Saque ATM: o que é e como funciona?

Vai viajar e precisa sacar dinheiro fora do país? O saque ATM é uma solução prática, mas envolve custos que exigem atenção.

Neste guia, você vai entender o que é saque ATM, como ele funciona, quais cartões usar, quanto custa e como evitar taxas desnecessárias durante a sua viagem.

O que é um saque ATM?

O saque ATM nada mais é do que retirar dinheiro em um caixa eletrônico. A sigla ATM vem do inglês Automatic Teller Machine, que significa justamente caixa eletrônico. No Brasil, esse termo é pouco usado, mas é muito comum em viagens ao exterior.

OS ATMs permitem que os usuários façam saques em dinheiro diretamente de suas contas bancárias, seguindo as regras de cada instituição. Estão espalhadas em shoppings, aeroportos, agências, ruas e pontos estratégicos das cidades.

Além dos saques, os ATMs permitem que o usuário realize pagamentos de contas por boletos ou transferências, além de outros serviços comuns como visualização e impressão de extratos. Geralmente, o horário de funcionamento das máquinas é determinado de acordo com o local. Em muitos lugares é possível encontrar ATMs que realizam serviços 24 horas.

Quanto custa um saque ATM no exterior?

O custo para sacar dinheiro em um caixa eletrônico (ATM) no exterior envolve diferentes fatores: as tarifas cobradas pelo banco emissor do seu cartão, a bandeira (como Visa ou Mastercard), a rede do caixa eletrônico, o país onde a operação é realizada e os impostos aplicáveis.

Além disso, há o custo da conversão de moeda, que segue a política cambial da instituição financeira responsável pela transação.

IOF (Imposto Sobre Operações Financeiras)

A cobrança de IOF, o Imposto sobre Operações Financeiras, é um tributo federal e incide em operações realizadas no Brasil e no exterior.  Atualmente, o IOF passou por mudanças e a alíquota retornou para 1,1% sobre a operação com cartão internacional no exterior e a cobrança incide sobre o total sacado. 

Taxa da instituição do ATM

Essa taxa é definida pelo operador do caixa eletrônico e serve para cobrir os custos do serviço prestado. O valor pode variar de acordo com a empresa responsável pelo equipamento, o tipo de cartão utilizado e o montante do saque.

Como se trata de uma cobrança variável, o próprio visor do caixa eletrônico mostrará o valor exato antes da finalização da operação. Assim, você poderá decidir se deseja confirmar ou cancelar o saque.

Tarifa bancária

Ao fazer um saque ATM no exterior, seu banco no Brasil costuma cobrar uma tarifa por operação. Esse valor varia de acordo com a instituição e deve ser consultado na tabela de tarifas do banco.

Taxa de câmbio

A taxa de câmbio se refere à conversão do saldo da sua conta para a moeda local do país onde o saque é realizado. No Brasil, o câmbio utilizado costuma ser o Ptax, uma média calculada pelo Banco Central com base na paridade entre o real e o dólar.

Em muitos casos, a instituição financeira também aplica uma margem adicional sobre o câmbio, como forma de lucro pelo serviço de saque internacional em caixas eletrônicos (ATMs). Esse custo pode variar conforme o banco, o cartão e a moeda envolvida na transação.

Quais cartões podem ser usados em um ATM?

Para sacar dinheiro no exterior em um ATM, seu cartão precisa ser internacional e estar com a função para uso no exterior ativada. Além disso, é necessário que seu cartão tenha uma das bandeiras habilitadas para saques internacionais, como Plus (Visa) ou Cirrus (Mastercard). Essas redes garantem acesso aos ATMs em praticamente qualquer país.

Antes de viajar, também é indispensável desbloquear o cartão internacional para uso no exterior, o que pode ser feito no aplicativo, internet banking ou, em alguns casos, diretamente na agência. Sem esse desbloqueio, a operação será recusada.

Como sacar dinheiro do ATM?

1. Verifique se seu cartão é internacional e compatível com a rede do ATM;
2. Selecione um terminal disponível. As máquinas também podem ser de bancos específicos ou operar em diversas instituições;
3. Insira o cartão ou acesse usando biometria, QR Code ou código (se a máquina oferecer essa opção);
4. Informe a conta, caso o terminal solicite em operações sem cartão;
5. Escolha a opção “Saque” no menu do caixa eletrônico;
6. Verifique seu saldo antes de prosseguir;
7. Digite o valor que deseja sacar;
8. Insira sua senha, que é diferente da senha do internet banking;
9. Aguarde e retire o dinheiro no local indicado pela máquina;
10. Guarde o comprovante, se desejar, e confira se a operação foi concluída corretamente.

Dependendo do modelo utilizado para fazer o saque no caixa eletrônico no exterior, o local de retirada pode ser em diferentes posições, por isso, é importante ficar atento a essa questão antes de realizar o saque. 

Também vale lembrar que o banco ou o próprio fornecedor de serviços pode cobrar taxas adicionais sobre a transação. Portanto, é fundamental ficar atento a esse ponto para evitar surpresas no momento de realizar serviços no ATM, principalmente em relação aos saques mais elevados.

Quais os limites para saque em ATM no exterior?

Os limites para saque em ATM no exterior variam conforme o banco, a bandeira do cartão e o tipo de conta. Em geral, as instituições definem um valor máximo diário e mensal para saques fora do Brasil. Além disso, o próprio caixa eletrônico pode limitar quanto pode ser retirado por transação.

Como economizar ao fazer um saque ATM no exterior?

Para economizar ao fazer um saque em caixas eletrônicos (ATM) no exterior, é recomendável utilizar contas digitais com tarifas reduzidas, realizar saques menos frequentes e de valores maiores para evitar múltiplas cobranças de taxas fixas, sempre escolher a moeda local no momento do saque para evitar conversões desfavoráveis oferecidas pelo ATM, e utilizar aplicativos que ajudam a localizar caixas eletrônicos que não cobram taxas adicionais.

Tem ATM no Brasil?

Sim, no Brasil também existem ATMs porque, na prática, eles são os mesmos caixas eletrônicos que usamos no dia a dia para sacar dinheiro, fazer depósitos, pagar contas e realizar transferências. A sigla ATM significa Automatic Teller Machine, que, em português, é o equivalente a caixa eletrônico.

Além dos caixas de bancos tradicionais, o Brasil também conta com ATMs internacionais em aeroportos e pontos turísticos, que permitem saques em moedas estrangeiras.

Perguntas frequentes