Transferências internacionais com Xoom: taxas, funcionalidades e alternativas

conheça a plataforma Xoom

Conheça a plataforma de transações internacionais Xoom, saiba o que ela oferece e analise se é ou não uma boa opção para você.

Se você precisa fazer transferências internacionais, uma possibilidade é usar o serviço do Xoom. O aplicativo é uma das maneiras rápidas e práticas de receber ou enviar dinheiro a outros países, pagar contas internacionais e até realizar recargas de celular.

O que todos que precisam desse serviço se perguntam é se realmente vale a pena utilizá-lo. Isso porque há muitas plataformas de remessas internacionais no mercado — e decidir qual delas é a melhor nem sempre é a atitude mais simples.

Por isso, criamos este post. Aqui, vamos apresentar o que é o Xoom, como ele funciona, quais funcionalidades possui, quais são as taxas implicadas e se existem alternativas a esse serviço. Acompanhe e veja se vale a pena escolher essa alternativa.

Afinal, o que é o Xoom?

O Xoom é uma plataforma de transferências internacionais online, além de pagamentos de contas e recargas de celular. Válido para 164 países, o objetivo do serviço é oferecer uma forma fácil, rápida e segura de fazer essas operações.

Voltada para pessoas que moram nos Estados Unidos e no Canadá, a empresa surgiu ainda em 2001, mas foi adquirida pelo PayPal em 2015. Com isso, tornou-se global e fez parcerias com empresas do mundo todo para realizar as transações de transferências de saldos.

O pagamento é feito pela conta bancária ou cartões de crédito e débito. Além disso, todas as operações são feitas pelo site da plataforma ou por aplicativo.

Aqui, é importante destacar que, ainda que o Xoom faça parte do mesmo grupo do PayPal, as plataformas são separadas. Com isso, se você tiver saldo na segunda conta, será impossível quitar uma operação na primeira.

Mais que isso, existe uma diferença importante. Com o PayPal, você pode enviar recursos para o mesmo país. Com o Xoom, são válidas apenas remessas online internacionais.

Quais são as principais funcionalidades da plataforma?

Ao abrir uma conta na plataforma, você pode realizar as seguintes operações:

  1. enviar dinheiro para a conta bancária de outra pessoa;
  2. receber valores de outro país;
  3. pagar contas;
  4. carregar o celular pré-pago, a partir de qualquer lugar do mundo.

Veja como cada uma delas funciona e quais são suas características.

Enviar dinheiro para a conta bancária de outra pessoa

Para enviar o dinheiro, você precisa ter uma conta ou cartão dos Estados Unidos ou do Canadá. Portanto, a transação nunca é feita do Brasil para outra localidade. Para os brasileiros, o Xoom serve apenas para recebimento dos valores.

Para fazer o procedimento, você deve criar uma conta gratuita e simular a quantia que deseja enviar. Escolha de que forma o destinatário receberá o dinheiro, ou seja, se será por depósito bancário ou coleta em espécie.

Em seguida, selecione a forma de pagamento. Há duas principais opções: conta bancária ou cartão de crédito ou débito. A opção de boleto bancário não existe. A partir disso, revise as informações, conclua a operação e faça o pagamento.

Observe que existem limites de envio com o Xoom. No app, os tetos são de:

  1. 2.999 dólares em 24 horas ou por transação;
  2. 6.000 dólares em 30 dias;
  3. 9.999 dólares em 180 dias.

Caso queira enviar montantes acima desse limite, é preciso cumprir algumas exigências. Uma delas é subir de nível. Todos os clientes começam no 1, mas existem outras especificações para o nível 2.

Nesse caso, você deve apresentar seu número de seguro social dos Estados Unidos, principal fonte de renda e profissão. Os limites para esse grau são:

  1. 10.000 dólares por transação ou em 24 horas;
  2. 20.000 dólares em 30 dias;
  3. 30.000 dólares em 180 dias.

Ainda há o nível 3. Um dos agentes da Xoom entrará em contato para solicitar informações adicionais. A partir disso, você poderá enviar:

  1. 25.000 dólares por transação ou em 24 horas;
  2. 50.000 dólares em 30 dias;
  3. 100.000 dólares em 180 dias.

As operações de remessa internacional costuma levar entre 1 e 2 dias úteis, mas pode demorar mais 2 a 4 dias úteis, a depender da quantia a ser enviada.

Para os brasileiros, o Xoom serve apenas para recebimento dos valores do exterior.
Para os brasileiros, o Xoom serve apenas para recebimento dos valores já que para enviar o dinheiro, você precisa ter uma conta ou cartão dos Estados Unidos ou do Canadá.

