O que você precisa saber para enviar dinheiro para o exterior

Precisa enviar dinheiro para fora do Brasil e não sabe por onde começar? Veja tudo que você precisa saber para fazer uma transferência internacional.

Qual moeda usar?

Na hora de escolher a moeda de envio da sua transferência, sempre prefira fazer a conversão direta para a moeda local.

Exemplo:

Para envio de dinheiro do Brasil para os Estados Unidos, escolha enviar em dólar americano (USD). A conversão será feita de real (BRL) para dólar (USD).

Nem sempre é possível fazer uma transferência internacional na moeda local do país para onde o dinheiro será enviado. Nesse caso, você pode optar por enviar na moeda que é mais usada naquela região. Vale lembrar que a grande maioria dos países do mundo aceita recebimentos em dólar, mas o ideal é confirmar com o banco de destino qual moeda deve ser usada.

Quais informações são necessárias?

Assim como uma transação bancária comum, é preciso ter os dados do beneficiário para realizar um envio. Veja quais são eles:

  1. Nome completo do beneficiário (que vai receber o dinheiro em outro país);
  2. Nome e número da conta bancária no exterior;
  3. Código IBAN, SWIFT/BIC ou ABA Routing Number do banco beneficiário no exterior. Esses dados são fornecidos pelos próprios bancos.

Atenção para as informações! Na hora de enviar dinheiro para o exterior, confira todas as informações de envio. A falta de preenchimento dos dados ou o preenchimento incorreto causam o estorno do valor enviado. Essa operação tem um custo, que é descontado do valor transacionado.

Quanto custa?

Sempre que for realizar um envio para o exterior é preciso prestar atenção na cotação da moeda no dia da operação. Dependendo da variação do câmbio, seu dinheiro pode valer mais ou menos em relação à moeda estrangeira que será enviada. Por isso, o melhor momento para fazer uma remessa para o exterior é quando o dólar estiver em baixa.

Já para fazer envios para o Brasil, o melhor é aproveitar a alta do dólar. Você pode acompanhar as variações do câmbio em tempo real no site da Remessa Online.

Não se esqueça: todos os valores enviados têm cobrança de taxas e impostos. Por isso, o valor final que chegará ao destinatário terá descontos. Para operações feitas via Remessa Online, as taxas cobradas são: o SPREAD e a taxa de transferência SWIFT – sendo que algumas naturezas têm isenção de taxa de transferência SWIFT.

Já os impostos são cobrados pelo Governo Federal e variam de acordo com o tipo de transação. Para envio de dinheiro para o exterior é cobrado IOF (Imposto sobre Operação Financeira), que varia de 0,38% até 1,1%.

Como enviar dinheiro pela Remessa Online

O cadastro na Remessa Online demora menos de cinco minutos e o limite para envios é pré-aprovado.

1. Realize a sua operação

Selecione qual é o motivo da sua transferência, o valor que deseja enviar, o país de destino e preencha as informações da pessoa que vai receber o dinheiro no exterior.

Remessa Online pode ser a melhor opção na hora de enviar dinheiro para o exterior
Remessa Online pode ser a melhor opção na hora de enviar dinheiro para o exterior

2. Faça o pagamento

Depois de fazer a sua operação, é necessário realizar o pagamento em reais via TED (transferência eletrônica disponível). O comprovante de pagamento deve ser enviado até às 16h30 do dia da operação.

3. Entrega em até dois dias úteis

Depois de identificar o pagamento da sua transferência, o valor estará disponível na conta do beneficiário em até dois dias úteis.

Qual é o limite de valor para remessas internacionais?

O valor do limite varia de um correspondente para outro. Na Remessa Online, há dois tipos de limites. O limite para clientes com cadastro simples, que é de R$ 37.500 (trinta e sete mil e quinhentos reais) por dia ou de R$ 75.000 (setenta e cinco mil reais) por ano. Esse é o maior limite para cadastro pré-aprovado do mercado.

Para operar valores acima desses valores, é necessário fazer o cadastro completo. O novo limite será calculado a partir das informações do Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF), fornecidos durante o cadastro. No geral, corresponde a 70% do valor dos bens declarados ao fisco.

Enviar dinheiro para outro país é seguro?

Enviar dinheiro para fora do Brasil é uma operação autorizada pelo Banco Central do Brasil (BACEN). As operações são fiscalizadas e existem regras nos procedimentos para evitar lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo.

Como saber se o correspondente é autorizado?

O Banco Central disponibiliza uma lista com todos os correspondentes autorizados a fazer envio de dinheiro para o exterior. A conferência é simples: acesse a área de correspondentes em operações de câmbio do site do BACEN e procure pela razão social ou CNPJ da empresa. No caso da Remessa Online, os dados para consulta são:

Bee Serviços de Assessoria Financeira Tecnologia LTDA
CNPJ: 20338931/0001-01

Precisa declarar transferências internacionais no IR?

Isso varia de acordo com a natureza da remessa feita. Para a natureza de disponibilidade, aquela onde você envia dinheiro do Brasil para uma conta no exterior de mesma titularidade, a declaração só é obrigatória para transações acima de 140 reais.

O saldo da conta no exterior entra na categoria de bens e direitos, do programa de declaração anual da Receita Federal. O cálculo do valor declarado deve considerar o câmbio do dia 31 de dezembro do ano anterior.

Para naturezas como envio de dinheiro para familiares, pagamento de cursos no exterior ou manutenção de estudante fora do país, por exemplo, a declaração é facultativa. Porém, para quem opta pela declaração completa, esses pagamentos podem ajudar a engordar a restituição. Nós fizemos um post e e-book exclusivo sobre como declarar transferências internacionais no Imposto de Renda. Confira aqui!

Já no caso de pagamentos de serviços de empresas ou prestadores de serviço estrangeiros, é preciso usar o Siscoserv, um sistema para registrar as transações internacionais feitas por pessoas ou empresas residentes no Brasil para pessoas ou empresas residentes no exterior. Para saber mais informações, consulte o site do Ministério da Indústria, Comércio Exterior e Serviços.

Para esse tipo de natureza, a Remessa Online criou o Remessa for Business. O serviço acompanha sua empresa na estruturação de operações, gerenciamento e controle de processos, relatórios e documentos.

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