Como usar cartão virtual com segurança e evitar golpes

Saber como usar o cartão virtual é o primeiro passo para aproveitar ao máximo uma das soluções financeiras que mais crescem entre os brasileiros. Segundo pesquisa da Pluxee, 64% dos consumidores já adotaram o formato, e 70% das transações realizadas com ele acontecem em compras online. 

Gerado diretamente pelo aplicativo do banco e vinculado à mesma conta ou limite de crédito, o cartão virtual funciona de forma diferente a cada compra, o que o torna mais seguro do que o cartão físico. Nas seções a seguir, veja como ele opera e como tirar mais vantagem dele no dia a dia.

Como usar um cartão virtual?

Para usar o cartão virtual, acesse o aplicativo do banco ou da instituição financeira, gere o cartão e utilize os dados exibidos – número, data de validade e código de segurança (CVV) – para concluir o pagamento no site ou plataforma desejada.

Diferente do cartão físico, o cartão virtual existe apenas em formato digital e é gerenciado integralmente pelo aplicativo. Por lá, é possível consultar os dados, bloquear o cartão ou criar novos cartões, conforme os recursos disponibilizados pela instituição.

Todo banco oferece cartão virtual?

Não. A funcionalidade está disponível na maioria dos bancos digitais e nas principais instituições financeiras tradicionais, geralmente de forma gratuita pelo aplicativo – mas não é universal. Antes de tentar gerar o cartão, vale verificar se a modalidade de conta ou o tipo de cartão contratado inclui esse recurso.

Como gerar um cartão virtual pelo aplicativo

O cartão virtual pode ser criado diretamente no aplicativo do banco ou da instituição financeira. Basta acessar a área de cartões, selecionar o cartão físico vinculado à conta e escolher a opção para criar um cartão virtual.

Após a confirmação, o aplicativo gera imediatamente um novo cartão com número, validade e código de segurança próprios.

Como copiar os dados do cartão

Após gerar o cartão virtual, basta copiar as informações exibidas no aplicativo para utilizá-las na compra:

1. Acesse o aplicativo do banco;
2. Entre na área de cartões;
3. Abra o cartão virtual criado;
4. Visualize o número do cartão, a data de validade e o código CVV;
5. Copie os dados ou utilize a opção de copiar, quando disponível;
6. Cole ou informe as informações na página de pagamento.

Como finalizar uma compra online com cartão virtual

O processo é simples e segue basicamente os mesmos passos de qualquer compra com cartão de crédito ou débito. A diferença está nos dados utilizados, que são os do cartão virtual gerado no aplicativo.

1. Adicione os produtos ao carrinho e avance para o pagamento.
2. Informe os dados do cartão virtual: número, data de validade, nome do titular e CVV.
3. Se solicitado, aprove a transação pelo aplicativo do banco ou insira o código de verificação enviado durante a autenticação.

Onde posso usar um cartão virtual?

Você pode usar um cartão virtual em qualquer estabelecimento online ou físico que aceite pagamentos por cartão de crédito ou débito, informando os dados do cartão na etapa de pagamento. 

Posso usar cartão virtual em lojas físicas?

Sim, desde que o cartão virtual seja compatível com uma carteira digital e o estabelecimento aceite pagamento por aproximação.

Para isso, basta adicionar o cartão virtual ao Google Pay, Apple Pay ou Samsung Wallet. No momento da compra, aproxime o celular da maquininha para concluir o pagamento, sem precisar apresentar o cartão físico.

Caso o banco não permita adicionar o cartão virtual à carteira digital ou a loja não aceite pagamentos por aproximação, o cartão poderá ser utilizado apenas em compras online.

Cartão virtual funciona em compras internacionais?

Sim. O cartão virtual pode ser usado em plataformas internacionais e em estabelecimentos físicos no exterior da mesma forma que um cartão de crédito convencional. A ressalva é que alguns locais ainda não aceitam o cartão digital,  especialmente estabelecimentos que operam com terminais antigos ou exigem cartão físico para validação. 

Nos Estados Unidos, por exemplo, redes como Walmart, Macy’s e Kohl’s podem apresentar limitações em lojas com sistemas de pagamento mais desatualizados. 

Como criar um cartão virtual

A criação de um cartão virtual deve ser feita diretamente no aplicativo do banco e pode variar conforme a instituição, mas geralmente segue uma estrutura semelhante. Em geral, o processo funciona assim:

Passo a passo pelo aplicativo do banco

1. Acesse o aplicativo do banco e entre na área de cartões;
2. Selecione a opção para criar ou gerar um cartão virtual;
3. Escolha o tipo de cartão disponível;
4. Associe o cartão à sua conta ou ao titular, quando solicitado;
5. Defina configurações como limites e preferências, se houver essa opção;
6. Confirme a criação seguindo as etapas de validação de segurança do app.