Receber valores de outro país

Se o seu objetivo é receber dinheiro pelo Xoom, existem duas formas de executar a operação:

  1. por transferência e depósito bancário — o valor é enviado pelo remetente na sua conta, se você usar uma das seguintes instituições financeiras: Bradesco, Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Itaú, Banco Cooperativo do Brasil (Bancoob), Banco Sicredi, Banco da Amazônia (BASA) e Banco de Pernambuco (BANDEPE). O prazo dessa transação é de 1 a 2 dias úteis;
  2. em espécie — o recebimento da quantia é feito em agências do Sicoob, que podem ser consultadas no site do Xoom. Para ter acesso ao dinheiro, é preciso apresentar um documento de identificação com foto e informar o número da transação. É melhor o remetente informar seu e-mail ao fazer o envio para haver a notificação dos próximos passos e do momento correto de recolhimento dos valores.

Qualquer que seja a sua opção, é preciso apresentar os seguintes dados para receber o dinheiro:

  1. dados bancários, inclusive número de agência e conta-corrente ou poupança e nome do titular como consta na instituição financeira;
  2. RG e CPF;
  3. endereço completo;
  4. número de telefone.

Pagar contas

Para realizar o pagamento de contas, é preciso apresentar comprovante de residência, nome da empresa da conta desse documento, recebedor — que pode ser pessoa física ou jurídica — e número da conta dele.

Recarregar o celular pré-pago

Para recarregar o celular, é necessário ter o número do telefone do titular da conta para fazer o procedimento.

Quais são as taxas do Xoom?

No site, o aplicativo informa que cobra uma “pequena taxa de transação para fazer transferências de fundos internacionais”. A plataforma recomenda o uso do Calculador de Taxas para saber quanto você vai receber.

No entanto, existem algumas variáveis que interferem na taxa de transação. Entre elas estão:

  1. meio de pagamento;
  2. valor enviado;
  3. localização de onde a quantia é enviada;
  4. moeda selecionada para pagamento.

Em alguns casos, existe a possibilidade de escolher em qual moeda o destinatário receberá o dinheiro. No Vietnã, por exemplo, o recebimento pode ocorrer por dong vietnamita ou dólar americano. A depender da seleção feita, a taxa de transação é alterada.

Entenda o cálculo da taxa

O valor final cobrado depende do momento da conversão. Portanto, é recomendado usar o calculador. Além disso, no momento do pagamento da transferência internacional, você deve escolher uma das opções disponíveis: conta bancária ou cartão de crédito ou débito. A primeira alternativa costuma ser a mais barata.

Lembre-se ainda de que há a taxa de transferência e o acréscimo do spread, ou seja, de uma margem ao valor do câmbio comercial. Isso acontece pelo aviso de conversão automática do dólar americano em real com o arredondamento da cotação em R$ 0,05.

Assim, por mais que o serviço pareça barato, é importante avaliar a condição do momento em que você precisa utilizá-lo. A variação ocorre várias vezes ao dia. Por isso, nem sempre é a melhor opção quando o assunto é remessas internacionais.

Qual é a melhor alternativa para o Xoom?

A necessidade dos brasileiros de enviar e receber dinheiro de outros países faz o número de empresas que executam esse serviço crescer. Existem diferentes plataformas, cada qual com suas características e que atendem variados perfis de pessoas.

Existem aqueles que desejam enviar ou receber dinheiro de outros países, outros optam por realizar pagamentos ou investimentos no exterior e há até quem ganhe remuneração do Google AdSense ou compre e alugue imóveis.

Todas essas funções são executadas pela Remessa Online, serviço alternativo ao Xoom. De início, é possível destacar uma funcionalidade extra: a possibilidade de enviar dinheiro diretamente do Brasil para outro país — o que na plataforma comprada pelo PayPal é impossível.

Ainda existem outras vantagens da Remessa Online. Confira todas elas na comparação dos quesitos abaixo.

Destinos

O Xoom permite enviar dinheiro somente se você tiver uma conta dos Estados Unidos ou do Canadá. Do Brasil, a operação se torna impossível. Nessa plataforma, é possível apenas receber as quantias.

Com a Remessa Online, você pode fazer a operação nas duas vias. Isso significa ser possível enviar do Brasil para outro país ou receber a quantia encaminhada pelo remetente de outra nação.

Com isso, você efetua o pagamento de contas, faz investimentos e também tem acesso ao dinheiro quando estiver no exterior, por exemplo, ao fazer um intercâmbio.

Taxas

As taxas da Remessa Online são mais atrativas que as do Xoom. Para ter uma ideia, veja a simulação de envio e recebimento de dinheiro na Remessa.

No caso do envio de dinheiro ao exterior, se você encaminhar R$ 500, o beneficiário recebe 115,92 dólares, porque:

  1. o câmbio comercial é de R$ 4,1918;
  2. o custo é de 1,3%;
  3. a tarifa bancária é de R$ 5,90;
  4. o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é de 0,38%;
  5. o valor final da cotação (VET) é de R$ 4,3133.

Para receber aproximadamente R$ 500 do exterior pela Remessa Online, o remetente deveria enviar 121,30 dólares. Nesse caso, há pequenas alterações nas taxas:

  1. o câmbio comercial é de R$ 4,1920;
  2. o custo é de 1,3%;
  3. a tarifa bancária é de R$ 0;
  4. o IOF é de 0,38%;
  5. o valor final da cotação é de R$ 4,1218.

