Renda, os contribuintes devem preencher a Ficha de Bens e Direitos – Depósitos Bancários em Conta Corrente no Exterior, sob o Código 62.