Após a confirmação, o cartão virtual já fica disponível com número, validade e CVV próprios para uso imediato.

Cartão virtual temporário

O cartão virtual temporário é gerado para uso pontual e perde a validade automaticamente após uma única compra ou em até 24 horas, dependendo da instituição.

Após esse prazo, os dados são substituídos automaticamente, o que reduz o risco de uso indevido em caso de vazamento. Nubank e Itaú são exemplos de bancos que disponibilizam esse recurso.

Cartão virtual recorrente

O cartão virtual recorrente é feito para pagamentos contínuos, como assinaturas e serviços mensais. Ele mantém os mesmos dados ativos por mais tempo e pode ser usado em plataformas como Netflix, Spotify, Uber ou iFood.

Cartão virtual é seguro?

Sim. O cartão virtual é um dos meios mais seguros para compras online, já que os dados gerados pelo aplicativo não expõem as informações do cartão físico e, em muitos casos, são substituídos a cada transação.

De acordo com pesquisa da Pluxee, 41% dos brasileiros afirmam ter mais segurança ao usar o cartão virtual porque ele utiliza um número diferente do cartão físico, impedindo  a exposição direta dos dados principais da conta. Além disso, muitos cartões virtuais podem ser controlados pelo aplicativo, permitindo bloqueio rápido, definição de limites e criação de versões específicas para cada compra.

Quais são as vantagens do cartão virtual?

O cartão virtual oferece mais segurança, praticidade e controle nas compras digitais e presenciais. Veja os principais benefícios:

• Mais segurança, reduz o risco de fraudes e clonagem;
• Fácil de criar ou excluir pelo aplicativo do banco;
• Uso em compras online, apps e pagamentos por aproximação;
• Maior controle de gastos e acompanhamento das transações;
• Opção de uso único ou para assinaturas recorrentes;
• Menor exposição dos dados do cartão físico;
• Facilidade para bloquear cobranças recorrentes;
• Possibilidade de criar cartões para diferentes finalidades;
• Menor risco ao comprar em sites desconhecidos;
• Gestão completa pelo aplicativo.

O cartão virtual pode ser usado mais de uma vez?

Sim, o cartão virtual recorrente pode ser utilizado em várias compras e também em pagamentos contínuos, como assinaturas de serviços digitais. Já o cartão virtual temporário é mais limitado e pode ser usado uma única vez ou por um período específico. 

Dicas para usar o cartão virtual com mais segurança

O cartão virtual já é seguro por padrão, mas alguns cuidados ajudam a reduzir ainda mais os riscos nas compras online.

• Ative a autenticação em duas etapas;
• Sempre que possível, use recursos como 3D Secure para validar as transações;
• Verifique se o site ou aplicativo é confiável antes de inserir os dados;
• Utilize um cartão para assinaturas e outro para compras pontuais, quando essa opção estiver disponível;
• Bloqueie quando não estiver usando;
• Acompanhe as movimentações com frequência, revise as transações no app do banco e identifique rapidamente qualquer cobrança suspeita;
• Se notar uma compra desconhecida, bloqueie o cartão e entre em contato com o banco imediatamente;
• Evite salvar o cartão em sites desconhecidos;
• Evite realizar compras em Wi-Fi público ou redes abertas;
• Mantenha o aplicativo do banco atualizado;
• Ative notificações de compra para receber alertas em tempo real para identificar qualquer movimentação;
• Não compartilhe dados do cartão, mesmo sendo virtual, ele deve ser tratado como um meio de pagamento pessoal e intransferível.

Como cancelar ou bloquear um cartão virtual

O bloqueio ou cancelamento de um cartão virtual é feito diretamente pelo aplicativo do banco e, em geral, segue um processo simples.

1. Acesse o aplicativo do banco
2. Entre na área de cartões
3. Selecione o cartão virtual que deseja bloquear ou cancelar
4. Toque na opção de bloquear, suspender ou excluir o cartão
5. Confirme a ação seguindo a verificação de segurança do aplicativo
6. Aguarde a confirmação do bloqueio ou cancelamento

Após a confirmação, o cartão virtual deixa de funcionar imediatamente para novas compras ou cobranças.

Alguns bancos também permitem apenas suspender o uso temporariamente, com possibilidade de reativação depois. Essa função é útil em casos de suspeita de fraude ou quando o cartão não será utilizado por um período.

Perguntas frequentes