A simulação foi feita no site da Remessa Online no dia 17 de novembro de 2019. No mesmo dia, o envio de 121,30 dólares — conforme o exemplo indicado — no Xoom resultaria em R$ 493,45. O site não especifica exatamente quais taxas são aplicadas.

Percebe-se que outros encargos são aplicados, já que o valor final recebido deveria valer mais. Nesse sentido, a plataforma destaca que há a cobrança de uma tarifa de 4,99 dólares se o pagamento for com saldo do PayPal ou conta bancária ou de 6,99 dólares, se for com cartão de crédito ou débito.

Além disso, existe uma diferença crucial nas taxas. O Xoom utiliza o câmbio turismo nas transações, sobre o qual é aplicada uma margem de lucro. Não existe limitação para o emprego desse valor. Com a Remessa Online, a base é o câmbio comercial, que consiste no valor real da moeda no mercado financeiro. Não existe acréscimo de juros.

Comissão de envio

O Xoom cobra uma taxa de envio extra, que vai além da quantia a ser encaminhada. Com isso, a tendência é que o montante a pagar seja maior. Na Remessa Online, o sistema é totalmente diferente e é embasada na instrução OUR.

Ela indica que o remetente é o responsável pelo pagamento de todas as taxas. Com isso, o beneficiário recebe o valor integral. Inclusive, seu banco não cobrará tarifas adicionais. Caso ele receba uma quantia menor que o prometido, é porque foram feitas cobranças indevidas pela instituição financeira ou há um acordo prévio entre as partes envolvidas na transação.

Limites de envio

Os clientes níveis 1, 2 e 3 têm limites diferentes de envio e recebimento de dinheiro pelo Xoom. No grau máximo, é possível enviar até 100.000 dólares em 180 dias. Sem usar esse sistema de gradação, a Remessa Online oferece os cadastros simples e completo.

No primeiro, você tem um limite diário e anual para fazer as transferências internacionais. O diário é de R$ 37.500 e o anual é de R$ 75.000, se você tiver se cadastrado a partir de outubro de 2019, ou de R$ 65.000, caso tenha se registrado antes.

Nesse modelo do cadastro simples, você apenas insere seus dados na plataforma, sem comprovação com documentos. Perceba que essa quantia já extrapola o teto do Xoom no nível 3, quando é considerado o valor diário.

Por sua vez, o cadastro completo depende do total de bens e direitos declarados no Imposto de Renda. São considerados 100% dos bens líquidos ou 40% do patrimônio completo. Portanto, o teto de transferência depende do seu caso — e vai muito além do que o outro serviço pode oferecer.

Para fazer o cadastro completo, é preciso apresentar documento de identidade emitido nos últimos 10 anos, um comprovante de residência legível dos últimos 90 dias, a declaração e o recibo de entrega do Imposto de Renda atualizado e a ficha cadastral assinada.

Leia também: Como enviar dinheiro ao exterior com a Remessa Online

Facilidade de operação

As duas plataformas são simples de manusear. Com o Xoom, você precisa ter a sua conta, selecionar as opções e receber o pagamento. A dificuldade é a limitação dos valores e o fato de não poder enviar o dinheiro a partir do Brasil.

Na Remessa Online, você também precisa ter a sua conta, a partir do cadastro simples ou completo. Depois é só selecionar o tipo de transferência a ser realizado e preencher os dados. Em seguida, a operação é realizada.

O prazo para recebimento dos valores é próximo, até 2 dias úteis na Remessa Online. A diferença é que, se você precisar ultrapassar 10 mil dólares no Xoom, terá que esperar mais um período, de 2 a 4 dias úteis.

Assim, fica claro que a transferência internacional com o Xoom é uma opção válida, mas existem outras plataformas no mercado, que oferecem mais funcionalidades e são mais baratas. Com os detalhes apresentados neste post, você pode fazer a sua escolha, de acordo com o que é melhor para as suas transações.

Gostou de conhecer as alternativas disponíveis e quer conhecer melhor a Remessa Online? Acesse nosso site, veja como funcionam as nossas transações e realize suas operações a partir de agora!

Resumindo:

Quantos dias demora pra cair na conta uma transferência internacional?

O comum é levar entre 1 e 3 dias úteis. No entanto, se você enviar ou receber mais de 10 mil dólares pelo Xoom, terá que esperar um período maior, de mais 2 a 4 dias úteis.

Como transferir dinheiro para uma conta no exterior?

O procedimento precisa ser feito por uma plataforma especializada e que permita fazer a transferência diretamente do Brasil. A Remessa Online se destaca como a mais barata do mercado.

Como usar o Xoom?

É necessário a realização de um cadastro e seguir o passo a passo da plataforma. Você precisa atentar às taxas cobradas, ao prazo das operações e às funcionalidades oferecidas.